Resumen rápido
- Raisin gana para ahorro puro: permite comparar cuentas de ahorro y depósitos de diferentes bancos europeos.
- Cajamar gana para el día a día: su Cuenta Online Wefferent permite operar como una cuenta corriente y añade una remuneración promocional.
- La Cuenta Bienvenida de Raisin ofrece 3,10 % TAE durante tres meses, hasta 60.000 €, para nuevos clientes.
- Cajamar ofrece 3 % TIN durante seis meses, hasta 50.000 €, para nuevos clientes con Bizum activo.
- La protección alcanza hasta 100.000 € por depositante y entidad, aunque en Raisin debes comprobar qué banco recibe finalmente el dinero.
- Nuestra mejor opción si quieres ahorrar y gestionar tu dinero desde una solución digital más completa es bunq, aunque conviene revisar bien las condiciones de remuneración porque sus tipos son variables.
Raisin vs Cajamar: diferencias clave
Esta es la comparación que realmente importa si estás dudando entre ambas:
| Criterio | Raisin | Cajamar |
|---|---|---|
| Enfoque principal | Ahorrar y comparar productos de diferentes bancos | Cuenta bancaria para uso diario |
| Oferta promocional | 3,10 % TAE durante 3 meses, hasta 60.000 € | 3 % TIN durante 6 meses, hasta 50.000 € |
| Requisitos de la promoción | Nuevo cliente | Nuevo cliente y Bizum activo |
| Uso cotidiano | Secundario; está orientado al ahorro | Tarjeta, transferencias, Bizum y operativa habitual |
| Productos de ahorro | Amplia variedad de cuentas y depósitos europeos | Oferta propia de Cajamar |
| Garantía de depósitos | Depende del banco contratado; la Cuenta Bienvenida usa el sistema alemán | Fondo de Garantía de Depósitos español |
| Mejor para | Buscar rentabilidad y diversificar el ahorro entre entidades | Centralizar operativa bancaria y aprovechar una promoción |
Puedes ampliar las condiciones en nuestro análisis de la Cuenta Bienvenida de Raisin y en la guía de la Cuenta Online de Cajamar.
Y, como las promociones pueden modificarse, merece la pena comprobar también las condiciones oficiales de la Cuenta Bienvenida de Raisin y las condiciones oficiales de la Cuenta Online Wefferent de Cajamar antes de contratar.
¿Cuál remunera mejor el ahorro?
Aquí es fácil equivocarse mirando solo el porcentaje. Raisin anuncia una tasa ligeramente superior, pero Cajamar mantiene su promoción durante más tiempo.
La Cuenta Bienvenida de Raisin ofrece un 3,10 % TAE y un 3,06 % TIN durante tres meses. Cajamar ofrece un 3 % TIN durante seis meses. Además, Raisin remunera hasta 60.000 €, frente a los 50.000 € de la promoción de Cajamar.
Un ejemplo hipotético ayuda a verlo. Con 50.000 € mantenidos durante toda la promoción, y haciendo un cálculo orientativo con el TIN antes de impuestos:
- Raisin generaría aproximadamente 382,50 € brutos en tres meses.
- Cajamar generaría aproximadamente 750 € brutos en seis meses.
- Si comparases únicamente los primeros tres meses, hablaríamos de unos 382,50 € con Raisin frente a unos 375 € con Cajamar.
La diferencia inicial es pequeña. Lo que cambia mucho más el resultado es la duración de la promoción. Cuando terminan los tres meses de Raisin, tendrás que decidir si retiras el dinero o lo mueves a otro producto.
Por eso conviene entender bien cómo funcionan las cuentas remuneradas antes de comparar porcentajes. Y si no necesitas liquidez inmediata, los depósitos disponibles en Raisin abren otras posibilidades, aunque ahí tendrás que revisar el plazo y las condiciones de cada banco.
La diferencia práctica: ahorrar o usar la cuenta todos los días
Raisin tiene más sentido como complemento a tu banco habitual. Su fuerte es permitirte buscar dónde colocar el dinero que quieres mantener ahorrado, no centralizar tus pagos cotidianos. Si quieres profundizar antes de abrirla, puedes revisar nuestras opiniones de Raisin.
Cajamar juega un papel diferente. Su cuenta online incluye tarjeta de débito, transferencias y Bizum, por lo que puede utilizarse como cuenta principal mientras aprovechas la remuneración durante el periodo promocional. Si valoras esa operativa, nuestra review de Cajamar y sus opiniones te ayudará a valorar la entidad más allá de esta oferta concreta.
Error común: elegir Raisin pensando que sustituirá exactamente a un banco para el día a día, o elegir Cajamar solo por el 3 % sin tener en cuenta qué ocurrirá después de los seis meses. En ambos casos, la promoción debería encajar dentro de tu estrategia de ahorro, no ser el único criterio.
Seguridad y fiscalidad: una diferencia que sí importa
En seguridad, las dos alternativas parten de sistemas de garantía de depósitos, pero la estructura no es idéntica.
La Cuenta Bienvenida de Raisin está cubierta por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por depositante y entidad. Cuando contratas otros productos mediante Raisin, debes comprobar qué banco recibe el dinero, porque será el sistema de garantía correspondiente a esa entidad el que resulte relevante.
Cajamar está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español, también con un límite general de 100.000 € por depositante y entidad. Si quieres entender bien qué significa este límite, puedes consultar nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos.
El matiz fiscal está sobre todo en Raisin. Tener dinero en Raisin no implica automáticamente presentar el Modelo 720, porque depende de la entidad donde esté situado cada producto. Si tienes cuentas o depósitos en bancos extranjeros, el bloque correspondiente puede generar obligación informativa cuando se superan los límites establecidos para bienes en el extranjero. La Agencia Tributaria fija, entre otros criterios, el umbral de 50.000 € para determinar la obligación inicial respecto a cuentas situadas fuera de España.
Si vas a mover cantidades relevantes a entidades extranjeras, merece la pena revisar específicamente nuestra guía sobre Raisin y el Modelo 720. No des por hecho que todos los productos de Raisin tienen el mismo tratamiento fiscal.
¿Cuál elegir entre Raisin y Cajamar?
Elige Raisin si tu prioridad es el ahorro. Encaja mejor si ya tienes una cuenta bancaria para el día a día y quieres comparar cuentas remuneradas o depósitos de varias entidades europeas desde un mismo sitio.
Elige Cajamar si buscas una cuenta para usar todos los días. Tiene más sentido si quieres mantener tarjeta, Bizum, transferencias y ahorro en una entidad española y, además, puedes aprovechar la remuneración promocional.
Ahora bien, existe un tercer perfil: quien no quiere una plataforma centrada exclusivamente en ahorro ni una propuesta bancaria más tradicional. Para ese usuario, nuestra mejor opción es bunq. Nos parece una alternativa más redonda si priorizas una experiencia digital, quieres gestionar la operativa bancaria y el ahorro desde una misma app y valoras flexibilidad por encima de perseguir una promoción concreta.
Eso no significa elegir bunq únicamente por su interés: su sistema de remuneración es variable y utiliza un mecanismo de umbrales, por lo que hay que entenderlo antes de mover el ahorro. Si Raisin sigue estando entre tus opciones, puedes profundizar en nuestra comparativa de Raisin vs bunq.
Conclusión
Entre Raisin y Cajamar, elegiríamos Raisin para alguien centrado exclusivamente en rentabilizar sus ahorros y Cajamar para quien necesite una cuenta bancaria completa para el día a día. La duración de las promociones, la operativa disponible y la fiscalidad pesan bastante más que unas décimas de diferencia en el interés.
Si buscas una única solución digital que combine mejor ahorro y operativa cotidiana, bunq es nuestra opción recomendada. Sea cual sea tu elección, compara el coste total, la duración de la remuneración, el saldo máximo cubierto y qué harás con el dinero cuando termine cualquier promoción.
