Monzo vs HSBC: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Monzo o HSBC? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Monzo y HSBC, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!
Picture of Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó

Monzo

  • Comisión de mantenimiento: 0 £
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Red de cajeros: Mastercard
  • Valoración: 4,5/5
  • Seguridad: 5/5
Picture of Tu experto: Alejandro Borja
Tu experto: Alejandro Borja

HSBC

  • Comisión de mantenimiento: Condicionada
  • Cuenta online gratuita: No disponible
  • Red de cajeros: Limitada
  • Valoración: 4,3/5
  • Seguridad: 5/5

Nuestra opinión de Monzo

Abrir cuenta

Nuestra opinión de HSBC

Abrir cuenta

🔒 ¿Sabías que hay una cuenta online que te da 300 € solo por traer tu nómina y bizum?

Muchos no la conocen, pero existe.
Una cuenta sin comisiones, que se abre 100 % online, en minutos, y que te devuelve un 3 % de lo que pagas en luz y gas.
La ofrece el Banco Sabadell.
Y solo con este enlace exclusivo puedes aprovecharla ahora.

👉 Accede aquí antes de seguir leyendo y mira si encaja contigo.

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Elige Monzo si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con control total desde el móvil y operas habitualmente en libras. Ideal para quienes viajan o trabajan con frecuencia en Reino Unido.
Monzo opiniones del banco

Elige HSBC si:

Este banco es para ti si valoras operar con una entidad internacional con enfoque en clientes de alto poder adquisitivo y necesidades bancarias globales. Ideal si buscas servicios premium y asesoramiento personalizado en España.
HSBC opiniones del banco

Resumen rápido de la comparativa de los bancos HSBC y Monzo

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es HSBC.

Abrir cuenta ahora con la cuenta ganadora y mejor opción

💡 ¿Buscas un banco moderno y sin complicaciones?

Nuestra recomendación: bunq, el banco de la libertad.

🔓 Crea tu cuenta 100 % online en solo 5 minutos.

Ahora con bizum disponible.

💸 Sin comisiones de mantenimiento ni letras pequeñas
📈 Hasta un 3,01 % de interés anual en tus ahorros no invertidos*
🏦 Elige entre varias cuentas según tu estilo de vida
🌍 Viaja, ahorra y gestiona tu dinero como tú quieras, sin límites

bunq logo banco de la libertad
Abre tu cuenta ahora con bunq

Con la seguridad y confianza de uno de los neobancos mejor valorados de Europa

¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

 

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Monzo y HSBC

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Monzo y HSBC

¿Tienen cuenta de ahorro?

✅ Sí
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Monzo y HSBC

¿Tienen cuenta para menores?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Monzo y HSBC

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Monzo y HSBC

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Monzo y HSBC

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Monzo y HSBC

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Monzo y HSBC

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Monzo y HSBC

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No
❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Monzo y HSBC

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Monzo

  • Comisión por descubierto: Aplicable, dependiendo del tipo de cuenta y acuerdo establecido.
  • Comisión por fondos insuficientes: No aplicable, pero se notifican intentos fallidos de pago.
  • Comisión de mantenimiento de cuenta: No aplicable para la cuenta estándar.
  • Comisión por uso de cajeros ajenos: Sin comisiones dentro de los límites establecidos; posibles cargos fuera del Reino Unido o al exceder el límite gratuito.
  • Comisión por exceso de transacciones: No aplicable, salvo para ciertas operaciones internacionales o límites específicos.

Comisiones en HSBC

  • Monzo ofrece descubiertos pactados con intereses anuales variables del 19%, 29% o 39%, según la calificación crediticia del cliente. No se aplican cargos por descubiertos no autorizados.
  • Monzo no cobra comisiones por rechazar pagos debido a fondos insuficientes.
  • La cuenta estándar de Monzo no tiene comisión de mantenimiento.
  • En la Unión Europea, incluidos España y Reino Unido, Monzo permite retiradas gratuitas hasta £400 cada 30 días. Superado ese límite, se aplica una comisión del 3% sobre el importe retirado.
  • No hay comisiones por realizar un número elevado de transacciones.

Cuenta online Monzo vs Cuenta online HSBC

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Comisiones

La cuenta estándar de Monzo no tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias nacionales.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Bizum

No disponible.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, Monzo proporciona una tarjeta de débito Mastercard gratuita con cada cuenta.
Sí, HSBC Expat ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %
0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

Monzo permite retiradas gratuitas hasta cierto límite mensual en la Unión Europea, incluyendo España.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Bono de bienvenida

No.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

¿No te convence ninguna de estas dos? Mira nuestro listado con las mejores cuentas online del mercado.

 

Comparativa de comisiones de HSBC vs Monzo

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Monzo no ofrece transferencias SEPA en euros, ya que opera principalmente en libras esterlinas dentro del Reino Unido.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

No aplicable, ya que Monzo es un banco digital sin oficinas físicas.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Monzo permite transferencias internacionales en moneda extranjera con una comisión del 0,75% del importe, con un mínimo de 22 €. Además, se aplica una comisión por cambio de divisa del 3%.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

No aplicable, ya que Monzo no dispone de sucursales físicas.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Monzo permite retiradas gratuitas hasta £400 cada 30 días en la Unión Europea, incluyendo España. Superado ese límite, se aplica una comisión del 3% sobre el importe retirado.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Monzo no ofrece tarjetas de crédito, por lo que no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.
Este banco no ofrece cuentas online ni productos de banca personal en el mercado español.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Monzo ofrece facilidades de sobregiro previamente acordadas con el cliente. Si no se dispone de un sobregiro pactado, las transacciones que excedan el saldo disponible pueden ser rechazadas, y es posible que se apliquen comisiones o intereses según los términos y condiciones de la cuenta.
Los descubiertos no autorizados pueden acarrear comisiones y tipos de interés elevados, que varían según la entidad y las condiciones de la cuenta.

Cuenta nómina HSBC vs Cuenta nómina Monzo

Monzo no ofrece una cuenta nómina específica para el mercado español. Aunque permite domiciliar ingresos regulares, como salarios, en sus cuentas estándar, estas no están diseñadas como cuentas nómina tradicionales. Además, al no contar con un IBAN español, pueden surgir inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos en España. Por tanto, para quienes buscan una cuenta nómina con todas las funcionalidades adaptadas al sistema bancario español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.
Tras revisar la información más reciente y oficial de HSBC en España, puedo confirmarte que este banco no ofrece cuentas nómina ni productos de banca personal en el mercado español. Su enfoque está exclusivamente dirigido a clientes corporativos e institucionales. Por lo tanto, no es posible proporcionar detalles sobre características específicas de una cuenta nómina que no existe en su oferta actual.

¿Buscas más opciones? Aquí tienes las mejores cuentas nómina de 2025.

 

Cuenta ahorro Monzo versus Cuenta ahorro HSBC

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %
0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro.
No

Depósito mínimo de apertura

Para abrir una cuenta de ahorro con Monzo, se requiere un depósito mínimo de 1.000 libras esterlinas.
No

¿Buscas mejores rentabilidades para tu dinero? Aquí tienes las mejores cuentas de ahorro de 2025.

 

Comparativa de seguridad entre Monzo y HSBC

Reguladores

Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.
HSBC Continental Europe, Sucursal en España, está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

2015
HSBC fue fundado en 1865.

Protección al inversor

Los depósitos en Monzo están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta un máximo de £85,000 por persona.
En España, los fondos de los clientes están protegidos hasta 100.000 € a través del Fondo de Garantía de Depósitos.

Monzo

Monzo opiniones del banco
  • Está autorizado para operar como banco completo en el Reino Unido, con licencia bancaria válida.
  • Utiliza tecnología de encriptación avanzada para proteger todas las operaciones desde su app.
  • Ofrece autenticación biométrica y verificación en dos pasos para acceder a la cuenta.
  • Protege el dinero de sus clientes a través de un esquema de garantía respaldado por el gobierno británico.
  • Cuenta con un equipo interno de seguridad que monitoriza fraudes y transacciones sospechosas 24/7.
  • Pros
  • Control total desde una app intuitiva
  • Notificaciones instantáneas de todos los pagos
  • Presupuestos y ahorro automatizados por categorías
  • Contras
  • No permite domiciliar recibos españoles
  • No tiene IBAN español disponible

HSBC

Monzo opiniones del banco
  • Opera bajo una entidad sólida con presencia internacional y reputación centenaria.
  • Está sujeto a estrictos controles regulatorios tanto en España como en Europa.
  • Su enfoque institucional garantiza prácticas prudentes y gestión de riesgos avanzada.
  • Utiliza tecnología avanzada en seguridad y protección de datos.
  • Cumple con la normativa europea de protección de fondos de clientes.
  • Pros
  • Atención personalizada para grandes patrimonios
  • Red internacional con presencia global
  • Servicios especializados en banca corporativa
  • Contras
  • Sin productos para particulares en España
  • Acceso limitado a oficinas físicas

Comparativa de la cuenta para menores de Monzo vs HSBC

Monzo ofrece dos tipos de cuentas para menores en el Reino Unido: una para niños de 6 a 15 años y otra para adolescentes de 16 a 17 años. La cuenta para menores de 16 años está vinculada a la cuenta de un adulto y permite a los padres establecer límites de gasto, programar pagos periódicos y supervisar las transacciones en tiempo real. Los niños reciben una tarjeta de débito Mastercard en colores llamativos y pueden utilizar una versión adaptada de la aplicación para gestionar su dinero. La cuenta para adolescentes de 16 a 17 años ofrece funciones similares a las de una cuenta adulta, pero con restricciones en ciertas categorías de gasto y sin posibilidad de sobregiro. Ambas cuentas están protegidas por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta £85,000. Sin embargo, es importante destacar que, al estar diseñadas para residentes en el Reino Unido, estas cuentas no están disponibles para usuarios en España.
HSBC no ofrece cuentas para menores en España. Su actividad en el país se centra exclusivamente en servicios de banca corporativa e institucional, sin productos dirigidos a particulares, incluyendo cuentas infantiles o para jóvenes. Por tanto, no es posible abrir una cuenta para menores con HSBC en el mercado español.

¿Piensas en el futuro de tus hijos? Explora las mejores cuentas para menores de 2025.

 

Comparativa de la cuenta para pensionistas de Monzo vs HSBC

Monzo no ofrece una cuenta específica para domiciliar pensiones en España. Aunque permite domiciliar ingresos regulares en sus cuentas estándar, estas no están diseñadas como cuentas nómina tradicionales. Además, al no contar con un IBAN español, pueden surgir inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos en España. Por tanto, para quienes buscan una cuenta nómina con todas las funcionalidades adaptadas al sistema bancario español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.
HSBC no ofrece cuentas para domiciliar la pensión en España. Su actividad en el país se centra exclusivamente en servicios de banca corporativa e institucional, sin productos dirigidos a particulares, incluyendo cuentas para la domiciliación de pensiones. Por tanto, no es posible abrir una cuenta para este fin con HSBC en el mercado español.

¿Quieres domiciliar tu pensión? Aquí tienes las mejores cuentas para pensionistas de 2025.

 

Comparativa de la cuenta para extranjeros de Monzo vs HSBC

Monzo no ofrece una cuenta específica para extranjeros residentes en España. Aunque es posible abrir una cuenta en Monzo desde España, se requiere una dirección postal válida en el Reino Unido para recibir la tarjeta física. Además, las cuentas de Monzo no cuentan con un IBAN español, lo que puede limitar la domiciliación de recibos y pagos en España. Por lo tanto, para quienes buscan una cuenta bancaria plenamente funcional en el sistema financiero español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.
HSBC ofrece a extranjeros la posibilidad de abrir cuentas bancarias en España, aunque con requisitos específicos. Estas cuentas están orientadas a perfiles con necesidades financieras internacionales y suelen requerir documentación como pasaporte vigente, comprobante de domicilio y justificante de ingresos. Además, algunas cuentas pueden exigir un depósito mínimo inicial. Es importante destacar que HSBC en España se enfoca principalmente en clientes corporativos e institucionales, por lo que las opciones para particulares pueden ser limitadas.

¿Eres extranjero y buscas una cuenta bancaria? Descubre las mejores cuentas para extranjeros de 2025.

 
Monzo ofrece una cuenta específica para jóvenes de 16 a 17 años, diseñada para introducirlos en la gestión financiera con herramientas adaptadas a su edad. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito, acceso a la aplicación móvil con funciones como notificaciones instantáneas y la posibilidad de establecer presupuestos mediante “Pots” de ahorro. Aunque no permite descubiertos ni acceso a productos de crédito, proporciona una experiencia bancaria completa y segura. Sin embargo, es importante destacar que esta cuenta está destinada exclusivamente a residentes en el Reino Unido, por lo que no está disponible para jóvenes en España.
HSBC no ofrece cuentas para jóvenes en España. Su actividad en el país se centra exclusivamente en servicios de banca corporativa e institucional, sin productos dirigidos a particulares, incluyendo cuentas para jóvenes. Por tanto, no es posible abrir una cuenta para este fin con HSBC en el mercado español.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

 

Comparativa de la cuenta conjunta de Monzo vs HSBC

Monzo ofrece cuentas conjuntas diseñadas para facilitar la gestión compartida de las finanzas, ideales para parejas, compañeros de piso o familiares que deseen administrar gastos comunes. Cada titular recibe una tarjeta de débito distintiva y acceso a herramientas como Pots para ahorrar en conjunto, categorización de gastos y notificaciones en tiempo real. Además, los usuarios con planes Extra, Perks o Max pueden aprovechar funciones avanzadas como tarjetas virtuales, redondeos automáticos y exportación de datos a hojas de cálculo. Sin embargo, es importante destacar que, para abrir una cuenta conjunta, ambos titulares deben ser residentes en el Reino Unido y poseer cuentas personales en Monzo, lo que limita su disponibilidad para usuarios en España.
HSBC ofrece la posibilidad de abrir cuentas conjuntas en España, aunque su disponibilidad está orientada principalmente a perfiles con necesidades financieras específicas, como parejas o socios comerciales que requieran acceso compartido a los fondos. Estas cuentas permiten una gestión conjunta del dinero, con transparencia en los movimientos y la opción de establecer límites personalizados para las tarjetas asociadas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que HSBC en España se enfoca principalmente en servicios de banca corporativa e institucional, por lo que la oferta de cuentas conjuntas para particulares puede ser limitada y sujeta a requisitos específicos.

¿Buscas compartir una cuenta con alguien? Aquí tienes las mejores cuentas conjuntas de 2025.

 

Comparativa de la cuenta para estudiantes de Monzo vs HSBC

Monzo no ofrece una cuenta específica para estudiantes. Sin embargo, su cuenta estándar es popular entre los jóvenes por su enfoque digital y herramientas de gestión financiera. Permite organizar el dinero en “Pots” para diferentes gastos, recibir notificaciones instantáneas y dividir costos fácilmente con amigos. Aunque no proporciona beneficios tradicionales de cuentas estudiantiles, como descubiertos sin intereses o recompensas por domiciliar la beca, su interfaz intuitiva y funciones de ahorro la convierten en una opción atractiva para estudiantes que buscan controlar sus finanzas desde el móvil. Es importante destacar que, al estar diseñada para residentes en el Reino Unido, esta cuenta no está disponible para estudiantes en España.
HSBC no ofrece cuentas para estudiantes en España. Su actividad en el país se centra exclusivamente en servicios de banca corporativa e institucional, sin productos dirigidos a particulares, incluyendo cuentas para estudiantes. Por tanto, no es posible abrir una cuenta para este fin con HSBC en el mercado español.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

 

Promociones actuales en HSBC y Monzo

Actualmente, Monzo ofrece diversas promociones y beneficios para sus clientes en el Reino Unido. Entre ellas, destaca su programa de cashback, que permite obtener entre un 2% y un 10% de reembolso en compras realizadas con la tarjeta Monzo en comercios asociados como Asda, H&M, eBay, Deliveroo y Boots. Estas ofertas deben activarse previamente en la aplicación y se actualizan mensualmente. Además, los planes de pago “Perks” y “Max” incluyen ventajas adicionales como una entrada de cine mensual en Vue, descuentos en PizzaExpress y un dulce semanal en Greggs. También se está probando un programa de referidos que ofrece recompensas de hasta £50 por invitar a nuevos usuarios. Es importante tener en cuenta que estas promociones están dirigidas a residentes en el Reino Unido y pueden no estar disponibles para usuarios en España.
Actualmente, HSBC en España no ofrece promociones específicas para nuevos clientes ni campañas de bonificación por contratación de productos. Dado que su enfoque en el país está orientado exclusivamente a clientes corporativos e institucionales, no dispone de incentivos promocionales dirigidos al público general o a particulares. Para conocer oportunidades de inversión o servicios financieros adaptados a perfiles individuales, es recomendable explorar otras entidades que operen en el mercado español con una oferta más amplia para clientes minoristas.

Encuentra las mejores promociones aquí: Mejores bancos con regalo por domiciliar nómina.

 

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

Más comparativas de bancos frente a Monzo o HSBC

Mejor Banco en españa

📈 Rentabiliza tu dinero con su cuenta remunerada
✅ Sin costes ocultos, ni mantenimiento
💳 Bizum, tarjeta gratis y todo desde la app

👉 Visitar bunq