bunq vs Citibank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Citibank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Citibank y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Citibank

Nuestra opinión de Citibank

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Citibank

Comisión por descubierto: Se cobra cuando la cuenta presenta un saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: Se aplica cuando no hay suficiente saldo para cubrir una transacción.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Algunas cuentas pueden tener una comisión mensual o anual por su mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Utilizar cajeros automáticos fuera de la red de Citibank puede conllevar una comisión adicional.
Comisión por exceso de transacciones: Al superar un número determinado de transacciones en un periodo específico, es posible que se aplique una comisión.

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Citibank si:

Este banco es para ti si buscas servicios financieros globales, acceso a productos exclusivos y beneficios internacionales, especialmente útiles para clientes con necesidades de banca en diferentes países.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Citibank

Si buscas una banca moderna, sin burocracia y totalmente digital, bunq es la mejor opción frente a Citibank. Aunque Citibank es un gigante financiero con presencia global, su enfoque sigue siendo más tradicional, con ciertos requisitos y estructuras bancarias convencionales. En cambio, bunq ofrece una experiencia 100% online, con apertura de cuenta en minutos, múltiples IBAN y herramientas innovadoras para gestionar el dinero con total autonomía desde su app intuitiva. Si priorizas la flexibilidad, la transparencia y una operativa bancaria sin complicaciones, bunq es la mejor alternativa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online Citibank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones por servicios adicionales; es recomendable revisar el tarifario detallado.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Actualmente, Citibank no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas online.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

No es obligatorio domiciliar la nómina, pero hacerlo puede ayudar a cumplir condiciones para evitar comisiones.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

Sí, es necesario mantener un saldo mínimo mensual o cumplir otras condiciones para evitar comisiones.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

No es obligatorio domiciliar la nómina, pero hacerlo puede ayudar a cumplir condiciones para evitar comisiones.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Sí, es posible solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación crediticia.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta online.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

La cuenta online no genera intereses, por lo que la TAE es del 0%.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

Las retiradas en cajeros de Citibank son gratuitas; en cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta online.

Comparativa de comisiones de Citibank vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Las transferencias estándar dentro de la zona SEPA realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. Para las transferencias inmediatas, algunas entidades aplican comisiones que pueden variar; sin embargo, desde enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las convencionales, lo que implica que si las transferencias estándar son gratuitas, las inmediatas también deberían serlo.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Realizar transferencias estándar en oficinas puede conllevar una comisión que varía según la entidad. Para las transferencias inmediatas, la normativa mencionada anteriormente también es aplicable.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA suelen tener comisiones que varían entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que oscilan entre 15 y 40 euros, dependiendo de la entidad.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Al igual que las realizadas por canales digitales, estas transferencias suelen tener comisiones similares, aunque algunas entidades pueden aplicar cargos adicionales por operaciones en sucursal.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Las retiradas de efectivo en cajeros de la propia entidad suelen ser gratuitas. Sin embargo, al utilizar cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones que varían según el banco propietario del cajero y las políticas de la entidad emisora de la tarjeta.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito, conocidas como disposiciones de efectivo, generalmente implican una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo establecido por la entidad.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

Si se produce un descubierto no autorizado en la cuenta, las entidades suelen aplicar una comisión fija por cada posición deudora, además de intereses de demora sobre el saldo negativo. Las tarifas exactas dependen de las políticas de cada banco.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Citibank

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

La Cuenta Nómina de Citibank está diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus ingresos. Al domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros, los titulares pueden beneficiarse de la eliminación de comisiones de mantenimiento y administración. Además, la cuenta ofrece tarjetas de débito y crédito sin coste adicional, así como la devolución de hasta el 3% en los principales recibos domiciliados y un 1% en compras realizadas con la tarjeta de débito. Es importante destacar que, para acceder a estas ventajas, es necesario cumplir con los requisitos establecidos por el banco. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Citibank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

La TAE varía en función del saldo y las condiciones de la cuenta; se recomienda consultar directamente con el banco para obtener la tasa actualizada.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta de ahorro.

Comparativa de seguridad entre Citibank y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Citibank está regulado por diversas autoridades financieras en los países donde opera, incluyendo la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en Estados Unidos.

Año de fundación

2012.

1812.

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

En cuanto a la protección al inversor, en Estados Unidos, los depósitos en Citibank están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta un máximo de 250.000 dólares por depositante y por institución.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Citibank

Está regulado por autoridades financieras reconocidas como la OCC en Estados Unidos.
Tiene más de 200 años de experiencia en el sector bancario, lo que garantiza su solidez.
Ofrece protección a los depósitos de hasta 250.000 dólares a través del FDIC.
Implementa avanzados sistemas de seguridad digital para proteger las cuentas y transacciones.
Nunca ha enfrentado escándalos significativos relacionados con la seguridad de los fondos de sus clientes.

Promociones actuales en Citibank y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Citibank ofrece actualmente una promoción para nuevos clientes que abran una Cuenta Nómina y domicilien una nómina mínima de 2.500 euros mensuales. Al cumplir con esta condición, el banco ofrece una bonificación de 150 euros como bienvenida. Además, se eliminan las comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, y se proporciona una tarjeta de crédito sin coste anual durante el primer año. Es importante destacar que estas promociones están sujetas a términos y condiciones específicos, y pueden variar según la región. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).