Resumen rápido
Nuestra selección queda así:
- Mejor para excedentes elevados: Banco Finantia.
- Mejor para elegir entre diferentes plazos: EBN Banco.
- Mejor para combinar ahorro y operativa empresarial: Bankinter Empresas.
- Mejor para empresas que valoran asesoramiento bancario: Banco Sabadell.
- Mejor para compañías con operativa internacional: Deutsche Bank.
Hay una precaución especialmente importante en los depósitos bancarios para empresas: no debes dar por hecho que una TAE publicada para particulares también se aplica a una sociedad limitada o anónima. En banca de empresas es frecuente que el tipo dependa del importe, plazo, vinculación y propuesta comercial. Por eso, cuando la entidad no publica una TAE específica para personas jurídicas, lo indicamos expresamente.
Comparativa del top 5 de depósitos para empresas
| Posición | Entidad | TAE publicada / condición empresarial | Importe y plazo | Cancelación anticipada | Garantía de depósitos | La elegiríamos para… |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Banco Finantia | Su oferta pública muestra 2,90% TAE a 12 meses y 3,00% TAE a 18, 24 y 36 meses en el depósito destacado. La ficha se encuentra dentro de Banca Personal, por lo que una empresa debe confirmar expresamente que puede contratar esas condiciones como persona jurídica. | Entre 50.000 € y 500.000 € en la oferta destacada. | El depósito destacado no permite cancelación anticipada. Finantia también publica modalidades cancelables con otras condiciones. | FGD portugués, hasta 100.000 € por depositante y entidad. | Empresas con excedentes elevados que puedan negociar y confirmar previamente la oferta aplicable. |
| 2 | EBN Banco | La gama Sinycon Plus ofrece distintos vencimientos y llega al 3,00% TAE a 48 meses. EBN contempla operativa para personas jurídicas, pero conviene confirmar que la TAE anunciada es aplicable a la empresa concreta. | Desde 5.000 € en la gama publicada, con vencimientos desde 3 hasta 48 meses. | Sinycon Plus no permite cancelación anticipada. | FGD español, hasta 100.000 € por depositante y entidad, salvo exclusiones legales. | Empresas con una previsión de caja fiable que quieran repartir el dinero entre varios vencimientos. |
| 3 | Bankinter Empresas | Depende del producto. Bankinter dispone de un buscador específico de depósitos empresariales y una ficha pública a 6 meses muestra 0,02% TAE. No extrapolaríamos ese porcentaje a todos sus depósitos. | En esa ficha concreta, desde 6.000 € hasta 2.000.000 €. | Permite cancelación total y parcial en el ejemplo publicado, bajo sus condiciones de remuneración por cancelación. | FGD español, hasta 100.000 € por depositante y entidad. | Pymes que prefieren integrar depósitos, pagos, cobros y gestión de tesorería. |
| 4 | Banco Sabadell | A consultar. Su oferta empresarial incluye depósitos, pero no publica una TAE única aplicable a todas las compañías. | Plazo y condiciones adaptados a las necesidades de la empresa. | Depende del contrato concreto. | FGD español, hasta 100.000 € por depositante y entidad. | Empresas que valoran disponer de un gestor y negociar una propuesta de tesorería más amplia. |
| 5 | Deutsche Bank | A consultar para empresas. Su banca empresarial permite gestionar imposiciones y depósitos a plazo, pero no hemos encontrado una TAE empresarial estándar que pueda trasladarse a todas las sociedades. | Según la propuesta y las necesidades de tesorería. | Según producto y contrato. | FGD español, hasta 100.000 € por depositante y entidad cuando corresponda al depósito contratado. | Compañías internacionalizadas que quieren combinar tesorería con otros servicios bancarios. |
Cómo elegir un depósito para empresas sin comprometer la tesorería
Elegir un depósito para empresas debería empezar por la caja que necesitas conservar, no por la TAE. Antes de aceptar una oferta, nosotros revisaríamos cinco puntos:
- Qué dinero es realmente excedente. Reserva primero nóminas, proveedores, impuestos, inversiones previstas y un margen para imprevistos.
- Durante cuánto tiempo puedes prescindir de él. Un 3% TAE puede ser poco útil si obliga a inmovilizar cuatro años un dinero que podrías necesitar dentro de nueve meses.
- Qué ocurre si cancelas antes. Hay depósitos no cancelables y otros que permiten recuperar el capital perdiendo total o parcialmente los intereses.
- Cuánto queda cubierto por el fondo de garantía. Si concentras 300.000 € en una sola entidad, abrir tres depósitos de 100.000 € en ese mismo banco no multiplica la cobertura.
- Qué TAE es realmente aplicable a tu sociedad. Si la web solo publica condiciones para personas físicas, pide una oferta empresarial por escrito antes de comparar.
No compares solo la TAE. Una diferencia de 0,30 puntos porcentuales sobre 100.000 € equivale a unos 300 € brutos al año. Si para conseguirla tienes que bloquear el dinero y más adelante financiar pagos de la empresa porque te falta liquidez, el ahorro puede salir caro.
Para aterrizar diferentes escenarios de capital, rentabilidad y plazo puedes utilizar nuestra calculadora de depósitos a plazo fijo.
Seguridad y fiscalidad de los depósitos bancarios para empresas
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad. La normativa española establece expresamente que esta garantía se aplica por depositante, sea persona natural o jurídica, aunque existen exclusiones para determinadas entidades financieras, aseguradoras, sociedades de inversión y otros supuestos.
Esto es especialmente relevante para una empresa con varios cientos de miles de euros de tesorería. El límite se calcula por entidad, no por depósito. Si una sociedad mantiene 250.000 € repartidos entre tres imposiciones en el mismo banco, no tiene 300.000 € de cobertura ordinaria: la referencia general sigue siendo 100.000 €.
En Banco Finantia existe además una diferencia importante: su sucursal española está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos portugués, con un límite de 100.000 € por titular y entidad para los depósitos elegibles.
Y cuidado con la fiscalidad. Si el titular es una sociedad, los intereses no tributan como el ahorro de una persona física en el IRPF. Se incorporan a la fiscalidad de la empresa y, con carácter general, el porcentaje de retención o ingreso a cuenta en el Impuesto sobre Sociedades es del 19%. Esa retención es un pago a cuenta y no necesariamente coincide con el impuesto final de la sociedad.
Banco Finantia: nuestra primera opción para excedentes elevados
Banco Finantia ocupa la primera posición sobre todo por su orientación hacia depósitos de importes elevados. En nuestra review de Banco Finantia puedes profundizar en la entidad, su funcionamiento y sus puntos fuertes.
Su oferta pública de depósitos maneja importes de entre 50.000 € y 500.000 €. En el depósito destacado, el pago de intereses se realiza al vencimiento y las modalidades publicadas no permiten cancelación anticipada.
La ficha muestra una TAE del 2,90% a 12 meses y del 3,00% a 18, 24 y 36 meses para nuevas aportaciones. El matiz es importante: esa información aparece dentro de su área de Banca Personal. Por eso, si el titular va a ser una empresa, no daríamos por garantizado ese 3% hasta tener confirmación escrita de que la sociedad puede contratarlo con las mismas condiciones.
Por qué está en nuestro ranking
La vemos especialmente interesante para una empresa que dispone de bastante tesorería y sabe que una parte no será necesaria durante meses. Su mínimo de 50.000 € deja fuera a muchos negocios pequeños, pero puede encajar en sociedades con excedentes relevantes.
Su gran limitación es precisamente la liquidez. Bloquear 100.000 € o 200.000 € tiene sentido solo si existe un colchón suficiente para nóminas, proveedores, impuestos e imprevistos.
Ejemplo práctico: una empresa tiene 250.000 € en caja, pero calcula que necesitará al menos 120.000 € durante los próximos doce meses. No tendría sentido colocar los 250.000 € en un depósito no cancelable por unas décimas adicionales de TAE. El capital que puede inmovilizar es el excedente real, no todo el saldo bancario.
Lo recomendaríamos para: empresas con saldos elevados, necesidades de liquidez predecibles y capacidad para mantener el dinero hasta vencimiento.
No sería nuestra primera elección para: negocios pequeños o empresas que puedan necesitar recuperar el capital con poca antelación.
EBN Banco: una opción muy fuerte para elegir plazo
EBN Banco destaca porque dispone de una gama especialmente amplia de depósitos. Puedes conocer mejor la entidad en nuestras opiniones de EBN Banco.
Su Depósito Sinycon Plus ofrece vencimientos desde pocos meses hasta cuatro años. La gama publicada llega al 3,00% TAE a 48 meses, aunque los plazos más cortos ofrecen tipos inferiores.
La contrapartida es clara: Sinycon Plus no permite cancelación anticipada. Esa condición es especialmente relevante en una empresa, porque cuatro años pueden ser demasiado tiempo para comprometer caja solo por conseguir unas décimas adicionales de rentabilidad.
Para una sociedad, EBN puede tener bastante sentido si el responsable financiero divide la tesorería por vencimientos. En vez de inmovilizar 300.000 € durante cuatro años, por ejemplo, podría estudiarse una escalera de depósitos con diferentes fechas de vencimiento, siempre que las condiciones empresariales ofrecidas lo permitan.
Una estructura sencilla podría consistir en dividir 150.000 € de excedente en tres bloques de 50.000 €, con vencimientos diferentes. Así no recuperas toda la liquidez a la vez, pero tampoco dejas todo el capital bloqueado hasta una única fecha.
EBN Banco está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español. Para una empresa ordinaria cubierta por el sistema, la referencia general continúa siendo 100.000 € por depositante y entidad.
Lo recomendaríamos para: sociedades que buscan tipos fijos, varios vencimientos y cuentan con una buena previsión de caja.
Su principal limitación: sacrificar liquidez para acceder a los plazos más largos.
Bankinter Empresas: una de las mejores opciones si quieres gestionar toda la tesorería en el mismo banco
Bankinter Empresas ocupa la tercera posición por un motivo distinto: no lo elegiríamos pensando únicamente en encontrar la mayor TAE de un depósito, sino por la combinación entre depósitos y la operativa financiera habitual de una pyme.
El banco dispone de un buscador de depósitos para empresas por importe y vencimiento y contempla aspectos como renovación, liquidación de intereses y cancelación anticipada. Una de sus fichas públicas muestra un depósito online a seis meses con 0,02% TAE, desde 6.000 € hasta 2.000.000 € y posibilidad de cancelación total o parcial. Es un ejemplo concreto, no una TAE universal para todos sus depósitos empresariales.
Y aquí aparece una alternativa que merece separar del plazo fijo. El PLAN Empresas 0 puede remunerar el saldo de nuevos clientes hasta un 3% TAE durante el primer año y hasta un 1,5% TAE durante el segundo, con un máximo remunerado de 50.000 € y sujeto a las condiciones de vinculación. Está dirigido a pymes con facturación anual inferior a 5 millones de euros. No es un depósito a plazo fijo, así que no debes mezclar ambas rentabilidades en la misma comparativa.
Eso hace que Bankinter resulte interesante cuando quieres conservar una parte de la tesorería disponible y estudiar por separado cuánto dinero merece la pena llevar a plazo. Nuestra guía sobre depósitos a plazo fijo frente a cuentas remuneradas explica mejor cuándo puede encajar cada alternativa.
Consejo Finantres: no inmovilices 50.000 € durante doce meses solo porque un depósito pague unas décimas más si ese dinero forma parte del colchón operativo. La liquidez también tiene un valor económico.
Si quieres centralizar cobros, pagos y gestión de caja de una pyme, Bankinter Empresas es una de las alternativas que compararíamos antes de decidir.
Lo recomendaríamos para: pymes que quieren algo más que un depósito y valoran gestionar su tesorería desde una misma entidad.
Su principal limitación como depósito: necesitas comprobar la TAE concreta para tu importe y plazo; su principal fortaleza está más en el conjunto de la propuesta empresarial.
Banco Sabadell: fuerte en gestión de tesorería y atención a empresas
Banco Sabadell tiene una presencia especialmente consolidada en banca empresarial.
Dentro de sus soluciones de tesorería, Sabadell ofrece depósitos orientados a empresas y plantea la elección del producto con apoyo de un gestor. La propia entidad los presenta como una forma de colocar liquidez durante el plazo elegido y recuperar el capital al vencimiento.
Aquí somos especialmente prudentes con la rentabilidad: Sabadell no muestra una TAE empresarial única que podamos publicar como referencia general. El tipo debe obtenerse para la operación concreta.
Eso no tiene por qué ser una desventaja en tesorerías elevadas. Una propuesta personalizada puede resultar competitiva. Lo que no haríamos es contratar sin pedir al menos estos cinco datos por escrito: TAE, vencimiento, importe mínimo, consecuencias de la cancelación anticipada y condiciones de renovación.
También conviene distinguir los depósitos para empresas del producto que el banco pueda comercializar para particulares. Trasladar automáticamente las condiciones de uno al otro puede hacer que compares ofertas que en realidad no están disponibles para tu sociedad.
Lo recomendaríamos para: empresas que ya trabajan con Sabadell o valoran disponer de un gestor especializado para organizar su tesorería.
Su principal limitación para comparar online: la falta de una TAE empresarial pública y homogénea.
Deutsche Bank: interesante para empresas con operativa internacional
Deutsche Bank completa nuestro top 5. Su mayor fortaleza no está en presentar una oferta pública agresiva de depósitos para empresas, sino en combinar la gestión de tesorería con servicios bancarios para compañías que operan en distintos mercados.
La banca online empresarial de Deutsche Bank contempla operaciones relacionadas con depósitos, incluida la consulta y determinadas gestiones sobre imposiciones a plazo fijo. Sin embargo, no hemos encontrado una TAE estándar para empresas que pueda trasladarse a todas las compañías.
La entidad sí publica depósitos con tipos concretos para personas físicas, pero no los utilizamos como referencia en este ranking porque hacerlo podría dar una imagen equivocada de las condiciones disponibles para una sociedad.
Deutsche Bank puede tener más sentido para una empresa con negocio internacional, gestión de divisas o necesidades bancarias más complejas que, además, quiera colocar puntualmente excedentes de tesorería.
Lo recomendaríamos para: empresas internacionalizadas que busquen una relación bancaria más amplia.
Su principal limitación: si tu única prioridad es encontrar la mayor TAE posible y contratar un depósito empresarial completamente online, existen alternativas más transparentes.
Conclusión
No elegiríamos un depósito para empresas mirando únicamente la cifra grande de la TAE. Primero calcularíamos cuánto dinero puede inmovilizar realmente la compañía, después definiríamos el plazo y solo entonces compararíamos rentabilidad. Una mala previsión de tesorería puede costar bastante más que unas décimas adicionales de intereses.
Banco Finantia ocupa nuestra primera posición para empresas con excedentes elevados, pero confirmaríamos por escrito que las condiciones publicadas pueden aplicarse a la persona jurídica. EBN Banco nos parece especialmente interesante cuando buscas varios vencimientos y puedes asumir la falta de liquidez. Bankinter Empresas destaca si, además de remunerar tesorería, quieres integrar la operativa diaria. Sabadell y Deutsche Bank tienen más sentido cuando valoras una relación bancaria empresarial amplia y condiciones negociadas.
Y hay una regla que merece quedarse: 100.000 € por entidad es la referencia general de cobertura, no 100.000 € por cada depósito que abras en el mismo banco. Si tu empresa maneja varios cientos de miles de euros, repartir la tesorería entre entidades también puede formar parte de la gestión del riesgo.
El objetivo no es encontrar el depósito que pague más a cualquier precio, sino el que encaje con el calendario real de caja de tu empresa.
