Resumen rápido
- Nuestra recomendación general es Teya para comercios con un volumen relativamente estable que quieran una solución completa y unas condiciones adaptadas al negocio.
- Teya ofrece precios personalizados. Si el volumen mensual procesado con tarjeta es inferior a 2.500 €, publica un cargo de 19,99 €.
- myPOS es más fácil de calcular de entrada para volúmenes bajos: por debajo de 10.000 € mensuales publica 0 € de gastos fijos mensuales y una comisión de 1,45 % + 0,05 € para tarjetas de consumidor nacionales y del EEE.
- myPOS liquida los cobros al instante en la cuenta myPOS. Teya incluye liquidaciones diarias en su Cuenta de empresa y también ofrece opciones de liquidación instantánea dentro de su ecosistema.
- Hay costes que pueden pasar desapercibidos: myPOS publica 4 € por transferencia SEPA saliente, mientras que Teya aplica 0,10 puntos porcentuales adicionales a las tarifas de transacción si eliges una cuenta bancaria distinta de su Cuenta de empresa.
- Si quieres ampliar la comparación antes de decidir, nuestra guía para elegir un TPV para un negocio te ayudará a valorar costes, conectividad y operativa.
Teya vs myPOS: nuestro veredicto
Nos quedaríamos con Teya para la mayoría de comercios con un volumen estable de pagos, pero no contrataríamos sin ver primero la propuesta económica concreta.
Teya tiene una ventaja interesante: sus condiciones pueden adaptarse al negocio. Esto resulta especialmente útil cuando existe suficiente volumen como para que una propuesta personalizada pueda mejorar el coste efectivo de los cobros.
myPOS juega otra carta. Su estructura pública permite saber con bastante facilidad cuánto puede costarte cada venta cuando procesas menos de 10.000 € mensuales. Para un autónomo que cobra de forma esporádica, un pequeño comercio o una actividad estacional, esa previsibilidad tiene mucho valor.
| Criterio | Teya | myPOS |
|---|---|---|
| Modelo de precios | Oferta personalizada | Tarifa pública hasta 10.000 €/mes y oferta personalizada para volúmenes superiores |
| Gastos con poco volumen | Cargo de 19,99 € por debajo de 2.500 €/mes procesados con tarjeta | 0 € de gastos fijos mensuales por debajo de 10.000 €/mes |
| Tarjetas de consumidor nacionales y EEE | Según propuesta | 1,45 % + 0,05 € por operación |
| Liquidaciones | Diarias y posibilidad de liquidación instantánea según la modalidad contratada | Instantáneas en la cuenta myPOS |
| Precio del datáfono | Depende del volumen y del dispositivo | Desde 29 € sin IVA |
| Cobrar con el móvil | Sí, en iPhone y Android | Sí, en iPhone y Android |
| Mejor encaje | Negocio estable con una propuesta competitiva | Negocio pequeño, irregular o que prioriza tarifas públicas |
Si Teya encaja con tu perfil, puedes consultar directamente su propuesta para tu negocio. Antes de aceptar, revisa que el presupuesto detalle bien la comisión por transacción, el hardware y las condiciones de liquidación.
También puedes consultar nuestro análisis completo de Teya y sus datáfonos si quieres entrar con más detalle en sus puntos fuertes y limitaciones.
Comisiones de Teya vs myPOS: cuál puede salir más barata
Esta es probablemente la parte más importante de la comparativa, pero no conviene decidir mirando un único porcentaje.
En Teya, el precio depende de la oferta personalizada que reciba tu negocio. Por eso, el dato útil no es buscar una comisión genérica, sino obtener una propuesta basada en tu facturación y calcular cuánto pagarías con tus ventas reales. La propia compañía detalla sus condiciones en su página oficial de precios.
Con myPOS el cálculo inicial es más directo. Para negocios con menos de 10.000 € mensuales de facturación con tarjeta, publica estas condiciones para operaciones presenciales:
- Tarjetas de consumidor nacionales y del EEE: 1,45 % + 0,05 €.
- American Express: 2,45 % + 0,05 €.
- Resto de tarjetas de consumidor y tarjetas comerciales: 2,85 % + 0,05 €.
- Gastos fijos mensuales: 0 €.
Puedes contrastarlas en las tarifas oficiales de myPOS. Para facturaciones superiores a 10.000 € mensuales, myPOS también permite solicitar una propuesta personalizada.
Esto importa especialmente en hoteles, restaurantes de zonas turísticas y comercios que reciben muchas tarjetas extranjeras o de empresa. Tu coste real depende de la mezcla de tarjetas que utilizan tus clientes, no solo del porcentaje más bajo que aparece en la tabla.
Si quieres aprender a detectar mejor estos gastos, nuestra guía de comisiones de TPV explica qué costes revisar antes de firmar. También puedes comparar otras alternativas en nuestra selección de TPV con menos comisiones.
Ejemplo práctico: por qué el importe medio de tus ventas importa
La parte fija de 0,05 € que cobra myPOS en su tarifa estándar para determinadas tarjetas pesa más cuando haces muchas operaciones pequeñas.
Tomemos un ejemplo puramente ilustrativo aplicando 1,45 % + 0,05 €:
| Importe cobrado | Comisión aproximada | Coste efectivo |
|---|---|---|
| 10 € | 0,195 € | 1,95 % |
| 20 € | 0,34 € | 1,70 % |
| 50 € | 0,775 € | 1,55 % |
| 100 € | 1,50 € | 1,50 % |
Un bar, una cafetería o una panadería con cientos de operaciones de 5, 10 o 15 € debería fijarse mucho en este detalle. Una comisión fija pequeña puede tener bastante más impacto del que parece cuando el ticket medio es bajo.
Con Teya tendrás que hacer el mismo ejercicio utilizando los números de la propuesta que recibas. Si procesas muchas operaciones pequeñas, pregunta expresamente cuál sería el coste por transacción y no te quedes únicamente con el porcentaje.
Liquidaciones: cuándo puedes utilizar el dinero
Aquí encontramos otra diferencia que puede ser incluso más importante que unas décimas de comisión.
myPOS deposita el dinero de los pagos aceptados de forma inmediata en la cuenta de empresa myPOS. Es uno de sus puntos fuertes para negocios que necesitan disponer rápidamente de la caja generada durante el día.
Teya incluye liquidaciones diarias en su Cuenta de empresa y señala que las ventas pueden liquidarse al día siguiente incluso durante fines de semana. En su información de datáfonos también contempla liquidaciones instantáneas vinculadas a la Cuenta de empresa, por lo que merece la pena confirmar en la propuesta qué modalidad tendrás disponible.
El error común está en confundir “dinero disponible en la plataforma” con “dinero transferido gratuitamente a cualquier otra cuenta”.
myPOS publica un coste de 4 € por transferencia SEPA saliente. Si utilizas habitualmente el dinero dentro de su ecosistema, puede tener poco impacto. Si cada pocos días transfieres los cobros a otra entidad, cambia bastante la cuenta.
Por ejemplo, realizar diez transferencias SEPA salientes durante un mes supondría 40 € en este tipo de comisiones. Es un ejemplo matemático basado en la tarifa publicada, no una estimación del gasto de todos los negocios.
Teya plantea la operativa de forma distinta. Su Cuenta de empresa incluye transferencias de fondos gratuitas, pero si pides que las liquidaciones vayan a otra cuenta bancaria, la compañía indica un incremento de 0,10 puntos porcentuales en las tarifas de transacción.
Sobre 5.000 € procesados con tarjeta, 0,10 % equivaldría a 5 € adicionales, como ejemplo ilustrativo.
Consejo Finantres: compara todo el recorrido del dinero: cuánto cobras al cliente, cuánto se descuenta al procesar el pago, dónde recibes la liquidación y cuánto te cuesta llevar ese dinero al lugar desde el que realmente gestionas el negocio.
Datáfonos de Teya vs myPOS
myPOS tiene una ventaja evidente si quieres comprar un terminal y conocer su precio antes de registrarte. El myPOS Go 2 cuesta 29 € sin IVA, funciona sin depender del móvil e incorpora WiFi y una SIM de datos 4G.
Puedes profundizar en los distintos dispositivos en nuestro análisis de los datáfonos de myPOS.
En Teya, el coste del datáfono depende de la facturación con tarjeta y del dispositivo que necesites. Sus terminales incorporan conectividad WiFi con respaldo 4G y admiten pagos contactless, chip y otros métodos habituales.
En esta parte no elegiríamos myPOS únicamente porque muestre un precio de compra más bajo. El hardware se paga una vez o según las condiciones contratadas; la comisión por cientos o miles de operaciones puede acompañarte durante mucho más tiempo.
Si tienes bastante volumen, pesa más comparar el coste total anual de ambas propuestas que ahorrar unas decenas de euros al adquirir el terminal.
¿Teya o myPOS para cobrar directamente con el móvil?
Las dos pueden convertir un smartphone compatible en un datáfono contactless, por lo que no necesitas necesariamente comprar otro dispositivo para determinados tipos de negocio.
Teya permite Tap to Pay tanto en Android como en iPhone. Puedes cobrar acercando la tarjeta o el monedero digital del cliente al teléfono, sin lector externo.
myPOS ofrece una solución equivalente a través de myPOS Glass, también disponible en Android e iPhone. Los pagos aceptados con esta herramienta se liquidan en la cuenta myPOS.
Esto puede resultar especialmente útil para profesionales que trabajan a domicilio, servicios técnicos, ferias, mercados, repartos o negocios que quieren tener un segundo punto de cobro sin comprar otro datáfono.
Si esta función es importante para ti, puedes revisar nuestro análisis de Teya Tap y la guía sobre cómo cobrar con tarjeta directamente desde el móvil.
Seguridad y regulación: ¿es más fiable Teya o myPOS?
Las dos operan bajo regulación financiera europea, aunque su estructura jurídica no es idéntica.
Los servicios de pago de Teya en el Espacio Económico Europeo son prestados por Teya Iceland hf., entidad autorizada por la Autoridad de Supervisión Financiera del Banco Central de Islandia. La entidad figura como credit undertaking en el registro del supervisor islandés. Puedes comprobarlo en el registro oficial de entidades supervisadas del Banco Central de Islandia.
Teya aclara en sus condiciones que los fondos asociados a su Cuenta de empresa se salvaguardan conforme a sus obligaciones regulatorias, pero esa cuenta no está cubierta por un fondo público de garantía de depósitos.
myPOS presta sus servicios europeos mediante myPOS Limited, autorizada como entidad de dinero electrónico en Irlanda con licencia C475122. Sus propias condiciones explican que la cuenta myPOS es una cuenta de dinero electrónico, no una cuenta bancaria tradicional, y que no está cubierta por el sistema irlandés de garantía de depósitos; los fondos están sujetos al régimen de salvaguarda establecido para el dinero electrónico.
Por tanto, no vemos una razón de seguridad que por sí sola obligue a descartar Teya o myPOS. Sí conviene entender quién presta el servicio, cómo se custodian los fondos y qué condiciones existen para bloqueos, verificaciones, devoluciones y contracargos.
La regulación reduce determinados riesgos operativos y legales, pero no significa que nunca pueda producirse una incidencia. Para un comercio, también importan la fiabilidad del terminal y la capacidad de obtener ayuda cuando el sistema de cobro falla.
Atención al cliente: bastante igualadas
Teya ofrece soporte mediante chat, WhatsApp, correo electrónico y teléfono, y su web española indica disponibilidad de asistencia 24/7.
myPOS también dispone de atención al cliente 24 horas, con asistencia en español por teléfono, correo electrónico y canales online.
Aquí no daríamos un ganador claro solo por las vías de contacto. Si el TPV es crítico para tu actividad —por ejemplo, un restaurante que concentra buena parte de sus ventas en unas pocas horas— pregunta también qué ocurre si el terminal se rompe y cuánto tarda la sustitución.
Teya indica que ofrece sustituciones gratuitas de sus datáfonos cuando es necesario.
¿Qué negocio debería elegir Teya y cuál myPOS?
La decisión se vuelve bastante más sencilla cuando la trasladamos a casos concretos.
| Perfil | Elección que priorizaríamos | Por qué |
|---|---|---|
| Comercio con volumen estable | Teya | Las condiciones personalizadas pueden encajar mejor con una operativa recurrente |
| Autónomo con pocos cobros al mes | myPOS | No publica gasto fijo mensual en su tramo inferior a 10.000 € |
| Actividad muy estacional | myPOS | Estructura de pago por uso más fácil de prever |
| Negocio con volumen alto | Comparar ambas propuestas | Las dos pueden trabajar con precios personalizados |
| Necesitas disponer del cobro inmediatamente | myPOS | Liquidación instantánea en la cuenta myPOS |
| Muchos pagos de importe pequeño | Comparar el coste efectivo | Los 0,05 € fijos de myPOS pesan más sobre tickets bajos |
| Quieres cobrar desde el móvil | Muy igualadas | Ambas ofrecen Tap to Pay en Android e iPhone |
| Quieres una solución integrada y operativa estable | Teya | Es el perfil en el que más nos convence su propuesta |
El punto importante es que no existe un ganador universal para cualquier comercio.
Un negocio que factura 1.500 € al mes con tarjeta y otro que procesa 40.000 € no deberían valorar estas plataformas de la misma forma. Tampoco un restaurante con tickets de 80 € y una cafetería donde casi todos los cobros son de menos de 10 €.
Qué pedirle a Teya antes de decidir
Como Teya trabaja con una propuesta personalizada, merece la pena convertir la conversación comercial en cifras comparables.
Nosotros pediríamos que la oferta deje claros estos puntos:
- Comisión aplicable a las tarjetas de consumidor españolas y del EEE.
- Coste de tarjetas comerciales, American Express y tarjetas emitidas fuera del EEE.
- Si existe algún componente fijo por operación.
- Precio o condiciones del datáfono que necesitas.
- Costes asociados a tu volumen mensual.
- Modalidad y plazo de liquidación.
- Coste de utilizar una cuenta diferente para recibir los fondos.
- Gastos relacionados con devoluciones o servicios adicionales que vayas a utilizar.
Después, compara esos números con tu facturación de los últimos meses y con las condiciones publicadas por myPOS.
Error que evitaríamos: elegir por una comisión promocionada sin calcular cuánto supone en euros al cabo de un año. El porcentaje importa, pero el número de operaciones, el ticket medio y los costes adicionales pueden cambiar completamente el resultado.
Ventajas y desventajas de Teya frente a myPOS
Lo mejor de Teya
Teya nos convence especialmente por su enfoque orientado a negocios con una operativa de cobros continuada. La posibilidad de recibir una propuesta adaptada al comercio puede ser una ventaja cuando tienes volumen suficiente, y su ecosistema reúne terminal, Tap to Pay, liquidaciones y herramientas de gestión.
También valoramos que disponga de WiFi con respaldo 4G en sus datáfonos y de alternativas para cobrar directamente con el teléfono. Para un comercio que no puede permitirse quedarse sin aceptar pagos, la conectividad importa más de lo que parece.
Su principal inconveniente es precisamente el reverso de su modelo comercial: no puedes conocer el coste final simplemente consultando una tabla general. Hay que pedir oferta y hacer números.
Lo mejor de myPOS
myPOS destaca por la transparencia de su tarifa estándar para negocios con menos de 10.000 € mensuales y por la liquidación inmediata de cada pago dentro de su cuenta.
También tiene una gama de hardware bastante clara, con opciones desde el myPOS Go 2 de 29 € sin IVA hasta dispositivos Android con impresora y modelos más completos.
La desventaja que vigilaríamos está en los costes que aparecen después del cobro. Si vas a mover dinero con frecuencia fuera de myPOS, los 4 € por transferencia SEPA pueden afectar bastante más de lo que parece.
Alternativas a Teya y myPOS que también compararíamos
Si Teya es la opción que más te convence pero quieres comprobar que la propuesta tiene sentido, una comparación útil es Teya frente a SumUp. SumUp suele aparecer precisamente cuando se buscan soluciones sencillas para pequeños comercios.
Si necesitas más herramientas alrededor del punto de venta, también puedes revisar Teya frente a Square.
Y si la propuesta de Teya no encaja con tus números, nuestra guía de alternativas a Teya reúne otras opciones para no limitar la decisión a solo dos proveedores.
No hace falta comparar diez soluciones. Tres presupuestos bien calculados suelen ser más útiles que una lista interminable de datáfonos.
Conclusión: ¿Teya o myPOS? Esta es nuestra elección
Para la mayoría de negocios con una facturación estable, nuestra primera opción sería Teya. Nos parece especialmente interesante para comercios que quieren una solución completa y pueden conseguir unas condiciones personalizadas competitivas según su volumen real de cobros.
Elegiríamos myPOS antes cuando la facturación con tarjeta sea baja o irregular, cuando quieras una estructura de precios pública desde el principio o cuando disponer del dinero inmediatamente dentro de la plataforma sea una prioridad.
La decisión final debería salir de tres datos de tu propio negocio: cuánto facturas con tarjeta, cuántas operaciones haces y cuál es tu ticket medio. Añade después el coste de mover los fondos y tendrás una comparación bastante más realista.
Si por tu perfil Teya sigue siendo la opción que mejor encaja, puedes pedir una propuesta personalizada a Teya y compararla con tus números antes de contratar.
Si quieres ampliar la búsqueda, también puedes revisar nuestra selección de mejores datáfonos y TPV para negocios. El mejor datáfono no es simplemente el que anuncia la comisión más baja, sino el que te ofrece un coste total razonable y una operativa que no complique tu negocio.
