Resumen rápido
- Teya: mejor si tienes un volumen mensual relativamente estable y quieres una cuota previsible con terminal incluido.
- myPOS: mejor si facturas poco o de forma irregular y prefieres pagar solo cuando cobras.
- Acceso al dinero: myPOS liquida al instante en su propia cuenta; Teya abona al día siguiente en su Cuenta de empresa.
- Coste que conviene vigilar en myPOS: su tabla publica 4 € por transferencia SEPA saliente a otra cuenta bancaria.
Si tu negocio encaja con el modelo de cuota fija, puedes consultar Teya desde Finantres y comprobar qué tramo te corresponde.
Teya vs myPOS: comparativa rápida
| Criterio | Teya | myPOS |
|---|---|---|
| Modelo de precio | Cuota según volumen de pagos | Pago por transacción |
| Cuota mensual | Desde 29,90 € en el primer tramo publicado | 0 € en la tarifa estándar por debajo de 10.000 €/mes |
| Tarifa presencial principal | Incluida en la cuota para Visa y Mastercard nacionales y de la UE dentro del tramo | Desde 1,45 % + 0,05 € con tarjetas de consumidor nacionales/EEE |
| Datáfono | Primer terminal incluido en el servicio | Se compra aparte; Go 2 desde 29 € sin IVA |
| Liquidación | Al día siguiente en la Cuenta de empresa Teya | Instantánea en la cuenta myPOS |
| Transferencia SEPA a otra cuenta | Teya anuncia transferencias sin coste extra dentro de su propuesta | 4 € por transferencia saliente |
| Regulación | Teya Iceland hf., supervisada en Islandia | myPOS Limited, regulada por el Banco Central de Irlanda |
Teya publica sus planes y tramos para España, y myPOS detalla sus comisiones por transacción.
Comisiones: la diferencia que realmente importa
Teya publica, entre otros tramos, 29,90 €/mes hasta 2.500 € de cobros con tarjeta, 44,90 €/mes hasta 5.000 € y 59,90 €/mes hasta 10.000 €. Los precios indicados no incluyen IVA. Si superas el volumen contratado, aplica un 1,5 % únicamente sobre el exceso.
La cuota cubre los pagos incluidos por Teya con Visa y Mastercard nacionales y de la UE. Las tarjetas internacionales, comerciales, de empresa y American Express llevan una tarifa diferenciada, por lo que deberías confirmarla si este tipo de tarjetas representa una parte relevante de tus ventas.
myPOS, en cambio, publica para negocios por debajo de 10.000 € mensuales 0 € de cuota fija y desde 1,45 % + 0,05 € por operación con tarjetas de consumidor nacionales y del EEE. American Express y otras tarjetas tienen tarifas superiores; por encima de 10.000 € ofrece precios personalizados.
Ejemplo práctico. Imagina un ticket medio de 25 € y que todas las operaciones entran en la tarifa principal de cada proveedor.
Con 1.000 € al mes, serían unas 40 operaciones. myPOS costaría aproximadamente 16,50 €: 14,50 € por el 1,45 % más 2 € por las 40 comisiones de 0,05 €. Frente a los 29,90 € del primer tramo de Teya, myPOS saldría más barato.
Con 2.500 € al mes, serían unas 100 operaciones. myPOS subiría a unos 41,25 €, mientras que Teya seguiría en 29,90 € dentro de su primer tramo. En ese escenario, Teya tendría una ventaja aproximada de 11,35 €.
Es un cálculo ilustrativo, no una factura final: el resultado cambia con el tipo de tarjeta, el ticket medio, el IVA aplicable y otros servicios. La idea importante es esta: cuanto mejor aproveches el tramo de Teya, más sentido tiene su cuota fija; cuanto menor sea tu volumen, más atractivo resulta myPOS.
Si quieres profundizar en una sola plataforma, tienes nuestro análisis de Teya: datáfonos, precios y comisiones y las opiniones de los datáfonos myPOS.
Datáfonos: ¿cuál es más cómodo para empezar?
Teya incluye el primer terminal en sus planes por volumen y mantiene la propiedad del dispositivo. Los tramos iniciales incluyen Teya Go, mientras que los planes de mayor facturación incorporan también Teya Pro. Los terminales adicionales parten de 3 €/mes para Teya Go y 6 €/mes para Teya Pro.
myPOS vende el hardware por separado. En su tienda española aparecen el Go 2 por 29 €, Flex por 69 €, Go Combo por 179 € y Ultra por 249 €, sin IVA.
Aquí la decisión es sencilla: Teya resulta más cómoda si quieres que el datáfono forme parte del servicio; myPOS da más libertad si prefieres comprar un terminal económico y evitar una cuota fija.
Si no necesitas un dispositivo físico, también puedes revisar Teya Tap para cobrar desde el móvil.
Liquidaciones: myPOS es más rápido, pero mira qué haces después con el dinero
myPOS liquida los cobros en segundos en la cuenta de dinero electrónico myPOS, que utiliza un IBAN irlandés. El punto menos evidente es que su tabla completa de tarifas publica 4 € por una transferencia SEPA saliente. Si mandas el dinero a tu banco habitual una vez por semana, serían 16 € al mes solo en cuatro transferencias.
Teya indica que las ventas se liquidan al día siguiente en su Cuenta de empresa, incluso en fin de semana. Si eliges otra cuenta bancaria, el abono se realiza el siguiente día hábil. Su propuesta también incluye transferencias sin coste extra desde la cuenta Teya.
Por eso no elegiríamos myPOS únicamente por la liquidación instantánea. Si vas a usar su cuenta y tarjeta, es una ventaja real. Si vas a sacar el dinero con frecuencia a otro banco, suma ese coste antes de comparar.
Seguridad y regulación
Los servicios de pago de Teya en el EEE los presta Teya Iceland hf., supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera del Banco Central de Islandia. Sus condiciones explican que los fondos de la Cuenta de empresa se salvaguardan conforme a sus obligaciones regulatorias, pero no están cubiertos por un sistema gubernamental de compensación.
myPOS opera en el EEE a través de myPOS Limited, entidad de dinero electrónico regulada por el Banco Central de Irlanda con licencia C475122. Su documentación deja claro que la cuenta myPOS es de dinero electrónico, no un depósito bancario cubierto por el sistema irlandés de garantía de depósitos. Puedes comprobarlo en la información oficial de la cuenta myPOS.
La conclusión práctica es la misma para ambas: regulación y salvaguarda no significan que una cuenta de pagos sea idéntica a un depósito bancario tradicional.
¿Para quién elegiríamos Teya y para quién myPOS?
Elegiríamos Teya para una tienda, bar, restaurante, peluquería, clínica u otro negocio con cobros presenciales recurrentes y previsibles. Su cuota por tramos permite conocer mejor el coste, el terminal va incluido y, cuando utilizas bien el tramo contratado, puede salir más barato que pagar por cada operación.
Puedes ver Teya y comprobar qué plan encaja con tu volumen. Antes de contratar, calcula cuánto cobras realmente con tarjeta y qué porcentaje de pagos procede de tarjetas no incluidas en la cuota fija.
Elegiríamos myPOS para un negocio pequeño, estacional o con pocos pagos con tarjeta. Si un mes cobras 300 € y otro 1.500 €, evitar una cuota mensual puede compensar. También tiene sentido si valoras especialmente disponer del dinero de las ventas dentro de myPOS de forma inmediata.
El error común es quedarse con la comisión anunciada. En myPOS, el fijo de 0,05 € pesa más cuando el ticket es pequeño; en Teya, una cuota mal dimensionada pesa más cuando facturas poco.
Si quieres comparar Teya con otros modelos, puedes revisar Teya vs SumUp, Teya vs Square y nuestras alternativas a Teya. Para abrir más el abanico, también tienes la guía de mejores datáfonos.
Conclusión
Entre Teya y myPOS, nuestra recomendación general es Teya para negocios con un volumen de pagos estable. La cuota por tramos, el terminal incluido y una operativa de transferencias más sencilla hacen que el coste sea fácil de prever y, en determinados volúmenes, inferior al modelo por operación de myPOS.
myPOS es más interesante si tu volumen es bajo o irregular. Su ausencia de cuota mensual y su hardware económico son ventajas reales, pero debes sumar la comisión fija por operación y el coste de transferir fondos a otra cuenta.
Para decidir, céntrate en tres datos: facturación mensual con tarjeta, ticket medio y frecuencia con la que moverás el dinero a tu banco habitual.
