Resumen rápido
- Nuestra opción recomendada: Teya, especialmente para comercios y negocios con cobros recurrentes que quieren una propuesta adaptada a su volumen y liquidaciones al día siguiente.
- SumUp encaja mejor con ventas pequeñas, variables o estacionales: su modalidad de pago por uso cuesta un 1,49 % por operación presencial y no tiene cuota mensual.
- Square destaca si también necesitas software TPV. Cobra un 1,25 % + 0,05 € en pagos presenciales con tarjetas de la UE y el EEE e incluye su aplicación TPV.
- myPOS sigue teniendo sentido si priorizas liquidez inmediata: su tarifa estándar para negocios que procesan menos de 10.000 € mensuales parte del 1,45 % + 0,05 € y liquida el cobro inmediatamente en la cuenta myPOS.
¿Cuándo merece la pena buscar una alternativa a myPOS?
Cambiar de proveedor solo porque otro anuncia una comisión inferior suele ser un error. Antes conviene entender qué estás intentando mejorar.
myPOS ofrece 0 € de cuota mensual en su tarifa estándar, una comisión desde el 1,45 % + 0,05 € para determinadas tarjetas y liquidación inmediata dentro de la cuenta myPOS. Es una combinación competitiva y puedes verla con más detalle en nuestro análisis de los datáfonos myPOS.
El punto que más miraría es qué haces después con ese dinero. La tabla oficial de myPOS establece un coste de 4 € por transferencia SEPA saliente, también para SEPA Instant. Si enviases fondos a otra cuenta una vez por semana, cuatro transferencias supondrían 16 €; es un ejemplo sencillo, pero muestra por qué hay que comparar el circuito completo y no únicamente la comisión del datáfono.
Si todavía estás separando conceptos y costes, nuestra guía completa sobre datáfonos te ayuda a entender qué mirar antes de contratar. También puedes ampliar opciones entre los datáfonos libres sin banco.
Comparativa rápida de las principales alternativas a myPOS
| Plataforma | La elegiríamos si… | Modelo de precios | Principal punto a revisar |
|---|---|---|---|
| Teya | Cobras con tarjeta de forma habitual | Oferta adaptada al negocio | Condiciones exactas de la propuesta |
| SumUp | Tus ventas son bajas, variables o estacionales | Pago por uso o plan mensual | Cuándo compensa pasar al plan de pago |
| Square | Quieres pagos y herramientas TPV en el mismo ecosistema | Porcentaje + importe fijo por operación | Impacto del fijo en tickets pequeños |
| myPOS | La liquidez inmediata es prioritaria | Pago por operación | Coste de mover fondos fuera de myPOS |
No hay un ganador universal. Para nosotros, Teya es el punto de partida más interesante cuando existe un flujo regular de cobros, pero precisamente por eso no la recomendaríamos automáticamente a un profesional que apenas utiliza el datáfono.
Teya: nuestra alternativa recomendada a myPOS
Teya es la alternativa que pondríamos primero sobre la mesa para una tienda, restaurante, peluquería, clínica u otro negocio que cobre con tarjeta de forma recurrente.
Su modelo no se reduce a una comisión pública idéntica para todo el mundo. Teya explica que el precio puede variar según el acuerdo comercial, los productos contratados y el negocio, y su página española plantea una oferta personalizada. También incluye liquidaciones al día siguiente y capacidad para aceptar pagos directamente desde un móvil compatible.
Aquí hay un detalle que no esconderíamos: la web de Teya indica un cargo de 19,99 € cuando el volumen mensual con tarjeta es inferior a 2.500 €. Por eso nuestra recomendación gana fuerza con negocios que cobran con cierta regularidad y pierde atractivo si apenas procesas pagos algunos meses. Puedes comprobarlo directamente en las tarifas oficiales de Teya.
Consejo Finantres: en lugar de comparar Teya y myPOS utilizando únicamente un porcentaje, pide una propuesta con tu facturación real de los últimos meses, ticket medio, número de operaciones, tipo de tarjetas y número de terminales que necesitas. Así comparas euros contra euros.
Para profundizar en las diferencias entre ambas plataformas puedes revisar nuestra comparativa entre Teya y myPOS. Y si la movilidad pesa mucho en tu negocio, también hemos analizado Teya Tap para cobrar directamente con el móvil.
Si tu volumen de cobros es relativamente estable y este modelo encaja con tu operativa, puedes consultar Teya para tu negocio y comparar la propuesta concreta con lo que te cuesta myPOS. No contrataríamos sin revisar antes por escrito las tarifas, las tarjetas incluidas y las condiciones del acuerdo.
SumUp: mejor si cobras poco o de forma irregular
SumUp tiene una ventaja muy fácil de entender: puedes utilizar su modalidad de pago por uso con 0 € de cuota mensual y un 1,49 % por cada pago presencial. Para un autónomo que cobra con tarjeta solo algunos días, un negocio estacional o alguien que todavía no conoce su volumen real, esa flexibilidad puede ser más importante que conseguir la comisión porcentual más baja.
También ofrece Pagos Plus por 19 € al mes, con una tarifa del 0,75 % para determinados pagos presenciales y del 1,49 % para tarjetas prémium, internacionales y American Express. La propia SumUp orienta este plan a negocios que procesan unos 3.200 € o más mensualmente. Puedes contrastar las condiciones en los precios oficiales de SumUp.
Ejemplo práctico: supongamos, de forma ilustrativa, que procesas 5.000 € mensuales y todos los pagos cumplen las condiciones del 0,75 %. Con pago por uso, un 1,49 % serían 74,50 €. Con Pagos Plus serían 37,50 € de comisión más 19 € de cuota: 56,50 €. La diferencia sería de 18 €, pero el resultado real cambiará si recibes tarjetas sujetas a otras tarifas.
Si esta opción te encaja, tienes un análisis más completo en nuestras opiniones de los datáfonos SumUp.
Square: mejor si quieres integrar cobros y software TPV
Square tiene más sentido cuando el datáfono es solo una parte de lo que necesitas. Su propuesta combina procesamiento de pagos con aplicación TPV y herramientas para gestionar la operativa del negocio.
Para pagos presenciales con tarjetas de la UE y el EEE publica una comisión del 1,25 % + 0,05 € por transacción, sin contrato de permanencia, y las transferencias estándar pueden llegar a partir del siguiente día hábil. La aplicación TPV básica está incluida.
Puedes consultar las tarifas de Square en España antes de decidir.
Error común: fijarse únicamente en el 1,25 %. El componente fijo de 0,05 € importa cuando el ticket es pequeño. Con un cobro presencial de 5 €, por ejemplo, la comisión sería aproximadamente 0,1125 €, equivalente a un coste efectivo del 2,25 %. Con un pago de 50 €, serían unos 0,675 €, alrededor del 1,35 %. Son cálculos ilustrativos con la tarifa indicada para tarjetas de la UE y el EEE.
Square puede resultar especialmente interesante para comercios que quieren gestionar desde el mismo entorno ventas y caja. Puedes ampliar sus ventajas y limitaciones en nuestras opiniones de los datáfonos Square.
¿Qué alternativa a myPOS elegiríamos según tu negocio?
| Tu situación | Nuestra elección |
|---|---|
| Cobros presenciales regulares y previsibles | Teya |
| Pocos cobros o ventas muy estacionales | SumUp |
| Necesitas también herramientas de gestión TPV | Square |
| Quieres disponer inmediatamente del dinero dentro del mismo ecosistema | myPOS puede seguir siendo la mejor opción |
| Procesas mucho volumen y puedes negociar condiciones | Pediríamos primero una propuesta a Teya y la compararíamos |
Con facturaciones elevadas, unas pocas décimas pueden convertirse en bastante dinero. Si este es tu caso, merece la pena ampliar la comparación con nuestra selección de TPV para negocios con alta facturación.
En cambio, cuando la prioridad es poder desplazarte por el local o cobrar fuera del establecimiento, entran en juego batería, conectividad y autonomía. Ahí puedes comparar también los mejores TPV portátiles.
Qué revisar antes de cambiar de myPOS
Calcula el coste total. No sumes únicamente el porcentaje por operación. Incluye cuota mensual, importe fijo por pago, terminal, tarjetas internacionales, devoluciones, contracargos y costes relacionados con las liquidaciones. Nuestra guía de comisiones de TPV te puede servir para hacer esa comparación con tus propias cifras.
Mira dónde recibes realmente el dinero. Una liquidación instantánea en la cuenta del proveedor no equivale necesariamente a recibir el dinero inmediatamente en la cuenta externa que utilizas para tu negocio. Este detalle es especialmente importante al comparar myPOS con otras soluciones.
Utiliza tu ticket medio real. Dos negocios que procesan 5.000 € al mes pueden pagar costes muy diferentes si uno hace 50 ventas de 100 € y otro 1.000 ventas de 5 €. Las tarifas con un importe fijo por operación penalizan proporcionalmente más los tickets pequeños.
Lee las condiciones antes de firmar. Las tarifas publicitadas son un buen punto de partida, no necesariamente tu coste final. Comprueba tarjetas incluidas, liquidaciones, hardware, permanencia, soporte y qué ocurre si tu volumen sube o baja.
Conclusión
Entre las alternativas a myPOS, Teya es nuestra opción recomendada para un negocio con cobros presenciales regulares. Nos parece especialmente interesante cuando puedes utilizar tu volumen real para obtener una propuesta adaptada y quieres una solución diseñada para el uso habitual del datáfono.
No la elegiríamos por sistema. SumUp puede encajar mejor si cobras poco o de forma irregular, y Square si necesitas un ecosistema de software TPV más amplio. myPOS tampoco deja de ser una buena solución simplemente porque existan alternativas: su liquidación inmediata sigue siendo una ventaja clara para determinados negocios.
La decisión correcta sale de comparar tres datos muy sencillos: cuánto cobras mensualmente con tarjeta, cuál es tu ticket medio y dónde necesitas recibir después el dinero. Si tus cobros son recurrentes, el siguiente paso lógico es pedir una propuesta a Teya y compararla con tu coste real de myPOS.
