Resumen rápido
- Teya: nuestra opción recomendada si buscas costes previsibles según tu volumen y una solución bastante completa.
- SumUp: mejor si vendes poco, de forma irregular o quieres empezar sin cuota mensual.
- Square: destaca si necesitas combinar cobros con software de TPV y gestión del negocio.
- myPOS: interesante para movilidad y para disponer del dinero rápidamente dentro de su ecosistema.
- Revolut Business: tiene sentido sobre todo si ya utilizas Revolut para gestionar tu empresa.
- TPV bancario: merece la pena compararlo si tienes un volumen alto y capacidad para negociar condiciones.
Si todavía estás valorando proveedores, nuestra guía de mejores datáfonos permite ampliar la comparación sin limitarte a Teya.
Teya frente a sus principales alternativas
La diferencia más importante está en cómo se calculan los costes.
La tarifa oficial de Teya publica planes de cuota mensual asociados al volumen procesado con tarjeta. Por ejemplo, muestra un tramo de 29,90 € al mes para hasta 2.500 € de facturación con tarjeta y otros tramos a medida que aumenta el volumen. El exceso sobre el límite contratado tiene una comisión específica y determinadas tarjetas internacionales, comerciales o American Express quedan fuera de la cuota fija. Teya también contempla modelos a comisión o mixtos según el negocio.
| Opción | Modelo de precios de referencia | Puede encajar mejor si… |
|---|---|---|
| Teya | Cuota por tramos de facturación | Tienes ventas relativamente estables y buscas previsibilidad |
| SumUp | Desde 1,49 % por operación sin cuota en pago por uso | Cobras poco o de manera irregular |
| Square | 1,25 % + 0,05 € para determinadas tarjetas europeas | Quieres pagos y software de gestión |
| myPOS | Desde 1,45 % + 0,05 € para determinadas tarjetas | Necesitas movilidad y acceso rápido a los cobros |
| Revolut Business | Desde 0,8 % + 0,02 € en determinadas tarjetas europeas | Ya trabajas con Revolut Business |
| TPV bancario | Condiciones negociadas con cada entidad | Procesas bastante volumen y puedes negociar |
Estas cifras son tarifas públicas de referencia y no significan que una opción vaya a ser siempre más barata. El tipo de tarjeta, el ticket medio, el hardware, los servicios adicionales y tu facturación mensual pueden cambiar bastante el resultado.
Consejo Finantres: no cambies de proveedor por una diferencia de unas décimas en la comisión sin calcular primero el coste total. Un terminal barato puede dejar de serlo si añades cuotas, pagos internacionales, transferencias, software o varios dispositivos.
SumUp: la alternativa a Teya más sencilla para pagar solo cuando vendes
SumUp es probablemente una de las primeras alternativas que deberías mirar si el problema que tienes con Teya es pagar una cantidad fija cuando tus ventas varían mucho.
Su tarifa oficial de pago por uso establece una comisión del 1,49 % por los pagos presenciales y 0 € de cuota mensual. También dispone de Pagos Plus, con una cuota mensual y una comisión presencial reducida para determinadas tarjetas.
Eso hace que SumUp encaje especialmente bien en autónomos, profesionales, negocios estacionales, mercadillos o pequeños comercios que no saben cuánto van a facturar cada mes.
El punto débil aparece cuando el volumen aumenta. Una tarifa porcentual que parece pequeña puede acabar costando más que una cuota fija bien ajustada.
Puedes ampliar dispositivos, condiciones y puntos débiles en nuestras opiniones sobre los datáfonos de SumUp.
Ejemplo práctico: con 2.000 € mensuales cobrados mediante el plan de pago por uso, un 1,49 % supondría unos 29,80 € en comisiones. Es prácticamente el mismo importe que el primer tramo publicado por Teya, aunque la estructura de ambos proveedores es distinta y hay que comprobar qué tarjetas y servicios están incluidos.
Square: mejor alternativa si quieres algo más que un datáfono
Square tiene más sentido cuando no buscas únicamente procesar tarjetas.
Su propuesta combina terminales con herramientas para ventas, inventario, clientes, comercio electrónico y otros aspectos de gestión. Su tarifa estándar para pagos presenciales es del 1,25 % + 0,05 € por operación para las tarjetas aplicables de la UE y el EEE, mientras que la aplicación TPV dispone de una opción básica sin cuota mensual obligatoria.
Por eso puede resultar especialmente interesante para tiendas, restauración o negocios que quieren sustituir varias herramientas por un único sistema.
La contrapartida está en la parte fija de 0,05 € por operación. Cuanto menor sea tu ticket medio, más peso tiene esa cantidad.
En nuestro análisis de los datáfonos Square puedes profundizar en sus distintos dispositivos y en qué perfiles merece más la pena.
Error común: comparar únicamente el porcentaje. En una venta de 5 €, esos cinco céntimos adicionales pesan mucho más proporcionalmente que en una venta de 100 €.
myPOS: alternativa interesante para negocios que cobran en movilidad
myPOS tiene un enfoque especialmente atractivo para profesionales móviles, ferias, taxis, repartos o negocios que quieren terminales independientes y acceso rápido a los fondos.
Para negocios con menos de 10.000 € de facturación mensual con tarjeta, myPOS publica 0 € de cuota fija mensual y una comisión desde el 1,45 % + 0,05 € para tarjetas de consumidor nacionales y del EEE. Los fondos se abonan de forma inmediata en la cuenta comercial de myPOS.
La ventaja es clara si necesitas utilizar el dinero rápidamente. Pero conviene mirar todo el circuito del dinero: myPOS publica, por ejemplo, una comisión de 4 € para determinadas transferencias SEPA salientes, por lo que mover habitualmente el saldo hacia otra entidad puede modificar bastante el coste real.
Puedes revisar el funcionamiento de sus terminales en nuestras opiniones sobre los datáfonos myPOS.
Revolut Reader: buena opción si ya utilizas Revolut Business
Revolut resulta especialmente competitivo cuando el negocio ya funciona dentro de Revolut Business.
Para determinados pagos presenciales con tarjetas personales europeas, Revolut publica una comisión desde el 0,8 % + 0,02 €. Las tarjetas comerciales e internacionales tienen tarifas superiores, y la aceptación de pagos forma parte del ecosistema de Revolut Business.
Además del Reader, Revolut ha ampliado su gama de soluciones presenciales con otros terminales y Tap to Pay, por lo que conviene comprobar qué dispositivo está disponible para tu negocio y cuánto cuesta el plan Business que necesitas.
La comisión puede parecer claramente inferior a otras alternativas, pero no compares ese 0,8 % de forma aislada con Teya. Hay que sumar el plan que utilices, comprobar el porcentaje correspondiente al tipo de tarjeta de tus clientes y valorar si realmente necesitas el ecosistema de Revolut.
Para comparar bien cualquier propuesta, nuestra guía sobre comisiones de TPV explica qué costes suelen pasar desapercibidos.
TPV bancario: una alternativa a Teya que gana interés con mucho volumen
No hay que descartar el datáfono de un banco por sistema.
Si procesas bastante dinero todos los meses, tienes una relación comercial sólida con tu entidad y puedes negociar, un TPV bancario puede ofrecer condiciones interesantes. El problema es que no existe una tarifa universal: cada banco puede aplicar cuotas, bonos, mínimos de facturación, alquileres o condiciones diferentes.
Para un autónomo que cobra de forma esporádica, esa negociación quizá ni siquiera compense. En ese perfil suele ser más práctico comparar proveedores independientes y TPV sin banco.
Para un restaurante o comercio que procesa decenas de miles de euros mensuales, en cambio, pedir una oferta al banco y enfrentarla al presupuesto de Teya sí tiene sentido.
Consejo Finantres: solicita siempre el coste anual estimado con tu volumen real. No preguntes únicamente «qué comisión me cobras». Incluye terminales adicionales, tarjetas extranjeras, mantenimiento, permanencia y cualquier mínimo mensual.
Antes de buscar una alternativa: quizá Teya siga encajando mejor
Buscar alternativas a Teya no significa que tengas que descartarla.
Su propuesta puede resultar especialmente interesante cuando quieres un coste mensual más previsible, terminales integrados, soporte y liquidaciones rápidas, especialmente si tu volumen con tarjeta se mantiene relativamente estable. Teya indica que sus planes incluyen liquidaciones al día siguiente en su Cuenta de empresa y terminales distintos según el tramo contratado.
Además, si el problema es simplemente que no quieres llevar un datáfono físico, existe Teya Tap. Teya permite aceptar pagos contactless directamente desde móviles compatibles y publica una tarifa del 1,39 % por operación para quienes contratan únicamente Tap to Pay en Android.
Por eso, Teya sigue siendo nuestra opción recomendada antes de cambiar por cambiar. Comprueba cuánto pagarías con tu volumen real y enfrenta esa cifra a dos o tres alternativas. Si sus números y funcionamiento encajan, puedes revisar las condiciones de Teya para tu negocio.
Cómo elegir entre Teya, SumUp, Square, myPOS y Revolut
Hay tres números que deberías tener delante antes de decidir:
- Facturación mensual con tarjeta. No es lo mismo procesar 1.000 € que 20.000 €.
- Número de operaciones y ticket medio. Las comisiones con una parte fija penalizan más los cobros pequeños.
- Porcentaje de tarjetas comerciales o extranjeras. Muchas tarifas anunciadas corresponden exclusivamente a tarjetas de consumidor nacionales o europeas.
Después añade lo que suele olvidarse: precio o alquiler del terminal, segundo datáfono, software, transferencias, contracargos, permanencia y plazo de liquidación.
La alternativa más barata sobre el papel puede no ser la más adecuada cuando la llevas al funcionamiento real de tu negocio.
Conclusión: ¿cuál es la mejor alternativa a Teya?
Teya sigue siendo nuestra opción recomendada para un comercio con ventas relativamente estables que valore una estructura de costes previsible y una solución integrada. No vemos motivos para descartarla únicamente porque otras empresas anuncien un porcentaje por operación más bajo.
Elegiríamos SumUp para un negocio pequeño o irregular que quiera pagar solo cuando cobra; Square para quien necesite más herramientas de gestión; myPOS para movilidad y acceso rápido al saldo; y Revolut Business cuando el negocio ya esté dentro de su ecosistema.
Con bastante volumen, también pediríamos una oferta a un banco para compararla.
La decisión final debería salir de una comparación con tu facturación y ticket medio reales, no de cuál tiene el porcentaje más llamativo.
