bunq vs Novo Banco: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Novo Banco? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Novo Banco y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Novo Banco

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Novo Banco

Comisión por descubierto: Se aplica cuando la cuenta entra en saldo negativo. La entidad puede cobrar una comisión fija y/o intereses sobre el monto del descubierto. Es recomendable consultar las condiciones específicas en el contrato de la cuenta o directamente con Novo Banco.
Comisión por fondos insuficientes: Si intentas realizar una transacción sin saldo suficiente, el banco puede rechazarla y aplicar una comisión por la gestión de la devolución. Los detalles exactos de esta comisión deben verificarse en la documentación proporcionada por Novo Banco.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Novo Banco cobra una comisión mensual de aproximadamente 4,20 € (50,40 € anuales) por el mantenimiento de la cuenta básica. Esta tarifa puede variar según el tipo de cuenta y los servicios asociados.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Al retirar efectivo en cajeros de otras entidades, es posible que se apliquen comisiones adicionales. Estas tarifas pueden variar dependiendo de acuerdos entre bancos y la red de cajeros utilizada.
Comisión por exceso de transacciones: Algunas cuentas pueden tener un límite en el número de transacciones gratuitas permitidas al mes. Si se supera este límite, Novo Banco podría aplicar una comisión por cada transacción adicional. Es importante revisar los términos y condiciones de tu cuenta para conocer estos límites.

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Novo Banco si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con presencia en Portugal y una oferta de productos bancarios tradicionales, aunque con comisiones que debes considerar. Es ideal si priorizas la seguridad y la estabilidad de una entidad con trayectoria.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Novo Banco

Si buscas una banca digital, sin papeleo y con total autonomía, bunq es la mejor opción frente a Novo Banco. Mientras que Novo Banco sigue un modelo más tradicional, con procesos que pueden implicar sucursales y ciertos requisitos, bunq ofrece una experiencia 100% online, con apertura de cuenta en minutos, múltiples IBAN y herramientas avanzadas para gestionar tu dinero de forma eficiente. Su enfoque en la transparencia, la innovación y la facilidad de uso lo convierten en la mejor alternativa para quienes buscan una banca moderna, sin ataduras y completamente digital.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online Novo Banco

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

Sí, Novo Banco aplica una comisión de mantenimiento de 4,20 € mensuales (50,40 € anuales) en su cuenta básica.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones por servicios específicos, como transferencias realizadas en oficina o por teléfono, y por operaciones en divisas.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Novo Banco no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta online en Novo Banco; sin embargo, la domiciliación de la nómina puede eximir de ciertas comisiones en algunas modalidades de cuenta.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

Para evitar comisiones, algunas cuentas pueden requerir mantener un saldo medio mínimo o cumplir con ciertas condiciones de uso.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta online en Novo Banco; sin embargo, la domiciliación de la nómina puede eximir de ciertas comisiones en algunas modalidades de cuenta.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Sí, Novo Banco dispone de tarjetas de crédito, como la Visa Classic y la Visa Oro, que pueden estar sujetas a comisiones de emisión y renovación.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

No se especifica un depósito mínimo para la apertura de una cuenta online en Novo Banco.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

La TAE puede variar según el tipo de cuenta y los servicios contratados; es recomendable consultar directamente con Novo Banco para obtener información actualizada.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

Las retiradas en cajeros de Novo Banco suelen ser gratuitas; sin embargo, las operaciones en cajeros de otras entidades pueden conllevar comisiones adicionales.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

Actualmente, Novo Banco no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de cuentas online.

Comparativa de comisiones de Novo Banco vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Las transferencias SEPA estándar realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas en la mayoría de los bancos. Desde el 9 de enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las ordinarias. Por lo tanto, si Novo Banco ofrece transferencias ordinarias gratuitas, las inmediatas también deberían serlo.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Las transferencias realizadas en la oficina de la entidad pueden tener una comisión del 0,4% del importe, con un mínimo de 6 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Para transferencias internacionales fuera de la zona SEPA realizadas online, Novo Banco puede aplicar una comisión que varía según el importe y la moneda; se recomienda consultar directamente con la entidad para obtener detalles específicos.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Las transferencias internacionales realizadas en sucursal pueden tener una comisión del 0,75% del total enviado, con un mínimo de 34 euros.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Las retiradas de efectivo en cajeros de Novo Banco suelen ser gratuitas; sin embargo, al utilizar cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones adicionales.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito pueden conllevar una comisión del 4,5% del importe retirado, con un mínimo de 3,5 euros.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

Si la cuenta entra en descubierto sin autorización previa, Novo Banco puede aplicar una comisión fija y/o intereses sobre el monto del descubierto. Es recomendable consultar las condiciones específicas en el contrato de la cuenta o directamente con la entidad.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Novo Banco

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

La Cuenta 100% de Novo Banco está diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus finanzas diarias. Con una comisión de mantenimiento desde 4,50 € al mes, esta cuenta ofrece ventajas como la disponibilidad gratuita de tarjetas de débito, crédito y prepago, así como operaciones habituales sin coste adicional a través de la banca online y la aplicación móvil. Además, proporciona servicios de asistencia médica y técnica en el hogar las 24 horas del día. Para acceder a estas ventajas, es necesario domiciliar un salario mínimo de 670 € o una pensión de al menos 420 €, realizar compras mensuales con tarjeta superiores a 500 € y recibir el extracto de cuenta en formato digital. Asimismo, se requiere un depósito mínimo de apertura de 250 €.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Novo Banco

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

La rentabilidad de la cuenta de ahorro de Novo Banco puede variar según el producto específico y las condiciones del mercado. Por ejemplo, en el pasado, la Cuenta NB Solución ofrecía una rentabilidad del 1,20% TAE para saldos inferiores a 20.000 euros. Sin embargo, es importante consultar la web oficial de Novo Banco o contactar directamente con la entidad para obtener información actualizada sobre las tasas de interés actuales.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

Novo Banco puede aplicar comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro. Estas comisiones pueden variar según el tipo de cuenta y las condiciones específicas asociadas. Por ejemplo, la Cuenta NB Solución no cobraba comisiones de mantenimiento ni de administración de la cuenta corriente asociada. Sin embargo, es recomendable verificar las condiciones actuales en la web oficial de Novo Banco o consultando directamente con la entidad.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta de ahorro en Novo Banco puede variar según el producto específico. Por ejemplo, el Depósito NB Bienvenida requería una inversión mínima de 25.000 euros. Sin embargo, para otros productos de ahorro, el depósito mínimo puede ser diferente. Se recomienda consultar la web oficial de Novo Banco o contactar directamente con la entidad para obtener información actualizada sobre los requisitos de apertura.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

Novo Banco ha ofrecido en el pasado promociones para nuevos clientes, como el Depósito NB Bienvenida, que ofrecía una rentabilidad del 1% TAE a 4 meses de plazo. Estas promociones pueden variar con el tiempo y estar sujetas a condiciones específicas. Es aconsejable consultar la web oficial de Novo Banco o contactar directamente con la entidad para conocer las promociones vigentes y sus condiciones actuales.

Comparativa de seguridad entre Novo Banco y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Novo Banco está supervisado por el Banco de Portugal y, desde finales de 2014, también por el Banco Central Europeo como Institución Significativa.

Año de fundación

2012.

2014

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

Los depósitos en Novo Banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, que asegura hasta 100.000 euros por depositante en caso de insolvencia bancaria.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Novo Banco

Supervisión oficial: Regulado por el Banco de Portugal y el Banco Central Europeo, garantizando cumplimiento normativo.
Fondo de Garantía de Depósitos: Protege hasta 100.000 euros por depositante en caso de insolvencia.
Presencia consolidada: Opera desde 2014 y ha mantenido estabilidad en el sector bancario portugués.
Protocolos de seguridad digital: Ofrece autenticación reforzada y encriptación avanzada para proteger a los clientes.
Cumplimiento de normativas europeas: Se rige por estrictas regulaciones financieras de la UE para garantizar la seguridad de los fondos.

Promociones actuales en Novo Banco y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Novo Banco ofrece actualmente varias promociones destacadas. Una de ellas es la campaña de Crédito a la Habitación con tasa fija a 2 o 5 años, que incluye un CashBack de hasta el 2% del valor del préstamo, siempre que se mantenga el crédito durante un mínimo de 5 años. Además, para jóvenes hasta 35 años que buscan adquirir su primera vivienda, el banco facilita un financiamiento del 100% del valor del inmueble, respaldado por una garantía estatal que cubre hasta el 15% del valor de la casa. Estas iniciativas buscan facilitar el acceso a la vivienda y ofrecer condiciones ventajosas a sus clientes.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).