Novo Banco Opiniones 2025: Cuentas, comisiones y análisis completo

¿Estás buscando información completa y actualizada sobre Novo Banco? Aquí tienes todo lo que necesitas para entender si esta entidad financiera es la opción ideal para ti. Desde sus productos y servicios hasta su seguridad y experiencia digital, en esta review analizamos en detalle cada aspecto relevante para que tomes decisiones informadas. Te explicaremos por qué Novo Banco destaca en el mercado portugués, sus pros y contras, opiniones de usuarios y mucho más. ¡Sigue leyendo y descubre si es el banco que se adapta a tus necesidades!

Nuestra opiniones del banco Novo Banco

Novo Banco se ha consolidado como una entidad clave en el sistema financiero portugués tras su creación en 2014. Su enfoque en la modernización, optimización operativa y ampliación de su cartera de productos lo han posicionado como un banco competitivo en el mercado local. A pesar de su salida del mercado español en 2021, mantiene una sólida oferta para particulares y empresas en Portugal, destacando por su capacidad de adaptación y enfoque en la sostenibilidad financiera.
Sin embargo, Novo Banco enfrenta retos importantes, como el fortalecimiento de la confianza de sus clientes y la mejora de su reputación, tras varios eventos controvertidos en su trayectoria. Aunque ha dado pasos significativos hacia una mayor estabilidad, incluyendo la posible distribución de dividendos y su enfoque en la transparencia, sigue siendo un banco más adecuado para quienes priorizan las operaciones en el mercado portugués y buscan productos financieros tradicionales con un toque de innovación.

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Análisis de todas las cuentas de Novo Banco

Todos los puntos analizados en esta reseña de Novo Banco

¿Qué es Novo Banco y para qué sirve?

Novo Banco es una entidad financiera portuguesa que nació en 2014 como resultado de la resolución del Banco Espírito Santo (BES). Su creación estuvo respaldada por el Banco de Portugal con el objetivo de preservar la estabilidad del sistema financiero del país y garantizar los depósitos de los clientes. Desde entonces, ha evolucionado para posicionarse como uno de los principales bancos de Portugal, ofreciendo una amplia gama de productos financieros tanto para particulares como para empresas.
Este banco proporciona servicios esenciales como cuentas corrientes, productos de ahorro, créditos personales, hipotecas y soluciones de inversión. Además, se enfoca en satisfacer las necesidades financieras de sus clientes a través de herramientas digitales avanzadas y una red sólida de sucursales. Su propósito principal es facilitar las operaciones bancarias cotidianas, ofrecer financiamiento accesible y proporcionar opciones de gestión patrimonial para sus usuarios.

¿Por qué elegir Novo Banco?

  • Enfoque en la estabilidad financiera: Desde su creación, Novo Banco ha trabajado para asegurar una base financiera sólida. Tras superar una etapa inicial complicada, ahora destaca por su resiliencia y su capacidad para cumplir con las necesidades de sus clientes de manera confiable.
  • Amplia gama de productos financieros: Ofrece soluciones diversificadas, que van desde cuentas corrientes y depósitos a plazo hasta productos de inversión y financiamiento empresarial. Esto lo convierte en una opción ideal tanto para particulares como para empresas que buscan un banco versátil.
  • Innovación digital: Novo Banco ha integrado servicios digitales modernos que permiten a los usuarios gestionar sus cuentas, realizar transacciones y solicitar productos financieros a través de su plataforma online y su aplicación móvil. Esto mejora la experiencia del cliente y garantiza comodidad en las operaciones bancarias.

Ventajas y desventajas de Novo Banco

VentajasDesventajas
Enfoque en la estabilidad financiera.Historial de desafíos reputacionales.
Amplia gama de productos financieros.Operación limitada al mercado portugués.
Innovación en servicios digitales.Costes asociados a algunos servicios.
Red sólida de sucursales en Portugal.Falta de presencia en mercados internacionales.
Atención personalizada para clientes corporativos.Eventos recientes que afectan la confianza.

¿Para quién es mejor Novo Banco?

Novo Banco es ideal para personas y empresas que operan principalmente en Portugal y buscan una entidad financiera confiable con una amplia gama de productos y servicios. Es especialmente adecuado para quienes valoran una combinación de atención personalizada en sucursales, herramientas digitales modernas y opciones de financiamiento diversificadas. Sin embargo, debido a su enfoque local, es menos relevante para aquellos que necesitan servicios en mercados internacionales.

Con la confianza de Finantres

Regulación sólida: Está supervisado por el Banco de Portugal y cumple con las normativas de la Unión Europea, lo que garantiza transparencia y estabilidad.
Historial en la industria: Desde 2014, ha demostrado resiliencia y un enfoque en la sostenibilidad financiera tras superar su fundación en un contexto desafiante.
Protección de depósitos: Garantiza los depósitos de los clientes hasta 100.000 €, según el Fondo de Garantía de Depósitos portugués.
Transparencia operativa: A pesar de algunos incidentes recientes, la entidad está comprometida con la mejora de su gobernanza y el cumplimiento normativo.
Solidez empresarial: Cuenta con el respaldo de accionistas internacionales y ha fortalecido su posición en el mercado local.

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Mejores bancos

5.

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xavier tarraso analista financiero y asociado efpa

Xavier Tarrasó

Economista

Desde Finantres, consideramos que Novo Banco es una opción interesante para quienes buscan un banco sólido y con una buena gama de productos financieros en Portugal. Aunque su historial tiene algunos desafíos, su enfoque en la innovación digital y la estabilidad financiera lo convierte en una elección fiable para particulares y empresas locales. Es un banco que ha sabido adaptarse y continuar creciendo en un entorno competitivo.

Comisiones de Novo Banco

Todos los productos disponibles

CategoríaProductoDescripción
Cuentas BancariasCuenta corrienteGestión diaria de dinero, pagos y transferencias.
Cuenta de ahorroDepósitos con intereses para fomentar el ahorro.
Cuenta jovenDiseñada para jóvenes con condiciones preferentes.
Créditos y préstamosPréstamos personalesFinanciación para proyectos personales.
Crédito hipotecarioSoluciones para la compra de vivienda.
Crédito para empresasFinanciación a medida para pymes y grandes corporaciones.
Depósitos e inversionesDepósitos a plazoInversiones con rentabilidad fija y garantizada.
Fondos de inversiónDiversificación en activos globales y locales.
Planes de pensionesProductos para la planificación de la jubilación.
SegurosSeguro de vidaCobertura ante fallecimiento o incapacidad.
Seguro de hogarProtección para viviendas y contenidos.
Seguro de automóvilCobertura básica y avanzada para vehículos.
Digital y serviciosBanca online y móvilGestión completa de cuentas y productos a través de su app y plataforma web.
Pagos digitalesSoluciones para pagos móviles como Apple Pay y Google Pay.
Productos para empresasGestión de tesoreríaSoluciones para optimizar la liquidez y pagos de empresas.
Comercio internacionalServicios para empresas con operaciones internacionales.

Cuentas bancarias

Cuenta corriente
La cuenta corriente de Novo Banco está diseñada para la gestión diaria de las finanzas personales o empresariales. Ofrece servicios como domiciliación de pagos, transferencias nacionales e internacionales, y acceso a tarjetas de débito. También permite vincular servicios adicionales como seguros y productos de ahorro. Es ideal para particulares y empresas que buscan flexibilidad y una gestión financiera sencilla.
Cuenta de ahorro
La cuenta de ahorro proporciona una forma segura de acumular fondos con una rentabilidad atractiva en función del saldo mantenido. Ofrece opciones con liquidación mensual o trimestral de intereses y permite depósitos adicionales en cualquier momento. Es perfecta para personas que buscan generar rendimientos sin asumir riesgos elevados.
Cuenta joven
Pensada para clientes jóvenes, esta cuenta incluye condiciones ventajosas como ausencia de comisiones de mantenimiento y tarjetas gratuitas. Además, fomenta la educación financiera y el ahorro desde una edad temprana.

Créditos y préstamos

Préstamos personales
Estos préstamos son una solución de financiamiento para cubrir gastos personales como reformas del hogar, estudios o vacaciones. Se caracterizan por plazos flexibles, tipos de interés competitivos y la posibilidad de personalizar las condiciones según las necesidades del cliente.
Créditos hipotecarios
Los créditos hipotecarios de Novo Banco están dirigidos a la compra de vivienda. Ofrecen tipos de interés fijos y variables, plazos largos de amortización y asesoramiento personalizado para encontrar la opción más adecuada según el perfil financiero del cliente.
Crédito para empresas
Este producto permite a las empresas acceder a financiación para proyectos de expansión, compra de maquinaria o mejora de infraestructura. Novo Banco ofrece soluciones a medida, incluyendo líneas de crédito y leasing financiero.

Depósitos e inversiones

Depósitos a plazo
Los depósitos a plazo de Novo Banco son ideales para clientes que buscan seguridad y rentabilidad garantizada. Ofrecen tasas de interés fijas durante el periodo contratado y no están sujetos a la volatilidad del mercado.
Fondos de inversión
Estos fondos permiten a los clientes diversificar su cartera en activos globales y locales. Novo Banco dispone de una amplia gama de opciones, desde fondos conservadores hasta opciones más arriesgadas para maximizar el retorno de inversión.
Planes de pensiones
Dirigidos a la planificación de la jubilación, estos planes ofrecen beneficios fiscales y una variedad de estrategias de inversión ajustadas al horizonte temporal del cliente.

Seguros

Seguro de vida
El seguro de vida de Novo Banco garantiza protección financiera para los beneficiarios en caso de fallecimiento o incapacidad del titular. Incluye coberturas adicionales, como enfermedades graves.
Seguro de hogar
Este producto protege la vivienda y sus contenidos frente a riesgos como incendios, robos o daños por agua. También incluye servicios de asistencia para reparaciones urgentes.
Seguro de automóvil
Los seguros de automóvil de Novo Banco cubren desde daños básicos hasta cobertura completa, incluyendo responsabilidad civil, robo, incendio y asistencia en carretera.

Servicios digitales

Banca online y móvil
La plataforma digital de Novo Banco permite a los clientes gestionar sus cuentas, realizar pagos, transferencias, contratar productos y recibir asistencia en tiempo real. Su aplicación móvil es intuitiva y segura, integrando tecnologías avanzadas de autenticación biométrica.
Pagos digitales
Novo Banco es compatible con servicios como Apple Pay, Google Pay y MB Way, facilitando pagos rápidos y seguros tanto online como en tiendas físicas.

Productos para empresas

Gestión de tesorería
Este servicio ayuda a las empresas a optimizar su liquidez mediante soluciones de control de flujos de efectivo, domiciliaciones y pagos a proveedores.
Comercio internacional
Novo Banco ofrece servicios especializados para empresas que operan a nivel internacional, como garantías bancarias, gestión de divisas y financiamiento de exportaciones e importaciones.

Experiencia de los clientes

Atención al cliente

Novo Banco ofrece una atención al cliente sólida, accesible tanto en sus oficinas físicas como en canales digitales. Dispone de una red amplia de sucursales en Portugal, donde los clientes pueden recibir atención personalizada para resolver dudas, contratar productos o realizar gestiones complejas. Además, cuenta con líneas telefónicas específicas para particulares, empresas y usuarios de servicios digitales, disponibles en horarios amplios para adaptarse a las necesidades de los clientes.
En su web oficial, Novo Banco incluye un completo apartado de preguntas frecuentes, donde los usuarios pueden resolver dudas comunes sobre cuentas, tarjetas, créditos e inversiones. También pone a disposición formularios online y asistencia por correo electrónico para consultas más específicas. La integración de un chat virtual en su app móvil y plataforma online permite obtener respuestas rápidas a problemas frecuentes.

Experiencia digital

Novo Banco ha desarrollado una experiencia digital competitiva, orientada a facilitar la gestión diaria de sus productos financieros. Su plataforma de banca online es intuitiva, segura y fácil de usar. Permite realizar transferencias, consultar saldos, programar pagos y contratar productos financieros desde cualquier lugar.
La aplicación móvil, disponible para iOS y Android, integra autenticación biométrica, notificaciones en tiempo real y herramientas de análisis de gastos. Además, la compatibilidad con servicios de pago como Apple Pay y Google Pay permite realizar transacciones rápidas y seguras desde dispositivos móviles.
Un aspecto destacado es la atención a la seguridad, con sistemas avanzados de encriptación y doble factor de autenticación. Estas medidas brindan confianza a los usuarios en la realización de operaciones online, minimizando riesgos asociados a fraudes o accesos no autorizados.

¿Es Novo Banco seguro o es una estafa?

Novo Banco es una entidad financiera confiable y bien regulada. Desde su creación en 2014, ha estado bajo la supervisión del Banco de Portugal, lo que garantiza que opera dentro de los estándares más estrictos del sistema financiero europeo. Aunque su historial incluye desafíos reputacionales, ha trabajado continuamente para fortalecer su estabilidad y ofrecer protección a los clientes.
Los depósitos de los clientes están asegurados hasta 100.000 € a través del Fondo de Garantía de Depósitos portugués, lo que brinda una capa adicional de seguridad. Además, la entidad implementa avanzados sistemas de seguridad digital y cumplimiento normativo, haciendo que sus operaciones sean seguras tanto para clientes particulares como para empresas.
País de la entidad operativaMonto de protecciónReguladorEntidad legal
Portugal100.000 €Banco de PortugalNovo Banco, S.A.
Portugal100.000 €Fondo de Garantía de DepósitosNovo Banco, S.A.

Regulación y supervisión

Novo Banco está regulado por el Banco de Portugal y cumple con las normativas del Banco Central Europeo. Esto asegura que la entidad sea auditada regularmente y cumpla con altos estándares de transparencia financiera.

Protección de fondos y seguridad del cliente

Los fondos de los clientes están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 €. Además, Novo Banco utiliza sistemas avanzados de encriptación y autenticación en sus plataformas digitales para garantizar la seguridad de las transacciones y prevenir fraudes.

Antecedentes de Novo Banco

El banco fue creado en 2014 como resultado de la resolución del Banco Espírito Santo. Desde entonces, ha trabajado en reconstruir la confianza del público, enfocándose en la sostenibilidad y la transparencia de sus operaciones.

Cotización en bolsa y accionistas

Novo Banco no cotiza en bolsa actualmente. Sin embargo, tiene accionistas institucionales de renombre, como Lone Star Funds, lo que le proporciona un respaldo financiero importante.

Protección en caso de insolvencia

En el improbable caso de que Novo Banco enfrente problemas de insolvencia, los depósitos de los clientes hasta el límite de 100.000 € están protegidos por la normativa de la Unión Europea.

Proceso de apertura de cuenta

Sí, es posible abrir una cuenta en Novo Banco desde Portugal, aunque la entidad dejó de operar en España en 2021. El proceso es sencillo y se puede realizar tanto en sus sucursales como a través de su plataforma digital, dependiendo del tipo de cuenta que desees abrir. A continuación, te detallo todos los aspectos relacionados con la apertura de cuenta.

Documentación necesaria

Para abrir una cuenta en Novo Banco, se requiere la siguiente documentación:
  • Documento de identidad válido: DNI, pasaporte o tarjeta de residencia para extranjeros.
  • Prueba de domicilio: Factura de servicios públicos, contrato de arrendamiento o cualquier documento que acredite la residencia actual.
  • Justificante de ingresos: Nómina, declaración de impuestos o cualquier documento que avale la fuente de ingresos.
  • Número de identificación fiscal (NIF): Obligatorio para clientes residentes en Portugal o ciudadanos extranjeros con actividad económica en el país.

Diferentes tipos de cuentas disponibles

  1. Cuenta corriente: Para la gestión diaria de finanzas, adecuada para particulares y empresas.
  2. Cuenta de ahorro: Diseñada para fomentar el ahorro con intereses competitivos.
  3. Cuenta joven: Pensada para menores de 30 años, con condiciones especiales como ausencia de comisiones.
  4. Cuentas para empresas: Soluciones específicas para emprendedores, pymes y grandes corporaciones.

Proceso detallado para abrir una cuenta

  1. Elección del canal de apertura:
    • En sucursal: Acude a cualquier oficina de Novo Banco con la documentación requerida. Un asesor te ayudará a elegir el producto adecuado y completar el proceso.
    • Online: A través de la web o la app móvil, selecciona el tipo de cuenta que deseas abrir y sigue los pasos indicados.
  2. Rellenar el formulario de solicitud:
    • Completa la información personal, como nombre, dirección, fecha de nacimiento y datos de contacto.
    • Proporciona la información fiscal y financiera necesaria.
  3. Entrega de documentos:
    • Sube copias escaneadas si el proceso es online o entrégalos en físico si es presencial.
  4. Verificación de identidad:
    • En la apertura online, la entidad puede solicitar una videollamada o una foto para verificar tu identidad.
  5. Firma del contrato:
    • Revisa los términos y condiciones, y firma digitalmente (o físicamente en sucursal) para finalizar el proceso.
  6. Activación de la cuenta:
    • Una vez completado el proceso, recibirás los datos de acceso a la banca digital y podrás empezar a usar tu cuenta.

Opiniones sobre Novo Banco en España

Novo Banco cesó sus operaciones en España en 2021, siendo absorbido por ABANCA. Durante su presencia en el país, las opiniones de los clientes fueron mixtas. Algunos valoraban la profesionalidad y gestión del banco, mientras que otros expresaron insatisfacción, especialmente en relación con los procesos de cierre de cuentas y transferencia de fondos durante la transición a ABANCA. Estas dificultades generaron críticas por parte de los usuarios afectados.Premios y reconocimientosA pesar de su salida del mercado español, Novo Banco ha continuado obteniendo reconocimientos en Portugal. En 2023, fue distinguido como “Banco del Año en Portugal” por la revista The Banker, del Grupo Financial Times. Este premio refleja la dedicación del banco y la confianza de sus clientes en el mercado portugués.

Preguntas frecuentes

El horario general de las sucursales de Novo Banco en Portugal es de lunes a viernes, de 8:30 a 15:00 horas. Sin embargo, algunas oficinas pueden tener horarios extendidos o servicios especiales; se recomienda consultar directamente en la web oficial para confirmar la disponibilidad.
Sí, Novo Banco dispone de cuentas sin comisiones de mantenimiento, pero suelen estar sujetas a condiciones como ingresos mínimos domiciliados o el uso de determinados productos vinculados. Es una opción popular para clientes que buscan reducir los costes asociados a la banca.
Novo Banco permite la apertura de cuentas para no residentes en Portugal, siempre que se presente la documentación correspondiente, como pasaporte, prueba de residencia en el extranjero y número de identificación fiscal del país de origen.
Novo Banco se ha comprometido con iniciativas de sostenibilidad, como el financiamiento de proyectos de energías renovables y la implementación de políticas internas para reducir su huella de carbono. Además, ofrece productos financieros responsables, como inversiones en fondos verdes.
Para garantizar la protección de sus clientes, Novo Banco utiliza encriptación avanzada, autenticación de doble factor y monitoreo en tiempo real de transacciones sospechosas. Estas medidas refuerzan la confianza en su plataforma digital, protegiendo los datos personales y financieros de los usuarios.

Conclusión del análisis y las opiniones de Novo Banco

Novo Banco se ha establecido como un actor clave en el panorama financiero portugués, demostrando una capacidad de adaptación y evolución significativa tras superar desafíos iniciales. Su enfoque en la diversificación de productos, innovación tecnológica y compromiso con la sostenibilidad lo convierten en una opción competitiva para clientes locales. Aunque su salida de España dejó algunas dudas entre los usuarios, en su mercado principal sigue destacando por combinar soluciones tradicionales y digitales, consolidándose como un banco moderno que mira hacia el futuro.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

xavier tarraso analista financiero y asociado efpa

Xavier Tarrasó Mascarell

Asesor Financiero y Economista

El autor de la review

Siempre he sido un defensor de la cercanía y la atención personalizada. Me importa que te sientas escuchado, que tus dudas sean tenidas en cuenta, y que, si algo no se entiende a la primera, lo expliquemos de otra manera. He trabajado en reforzar mis conocimientos con la certificación MIFID de EFPA, he perfeccionado mi forma de explicar las cosas durante mi estancia en Dinamarca, y sigo formándome con títulos como el de LCCI (Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario) y el de la Directiva de Distribución de Seguros.