bunq vs Pibank: ¿qué banco digital compensa más en España?

Resumen rápido

• Nuestra opción recomendada es bunq para quien busca una cuenta digital completa y flexible.
• Pibank gana en simplicidad para ahorrar: su Cuenta Remunerada no tiene cuota de mantenimiento ni exige nómina.
• bunq tiene un plan gratuito y tres planes de pago; las funciones y los costes cambian según el nivel.
• Ambos protegen los depósitos elegibles hasta 100.000 € por depositante o titular y entidad, aunque mediante sistemas de garantía distintos.
• Si domicilias ingresos y sacas efectivo con frecuencia, Pibank puede salir mejor en cajeros.

bunq vs Pibank: diferencias clave de un vistazo

Si quieres situar ambas entidades dentro de más alternativas, puedes partir de nuestra guía de bancos.

Seguridad y regulación: las dos son bancos, pero cambia la jurisdicción

bunq B.V. tiene licencia bancaria neerlandesa y presta servicios bancarios en España mediante el marco europeo de pasaporte. Sus depósitos elegibles están cubiertos por el sistema neerlandés de garantía hasta 100.000 € por depositante y entidad. Puedes comprobar su situación en el registro público de De Nederlandsche Bank.

Esto significa que bunq no es simplemente una app de pagos o una fintech sin licencia bancaria. Si quieres valorar también otros aspectos de la entidad, puedes consultar nuestras opiniones de bunq.

Pibank es una marca de Banco Pichincha España, entidad de crédito con código 0235. El propio Banco de España incluye a Banco Pichincha España en su registro de entidades, y sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 € por titular y entidad.

Por tanto, no vemos una razón para descartar ninguna de las dos por falta de licencia o garantía de depósitos. La diferencia práctica es la jurisdicción y la estructura de cada banco. Para una visión más amplia de la segunda opción, tienes también nuestro análisis de Pibank y sus opiniones.

Advertencia: que Pibank remunere sin importe máximo no significa que todo el saldo tenga cobertura ilimitada. El Fondo de Garantía protege hasta 100.000 € por titular y entidad, por lo que concentrar cantidades muy superiores en un único banco merece una valoración aparte.

En fiscalidad, Pibank suele resultar más directo por ser una entidad española. bunq avisa a los residentes en España de que deben tener en cuenta tanto sus cuentas como los intereses obtenidos en sus obligaciones fiscales locales. Si vas a mantener saldos elevados, conviene revisar la fiscalidad de las cuentas remuneradas y comprobar si tu situación concreta activa alguna obligación informativa adicional.

Costes y remuneración: Pibank simplifica y bunq da más opciones

bunq ofrece Free sin cuota mensual, además de Core por 3,99 € al mes, Pro por 9,99 € y Elite por 18,99 €. Si te interesa esta entidad, revisa los planes de bunq y las comisiones de bunq antes de elegir, porque cajeros, tarjetas y determinadas funciones dependen del plan.

En ahorro, la cuenta remunerada de bunq utiliza MassInterest. bunq publica un tipo base del 1,51% anual y un tipo extra del 3,01% para el ahorro que supere el límite personal que calcula dos veces al año. Antes del primer cálculo, el tipo extra puede aplicarse a todo el ahorro. Por eso, ese 3,01% no debe interpretarse como una rentabilidad plana para cualquier saldo. Los tipos son variables.

Pibank lo plantea de forma más fácil. Su Cuenta Remunerada Pibank ofrece 1,76% TAE desde el primer euro, sin importe máximo remunerado, sin comisión de mantenimiento y sin condiciones. A cambio, no incluye tarjeta ni admite domiciliaciones: sirve principalmente para ahorrar y mover dinero mediante transferencias. Puedes contrastar estas condiciones en la ficha oficial de la Cuenta Remunerada de Pibank.

Error común: comparar el 3,01% de bunq con el 1,76% de Pibank como si fueran dos tipos equivalentes. No lo son. Con 10.000 € constantes durante un año, Pibank permitiría estimar unos 176 € brutos si la TAE no cambia. En bunq, el resultado dependerá de qué parte del saldo esté al tipo base y qué parte cumpla las condiciones del interés extra.

Si quieres utilizar Pibank para el día a día, la referencia es la Cuenta Nómina Pibank. Para conservar ventajas como su remuneración y las retiradas gratuitas en cajeros, debes domiciliar una nómina, pensión o ingreso recurrente de al menos 1.000 € al mes.

Uso diario y viajes: dónde está la diferencia

Para un residente en España, bunq ofrece IBAN español y permite activar Bizum con una cuenta personal verificada, un IBAN español activo y un número de móvil vinculado. bunq Free ya incluye tarjeta digital, pagos instantáneos, pagos programados y pagos móviles; Core añade una tarjeta física y los planes superiores amplían límites y ventajas.

Pibank separa mucho más el ahorro de la operativa cotidiana. La Cuenta Remunerada no tiene tarjeta ni domiciliaciones. La Cuenta Nómina sí incorpora tarjeta de débito, transferencias inmediatas y retiradas de efectivo; si cumples el requisito de ingresos, Pibank no te repercute la comisión del cajero y puede devolverte el recargo cobrado por el propietario del cajero en el extranjero.

En viajes hay un matiz importante. bunq está más orientado a usuarios internacionales y multidivisa, pero ZeroFX aplica el tipo de cambio de Mastercard con un ajuste del 0,5% por fluctuación. Pibank aplica en sus tarjetas el tipo de cambio de Visa sin añadir una comisión propia por cambio. Si retiras mucho efectivo, no des por hecho que bunq será más barato.

Consejo práctico: piensa en tus movimientos reales. Si haces casi todo con móvil, Bizum y tarjeta y quieres separar gastos en varias cuentas, bunq encaja mejor. Si cobras más de 1.000 € al mes en la cuenta y retiras efectivo varias veces al mes, Pibank puede ahorrarte más en esa parte concreta.

¿Cuál elegir según tu perfil?

• Elige bunq si quieres una cuenta principal digital, Bizum, varias cuentas, una app con más automatizaciones o funciones para viajar.
• Elige Pibank si buscas una cuenta remunerada sencilla, sin cuota mensual y con un tipo fácil de entender.
• Pibank puede ganar si domicilias al menos 1.000 € al mes y tu prioridad son los cajeros.
• No pagaríamos bunq Pro o Elite solo por ahorrar: bunq Free también puede acceder a MassInterest y los planes de pago se justifican por sus funciones adicionales.
• Si tu prioridad absoluta es la remuneración, compara también las mejores cuentas remuneradas antes de decidir.

Para la mayoría de usuarios que llegan a esta comparativa buscando una cuenta digital completa para España, nos quedamos con bunq. No porque gane en todos los apartados, sino porque combina mejor pagos, ahorro, organización y uso internacional sin obligarte a empezar con un plan de pago. Si ese es tu perfil, puedes revisar la apertura de bunq desde Finantres y comprobar qué plan encaja antes de contratar.

Conclusión: bunq o Pibank, ¿cuál compensa más?

Si quieres una respuesta corta, bunq es nuestra opción recomendada para usar como banco digital principal. Su IBAN español, Bizum, plan gratuito y mayor variedad de funciones hacen que encaje mejor con quien quiere concentrar más operativa en una sola app.

Pibank sigue teniendo sentido. Para guardar ahorro sin pagar mantenimiento, su Cuenta Remunerada es más simple de entender; y con la Cuenta Nómina puede ser muy competitiva si cumples el requisito de ingresos y utilizas cajeros con frecuencia. La elección depende de si buscas una cuenta completa o una herramienta muy concreta para ahorrar.