Resumen rápido
- Remuneración del efectivo en euros: 0,00% anual.
- El dinero sin invertir se mantiene en una cuenta de efectivo a tu nombre en flatexDEGIRO Bank SE, vinculada a tu cuenta de inversión.
- Esa cuenta tiene su propio IBAN y está pensada para disponer del dinero necesario para invertir, no como una cuenta bancaria de uso cotidiano.
- El efectivo está cubierto hasta 100.000 € por el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos, sujeto a las condiciones y límites generales del sistema.
- Nuestra valoración: DEGIRO nos parece más interesante como broker de inversión que como lugar para aparcar liquidez.
Nuestra recomendación: si quieres utilizar DEGIRO principalmente para invertir y el 0% sobre el efectivo no supone un problema para tu estrategia, puedes consultar DEGIRO y abrir tu cuenta desde Finantres. Antes de depositar dinero, revisa siempre sus condiciones y costes para comprobar que encajan contigo.
¿DEGIRO tiene cuenta remunerada?
La respuesta corta es no, al menos no en el sentido habitual de una cuenta que paga intereses por mantener dinero depositado.
DEGIRO sí dispone de una Cash Account o cuenta de efectivo. Sin embargo, la Lista de Precios y Servicios de la Cash Account establece una tasa del 0,00% anual para los saldos acreedores en euros. El propio documento indica que este tipo está sujeto a cambios, por lo que merece la pena comprobarlo si vas a mantener una cantidad elevada sin invertir.
| Característica | Cuenta de efectivo de DEGIRO |
|---|---|
| Remuneración del saldo positivo en EUR | 0,00% anual |
| Finalidad principal | Mantener efectivo disponible para invertir |
| Entidad bancaria | flatexDEGIRO Bank SE |
| Cuenta a nombre del cliente | Sí |
| Uso bancario cotidiano | No |
| Protección del efectivo | Hasta 100.000 € según las condiciones del sistema alemán |
Error común: ver que DEGIRO abre una cuenta bancaria con IBAN y asumir que se trata de una cuenta remunerada. No es así. Que el efectivo esté depositado en una cuenta bancaria no significa que esa cuenta tenga que pagar intereses.
¿Cómo funciona el dinero que dejas sin invertir en DEGIRO?
Cuando tienes una cuenta de inversión en DEGIRO, el efectivo que todavía no has invertido se mantiene en una cuenta bancaria personal de flatexDEGIRO Bank SE.
Su función es muy concreta: facilitar la liquidación de tus operaciones y mantener disponible el dinero que necesitas para invertir. DEGIRO explica que esa cuenta está directamente vinculada a la cuenta de inversión y no puede utilizarse para otros fines bancarios.
Un ejemplo sencillo ayuda a verlo.
Imagina que transfieres 5.000 € a DEGIRO y compras inversiones por valor de 4.000 €. Los 1.000 € restantes seguirán disponibles como efectivo.
Con una remuneración del 0%:
- Efectivo disponible: 1.000 €.
- Tipo de interés: 0%.
- Intereses generados con ese tipo durante un año: 0 €.
No es que DEGIRO te cobre esos 1.000 € por tenerlos allí. El problema es otro: ese dinero no genera rentabilidad mientras permanece sin invertir.
Si quieres conocer el coste global del broker y no quedarte solo con este detalle, en nuestro análisis de las comisiones de DEGIRO explicamos qué gastos conviene vigilar antes de operar.
¿Está protegido el efectivo que mantienes en DEGIRO?
Aquí conviene separar dos cuestiones: que el efectivo no genere intereses no significa que esté guardado de cualquier manera.
DEGIRO explica en su documentación sobre protección del dinero y las inversiones que el efectivo no invertido se mantiene en una cuenta bancaria personal en flatexDEGIRO Bank SE y que los depósitos están cubiertos hasta 100.000 € por el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos.
Ese límite está sujeto a las reglas generales del sistema de garantía, incluida la agregación que pueda corresponder si mantienes otros depósitos en la misma entidad.
También es importante no confundir la protección del efectivo con la custodia de las inversiones. DEGIRO utiliza una estructura de segregación para mantener los activos de los clientes separados de los activos propios del broker.
Para usuarios de España hay además un dato relevante: flatexDEGIRO Bank SE figura en los registros oficiales de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que opera en España en régimen de libre prestación de servicios, con número de registro 516. Puedes comprobarlo directamente en el registro de la CNMV.
Si quieres profundizar en este punto, tenemos una guía específica sobre DEGIRO y la CNMV.
Importante: regulación y protección de depósitos no significan que tus inversiones estén libres de riesgo. Si compras acciones, ETFs u otros productos, su valor puede subir o bajar.
¿Cuánto te puede costar dejar mucho efectivo parado?
El 0% no es una comisión, pero puede generar un coste de oportunidad.
Pongamos un ejemplo puramente hipotético. No representa ninguna oferta concreta.
Supón que mantienes 10.000 € durante un año:
| Escenario hipotético | Tipo anual | Interés bruto |
|---|---|---|
| Efectivo en DEGIRO al 0% | 0% | 0 € |
| Alternativa hipotética | 2% | 200 € |
La diferencia serían 200 € brutos en un año.
Con 500 € esperando una compra durante unas semanas, probablemente este factor tenga poca importancia. Con 20.000 € o 50.000 € parados durante muchos meses, merece mucha más atención.
Consejo Finantres: tampoco tiene sentido invertir precipitadamente solo para escapar del 0%. Convertir dinero que necesitas mantener líquido en una inversión con riesgo de mercado puede ser una decisión bastante peor que renunciar temporalmente a unos intereses.
Entonces, ¿merece la pena DEGIRO aunque no remunere el efectivo?
Sí, para determinados perfiles.
Nosotros no descartaríamos DEGIRO porque su cuenta de efectivo pague un 0%. Lo importante es preguntarte para qué quieres utilizar el broker.
DEGIRO puede encajar especialmente bien cuando:
- Tu intención real es invertir, no utilizar el broker como producto de ahorro.
- Mantienes únicamente una cantidad razonable de efectivo preparada para próximas compras.
- Priorizas las características del broker, los mercados disponibles y sus costes de inversión frente a la remuneración del saldo.
- No necesitas que toda tu liquidez genere intereses permanentemente.
En cambio, no lo elegiríamos por su cuenta de efectivo si tu principal objetivo es mantener una cantidad elevada de dinero sin invertir y obtener una remuneración por ella.
Por eso nuestra valoración de DEGIRO no cambia por este punto: lo recomendamos como plataforma de inversión para el perfil adecuado, no como cuenta remunerada. En nuestras opiniones de DEGIRO puedes revisar el broker completo, incluidos sus puntos fuertes y sus limitaciones.
¿Qué hacer con el efectivo si inviertes con DEGIRO?
Una forma sensata de utilizar la plataforma es mantener en ella la liquidez que realmente necesitas para operar, en lugar de acumular dinero sin una finalidad clara.
Por ejemplo, si estás esperando una oportunidad de compra dentro de pocos días o semanas, tener cierto saldo disponible puede ser práctico. Si ese dinero va a permanecer sin utilizar durante mucho tiempo, el 0% adquiere más importancia.
Otra posibilidad que algunos inversores valoran son los fondos monetarios disponibles a través de DEGIRO, pero hay una diferencia fundamental: un fondo monetario es una inversión, no una cuenta remunerada ni un depósito bancario. Puede tener costes y riesgos propios, y su tratamiento no debe confundirse con el de efectivo protegido por un sistema de garantía de depósitos.
Tampoco conviene olvidarse de la fiscalidad. Que el saldo en efectivo no genere intereses no elimina las obligaciones fiscales que puedan derivarse de las inversiones que realices a través del broker. Para residentes fiscales en España, hemos desarrollado una guía específica sobre DEGIRO y Hacienda.
Si todavía no eres cliente y la falta de remuneración del efectivo no supone un inconveniente para tu estrategia, puedes revisar también cómo abrir una cuenta en DEGIRO antes de transferir dinero.
Conclusión
DEGIRO no ofrece una cuenta remunerada que pague intereses por el efectivo que mantienes sin invertir. Su Cash Account tiene una remuneración del 0,00% anual para los saldos positivos en euros según la documentación de precios publicada por el broker.
La cuenta de efectivo tiene otra finalidad: mantener tu dinero disponible para invertir y hacerlo dentro de una estructura bancaria separada, con la protección que corresponda bajo el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos.
Para nosotros, la conclusión es bastante clara: DEGIRO sigue siendo una opción recomendada si lo que buscas es un broker para invertir y no acostumbras a mantener grandes cantidades de efectivo parado. Si tu prioridad número uno es cobrar intereses por tu liquidez, este no es su punto fuerte y deberías valorar ese coste de oportunidad antes de elegir.
