¿Cómo funciona la Cuenta remunerada de Revolut?
La cuenta remunerada de Revolut está diseñada para ofrecer a los usuarios una manera simple y accesible de obtener intereses sobre su dinero no invertido, sin comprometer la liquidez de los fondos. A continuación, detallo su funcionamiento:
Características principales de la cuenta remunerada:
- Tasa de interés según el plan contratado: La rentabilidad varía según el nivel de suscripción:
- Plan Estándar: Rentabilidad básica, ideal para usuarios gratuitos.
- Plan Premium y Metal: Ofrecen tasas de interés significativamente más altas, aumentando el retorno sobre los fondos disponibles.
- Intereses diarios y pago mensual:
- Los intereses se calculan a diario sobre el saldo disponible.
- El monto acumulado se deposita automáticamente en la cuenta del usuario al final de cada mes.
- Flexibilidad total del saldo: No se requiere inmovilizar el dinero; los usuarios pueden utilizar sus fondos en cualquier momento, ya sea para gastos cotidianos, transferencias o retiros.
- Sin comisiones adicionales: No hay cargos ocultos o penalizaciones asociadas al uso de la cuenta remunerada.
¿De dónde proviene realmente la rentabilidad que nos ofrece la cuenta?
La rentabilidad ofrecida por Revolut proviene principalmente de las inversiones realizadas por la compañía con el efectivo almacenado en las cuentas de los clientes. Estas inversiones suelen incluir:
- Depósitos interbancarios y productos financieros de bajo riesgo: Utilizados para generar retornos estables.
- Acuerdos de liquidez con socios bancarios: Estos acuerdos permiten a Revolut optimizar el uso del capital disponible sin exponerlo a riesgos elevados.
Rendimiento de efectivo en Revolut
| Moneda | Rendimiento Máximo (tasa anual) | Interés generado con $10,000 o equivalente | Cuota por inactividad |
|---|---|---|---|
| USD | Hasta 3.25% (Plan Metal) | $325 al año (sin retiros) | Ninguna |
| EUR | Hasta 2.50% (Plan Metal) | €250 al año (sin retiros) | Ninguna |
| GBP | Hasta 3.50% (Plan Metal) | £350 al año (sin retiros) | Ninguna |
Detalles clave sobre el rendimiento:
- Planes y rentabilidad:
- Los planes Estándar tienen tasas más bajas, alrededor de 0.50% en promedio.
- Los planes Premium y Metal elevan el rendimiento gracias a las condiciones preferenciales.
- Rendimiento diario: Los intereses se calculan diariamente y son proporcionales al saldo mantenido, ofreciendo beneficios desde el primer día.
- Simulación para otros escenarios: Si mantienes una cantidad menor o mayor, el interés se ajustará proporcionalmente. Por ejemplo:
- Con un saldo de $5,000 en USD, generarías $162.50 al año en un Plan Metal.
- Con 20,000 en EUR, generarías 500 € anuales.
- Cuota por inactividad: Revolut no cobra tarifas de inactividad, lo que permite mantener tu saldo sin preocupaciones de costos adicionales.
Ventajas y desventajas de la cuenta remunerada de Revolut
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Rendimientos diarios acumulativos: Los intereses se calculan diariamente y se pagan mensualmente. | Tasa de interés limitada en el Plan Estándar: Los usuarios gratuitos obtienen menores tasas de interés. |
| Acceso instantáneo a los fondos: No es necesario bloquear el dinero; puedes usarlo en cualquier momento. | Dependencia del tipo de suscripción: Las tasas más altas solo están disponibles para suscriptores Premium o Metal. |
| Multidivisa: Posibilidad de generar intereses en USD, EUR y GBP, entre otras monedas. | Requiere suscripción de pago para el máximo rendimiento: Los planes Premium y Metal tienen un coste mensual. |
| Sin comisiones ocultas: No hay cuotas de inactividad ni penalizaciones por retirar fondos. | Rentabilidad media frente a alternativas: Algunos competidores pueden ofrecer tasas más altas. |
| Gestión desde una app intuitiva: Control total de tus fondos y rendimientos desde la aplicación móvil. | Restricciones geográficas: Algunas funciones pueden no estar disponibles en ciertos países. |
| Integración con herramientas financieras: Objetivos de ahorro, redondeo de transacciones y análisis de gastos. | Falta de opciones avanzadas de inversión: Más centrado en ahorro que en diversificación de activos. |
Cómo abrir la cuenta remunerada de Revolut
Abrir una cuenta remunerada en Revolut es un proceso rápido y completamente digital. Sigue estos pasos para empezar a disfrutar de los beneficios:
Pasos para abrir la cuenta:
- Descarga la aplicación de Revolut:
- Disponible en Google Play Store para Android y App Store para iOS. Busca “Revolut” y descarga la aplicación.
- Crea tu cuenta Revolut:
- Regístrate proporcionando tu nombre completo, correo electrónico, número de teléfono y una contraseña segura. Verifica tu número de teléfono mediante un código de seguridad.
- Verificación de identidad:
- Sube una foto de tu documento de identidad (DNI, pasaporte o permiso de residencia) y realiza una selfie como parte del proceso KYC (Conoce a tu Cliente). Este paso es obligatorio para cumplir con las regulaciones financieras.
- Elige tu tipo de cuenta:
- Selecciona el plan que mejor se adapte a tus necesidades: Estándar (gratuito), Premium o Metal (con suscripción mensual). Recuerda que las tasas de interés más altas están disponibles en los planes Premium y Metal.
- Deposita fondos en tu cuenta:
- Realiza una transferencia bancaria o utiliza tu tarjeta de débito/crédito para cargar saldo en tu cuenta Revolut.
- Activa la opción de intereses:
- En la app, ve al apartado de “Cuentas” o “Ahorros”, selecciona la opción de activar intereses sobre saldo y confirma los términos y condiciones.
- Empieza a generar intereses:
- Una vez activada, tu saldo comenzará a acumular intereses de manera diaria, con pagos mensuales automáticos.
Requisitos adicionales:
- Ser mayor de 18 años.
- Tener un documento de identidad válido.
- Residir en un país donde Revolut ofrezca cuentas remuneradas (confirma disponibilidad según tu ubicación).
Alternativas a Revolut para obtener intereses sobre efectivo no invertido
Si bien la cuenta remunerada de Revolut es una opción atractiva, existen otras plataformas que ofrecen intereses sobre saldos no invertidos con características competitivas. A continuación, te detallo algunas alternativas relevantes:
1. Freedom24
- Descripción: Freedom24, parte de Freedom Finance Europe, es una plataforma conocida por su programa de cuentas D (Depósito). Ofrecen una tasa de interés atractiva del 3.2% anual en EUR sobre saldos mantenidos en su cuenta de ahorro.
- Ventajas:
- Sin necesidad de realizar operaciones complejas.
- Protección de depósitos bajo la regulación de la Unión Europea.
- Ideal para: Usuarios que buscan mayor rentabilidad en euros con la seguridad de una institución regulada.
- Freedom24 opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de Freedom24
2. Interactive Brokers (IBKR)
- Descripción: Interactive Brokers, uno de los brókers más completos a nivel global, permite a los usuarios obtener intereses sobre saldos no invertidos en divisas principales como USD, EUR y GBP. Las tasas varían, pero suelen ser competitivas con el mercado interbancario.
- Ventajas:
- Tasas basadas en el mercado, generalmente superiores al promedio.
- Opción de diversificar entre múltiples divisas.
- Ideal para: Inversores activos que buscan combinar cuentas remuneradas con opciones avanzadas de trading e inversión.
- Interactive Brokers opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de Interactive Brokers
3. N26
- Descripción: El banco digital N26 ofrece una cuenta remunerada a través de su programa de ahorro. En algunos países de Europa, ofrece intereses de hasta el 2.26% anual para cuentas Premium.
- Ventajas:
- Interfaz moderna y gestión desde el móvil.
- Sin bloqueos en el saldo.
- Ideal para: Usuarios enfocados en simplicidad y diseño intuitivo.
- N26 opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de N26
4. MyInvestor
- Descripción: Este neobanco español permite a sus usuarios ganar hasta un 1.0% TAE anual sobre sus primeros 20,000 euros durante el primer año.
- Ventajas:
- Sin costes de mantenimiento.
- Compatible con inversiones en fondos y planes de pensiones.
- Ideal para: Ahorristas en España que buscan una opción local con buen rendimiento inicial.
- MyInvestor opiniones
- Análisis de la cuenta remunerada de MyInvestor
