Resumen rápido
- Ganador para invertir en acciones y ETFs: DEGIRO.
- Mejor para trading con CFDs y forex: FP Markets.
- Mejor para largo plazo: DEGIRO, por su orientación a la compra de activos cotizados y su acceso a numerosos mercados internacionales.
- Mejor para un trader avanzado: FP Markets, especialmente si necesita una plataforma enfocada a operativa con derivados.
- Los dos aparecen en registros oficiales de la CNMV para prestar servicios en España mediante entidades del Espacio Económico Europeo.
- FP Markets implica un riesgo claramente mayor cuando se utiliza para operar con CFDs. Su propio aviso indica que el 75,04 % de las cuentas de inversores minoristas pierde dinero operando CFDs con este proveedor.
- Nuestra elección para la mayoría de inversores particulares españoles es DEGIRO. FP Markets lo reservaríamos para quien busque específicamente trading y entienda bien el apalancamiento.
| Criterio | DEGIRO | FP Markets | Ganador |
|---|---|---|---|
| Acciones y ETFs para invertir | Muy orientado a ello | El foco europeo está en CFDs | DEGIRO |
| Inversión a largo plazo | Muy adecuado | Poco alineado con ese objetivo | DEGIRO |
| Forex y CFDs | No ofrece CFDs | Especializado en CFDs y forex | FP Markets |
| Trading apalancado | Oferta de derivados, pero no es su foco principal | Es uno de sus principales usos | FP Markets |
| Facilidad para un inversor convencional | Alta | Requiere entender productos más complejos | DEGIRO |
| Regulación para España | Entidad EEE registrada en CNMV | Entidad EEE registrada en CNMV | Empate |
| Nuestra recomendación general | Sí | Solo para perfiles concretos | DEGIRO |
Si quieres ampliar la comparación con otras alternativas, nuestra guía de brókers para invertir desde España te ayudará a situar ambas opciones dentro del mercado.
DEGIRO vs FP Markets: la diferencia que realmente importa
El error más fácil al comparar estos brokers es tratarlos como si ofrecieran exactamente el mismo servicio.
DEGIRO está mucho más cerca del broker tradicional para construir una cartera. Permite acceder a acciones, ETFs, opciones, futuros y otros instrumentos en más de 45 mercados internacionales. La propia plataforma confirma además que ya no ofrece CFDs.
FP Markets tiene otro enfoque. La entidad europea de la compañía concentra su documentación y su oferta en contratos por diferencias o CFDs, incluyendo exposición a divisas, acciones, índices, materias primas y otros subyacentes.
Esto cambia completamente la decisión.
Comprar una acción por 1.000 € para mantenerla cinco años no es lo mismo que abrir un CFD apalancado sobre esa acción. Con el CFD no estás haciendo una inversión equivalente: estás utilizando un derivado cuyo resultado depende de la variación del precio y que puede generar costes de financiación mientras mantienes la posición.
Por eso, antes de comparar tarifas, decide qué quieres hacer.
¿Cuál es más seguro: DEGIRO o FP Markets?
Los dos operan dentro del marco regulatorio europeo, pero sus estructuras son diferentes.
Seguridad y regulación de DEGIRO
DEGIRO opera mediante flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. El banco está supervisado principalmente por BaFin en Alemania, mientras que la sucursal neerlandesa está registrada en DNB y supervisada por AFM y DNB.
Para España, puedes comprobar directamente el registro de flatexDEGIRO Bank SE en la CNMV, donde figura como entidad de crédito comunitaria operante en España en régimen de libre prestación de servicios, con número de registro 516.
DEGIRO también explica que mantiene los valores mediante estructuras de segregación. El efectivo mantenido en la cuenta de efectivo de flatexDEGIRO Bank SE está cubierto hasta 100.000 € por el sistema alemán de garantía de depósitos; para determinados supuestos en los que los activos segregados no pudieran devolverse, describe además el sistema alemán de indemnización de inversores, con una cobertura del 90 % hasta un máximo de 20.000 €.
Matiz importante: estas protecciones no cubren pérdidas porque una acción, ETF u otro activo baje de precio. La regulación protege frente a determinados riesgos relacionados con la entidad, no frente al riesgo de mercado.
Puedes profundizar en nuestra opinión sobre DEGIRO antes de tomar una decisión.
Seguridad y regulación de FP Markets
Para clientes europeos, FP Markets opera mediante First Prudential Markets Ltd, una firma de inversión de Chipre regulada por CySEC con licencia CIF 371/18. La entidad figura además en la CNMV como empresa de servicios de inversión del EEE en libre prestación de servicios, con el número 5025.
Aquí puedes comprobar el registro de First Prudential Markets Ltd en la CNMV.
Esto es importante porque FP Markets no es un broker desconocido o sin supervisión para un residente español. El problema no está en confundir regulación con riesgo.
Un broker regulado puede ofrecer un producto muy arriesgado.
Y los CFDs lo son.
La propia web europea de FP Markets advierte de que el 75,04 % de las cuentas minoristas pierde dinero al operar con CFDs con este proveedor.
ESMA exige para este tipo de productos medidas como límites de apalancamiento, cierre de margen, protección frente a saldo negativo y avisos normalizados de riesgo. Puedes consultar las medidas de protección de ESMA para los CFDs.
Nuestra lectura: ambos tienen una estructura regulatoria identificable, pero para un principiante consideramos más prudente utilizar DEGIRO para inversiones convencionales que empezar directamente con CFDs en FP Markets.
DEGIRO vs FP Markets en comisiones
Aquí tampoco conviene comparar una cifra aislada.
DEGIRO cobra principalmente tarifas asociadas a la compra y venta de valores. FP Markets utiliza una estructura propia del trading con CFDs: spreads, posibles comisiones, conversiones y costes de financiación por mantener determinadas posiciones abiertas.
¿Cuánto cuesta invertir con DEGIRO?
La tarifa publicada por DEGIRO establece una comisión de 1 € para operaciones con acciones en la Bolsa de Madrid y también para mercados estadounidenses como NASDAQ y NYSE. A ello hay que sumar, cuando corresponde, 1 € de costes de tramitación por orden.
En su Selección Principal de ETFs, la comisión indicada es de 0 €, aunque se aplican los costes de tramitación correspondientes. Para otros mercados de ETFs, la tarifa publicada es de 2 €, más los costes aplicables.
Además, invertir fuera del mercado local puede generar una comisión de conectividad del 0,25 % sobre el valor de la cuenta, con un máximo de 2,50 € por año natural y mercado, con las excepciones indicadas por DEGIRO.
Si las tarifas son una parte importante de tu decisión, merece la pena revisar nuestro análisis detallado de las comisiones de DEGIRO.
¿Cuánto cuesta operar con FP Markets?
FP Markets requiere otra forma de calcular el coste.
Su documentación contempla:
- Spread entre compra y venta.
- Comisiones según producto y modalidad de cuenta.
- Conversión de divisas.
- Swaps o financiación por mantener determinadas posiciones durante la noche.
- Ajustes de rollover en ciertos instrumentos.
- Otros costes específicos según la operación.
Por ejemplo, en la documentación de costes de la cuenta Raw para forex se recoge una comisión adicional equivalente a 3 USD por lote y lado, es decir, 6 USD por lote considerando apertura y cierre, además de los demás costes aplicables.
Error común: ver un spread muy pequeño y concluir que FP Markets es necesariamente más barato. Para hacer trading debes calcular el coste completo de abrir, mantener y cerrar la posición.
Si quieres comparar otras plataformas orientadas a esta operativa, consulta nuestra selección de mejores brokers de CFDs.
¿Qué broker tiene mejores productos?
Depende por completo de lo que entiendas por “mejor”.
DEGIRO gana para construir una cartera
DEGIRO ofrece acceso a acciones, ETFs, opciones, futuros y otros instrumentos en numerosos mercados internacionales. La plataforma afirma proporcionar acceso a más de 45 mercados de alrededor de 30 países.
Por eso nos parece una opción mucho más coherente si quieres:
- Comprar acciones españolas, europeas o estadounidenses.
- Construir una cartera de ETFs.
- Mantener posiciones durante años.
- Diversificar entre distintas bolsas.
- Tener acceso a derivados concretos sin convertir el broker en una plataforma centrada en CFDs.
Si ese es tu objetivo, también puedes comparar DEGIRO con las alternativas de nuestra selección de mejores brokers para comprar acciones.
FP Markets gana para CFDs y forex
FP Markets está mucho mejor preparado para quien quiere operar activamente con derivados sobre divisas, índices, acciones, materias primas u otros mercados.
Eso le da una ventaja clara para un trader que busca este tipo de operativa.
Pero más herramientas no significa automáticamente mejor broker.
Si quieres comprar un ETF mundial cada mes y mantenerlo durante veinte años, buena parte de las capacidades de FP Markets te sobran. Si pretendes operar movimientos de corto plazo en EUR/USD utilizando margen, DEGIRO directamente no ofrece el producto equivalente.
Son necesidades diferentes.
Puedes ver una valoración más amplia de la plataforma en nuestras opiniones de FP Markets.
¿Cuál tiene mejor plataforma?
Para invertir, nos inclinamos otra vez por DEGIRO.
Su web y su app están construidas alrededor de una experiencia relativamente sencilla de búsqueda, análisis y compra de productos. Incluyen gráficos interactivos, datos financieros, noticias y herramientas de seguimiento, sin convertir la interfaz en una estación profesional de trading.
También tiene limitaciones: DEGIRO no permite automatizar operaciones mediante bots, por lo que un trader algorítmico puede encontrarlo demasiado cerrado.
FP Markets encaja mejor cuando precisamente buscas un entorno especializado de trading. En el registro de su cuenta europea aparecen modalidades Raw y Standard y plataformas dirigidas a operativa activa como MetaTrader 4 y cTrader.
La elección práctica queda así:
Quieres una plataforma para invertir: DEGIRO.
Quieres una plataforma para hacer trading con CFDs: FP Markets.
¿Cuál es mejor para principiantes?
DEGIRO nos parece claramente mejor elección entre estos dos.
No porque invertir con acciones o ETFs sea inocuo, sino porque resulta mucho más sencillo entender qué estás haciendo cuando compras un activo para una cartera que cuando empiezas utilizando margen y CFDs.
Un principiante no necesita el broker con más posibilidades.
Necesita uno que le permita entender:
- Qué está comprando.
- Cuánto está pagando.
- Cuánto puede perder.
- Por qué mantiene esa inversión.
- Qué papel tiene dentro de su cartera.
Los CFDs añaden apalancamiento, spread, margen y financiación. Eso aumenta el número de decisiones que puedes tomar mal.
Si todavía no tienes claro cómo funcionan, nuestra guía sobre los riesgos de los CFDs debería ir antes que la elección de cualquier plataforma de trading.
¿Qué opción elegir para invertir a largo plazo?
DEGIRO.
Entre estas dos plataformas, la diferencia es bastante clara.
Imagina que quieres invertir 10.000 € en una cartera de acciones y ETFs y mantenerla durante diez años. Tu prioridad debería estar en encontrar los productos adecuados, diversificar, controlar comisiones, entender el riesgo de divisa y evitar operar innecesariamente.
DEGIRO encaja mucho mejor con ese proceso.
FP Markets puede permitirte exponerte al movimiento de muchos mercados, pero hacer esa exposición mediante CFDs introduce elementos que normalmente no necesitas en una estrategia tradicional de largo plazo, especialmente los costes asociados al mantenimiento de posiciones y el apalancamiento.
Consejo Finantres: no elijas un producto de trading para resolver una necesidad de inversión. Que puedas mantener un CFD durante mucho tiempo no significa que sea el instrumento más sensato para construir una cartera a largo plazo.
Si ese es tu perfil, puedes revisar las condiciones de DEGIRO antes de abrir cuenta y comprobar que sus mercados y tarifas encajan con la cartera que quieres construir.
¿Y para hacer trading?
Aquí cambia el ganador.
FP Markets es más adecuado que DEGIRO para trading con CFDs y forex.
La infraestructura, tipos de cuenta y estructura de costes están mucho más orientados a esa actividad.
DEGIRO puede utilizarse para operar con acciones, opciones o futuros, pero no ofrece CFDs y tampoco está diseñado para automatización mediante bots.
Eso no significa que recomendemos FP Markets indiscriminadamente.
Un buen broker no convierte el trading en fácil. Con apalancamiento puedes controlar una exposición muy superior al dinero aportado como margen, por lo que una variación relativamente pequeña del mercado puede provocar una pérdida importante.
FP Markets tiene sentido si ya sabes por qué necesitas CFDs. Si todavía estás intentando entender qué es un CFD, probablemente no sea el punto de partida adecuado.
Fiscalidad: ¿hay diferencias para un residente en España?
Aquí ninguno de los dos debería elegirse pensando que utilizar un broker extranjero elimina las obligaciones fiscales españolas.
Si eres residente fiscal en España, deberás tener en cuenta en tu declaración las ganancias, pérdidas y demás rendimientos que correspondan, con independencia de que el intermediario opere desde Alemania, Países Bajos o Chipre.
La diferencia práctica está en qué estás operando.
Con DEGIRO puedes tener compraventas de acciones, ETFs, dividendos y operaciones en distintas divisas. Con FP Markets el registro fiscal estará mucho más ligado al resultado de las operaciones con derivados.
En ambos casos conviene conservar:
- Extractos de operaciones.
- Comisiones.
- Precios de compra y venta.
- Movimientos en divisa.
- Rendimientos cobrados.
- Informes anuales de la plataforma.
La utilización de intermediarios extranjeros también puede implicar obligaciones informativas dependiendo de los activos, importes y circunstancias concretas. No des por hecho que el informe que genera el broker sustituye tu obligación de revisar la declaración española.
Si utilizas DEGIRO, puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre DEGIRO y Hacienda.
DEGIRO o FP Markets: cuál elegir según tu perfil
| Tu perfil | Nuestra elección | Motivo |
|---|---|---|
| Estás empezando a invertir | DEGIRO | Es más coherente con una operativa tradicional |
| Quieres acciones reales | DEGIRO | Está orientado a inversión en mercados bursátiles |
| Quieres ETFs | DEGIRO | Amplia oferta y estructura adecuada para cartera |
| Inviertes a largo plazo | DEGIRO | Mejor encaje con buy & hold |
| Haces pocas operaciones al año | DEGIRO | No necesitas infraestructura especializada en CFDs |
| Quieres operar forex | FP Markets | Es una de sus áreas principales |
| Quieres hacer trading con CFDs | FP Markets | Producto central de su oferta europea |
| Necesitas un entorno de trading especializado | FP Markets | Más orientado a operativa activa |
| No entiendes bien el apalancamiento | DEGIRO | Evitaríamos empezar con CFDs |
| Buscas nuestra recomendación general | DEGIRO | Encaja con un abanico mayor de inversores particulares |
¿Cuál recomendamos en Finantres?
Elegimos DEGIRO para la mayoría de usuarios que llegan a esta comparativa desde España.
La razón no es que FP Markets sea un mal broker. Es que ambos resuelven problemas diferentes y creemos que la mayoría de inversores particulares estará buscando comprar acciones, ETFs u otros activos para construir una cartera, no especular mediante CFDs apalancados.
DEGIRO nos convence especialmente por:
- Su orientación a la inversión en mercados cotizados.
- Su amplia variedad de bolsas.
- Su oferta de acciones y ETFs.
- Una estructura de costes comprensible para el inversor.
- Su encaje con estrategias de largo plazo.
- Su marco regulatorio europeo.
FP Markets puede ser mejor si eres un trader experimentado y buscas conscientemente CFDs, forex y herramientas más especializadas. En ese escenario no tendría sentido recomendar DEGIRO solo por ser nuestra opción general preferida.
Esa distinción es importante: el mejor broker no es el que gana más apartados, sino el que encaja con lo que realmente necesitas hacer.
Conclusión
Entre DEGIRO y FP Markets, nos quedamos con DEGIRO para invertir desde España.
Es la elección que consideramos más lógica si quieres comprar acciones o ETFs, diversificar entre mercados y construir una cartera a medio o largo plazo. También resulta más fácil de encajar para alguien que no necesita operativa apalancada.
FP Markets tiene su espacio, pero es mucho más específico: lo elegiríamos antes para trading con CFDs y forex que para una cartera tradicional de inversión. Y solo lo consideraríamos para usuarios que entiendan bien el margen, los costes de financiación y el riesgo de pérdidas.
Si buscas una plataforma para invertir y DEGIRO encaja con tus mercados, productos y presupuesto, puedes consultar DEGIRO desde aquí y revisar sus condiciones antes de decidir.
