DEGIRO vs NinjaTrader: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Mejor para la mayoría de inversores en España: DEGIRO.
• Mejor para acciones y ETFs: DEGIRO.
• Mejor para invertir a largo plazo: DEGIRO.
• Mejor para trading de futuros: NinjaTrader.
• Mejor para gráficos, backtesting y simulación: NinjaTrader.
• Más sencillo para empezar: DEGIRO, siempre que te limites a productos que entiendas.
• Más exigente en conocimientos y control del riesgo: NinjaTrader.

Si tu objetivo es construir una cartera con acciones o ETFs y no necesitas una plataforma profesional de futuros, puedes consultar DEGIRO y abrir tu cuenta desde aquí.

DEGIRO vs NinjaTrader: comparativa rápida

DEGIRO ofrece acceso a acciones, ETFs, fondos, bonos, opciones, futuros y otros productos, mientras que NinjaTrader presenta su plataforma europea específicamente alrededor del trading de futuros.

¿Cuál recomendamos: DEGIRO o NinjaTrader?

Recomendamos DEGIRO para la mayoría de usuarios en España.

No porque NinjaTrader sea una mala plataforma, sino porque resuelve otro problema.

Quien quiere comprar acciones, construir una cartera con ETFs o mantener inversiones durante años suele necesitar acceso a mercados, costes razonables y una plataforma que no añada complejidad innecesaria. DEGIRO cumple mejor ese papel. Puedes ampliar información en nuestro análisis de DEGIRO opiniones.

NinjaTrader tiene mucho más sentido cuando el objetivo es operar futuros de forma activa. Su plataforma está construida alrededor de gráficos avanzados, simulación, backtesting, análisis del flujo de órdenes y herramientas de gestión de posiciones. Para ese perfil, merece la pena consultar también nuestras opiniones de NinjaTrader.

La regla práctica sería:

DEGIRO para invertir. NinjaTrader para hacer trading de futuros.

¿Cuál es más seguro y está mejor regulado?

La regulación importa, pero no basta con comprobar que aparece un supervisor. También debes entender qué entidad guarda tu dinero, qué productos estás contratando y qué protección se aplica.

Seguridad y regulación de DEGIRO

DEGIRO opera mediante flatexDEGIRO Bank SE y su sucursal neerlandesa. El banco está supervisado principalmente por BaFin, mientras que la sucursal neerlandesa está registrada en DNB y supervisada por AFM y DNB.

Para un residente en España hay un dato especialmente importante: flatexDEGIRO Bank SE aparece en el registro oficial de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que opera en España en régimen de libre prestación de servicios, con número de registro 516.

DEGIRO señala además que las inversiones se mantienen separadas mediante un vehículo jurídico independiente. El efectivo no invertido depositado en flatexDEGIRO Bank SE está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por cliente. En caso de que determinados activos segregados no pudieran devolverse, existe también un sistema alemán de indemnización de inversores que cubre el 90 % de los activos no devueltos, con un máximo de 20.000 €.

Esto no protege frente a pérdidas de mercado. Si compras una acción y cae un 30 %, ningún fondo de garantía cubre ese descenso.

Seguridad y regulación de NinjaTrader

Para su oferta dirigida al Espacio Económico Europeo, NinjaTrader es un nombre comercial utilizado por Payward Europe Digital Solutions (CY) Limited, entidad autorizada y regulada por CySEC con licencia 342/17. La propia documentación de NinjaTrader encuadra estos servicios dentro de MiFID II.

La licencia puede comprobarse directamente en el registro oficial de CySEC, que además reconoce ninjatrader.com/eu entre los dominios aprobados de la entidad.

Esto es importante porque las páginas y entidades estadounidenses de NinjaTrader no deben confundirse automáticamente con la relación contractual aplicable a un cliente europeo.

¿Cuál preferimos en seguridad?

Para un usuario de España interesado principalmente en acciones y ETFs, nos quedamos con DEGIRO.

Su estructura bancaria europea, la presencia de flatexDEGIRO Bank SE en los registros de la CNMV y la protección específica del efectivo hacen que el esquema sea especialmente fácil de interpretar para un inversor particular.

NinjaTrader también cuenta con un marco regulatorio europeo para sus servicios del EEE. La gran diferencia está en el producto: un broker regulado no convierte un futuro apalancado en una inversión de bajo riesgo.

Comisiones de DEGIRO vs NinjaTrader

Comparar únicamente la cifra que aparece al lado de “comisión” sería un error. DEGIRO y NinjaTrader utilizan modelos de costes muy distintos porque tampoco sirven principalmente para comprar los mismos productos.

¿Cuánto cuesta invertir con DEGIRO?

La tarifa publicada por DEGIRO para España establece, entre otros costes:

• Acciones en la Bolsa de Madrid: 1 € de comisión + 1 € de tramitación por operación.
• Acciones en mercados estadounidenses: 1 € + 1 € por operación.
• ETFs globales: 2 € + 1 € de tramitación.
• ETFs de la Selección Principal: 0 € de comisión + 1 € de tramitación.
• Conversión de divisa: 0,25 %.
• Comisión de custodia: 0 €.
• Comisión de inactividad: 0 €.
• Depósitos y retiradas: 0 €.

También pueden aplicarse costes de conectividad, costes propios del producto y spreads. La comisión de conectividad es del 0,25 % del valor de la cuenta, con un máximo de 2,50 € por mercado y año, excluyendo la Bolsa de Madrid; existen condiciones diferentes para determinados derivados estadounidenses.

Puedes verlos con más detalle en nuestra guía sobre las comisiones de DEGIRO.

Ejemplo práctico: imagina que conviertes 1.000 € a dólares para comprar una acción estadounidense. Una conversión del 0,25 % supone aproximadamente 2,50 €. Sumando los 2 € de comisión y tramitación, tendrías unos 4,50 € de coste directo en este ejemplo hipotético, antes de posibles costes adicionales.

Aquí aparece uno de los errores más habituales: fijarse en el “1 € de comisión” y olvidar el cambio de divisa.

¿Cuánto cuesta operar con NinjaTrader?

NinjaTrader anuncia en su oferta europea comisiones que pueden partir de 0,09 $ por microcontrato, pero esa cifra no debe interpretarse como el coste completo de una operación.

Dependiendo del contrato y de las condiciones aplicables, también pueden intervenir tasas de mercado, compensación, cargos regulatorios, datos de mercado y otros costes.

Por eso merece la pena revisar el contrato concreto que piensas utilizar y nuestro análisis de las comisiones de NinjaTrader.

Consejo experto: una comisión de unos céntimos no convierte una operación en barata desde el punto de vista del riesgo. En futuros debes mirar también el valor por tick, el tamaño del contrato, el margen requerido y cuánto puedes perder si el mercado se mueve en tu contra.

Entonces, ¿cuál es más barato?

Para acciones y ETFs, DEGIRO es la referencia útil y tiene una estructura de costes bastante sencilla de anticipar.

Si vas a hacer trading de futuros, NinjaTrader puede resultar muy competitivo por su especialización. Pero deberías comparar el coste total por contrato, no únicamente la comisión anunciada.

Productos disponibles: aquí está la gran diferencia

DEGIRO funciona como un broker multiproducto. Permite acceder a acciones, ETFs, bonos, fondos de inversión y determinados derivados, incluidas opciones y futuros.

NinjaTrader está construido alrededor de los mercados de futuros. La plataforma presenta contratos sobre índices, tipos de interés, metales y otros mercados, con herramientas diseñadas para seguir y operar estos derivados.

Por tanto:

• Si quieres comprar Microsoft, Inditex o un ETF mundial y mantenerlo años, DEGIRO tiene mucho más sentido.
• Si quieres operar microfuturos del S&P 500 o contratos sobre índices europeos con herramientas específicas de trading, NinjaTrader es claramente más especializado.

DEGIRO también permite acceder a derivados. Puedes verlo en nuestra guía sobre futuros en DEGIRO. Pero tener un producto disponible y ofrecer la mejor plataforma para operarlo intensivamente son dos cosas diferentes.

Plataforma y herramientas: NinjaTrader gana para trading

Esta es probablemente la categoría donde NinjaTrader tiene su ventaja más clara.

Su entorno incluye gráficos avanzados, backtesting, simulación de operaciones y herramientas de análisis del flujo de órdenes, además de versiones para distintos dispositivos. La simulación y determinadas herramientas de análisis pueden utilizarse sin operar inicialmente con dinero real.

DEGIRO apuesta por algo bastante más sencillo. Su plataforma web y móvil está diseñada para localizar instrumentos, introducir órdenes y gestionar una cartera sin la curva de aprendizaje propia de una estación profesional de trading.

Error común: pensar que más funciones significan necesariamente una plataforma mejor.

Si compras dos ETFs al mes, disponer de decenas de indicadores, análisis del flujo de órdenes y backtesting no mejora automáticamente tus resultados. Puede añadir complejidad que no necesitas.

¿DEGIRO o NinjaTrader para principiantes?

Entre los dos elegiríamos DEGIRO, siempre que el usuario empiece con productos sencillos y que entienda.

Un principiante que quiera invertir no necesita necesariamente aprender a gestionar garantías, tamaños de contrato, vencimientos y posiciones apalancadas. Puede tener mucho más sentido empezar con acciones o ETFs dentro de una estrategia clara y diversificada.

NinjaTrader ofrece simulación, algo útil para entender la mecánica de los futuros sin arriesgar capital. Pero hay una diferencia enorme entre ejecutar órdenes simuladas y asumir pérdidas reales.

La propia documentación europea de NinjaTrader advierte de que los futuros son instrumentos apalancados: un movimiento relativamente pequeño del mercado puede tener un efecto mucho mayor sobre el margen y puede obligarte a aportar garantías adicionales.

La simulación sirve para practicar. No demuestra que una estrategia vaya a funcionar con dinero real.

¿Cuál es mejor para invertir a largo plazo?

DEGIRO gana con bastante claridad.

Para una cartera que quieres mantener durante años necesitas principalmente acceso a acciones y ETFs, diversificación, costes controlados y una plataforma que facilite comprar y mantener.

DEGIRO está mucho más alineado con ese uso.

NinjaTrader gira alrededor de derivados, operativa y gestión activa de posiciones. Sus herramientas pueden ser excelentes para un trader y completamente innecesarias para alguien que quiere comprar un ETF global todos los meses.

El error sería elegir la plataforma más sofisticada cuando realmente necesitas la más adecuada para tu estrategia.

¿Cuál es mejor para futuros y trading activo?

Aquí cambia el ganador: NinjaTrader.

Para alguien que ya entiende el valor por tick, los márgenes, los tamaños de contrato, las liquidaciones y la gestión del riesgo, NinjaTrader proporciona un entorno mucho más especializado.

Antes de decidir, también recomendamos revisar nuestra selección de mejores brokers de futuros. Puede haber alternativas que encajen mejor dependiendo de los mercados que quieras operar, tu volumen y las herramientas que necesites.

El punto importante es no confundir el margen exigido por el broker con el dinero que puedes permitirte arriesgar.

La documentación de NinjaTrader advierte expresamente sobre el riesgo de apalancamiento y de margen: puedes perder el margen inicial y verte obligado a aportar garantías adicionales si una posición se mueve con fuerza en tu contra.

El margen es una garantía para mantener la posición, no una recomendación sobre cuánto riesgo deberías asumir.

Fiscalidad de DEGIRO y NinjaTrader en España

Utilizar un broker extranjero no elimina tus obligaciones con Hacienda.

Con una cartera de acciones o ETFs tendrás que conservar correctamente precios de compra y venta, comisiones, dividendos y posibles retenciones. El resultado fiscal dependerá de cada operación y de tu situación personal.

En futuros y opciones existe además una particularidad importante. La Agencia Tributaria establece que las ganancias o pérdidas patrimoniales derivadas de operaciones especulativas en estos mercados deben imputarse cuando se produce la liquidación de la posición o la extinción del contrato. Puedes consultar el criterio en la Agencia Tributaria.

Dependiendo de los bienes y derechos que mantengas fuera de España, también pueden existir obligaciones informativas adicionales. No conviene asumir que el broker extranjero realizará por ti todos los cálculos que necesitarás para la declaración.

Para profundizar en los derivados, consulta nuestra guía sobre fiscalidad de los futuros.

DEGIRO o NinjaTrader según tu perfil

Ventajas y desventajas de DEGIRO frente a NinjaTrader

Lo mejor de DEGIRO

• Mejor encaje para acciones y ETFs.
• Más adecuado para inversión a largo plazo.
• Costes relativamente fáciles de entender en operaciones habituales.
• flatexDEGIRO Bank SE figura en los registros de la CNMV.
• No cobra custodia ni inactividad según su tarifa publicada.
• Curva de aprendizaje menor que NinjaTrader.

Lo que debes vigilar en DEGIRO

• El cambio de divisa puede pesar si compras frecuentemente activos denominados en otras monedas.
• Puede existir comisión de conectividad en determinados mercados.
• Sus herramientas de trading son bastante menos avanzadas.
• Tener acceso a futuros no significa que sea nuestra primera elección para un trader especializado.

Lo mejor de NinjaTrader

• Plataforma diseñada específicamente para futuros.
• Gráficos avanzados.
• Backtesting y simulación.
• Herramientas de flujo de órdenes.
• Costes por contrato orientados a traders activos.

Lo que debes vigilar en NinjaTrader

• La curva de aprendizaje es considerablemente mayor.
• El producto central implica apalancamiento y riesgo de margen.
• La comisión anunciada no representa necesariamente todos los costes.
• No es nuestra elección para construir una cartera convencional de acciones y ETFs.
• Necesitas entender perfectamente cada contrato antes de operar con dinero real.

Conclusión

Entre DEGIRO y NinjaTrader, nuestra opción recomendada para la mayoría de usuarios en España es DEGIRO.

Tiene más sentido si quieres comprar acciones, invertir mediante ETFs, diversificar una cartera y mantener posiciones durante años sin utilizar una plataforma pensada principalmente para trading profesional.

NinjaTrader gana en un escenario mucho más específico: trading activo de futuros. Para ese perfil ofrece herramientas claramente superiores, pero también te sitúa frente a productos apalancados que requieren experiencia, disciplina y una gestión del riesgo mucho más estricta.

La decisión puede resumirse de forma bastante sencilla:

Elige DEGIRO para invertir. Elige NinjaTrader si eres un trader de futuros y sabes exactamente el riesgo que estás asumiendo.

Si perteneces al primer grupo, puedes revisar DEGIRO y abrir tu cuenta desde aquí. Antes de depositar dinero, comprueba siempre que sus productos y costes encajan con tu forma de invertir.