DEGIRO vs Swissquote: ¿qué bróker es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Mejor para la mayoría de inversores particulares: DEGIRO.
• Mejor en comisiones de acciones y ETFs: DEGIRO.
• Mejor para invertir cantidades pequeñas o medias: DEGIRO.
• Mejor en herramientas avanzadas y cuenta multidivisa: Swissquote.
• Mejor oferta para perfiles que combinan inversión y productos más complejos: Swissquote.
• Seguridad: ambos operan en España bajo el marco europeo y figuran en los registros de la CNMV, aunque sus supervisores de origen son distintos.
• Nuestra recomendación: si principalmente vas a comprar acciones y ETFs desde España y quieres contener costes, puedes valorar abrir una cuenta en DEGIRO.

Si quieres ampliar la comparación antes de decidir, en nuestra sección de brókers y plataformas de inversión puedes revisar otras alternativas.

Nota de transparencia: Finantres puede recibir una compensación si abres una cuenta mediante algunos de nuestros enlaces. Esto no cambia nuestro criterio: una plataforma solo tiene sentido si encaja con tu perfil, costes y forma de invertir.

DEGIRO vs Swissquote: comparativa rápida

DEGIRO declara acceso a más de 45 mercados en unos 30 países, mientras que Swissquote Bank Europe ofrece acceso a más de 30 bolsas y una oferta especialmente amplia de fondos, ETFs, derivados, criptomonedas y divisas.

La diferencia importante no está tanto en cuántos mercados aparecen en el catálogo como en cuánto vas a pagar realmente por utilizar cada plataforma.

Nuestra recomendación: DEGIRO gana para la mayoría de inversores en España

Entre DEGIRO y Swissquote, elegiríamos DEGIRO para un inversor particular que compra acciones o ETFs y busca invertir a medio o largo plazo.

No porque Swissquote sea una mala plataforma. De hecho, técnicamente puede ser más completa. El problema es que muchas de sus ventajas son poco relevantes para alguien que quiere comprar un ETF mundial, unas acciones europeas o empresas estadounidenses y mantenerlas durante años.

En esos casos, las comisiones pesan mucho más.

DEGIRO cobra, según su tabla de tarifas publicada, 1 € de comisión más 1 € de tramitación en acciones de la Bolsa de Madrid y mercados estadounidenses. Para ETFs globales publica 2 € más 1 € de tramitación, mientras que su Selección Principal de ETFs tiene 0 € de comisión y 1 € de tramitación. El cambio automático de divisa tiene un coste del 0,25 %.

Swissquote Bank Europe, por su parte, publica para muchas acciones y ETFs una tarifa estándar del 0,1 % con un mínimo de 14,95 € por operación, además de los costes de mercado o impuestos que correspondan. Su conversión de divisas aplicada a la liquidación de operaciones utiliza un diferencial del 0,9 %.

Puedes comprobar el detalle directamente en las tarifas oficiales de DEGIRO y en las comisiones de acciones y ETFs de Swissquote Bank Europe.

También hemos analizado por separado las opiniones sobre DEGIRO y las opiniones de Swissquote si quieres profundizar en cada plataforma.

Comisiones: aquí DEGIRO marca una diferencia importante

El coste por operación es probablemente el punto que más separa a estos dos brókers.

Pongamos un ejemplo hipotético sencillo.

Quieres comprar 1.000 € en acciones negociadas en la Bolsa de Madrid.

Con las tarifas estándar publicadas:

• DEGIRO: unos 2 € entre comisión y tramitación.
• Swissquote Bank Europe: 14,95 € de comisión mínima.
• A esos importes habría que sumar los impuestos o costes externos que correspondan en cada operación.

La diferencia solo en comisión base sería de 12,95 €. En una inversión de 1.000 €, eso equivale a aproximadamente un 1,3 % del importe invertido que necesitas recuperar simplemente para compensar ese mayor coste inicial.

Por eso una comisión mínima relativamente alta importa tanto cuando haces aportaciones pequeñas.

Con 10.000 €, la tarifa del 0,1 % de Swissquote seguiría quedando por debajo de su mínimo de 14,95 €, mientras que en DEGIRO una compra de acciones españolas seguiría teniendo la tarifa fija publicada para ese mercado.

Consejo Finantres: no compares un bróker solo mirando el porcentaje anunciado. Mira siempre la comisión mínima, el cambio de divisa, los costes de conectividad y los gastos que aparecen cuando operas en otra moneda.

Puedes ver un análisis más detallado de las comisiones de DEGIRO.

¿Y si compras acciones estadounidenses?

Aquí aparece otro coste importante: la divisa.

DEGIRO publica un coste del 0,25 % para su conversión automática de moneda. Swissquote Bank Europe publica un diferencial del 0,9 % en la conversión realizada al liquidar una operación.

En un ejemplo hipotético de 1.000 € convertidos íntegramente a dólares, un 0,25 % representa unos 2,50 €, mientras que un 0,9 % supone unos 9 €.

Swissquote permite mantener distintas divisas dentro de la misma cuenta, por lo que un inversor que ya tenga dólares disponibles puede evitar convertir moneda en cada compraventa. Su cuenta multidivisa es precisamente una de sus principales ventajas.

DEGIRO también permite gestionar determinadas posiciones de efectivo en moneda extranjera mediante cambio manual, aunque su tarifa publicada para esa modalidad es de 10 € más un 0,25 %, por lo que no suele ser especialmente atractiva para movimientos pequeños.

Seguridad y regulación: los dos son opciones serias, con matices

En seguridad no daríamos un ganador claro.

La CNMV recoge a flatexDEGIRO Bank SE como entidad de crédito comunitaria alemana que presta servicios de inversión en España en régimen de libre prestación de servicios, con número de registro 516. Swissquote Bank Europe S.A. aparece bajo el mismo régimen como entidad luxemburguesa, con número de registro 514.

Esto es importante porque existe un error bastante habitual: Swissquote tiene origen suizo, pero un cliente europeo puede contratar con Swissquote Bank Europe, con sede en Luxemburgo. Esa entidad tiene licencia bancaria luxemburguesa y está supervisada por la CSSF bajo el marco prudencial europeo.

DEGIRO opera mediante la sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. El banco está supervisado principalmente por BaFin en Alemania, mientras que la actividad de su sucursal neerlandesa también está sometida al marco de AFM y DNB.

Si quieres aprender a interpretar estos registros correctamente, nuestra guía sobre cómo saber si un bróker es seguro en España explica qué conviene comprobar antes de depositar dinero.

¿Qué pasa si el bróker tiene problemas?

En DEGIRO, los valores de los clientes se mantienen mediante una estructura separada de los activos propios de la entidad. El efectivo depositado en la cuenta de flatexDEGIRO Bank SE está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por cliente.

Si, pese a la segregación, determinados instrumentos no pudieran devolverse, el sistema alemán de indemnización de inversores contempla una cobertura del 90 % de la pérdida, con un máximo de 20.000 €.

En Swissquote Bank Europe, los depósitos elegibles están protegidos hasta 100.000 € por el FGDL luxemburgués. Para instrumentos financieros que no pudieran ser restituidos por fraude o negligencia, el sistema luxemburgués SIIL contempla hasta 20.000 € por persona e institución.

Estas coberturas no protegen frente a una caída de las acciones, un ETF que pierde valor o una mala decisión de inversión. La regulación reduce determinados riesgos operativos y de contraparte; no elimina el riesgo de mercado.

Un matiz que tampoco conviene ocultar: BaFin ha publicado sanciones al grupo flatexDEGIRO relacionadas con incumplimientos históricos en materia de comunicación de información y publicidad de costes. Eso no significa que los activos de sus clientes estén en peligro, pero forma parte de su historial regulatorio y merece ser tenido en cuenta al evaluar la entidad.

Productos y mercados: Swissquote ofrece un ecosistema más completo

Aquí Swissquote tiene ventaja si eres un usuario avanzado.

DEGIRO está muy orientado a la inversión directa y ofrece, entre otros:

• Acciones.
• ETFs.
• Fondos.
• Bonos.
• Opciones.
• Futuros.
• Warrants y productos apalancados.
• Criptomonedas.

Su catálogo supera los dos millones de productos y permite acceder a decenas de mercados internacionales.

Para comprar acciones y ETFs, esto es más que suficiente para la mayoría de inversores.

Swissquote Bank Europe amplía el abanico con acciones, ETFs, fondos, opciones, futuros, productos estructurados, activos digitales y una infraestructura específica para forex y CFDs. También permite manejar más de 20 divisas desde la misma cuenta.

Swissquote tiene más sentido si de verdad vas a utilizar esa amplitud. Pagar más por tener un millón de posibilidades no aporta demasiado si tu cartera va a consistir en tres ETFs UCITS y cinco acciones.

Si el objetivo principal es construir una cartera de empresas cotizadas, también puedes comparar nuestra selección de mejores brókers para comprar acciones.

Plataforma y herramientas: DEGIRO es más sencillo, Swissquote más potente

DEGIRO ha mejorado bastante su plataforma. Su app y versión web incluyen gráficos interactivos, noticias, información financiera, datos de LSEG e Infront, calendarios económicos, listas de seguimiento y diferentes tipos de órdenes. También ofrece autenticación en dos pasos.

Para inversión a largo plazo, no vemos una carencia grave.

Swissquote va un paso más allá en herramientas. Su plataforma incorpora gráficos de TradingView, buscadores avanzados, escáneres, cadenas de opciones, herramientas para analizar carteras y órdenes recurrentes, entre otras funciones.

La diferencia se puede resumir así:

DEGIRO intenta que invertir sea sencillo. Swissquote intenta darte más herramientas dentro de una única plataforma.

Para un principiante, más funciones no significan necesariamente una mejor experiencia. De hecho, una plataforma más simple puede ayudarte a centrarte en lo realmente importante: qué compras, cuánto pagas y qué riesgo estás asumiendo.

¿Cuál es mejor para acciones y ETFs?

Elegimos DEGIRO.

Su combinación de comisiones reducidas, acceso a mercados internacionales y una plataforma suficientemente completa nos parece más adecuada para alguien que invierte desde España en acciones o ETFs.

Tiene además una Selección Principal de ETFs con una tarifa de 1 € de tramitación por operación bajo las condiciones publicadas por el bróker.

Swissquote también tiene una selección de ETFs cuya compra puede realizarse sin comisión, pero exige cumplir las condiciones de su oferta y publica un importe mínimo de 2.500 € para esas operaciones. Fuera de la selección promocionada, su tarifa estándar vuelve a ser bastante más elevada.

Error común: elegir un bróker porque ofrece “ETFs gratis” sin comprobar qué ETFs entran en la promoción, en qué bolsa cotizan y qué ocurre cuando quieres venderlos.

Para una estrategia de inversión periódica con cantidades moderadas, el coste total importa más que el titular comercial.

¿Cuál es mejor para trading o productos avanzados?

Aquí nos quedaríamos con Swissquote, siempre que tengas experiencia suficiente para utilizar lo que ofrece.

Su ecosistema es más adecuado para quien necesita varias divisas, análisis avanzado, opciones, futuros o productos de trading especializados dentro de una misma plataforma.

DEGIRO también permite operar con opciones y futuros, pero su propuesta está más cerca de un bróker de inversión de bajo coste que de una plataforma profesional de trading multiactivo.

Eso no convierte Swissquote en una recomendación automática para hacer trading.

Los CFDs, futuros, opciones y otros instrumentos apalancados pueden generar pérdidas importantes en poco tiempo. Si todavía no sabes calcular margen, tamaño de posición o pérdida máxima, tener una plataforma más avanzada no soluciona el problema.

Primero entiende el producto. Después decide si tiene sentido utilizarlo.

Fiscalidad desde España: ninguno te libra de hacer los deberes

Si eres residente fiscal en España, utilizar DEGIRO o Swissquote no cambia una idea básica: tienes que declarar correctamente las ganancias, pérdidas, dividendos y demás rendimientos que correspondan.

Los dos son brókers extranjeros desde la perspectiva de un residente español.

DEGIRO permite descargar informes anuales y extractos que pueden ayudarte a preparar la declaración, pero el informe del bróker no sustituye tu responsabilidad frente a Hacienda.

En nuestra guía específica sobre DEGIRO y Hacienda explicamos con más detalle los puntos que conviene controlar.

Además, cuando mantienes cuentas, valores u otros bienes y derechos en el extranjero, puede existir obligación de presentar el modelo 720 si se cumplen los requisitos y límites establecidos.

La Agencia Tributaria utiliza con carácter general el umbral de 50.000 € para determinar la obligación inicial en cada uno de los bloques de bienes y derechos sujetos a información, aunque el cálculo tiene matices y existen excepciones. Puedes revisar directamente la información del Modelo 720 en la Agencia Tributaria.

Consejo práctico: no esperes a la campaña de la renta para ordenar tus operaciones. Guarda informes, dividendos, compras, ventas, cambios de divisa y retenciones desde el principio. Si tienes una cartera grande o varios brókers extranjeros, un asesor fiscal puede ahorrarte errores importantes.

Qué bróker elegir según tu perfil

La clave es no pagar por funciones que no necesitas.

Un inversor que realiza cuatro o cinco compras de ETFs al año tiene prioridades diferentes a alguien que gestiona divisas, derivados y varias estrategias de trading.

Conclusión

En la comparativa DEGIRO vs Swissquote, nuestra opción recomendada para la mayoría de inversores en España es DEGIRO.

La razón principal es sencilla: para comprar acciones y ETFs, ofrece acceso a muchos mercados con unas comisiones considerablemente más bajas. Su plataforma tiene las herramientas necesarias para invertir sin convertir cada operación en algo complicado.

Swissquote Bank Europe es una alternativa sólida y más completa. La elegiríamos antes que DEGIRO si necesitaras una cuenta multidivisa potente, herramientas de análisis avanzadas o una oferta amplia de productos especializados y estuvieras dispuesto a pagar más por ello.

Pero si tu objetivo es invertir a largo plazo, controlar costes y construir una cartera de acciones o ETFs, no vemos motivos suficientes para asumir las tarifas superiores de Swissquote.

En ese perfil, puedes consultar DEGIRO y valorar si su cuenta encaja con tu forma de invertir.

Antes de ingresar dinero, revisa las tarifas oficiales, la entidad con la que vas a contratar y los productos que realmente necesitas. El mejor bróker no es el que más funciones tiene, sino el que te permite hacer lo que necesitas de forma segura, clara y con costes razonables.