Resumen rápido
- Bankinter muestra depósitos en dólares a 6 y 12 meses.
- La rentabilidad publicada alcanza el 2,70% TAE a 12 meses y el 2,60% TAE a 6 meses.
- El importe mínimo es de 15.000 dólares y el máximo, de 1.400.000 dólares.
- Los intereses se abonan al vencimiento.
- La cancelación anticipada es posible, pero la remuneración se reduce al 0,50% TIN.
- No hay comisión de apertura.
- Bankinter está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos, con una cobertura general de hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
- El principal riesgo para un ahorrador en euros es la evolución del dólar.
- Antes de contratar, compara la propuesta con los mejores depósitos a plazo fijo.
¿Qué depósitos ofrece Bankinter?
Bankinter publica en su página oficial de depósitos en divisas dos opciones principales denominadas en dólares estadounidenses.
| Depósito | TAE | TIN | Plazo | Importe mínimo | Importe máximo | Pago de intereses |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito en dólares | 2,70% | 2,70% | 12 meses | 15.000 USD | 1.400.000 USD | Al vencimiento |
| Depósito en dólares | 2,60% | 2,58% | 6 meses | 15.000 USD | 1.400.000 USD | Al vencimiento |
Ambos permiten la cancelación anticipada total o parcial y pueden renovarse. No obstante, la renovación se realiza al tipo que esté vigente en ese momento, por lo que no debes asumir que mantendrás la misma rentabilidad durante el siguiente periodo. La disponibilidad también puede finalizar cuando se alcance el importe máximo que Bankinter haya destinado a la oferta.
La TAE y las condiciones comerciales pueden cambiar. Antes de contratar, comprueba siempre el simulador de Bankinter y revisa el contrato definitivo.
Cómo funcionan los depósitos Bankinter
Un depósito a plazo fijo consiste en entregar una cantidad de dinero al banco durante un periodo previamente acordado. Al vencimiento, recuperas el capital junto con los intereses generados.
En el caso de Bankinter, el depósito debe estar asociado a una cuenta con la misma titularidad. La entidad indica que sus depósitos no tienen comisión de apertura, aunque eso no significa que la operación sea completamente gratuita si necesitas convertir euros a dólares.
Estas son las condiciones que más importan:
- Intereses al vencimiento: no cobras la remuneración mes a mes, sino cuando termina el plazo.
- Renovación automática: puede producirse al tipo disponible antes del vencimiento, no necesariamente al tipo inicial.
- Cancelación anticipada: la remuneración puede reducirse al 0,50% TIN.
- Cuenta asociada: necesitarás una cuenta desde la que contratar y liquidar el depósito.
- Conversión de divisa: si partes de euros, debes revisar el tipo de cambio aplicado tanto al entrar como al volver a euros.
Bankinter señala que, si no quieres renovar un depósito configurado con renovación automática, debes comunicarlo con al menos tres días hábiles de antelación. También puede descontar los intereses abonados de más cuando una cancelación anticipada reduzca la remuneración que te correspondía.
Error común: fijarse únicamente en la TAE. En un depósito en moneda extranjera, la rentabilidad final depende tanto del interés como de lo que ocurra con la divisa.
¿Cuánto puedes ganar con un depósito Bankinter?
Tomemos como ejemplo el depósito de 12 meses al 2,70% TAE.
Si depositas 15.000 dólares, el cálculo aproximado sería:
- Capital inicial: 15.000 USD.
- Intereses brutos: 405 USD.
- Retención inicial del 19%: 76,95 USD.
- Intereses después de la retención: 328,05 USD.
El resultado es orientativo. La tributación definitiva dependerá del conjunto de tus rendimientos del ahorro y de tu situación fiscal.
Puedes hacer tus propios cálculos con nuestra calculadora del depósito a plazo fijo de Bankinter.
La cifra parece sencilla mientras permanecemos en dólares. El problema aparece si tu dinero inicial y tus gastos futuros están en euros.
Ejemplo del riesgo divisa
Imagina que conviertes el equivalente a 20.000 euros a dólares y contratas el depósito al 2,70% durante un año.
Si durante ese periodo el dólar pierde un 5% frente al euro, el valor final aproximado al volver a euros sería:
20.000 × 1,027 × 0,95 = 19.513 euros
Habrías obtenido intereses en dólares, pero terminarías con unos 487 euros menos que al principio, antes de incluir impuestos y posibles costes de conversión.
Este ejemplo es hipotético y no representa una previsión sobre el dólar. Sirve para mostrar por qué una oscilación relativamente pequeña de la moneda puede anular la rentabilidad del depósito.
El riesgo de divisa es la clave
Bankinter asigna a estos depósitos un indicador de riesgo de 6 sobre 6, precisamente porque están denominados en una moneda distinta del euro.
Esto no significa que el banco pueda decidir devolverte menos dólares de los contratados al vencimiento. Significa que el valor de esos dólares medido en euros puede subir o bajar.
El depósito puede tener sentido cuando:
- ya recibes ingresos o mantienes ahorros en dólares;
- vas a utilizar esos dólares en el futuro;
- quieres conservar exposición a la moneda estadounidense;
- puedes mantener el capital hasta el vencimiento;
- comprendes que la TAE no elimina el riesgo cambiario.
Suele encajar peor cuando:
- todo tu patrimonio y tus gastos están en euros;
- buscas un producto de ahorro sencillo;
- necesitas disponer del dinero en cualquier momento;
- te incomodan las fluctuaciones del mercado de divisas;
- el depósito concentra una parte demasiado grande de tus ahorros.
Consejo experto: no conviertas a dólares un fondo de emergencia solo para acceder a una TAE algo mayor. La liquidez y la estabilidad deberían pesar más que unas décimas de rentabilidad.
¿Qué ocurre si cancelas antes del vencimiento?
Los depósitos permiten cancelación anticipada total o parcial, pero Bankinter reduce la remuneración al 0,50% TIN cuando se retira el dinero antes de tiempo.
El banco indica que la penalización debe respetar el importe invertido. Sin embargo, si entraste desde euros, todavía podrías recuperar menos euros debido a una evolución desfavorable del dólar.
Imagina que cancelas después de seis meses porque necesitas el dinero. Aunque recuperes el principal en dólares, podrías encontrarte con tres efectos:
- Una remuneración mucho menor que la esperada.
- Un tipo de cambio desfavorable al volver a euros.
- Costes o diferencias de cambio aplicados en la conversión.
Antes de contratar, comprueba también si la cuenta asociada tiene alguna condición o coste que pueda afectar al resultado total.
¿Están protegidos los depósitos Bankinter?
Bankinter está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España.
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre, con carácter general, hasta 100.000 euros por depositante y entidad. En los depósitos denominados en otra moneda, el límite se calcula utilizando su equivalente en euros cuando se active la garantía.
Hay dos matices importantes:
- La cobertura se aplica a la suma de tus cuentas y depósitos en la misma entidad, no a cada producto por separado.
- El Fondo de Garantía protege frente a la imposibilidad del banco de devolverte el dinero, pero no cubre las pérdidas provocadas por el tipo de cambio.
Aunque Bankinter permite contratar importes de hasta 1.400.000 dólares, una parte muy importante de ese saldo quedaría fuera del límite general del FGD.
Ejemplo práctico: si mantienes el equivalente a 130.000 euros entre cuentas y depósitos de Bankinter, la cobertura ordinaria no se calcula como 100.000 euros por producto. El límite general es de 100.000 euros por titular para el conjunto de la entidad.
Fiscalidad de los depósitos Bankinter
Los intereses de los depósitos se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base imponible del ahorro.
Bankinter aplica inicialmente una retención del 19% a las personas físicas. Esa retención es un pago a cuenta: el resultado definitivo se ajusta posteriormente en la declaración de la renta según el total de rendimientos y ganancias que formen parte de tu base del ahorro.
La Agencia Tributaria incluye expresamente los intereses de cuentas y depósitos entre los rendimientos que deben declararse.
Para profundizar en cómo se declaran, puedes consultar nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Si has convertido una cantidad relevante entre euros y dólares, conserva los justificantes de cambio, los extractos y el certificado fiscal del banco. Las operaciones con moneda extranjera pueden introducir matices adicionales, por lo que conviene consultar a un asesor fiscal cuando las cantidades sean elevadas o la operativa sea compleja.
Ventajas y desventajas de los depósitos Bankinter
| Ventajas | Desventajas |
| Rentabilidad conocida en dólares | Riesgo de cambio frente al euro |
| Capital en dólares recuperable al vencimiento | Importe mínimo de 15.000 USD |
| Sin comisión de apertura | Intereses abonados solo al vencimiento |
| Cancelación anticipada total o parcial | La remuneración baja al 0,50% si cancelas |
| Protección del FGD dentro de sus límites | El FGD no cubre las pérdidas por divisa |
| Puede encajar si ya tienes dólares | Poco adecuado como fondo de emergencia |
¿Merecen la pena los depósitos Bankinter?
Sí pueden merecer la pena, pero para un perfil bastante concreto.
Los valoraríamos si ya tienes dólares, quieres mantenerlos durante seis o doce meses y aceptas que el valor de tu patrimonio en euros fluctuará. En ese caso, el depósito permite obtener una remuneración conocida sin tener que invertir en activos de mercado.
No serían nuestra primera opción si partes de euros y solo quieres conseguir algo de rentabilidad sin complicarte. En ese escenario, un depósito en euros o una cuenta remunerada puede ser más coherente, incluso aunque ofrezca una TAE ligeramente inferior.
La comparación correcta no es solamente:
¿Qué producto paga más?
También debes preguntarte:
¿Cuánto riesgo necesito asumir para obtener esa rentabilidad y qué ocurre si necesito el dinero antes?
Nuestra guía de depósitos a plazo fijo frente a cuentas remuneradas puede ayudarte a decidir entre rentabilidad pactada y mayor liquidez.
Qué opción elegir según tu objetivo
Si quieres proteger un ahorro en euros, priorizaríamos un depósito denominado en euros, con una TAE clara, una entidad cubierta por un fondo de garantía y unas condiciones de cancelación que entiendas.
Si ya tienes dólares y no vas a utilizarlos durante varios meses, el depósito Bankinter puede ser razonable. Aun así, evita superar innecesariamente el límite cubierto por el Fondo de Garantía y confirma las condiciones antes de contratar.
Si buscas más flexibilidad, compara cuentas remuneradas y revisa también las alternativas a Bankinter. Una TAE algo menor puede compensar si puedes retirar el dinero sin penalización y eliminas el riesgo de divisa.
Y si tu objetivo real no es ahorrar, sino aprender a operar activamente, debes separar por completo ese dinero del destinado a depósitos. Para una parte pequeña reservada a formación en trading, nuestra recomendación es valorar Axi si buscas una plataforma especializada en forex y CFDs y vas a comenzar practicando con una cuenta demo.
Axi no es una alternativa equivalente a un depósito. Los CFDs son productos complejos, el apalancamiento amplifica las pérdidas y puedes perder dinero rápidamente. No utilices el fondo de emergencia, dinero destinado a gastos próximos ni el capital que buscas conservar. Comprueba además qué entidad del grupo formaliza tu cuenta y qué protecciones se aplican en tu caso.
Conclusión
Los depósitos Bankinter ofrecen una rentabilidad conocida en dólares, plazos de seis y doce meses y la protección del Fondo de Garantía de Depósitos dentro de sus límites. Sin embargo, no son un producto de ahorro sin riesgo para quien parte de euros.
La decisión depende menos de la TAE anunciada y más de tu relación con el dólar. Si ya tienes esa moneda y puedes mantenerla hasta el vencimiento, el depósito puede cumplir su función. Si tienes que convertir tus ahorros desde euros, el riesgo de cambio puede anular los intereses e incluso provocar una pérdida al volver a tu moneda habitual.
Antes de contratar, compara la rentabilidad neta, la liquidez, el coste de convertir divisas y la cantidad que quedaría cubierta por el FGD. La opción más rentable sobre el papel no siempre es la más adecuada para tu dinero.
