¿Cómo funciona la Cuenta remunerada de Banco Mediolanum?
La Cuenta Freedom de Banco Mediolanum es una cuenta corriente remunerada especialmente diseñada para clientes con perfil inversor. A diferencia de otras cuentas remuneradas del mercado, esta está vinculada directamente a la contratación de productos de inversión de la entidad. Es decir, para beneficiarte de la rentabilidad que ofrece, debes tener una relación activa con el banco a través de fondos, seguros u otros vehículos de inversión.
La remuneración que puedes obtener con esta cuenta alcanza hasta un 1,71 % TAE, y se aplica sobre el saldo depositado en la cuenta corriente, con liquidación mensual de intereses. No se establece un límite máximo de capital remunerado durante el primer año gracias a una promoción vigente, lo que significa que, si cumples los requisitos, todo tu saldo puede generar intereses, sin techo. Eso sí, hay que cumplir con una condición clave: realizar un ingreso mínimo de 50.000 €.
Además, si mantienes un saldo medio mensual de al menos 15.000 €, te liberas de comisiones de mantenimiento y administración, lo que hace que la rentabilidad neta sea más efectiva. También obtienes tarjetas sin coste adicional, transferencias estándar gratuitas, y puedes operar 100 % online, lo que refuerza su comodidad para un perfil digital y con necesidades de gestión eficiente del capital.
¿De dónde proviene realmente la rentabilidad que nos ofrece la Cuenta?
La rentabilidad de la Cuenta Freedom no proviene únicamente del dinero que dejas en la cuenta, sino de tu vinculación con Banco Mediolanum a través de productos de inversión. Esto quiere decir que, cuanto mayor sea tu patrimonio gestionado con el banco —por ejemplo, en fondos de inversión o seguros—, más atractivo será el tipo de interés que te puedan ofrecer.
Este modelo responde a una estrategia en la que el banco fomenta la fidelización del cliente con mayor patrimonio, ofreciendo condiciones preferentes a quienes concentran sus inversiones en la entidad. Así, el interés que se paga se compensa con la rentabilidad que el banco obtiene al gestionar estos productos financieros, permitiéndole ofrecer esa TAE como incentivo para retener capital.
👉 Aquí tienes las mejores cuentas remuneradas del mercado.
Rendimiento de efectivo en Banco Mediolanum
A continuación, te presentamos una tabla detallada con los distintos escenarios de rendimiento que ofrece la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum, basada en los datos más actuales disponibles:
| Concepto | Datos |
|---|---|
| Rendimiento máximo en efectivo en USD | No disponible oficialmente en dólares; la cuenta está enfocada a EUR |
| Rendimiento en efectivo en USD con $10,000 | No aplica, ya que la remuneración es solo en euros |
| Rendimiento máximo en efectivo en EUR | 1,71 % TAE |
| Rendimiento en efectivo en EUR con 10.000 € | 171 € brutos al año (con liquidación mensual de intereses) |
| Rendimiento máximo en efectivo en GBP | No disponible oficialmente en libras; la cuenta está enfocada a EUR |
| Rendimiento en efectivo en GBP con £10,000 | No aplica, ya que no está disponible en esta divisa |
| Cuota por inactividad | Sin comisiones de mantenimiento ni administración, si cumples con saldo medio de 15.000 € y vinculación a productos de inversión |
Importante: aunque la promoción inicial no impone un límite máximo de capital remunerado, sí es obligatorio ingresar al menos 50.000 € para acceder a la rentabilidad ofrecida. Además, el tipo de interés puede mejorar en función del volumen de patrimonio que mantengas invertido con el banco, lo que convierte esta cuenta en una opción ideal para perfiles con alto capital disponible.
Ventajas y desventajas de la cuenta remunerada de Banco Mediolanum
A continuación, te presento la tabla comparativa más completa sobre los puntos fuertes y las limitaciones de la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum, pensada para ayudarte a decidir si se ajusta a tu perfil como inversor:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Remuneración atractiva: hasta un 1,71 % TAE sobre todo el saldo, sin límite de capital (promo) | Alta vinculación: es imprescindible contratar productos de inversión para acceder a la rentabilidad |
| Sin comisiones de mantenimiento ni administración si se mantiene un saldo medio ≥ 15.000 € | Requiere ingreso mínimo de 50.000 € para acceder al rendimiento |
| Liquidación mensual de intereses: genera ingresos regulares | Tipo de interés variable según el patrimonio invertido |
| Transferencias estándar gratuitas | Menos accesible para pequeños ahorradores |
| Tarjetas sin coste adicional | Solo en euros: no disponible en USD o GBP |
| Gestión 100 % online | Complejidad en condiciones: se requiere conocer bien los productos contratados con Mediolanum |
| Promoción activa durante el primer año sin límite de capital remunerado | Cambios recientes en condiciones: puede haber actualizaciones que requieran seguimiento frecuente |
Esta cuenta está claramente enfocada a inversores con cierto volumen de patrimonio, que busquen optimizar su liquidez sin renunciar a rentabilidad. Si tienes ese perfil, la Freedom puede ser una opción potente; pero si estás empezando o prefieres productos más sencillos, hay alternativas más accesibles.
👉 En caso de que estés afiliado a una empresa, te puede interesar: Cuentas remuneradas con númina.
Cómo abrir la cuenta remunerada de Banco Mediolanum
Abrir la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum es un proceso pensado para combinar asesoramiento personalizado con una experiencia digital cómoda. Aquí tienes la mejor guía paso a paso para hacerlo sin complicaciones:
📝 Paso a paso para abrir la Cuenta Freedom
- Solicita contacto con un asesor financiero de Mediolanum
- A diferencia de otros bancos online, Mediolanum requiere el acompañamiento de un Family Banker®, que actuará como tu gestor personal. Puedes solicitarlo desde su página oficial bancomediolanum.es.
- Realiza una entrevista inicial
- El asesor se pondrá en contacto contigo para evaluar tu perfil financiero y verificar que cumples con los requisitos necesarios (ingreso mínimo de 50.000 €, perfil inversor, etc.).
- Presenta tu documentación
- Necesitarás tener a mano:
- DNI o NIE en vigor
- Justificante de ingresos o patrimonio (si lo solicita el banco)
- Número de cuenta bancaria externa (para transferencias iniciales)
- Necesitarás tener a mano:
- Firma del contrato de apertura
- El proceso es 100 % digital si así lo deseas: recibirás un enlace seguro para firmar electrónicamente todos los documentos.
- Transferencia del capital mínimo
- Deberás hacer una transferencia inicial de al menos 50.000 € para activar las condiciones remuneradas de la cuenta.
- Contratación de productos vinculados
- Tu asesor te explicará qué productos de inversión contratar para activar la remuneración del 1,71 % TAE y aprovechar otras ventajas exclusivas.
- Acceso a la banca online y operativa
- Una vez activada, podrás gestionar tu cuenta desde la app o el área privada online, hacer transferencias, consultar movimientos y más.
Consejo Finantres: Aunque pueda parecer más complejo que abrir una cuenta en un neobanco, el modelo de Mediolanum está diseñado para quienes valoran la planificación financiera personalizada y un acompañamiento experto.
👉 ¿Ahorras en dólares? Esto te interesa: Mejores cuentas remuneradas en dólares
Por qué Banco Mediolanum es una plataforma de confianza
Tras conocer el proceso para abrir la Cuenta Freedom, es natural preguntarse si estamos depositando nuestro dinero en una entidad realmente segura. La respuesta es un sí rotundo: Banco Mediolanum es una plataforma de total confianza, tanto por su regulación como por su enfoque hacia el cliente inversor. A continuación te explico por qué:
| Aspecto | Detalles que generan confianza |
|---|---|
| Entidad supervisada | Regulado por el Banco de España y sujeto a la normativa del Banco Central Europeo |
| Fondo de Garantía de Depósitos | Cubre hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de quiebra, como el resto de bancos europeos |
| Transparencia en condiciones | Proporciona información clara sobre sus productos, y siempre con intermediación de un asesor |
| Modelo de asesoramiento personalizado | Cada cliente cuenta con un Family Banker®, que vela por sus intereses y propone soluciones adecuadas |
| Larga trayectoria y solvencia | Parte del grupo Mediolanum S.p.A., con más de 40 años de experiencia y presencia internacional |
| Enfoque en clientes con patrimonio | Su propuesta está diseñada para proteger y rentabilizar capitales elevados con seguridad |
| Tecnología y digitalización | Ofrece banca online completa y operativa sin fricciones desde su app o portal web |
Banco Mediolanum no busca clientes masivos, sino relaciones sólidas y duraderas con perfiles inversores, a los que ofrece tanto seguridad regulatoria como acompañamiento constante. Por eso, si buscas una entidad fiable donde dejar grandes sumas de dinero y obtener un rendimiento atractivo, esta es sin duda una de las opciones más seguras y personalizadas del mercado.
Banco Mediolanum cuenta remunerada opiniones
Las opiniones sobre la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum suelen ser positivas entre clientes con perfil inversor y patrimonios medios-altos. Se valora especialmente el trato personalizado a través del Family Banker®, la rentabilidad del 1,71 % TAE sin límite de capital remunerado (durante el primer año), y la ausencia de comisiones si se cumplen los requisitos. Sin embargo, algunos usuarios señalan que la cuenta no es para todos los perfiles, ya que exige una inversión mínima de 50.000 € y vinculación con productos del banco. En definitiva, quienes buscan un rendimiento competitivo con respaldo de un asesor financiero, la consideran una opción excelente; en cambio, quienes prefieren autonomía y menos requisitos optan por otras plataformas.
Alternativas a Banco Mediolanum para obtener intereses sobre efectivo no invertido
Si bien la Cuenta Freedom de Banco Mediolanum es atractiva para perfiles inversores con patrimonio elevado, no es la única opción en el mercado. A continuación te mostramos tres alternativas muy potentes, tanto si prefieres flexibilidad como si quieres rentabilidad sin tantos requisitos:
🥇 1. bunq – Hasta un 2,26 % TAE
bunq es una alternativa ideal si quieres autonomía, rentabilidad sin vinculaciones y gestión 100 % digital. Su sistema de interés se basa en un “umbral personalizado”, lo que permite a muchos clientes obtener un 2,26 % TAE sin límite de capital.
👉 Descubre nuestro análisis completo de la cuenta remunerada de bunq
👉 Nuestra opinión al detalle de bunq
👉 Ir a abrir cuenta
🥈 2. Banco Sabadell – 2 % TAE hasta 20.000 €
La Cuenta Online Sabadell ofrece una rentabilidad del 2 % TAE sobre los primeros 20.000 €, sin comisiones, y con incentivos adicionales por domiciliar la nómina. Es una opción sólida para quienes buscan una entidad tradicional con buena rentabilidad inicial.
👉 Descubre nuestro análisis completo de la cuenta remunerada de Sabadell
👉 Nuestra opinión al detalle de Banco Sabadell
👉 Ir a abrir cuenta
🥉 3. eToro – Hasta un 4,3 % TAE
eToro es la alternativa con la rentabilidad más alta del mercado, llegando hasta un 4,3 % TAE para saldos de más de 250.000 $, aunque también ofrece un 1 % desde 10.000 $. Es ideal para quienes ya tienen capital en su cuenta de trading o quieren rentabilizar efectivo sin moverlo.
👉 Descubre nuestro análisis completo de la cuenta remunerada de eToro
👉 Nuestra opinión al detalle de eToro
👉 Ir a abrir cuenta
Cada una de estas plataformas ofrece ventajas concretas según el perfil de usuario. Si priorizas liquidez, simplicidad y alto rendimiento, cualquiera de estas tres puede superar a Mediolanum en accesibilidad o rentabilidad.
