Resumen rápido
- Producto: Depósito Bonificado a plazo fijo de CaixaBank.
- Importe mínimo: 5.000 € en una única aportación.
- Plazo: 12 meses.
- Interés sin vinculación: 0,10 % TIN y 0,10 % TAE.
- Interés máximo: hasta 1,10 % TIN mediante bonificaciones.
- Pago de intereses: al finalizar los 12 meses.
- Cancelación anticipada: es posible, pero si retiras todo el dinero antes del vencimiento no cobras intereses.
- Protección: CaixaBank pertenece al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura general de hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Nuestra valoración: puede tener sentido si ya eres cliente vinculado y no necesitas contratar productos adicionales solo para conseguir la bonificación. Si buscas principalmente rentabilidad, comparar otras opciones es especialmente importante.
¿Qué depósito a plazo fijo ofrece CaixaBank?
Si necesitas primero entender bien el producto, puedes consultar nuestra guía sobre depósitos a plazo fijo.
La oferta de CaixaBank tiene unas condiciones bastante concretas:
| Característica | Depósito Bonificado CaixaBank |
|---|---|
| Importe mínimo | 5.000 € |
| Aportación | Única |
| Plazo | 12 meses |
| TIN base | 0,10 % |
| TAE base | 0,10 % |
| TIN máximo | 1,10 % con bonificaciones |
| Pago de intereses | Al vencimiento |
| Cuenta CaixaBank | Necesaria |
| Cancelación anticipada | Permitida, con pérdida de intereses en la cancelación total |
Estas condiciones están recogidas en la ficha oficial del Depósito Bonificado de CaixaBank.
Si quieres poner números a tu caso concreto, puedes utilizar nuestra calculadora de depósitos de CaixaBank antes de tomar una decisión.
¿Cuánto paga realmente el depósito de CaixaBank?
Sin productos adicionales, CaixaBank paga 0,10 % TIN y 0,10 % TAE. A partir de ahí puedes aumentar el interés mediante determinadas vinculaciones.
La domiciliación de nómina, pensión o determinadas prestaciones puede añadir 0,50 puntos porcentuales al TIN. Además, cada producto bonificador admitido puede sumar 0,25 puntos, hasta alcanzar un máximo total del 1,10 % TIN. Entre esos productos se encuentran determinados seguros, MyBox Jubilación, MyBox Alarma o MyBox Protección Sénior.
Aquí está el detalle que realmente importa: 1,10 % TIN no equivale necesariamente a 1,10 % TAE.
CaixaBank incluye en sus propios ejemplos los costes de determinados productos vinculados. En el escenario con nómina, MyBox Jubilación y seguro de Hogar o Vida, el depósito alcanza el 1,10 % TIN, pero la TAE representativa que muestra el banco es distinta según la cantidad depositada: -0,16 % para 20.000 €, 0,60 % para 50.000 € y 0,74 % para 70.000 €.
Error común: contratar un seguro o un producto adicional únicamente para subir unas décimas el interés del depósito. Una bonificación solo tiene sentido si el coste de conseguirla no se come el rendimiento extra.
Por eso conviene revisar las ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo y comparar siempre mediante TAE y coste total, no únicamente mediante TIN.
Ejemplo práctico con 10.000 €
Con un depósito de 10.000 € durante 12 meses:
- Al 0,10 % TIN, generarías aproximadamente 10 € brutos.
- Con nómina o pensión domiciliada y un 0,60 % TIN, serían aproximadamente 60 € brutos.
- Al 1,10 % TIN, serían unos 110 € brutos antes de descontar cualquier coste asociado a los productos necesarios para obtener la bonificación.
Son ejemplos ilustrativos. El importe final dependerá de las condiciones que cumplas y de los posibles costes de los productos vinculados.
La pregunta que deberías hacerte es sencilla: ¿contratarías igualmente esos productos aunque no existiera la bonificación del depósito? Si la respuesta es no, merece la pena hacer números antes de vincularte.
¿Qué pasa si necesitas retirar el dinero antes?
CaixaBank permite recuperar el dinero antes del vencimiento, pero hacerlo tiene consecuencias.
Si realizas una cancelación total anticipada, no recibes intereses. En una retirada parcial puedes mantener abierto el depósito siempre que queden al menos 500 €, y los intereses se calcularán sobre el importe que permanezca depositado. La documentación del producto también advierte de que el reembolso anticipado puede estar sujeto a comisiones o penalizaciones, por lo que debes revisar las condiciones contractuales antes de contratar.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre retirar un depósito antes del vencimiento.
Consejo práctico: no inmovilices en un depósito dinero que puedas necesitar para imprevistos. La rentabilidad pierde importancia si tienes que cancelar anticipadamente y renunciar a los intereses.
Si la liquidez es prioritaria para ti, también puede ayudarte comparar depósitos a plazo fijo frente a cuentas remuneradas.
¿Es seguro el depósito de CaixaBank?
El Depósito Bonificado tiene un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y CaixaBank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español.
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de que una entidad adherida no pueda devolver los depósitos de sus clientes.
En Finantres explicamos con más detalle cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos y qué riesgos tiene realmente un depósito a plazo fijo.
Esto no significa que debas ignorar las condiciones del producto. Seguridad del capital y buena rentabilidad son dos cuestiones distintas: un depósito puede ser conservador y, aun así, ofrecer una remuneración poco competitiva.
¿Cómo tributan los intereses del depósito?
Los intereses generados por cuentas y depósitos bancarios se consideran, en general, rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base imponible del ahorro. La entidad practica las retenciones o ingresos a cuenta correspondientes, que posteriormente se tienen en cuenta en la declaración. La Agencia Tributaria recoge este tratamiento para los intereses de cuentas y depósitos.
Puedes ampliar este tema en nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
La fiscalidad concreta puede depender de tu situación personal, así que no conviene confundir el interés bruto anunciado con el dinero que finalmente queda en tu bolsillo.
¿Merece la pena el depósito a plazo fijo de CaixaBank?
Sí puede tener sentido si ya eres cliente de CaixaBank, tienes la nómina o pensión domiciliada y utilizas de todas formas los productos que permiten mejorar el interés. En ese caso, la vinculación no te obliga necesariamente a asumir costes nuevos únicamente para conseguir unas décimas adicionales.
No sería nuestra primera opción si vas a llegar a CaixaBank exclusivamente para contratar el depósito y necesitas añadir seguros u otros productos para intentar alcanzar el TIN máximo.
Ese es el perfil en el que merece la pena revisar los mejores depósitos a plazo fijo antes de decidir.
Para quien prioriza rentabilidad, menor importe de entrada y más posibilidades de elegir plazo, bunq es nuestra mejor alternativa práctica frente al Depósito Bonificado de CaixaBank. Su oferta de depósitos permite empezar desde 1.000 €, elegir entre 3, 6, 12 y 24 meses y publica un interés anual bruto del 2,11 % para el plazo de 12 meses. Los tipos disponibles pueden cambiar antes de la contratación, por lo que hay que comprobar siempre la oferta definitiva.
Los depósitos en euros de bunq están protegidos por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por persona y banco.
Puedes consultar nuestro análisis de los depósitos a plazo fijo de bunq o revisar directamente las condiciones de bunq si quieres valorar esta alternativa.
Nuestra regla sería esta: no contrates productos adicionales solo para convertir una rentabilidad poco atractiva en una rentabilidad aparentemente mejor. Compara el resultado final en euros y decide después.
Conclusión
El depósito a plazo fijo de CaixaBank es fácil de entender en su versión básica: 5.000 € como mínimo, 12 meses y 0,10 % TAE sin vinculación adicional. El problema aparece cuando se toma el 1,10 % TIN máximo como referencia sin mirar qué productos necesitas y cuánto cuestan.
Si ya tienes una relación amplia con CaixaBank y cumples las bonificaciones sin contratar nada expresamente para el depósito, puede ser una opción cómoda y conservadora.
Si partes de cero y tu objetivo principal es sacar más rendimiento al ahorro, comparar antes tiene bastante más sentido. Para ese perfil, nuestra opción preferida es consultar bunq y contrastar su depósito con CaixaBank antes de inmovilizar el dinero.
