Resumen rápido
- Novum Bank es ahora Bank DiMare Limited; se trata de un cambio de denominación de la misma entidad.
- La web oficial de Bank DiMare publica un 3,15 % TAE a 12 meses y un 3,30 % TAE a 24 meses.
- El importe admitido va de 10.000 € a 100.000 € por depositante y no se permiten titulares conjuntos.
- Los depósitos están cubiertos por el sistema maltés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por depositante y entidad de crédito.
- La cancelación anticipada no está prevista con carácter general. Si existe una posibilidad excepcional, queda a discreción del banco y se pierden los intereses correspondientes.
- Nuestra opinión: es una opción interesante si puedes inmovilizar al menos 10.000 €. Si quieres más flexibilidad y un mínimo bastante menor, bunq nos parece una alternativa más práctica.
¿Qué depósitos ofrece Novum Bank ahora?
La oferta publicada bajo la marca Bank DiMare es muy concreta. Estas son las condiciones que aparecen en su documentación y web para España; conviene comprobarlas de nuevo justo antes de contratar porque las ofertas para nuevas aperturas pueden cambiar.
| Plazo | TIN | TAE | Importe mínimo | Importe máximo | Pago de intereses |
|---|---|---|---|---|---|
| 12 meses | 3,15 % | 3,15 % | 10.000 € | 100.000 € | Al vencimiento |
| 24 meses | 3,30 % | 3,30 % | 10.000 € | 100.000 € | Al vencimiento |
Si estás valorando el primer plazo, puedes compararlo con otros depósitos a un año. Para mantener el dinero dos años, tiene más sentido contrastar directamente con los depósitos a 24 meses.
También conviene comparar Novum Bank con otros depósitos a plazo fijo europeos, porque una TAE atractiva por sí sola no compensa necesariamente un mínimo elevado o unas condiciones de cancelación demasiado rígidas.
Ejemplo práctico: con 10.000 € en el depósito a 12 meses al 3,15 %, el propio simulador del banco muestra 315 € de intereses brutos al vencimiento. Si quieres hacer números con otros importes, aquí puedes ver cuánto puede rentar 10.000 euros a plazo fijo.
Las condiciones que deberías revisar antes de contratar
El depósito está dirigido a personas físicas mayores de 18 años residentes en España. No admite cuentas conjuntas y el dinero debe proceder de una cuenta de referencia, también a nombre del titular, abierta en otra entidad de crédito en España.
Bank DiMare indica que no cobra comisiones por abrir o mantener el depósito. El capital y los intereses se devuelven a la cuenta de referencia al vencimiento.
La letra pequeña más importante está en otros dos puntos. Primero, el depósito se renueva automáticamente por el mismo plazo si no has indicado lo contrario, aunque puedes impedir la renovación desde la solicitud o avisando al banco con al menos tres días laborables de antelación. Segundo, la rescisión anticipada no está permitida salvo circunstancias excepcionales aceptadas por el banco.
Este último punto cambia bastante la decisión. Un 3,30 % TAE puede resultar atractivo, pero no si existe una posibilidad razonable de que necesites esos 10.000 € antes de dos años. Antes de inmovilizar el dinero, revisa las ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo.
Error común: usar para un depósito todo el dinero disponible porque la TAE es buena. El fondo para imprevistos debería seguir siendo accesible; el depósito tiene más sentido para una cantidad que puedas permitirte no tocar hasta su vencimiento.
¿Son seguros los depósitos de Novum Bank?
Bank DiMare Limited es una entidad de crédito con sede en Malta, número de registro C46997, autorizada y regulada por la Malta Financial Services Authority. El banco está autorizado para captar depósitos y prestar sus servicios desde Malta a otros Estados miembros de la UE, entre ellos España.
El dinero no está cubierto por el fondo español, sino por el Sistema de Compensación de Depositantes de Malta. Su hoja informativa de protección de depósitos establece un límite ordinario de 100.000 € por depositante y entidad de crédito, sumando los depósitos que mantengas en la misma entidad.
Es una distinción importante. Tener dos depósitos de 60.000 € en el mismo banco no significa disponer de dos coberturas independientes de 100.000 €. Para entender mejor cómo funcionan estos mecanismos, puedes consultar nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos.
La regulación y el sistema de garantía reducen riesgos importantes, pero no convierten en irrelevante la liquidez del producto. En este caso, el principal inconveniente práctico sigue siendo no poder recuperar el dinero con normalidad antes del vencimiento.
¿Cómo tributan los intereses de Novum Bank en España?
La documentación de Bank DiMare señala que los intereses abonados a un residente fiscal en España no están, por lo general, sujetos a retención en Malta.
Eso no significa que estén libres de impuestos. La Agencia Tributaria incluye los intereses procedentes de cuentas y depósitos entre los rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base imponible del ahorro.
En la práctica, deberás tener en cuenta esos intereses en tu declaración española. Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Además, al tratarse de una entidad extranjera, el Modelo 720 puede llegar a ser relevante si tus cuentas en entidades financieras situadas fuera de España superan los límites establecidos para esta obligación informativa. La referencia general de 50.000 € se calcula conforme a las reglas específicas del modelo y teniendo en cuenta el conjunto de cuentas afectadas, por lo que conviene revisar las preguntas frecuentes del Modelo 720 de la Agencia Tributaria si te acercas o superas ese importe.
¿Merecen la pena los depósitos de Novum Bank?
Sí pueden tener sentido si dispones de 10.000 € o más que sabes que no necesitarás durante el plazo elegido. La TAE publicada es competitiva, el producto es fácil de entender y existe cobertura del sistema de garantía maltés hasta el límite correspondiente.
No sería nuestra primera elección para alguien que prioriza disponer de su dinero en cualquier momento. La combinación de mínimo de 10.000 €, renovación automática y fuertes restricciones para cancelar antes de tiempo obliga a tener bastante claro el horizonte de ahorro.
Para decidir correctamente, no compares solo porcentajes. También deberías valorar la liquidez. Nuestra comparativa de depósitos a plazo fijo frente a cuentas remuneradas ayuda precisamente a separar ambos casos.
¿Qué alternativa tiene más sentido si no quieres inmovilizar 10.000 €?
Para quien prioriza flexibilidad, un importe de entrada menor y una operativa bancaria más completa, nuestra alternativa preferida es bunq.
Sus depósitos a plazo pueden abrirse desde 1.000 €, ofrecen plazos de 3, 6, 12 y 24 meses y permiten finalizar el depósito antes del vencimiento pagando la penalización correspondiente y renunciando a los intereses de ese depósito. Los depósitos elegibles en euros están cubiertos hasta 100.000 € por el sistema holandés de garantía de depósitos.
Hay que ser claros con la comparación: bunq no gana a Bank DiMare por TAE en los plazos de 12 y 24 meses publicados. Su ventaja está en entrar con menos dinero y disponer de más margen si tus planes cambian. Puedes revisar con más detalle los depósitos a plazo de bunq antes de decidir.
Conclusión
Los depósitos de Novum Bank siguen existiendo bajo el nombre Bank DiMare. Para un ahorrador en España, lo más atractivo es el tipo fijo publicado para 12 y 24 meses y la cobertura de hasta 100.000 € del sistema maltés. Lo menos atractivo es igual de importante: necesitas al menos 10.000 € y deberías asumir que el dinero permanecerá inmovilizado hasta el vencimiento.
Si tienes claro que no necesitarás ese capital, Bank DiMare merece entrar en tu comparación. Si prefieres empezar con menos dinero y conservar más flexibilidad, nos quedamos con bunq como alternativa práctica. No porque siempre pague más, sino porque para muchos ahorradores el acceso al dinero pesa tanto como unas décimas adicionales de rentabilidad.
