DEGIRO vs IG: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Mejor para invertir a largo plazo: DEGIRO. Su enfoque está mucho más orientado a comprar activos y mantenerlos en cartera.
• Mejor para acciones y ETFs: DEGIRO. Ofrece acceso a más de 45 mercados internacionales y unas tarifas sencillas de entender.
• Mejor para trading activo: IG. Destaca por sus derivados, forex, índices y herramientas como TradingView, ProRealTime y MetaTrader 4.
• Seguridad: los dos cuentan con una estructura regulatoria sólida, aunque las protecciones concretas no son idénticas.
• Nuestra elección general: DEGIRO, siempre que busques invertir y no operar de forma intensiva con productos apalancados.

Si ese es tu perfil, puedes consultar DEGIRO y revisar sus condiciones antes de abrir una cuenta.

DEGIRO vs IG: comparativa rápida

La comparación cobra más sentido cuando separas invertir de hacer trading. No necesitas el mismo bróker para comprar un ETF mundial y mantenerlo durante diez años que para operar movimientos diarios del DAX, EUR/USD o petróleo.

Si todavía estás comparando alternativas, nuestra guía de brókers te ayuda a situar ambos dentro del mercado español.

La gran diferencia entre DEGIRO e IG: invertir o hacer trading

DEGIRO está diseñado principalmente como un bróker de inversión. Permite acceder a acciones, ETFs, bonos y también a productos más avanzados como opciones y futuros. Su web indica acceso a más de 45 mercados en unos 30 países, incluyendo Bolsa de Madrid, Nasdaq, NYSE, Xetra y otras plazas europeas e internacionales.

Eso encaja bien con alguien que quiere construir una cartera con acciones o ETFs y hacer relativamente pocas operaciones.

IG sigue otra filosofía. Su oferta gira mucho más alrededor del trading sobre índices, acciones, divisas, materias primas, criptomonedas y opciones, con acceso anunciado a más de 17.000 mercados. Para clientes minoristas, buena parte de esa operativa se realiza mediante productos derivados y apalancados en lugar de comprar directamente el activo subyacente.

Ejemplo práctico

Imagina que quieres invertir 500 € todos los meses en uno o dos ETFs y mantenerlos durante años. Las herramientas avanzadas de IG probablemente te aporten poco.

En ese escenario pesan mucho más las comisiones de compra, la oferta de ETFs, el coste del cambio de divisa y la facilidad para mantener posiciones. Ahí preferimos DEGIRO.

Ahora cambia el caso: quieres operar el DAX, EUR/USD y oro varias veces a la semana, utilizas gráficos técnicos y sabes trabajar con margen. En ese perfil, IG es claramente más potente.

La cuestión no es qué plataforma tiene más funciones. Es cuáles vas a utilizar de verdad.

¿Qué bróker es más seguro, DEGIRO o IG?

Los dos cuentan con una estructura regulatoria seria, pero conviene entender qué hay detrás de cada marca.

DEGIRO opera mediante la sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE, banco alemán supervisado principalmente por BaFin. En España, flatexDEGIRO Bank figura en los registros de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en régimen de libre prestación de servicios.

Los activos de los clientes se mantienen mediante estructuras de segregación. Además, el efectivo mantenido en la cuenta bancaria asociada de flatexDEGIRO Bank está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por depositante. Si, en un supuesto distinto, no pudieran devolverse determinados activos segregados, DEGIRO informa de la cobertura del sistema alemán de indemnización de inversores por el 90 % de la reclamación, con un máximo de 20.000 €.

IG presta sus servicios a través de IG Europe GmbH, autorizada y supervisada por BaFin y Deutsche Bundesbank. Su sucursal española está inscrita en el registro de la CNMV con el número 121. IG también indica que el dinero y los activos de clientes minoristas se mantienen segregados de los recursos propios de la empresa.

En IG, el sistema alemán de compensación de inversores contempla, bajo sus condiciones, una cobertura del 90 % de determinadas reclamaciones con un máximo de 20.000 €.

Nuestro criterio: no elegiríamos DEGIRO frente a IG porque consideremos inseguro al segundo. Ambos están regulados. La ventaja de DEGIRO para un inversor tradicional está más en su modelo orientado a inversión y en la protección bancaria del efectivo, no en que IG sea un bróker dudoso.

Y recuerda algo importante: ninguna de estas protecciones cubre las pérdidas normales de mercado. Si compras una acción y cae un 40 %, la regulación no te devuelve ese dinero.

Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre cómo saber si un bróker es seguro en España.

Comisiones de DEGIRO vs IG

Aquí DEGIRO tiene una ventaja clara cuando la intención es comprar acciones o ETFs y mantenerlos.

Según las tarifas oficiales de DEGIRO, sus costes estándar incluyen:

• Acciones en la Bolsa de Madrid: 1 € de comisión + 1 € de tramitación por operación.
• Acciones de mercados estadounidenses: 1 € + 1 € de tramitación por operación.
• ETFs globales: 2 € + 1 € de tramitación.
• ETFs incluidos en su Selección Principal: 0 € de comisión + 1 € de tramitación.
• Conversión automática de divisas: 0,25 %.
• Custodia: 0 €.
• Inactividad: 0 €.
• Ingresos y retiradas: 0 €.

Pueden existir además costes de conectividad, divisa, spread o costes propios del producto. DEGIRO aplica, por ejemplo, una comisión de conectividad de hasta 2,50 € anuales por determinados mercados extranjeros.

Ejemplo hipotético: una compra de 1.000 € de un ETF en euros incluido en la Selección Principal tendría un coste directo de tramitación de 1 €, sin contar el TER del propio ETF ni el spread. Un ETF global fuera de esa selección tendría, con la tarifa estándar indicada, 3 € de costes de operación.

Con IG la comparación es distinta porque buena parte de sus productos se tarifican mediante spreads, comisiones y, si existe apalancamiento y mantienes la posición abierta, posibles costes de financiación.

En CFD sobre acciones europeas, IG publica una comisión del 0,06 % al abrir y al cerrar, con un mínimo online de 5 € por operación. Además, determinados productos pueden generar costes de financiación nocturna, conversión de divisas u otros cargos. Puedes comprobarlos en la tabla oficial de costes de IG.

Esto significa que no debemos comparar un ETF comprado en DEGIRO con un CFD de IG como si fueran el mismo producto.

Un ETF comprado al contado puede mantenerse durante años sin costes de financiación diaria. Un CFD es un derivado y su estructura de costes y riesgos es diferente.

Por eso, para comprar y mantener, DEGIRO nos parece más eficiente y fácil de controlar.

Productos disponibles: ¿qué puedes hacer con cada uno?

DEGIRO ofrece una combinación bastante amplia para el inversor particular:

• Acciones.
• ETFs.
• Bonos.
• Fondos de inversión.
• Opciones.
• Futuros.
• Productos estructurados y apalancados.
• Acceso a numerosas bolsas internacionales.

No todo es perfecto. Por ejemplo, DEGIRO no permite comprar acciones fraccionadas: las compras se realizan en acciones completas.

Si quieres profundizar en el bróker antes de decidir, tienes nuestro análisis completo de DEGIRO y sus opiniones.

IG ofrece una variedad enorme de mercados, pero su punto fuerte está en otra parte:

• Índices.
• Forex.
• Acciones mediante productos de trading.
• Materias primas.
• Criptomonedas mediante exposición derivada.
• Opciones vanilla.
• Otros productos apalancados.

Para clientes minoristas en España, IG enfoca buena parte de su oferta de acciones hacia productos derivados que permiten tomar posiciones largas o cortas sin ser propietario del activo subyacente. Su propia documentación reserva determinadas modalidades de operativa directa sobre acciones a clientes profesionales.

Esto no es necesariamente peor. Es diferente.

Un trader puede valorar muchísimo poder ponerse corto, operar forex o trabajar con un índice. Un inversor que solo quiere ser propietario de 20 acciones y 3 ETFs probablemente no necesita esa infraestructura.

Puedes revisar más detalles en nuestro análisis de IG y sus opiniones.

Plataformas: IG gana en potencia, DEGIRO en sencillez

IG es claramente superior si hablamos de herramientas de trading.

Su ecosistema incluye su plataforma propia y compatibilidad con herramientas como TradingView, ProRealTime y MetaTrader 4, además de gráficos avanzados, indicadores técnicos, noticias y diferentes sistemas de órdenes.

También dispone de una cuenta demo con 20.000 € virtuales, útil para aprender a manejar la plataforma antes de arriesgar capital real.

DEGIRO adopta un enfoque bastante más sencillo. La plataforma web y la app permiten consultar cartera, encontrar productos, analizar gráficos y lanzar órdenes, pero no pretende competir con IG como terminal avanzado de trading.

DEGIRO tampoco ofrece cuenta demo. La apertura de la cuenta no tiene coste y la plataforma se puede explorar desde una cuenta real sin necesidad de empezar a invertir inmediatamente.

Consejo de Finantres: no pagues con complejidad por herramientas que no vas a utilizar. Para un inversor que hace unas pocas compras al mes, una plataforma sencilla puede ser una ventaja.

Para alguien que analiza gráficos durante horas y necesita herramientas técnicas, esa misma sencillez puede convertirse en una limitación.

DEGIRO vs IG para ETFs y acciones

Aquí nuestra elección es DEGIRO.

No solo porque sus comisiones sean competitivas. El motivo principal es que su producto y su estructura están mejor alineados con la inversión en acciones y ETFs al contado.

Si compras ETFs para una cartera de largo plazo, normalmente interesa priorizar:

• Costes reducidos.
• Buen acceso a bolsas.
• Oferta suficiente de ETFs UCITS.
• Facilidad para mantener posiciones.
• Costes de divisa controlados.
• Ausencia de costes de financiación por mantener una posición al contado.

DEGIRO cumple mejor ese perfil.

Eso no significa que debas comprar cualquier ETF disponible. Hay que mirar también el TER, el índice que replica, la divisa, si es de acumulación o distribución, el tamaño del fondo y su liquidez.

Puedes comparar alternativas en nuestro ranking de mejores brókers para ETFs.

Error común: fijarse únicamente en que una operación cuesta 1 € o 2 €. Si compras valores estadounidenses, un coste de conversión de divisa del 0,25 % puede tener más impacto que un euro extra de comisión.

Por ejemplo, cambiar 10.000 € a dólares con un coste del 0,25 % supone unos 25 € de conversión. El tamaño de la operación importa.

DEGIRO vs IG para trading

Aquí cambia el ganador: IG es mejor herramienta de trading.

Su variedad de mercados, sus gráficos, la posibilidad de trabajar con forex, índices y derivados y la integración con plataformas especializadas le dan una ventaja muy clara frente a DEGIRO para operativa activa.

Pero no confundas más herramientas con menor riesgo.

Los CFD y otros productos apalancados pueden amplificar rápidamente tanto movimientos favorables como pérdidas. La CNMV mantiene medidas específicas de protección y restricciones sobre estos instrumentos y señala que se trata de productos complejos y de elevado riesgo para el inversor minorista. Puedes consultar la resolución de la CNMV sobre CFD y otros productos apalancados.

Tenemos también una guía específica sobre los riesgos de operar con CFDs.

Advertencia práctica: una posición de 1.000 € de exposición no significa necesariamente que hayas puesto 1.000 € de tu bolsillo si existe apalancamiento. Precisamente ahí está uno de los principales riesgos: controlar una exposición mucho mayor que el capital depositado como margen.

Si no sabes calcular el tamaño de posición, el margen, el coste de financiación y dónde asumirías la pérdida, no utilizaríamos un producto apalancado con dinero real todavía.

¿Qué broker elegir según tu perfil?

Para el lector medio de Finantres que quiere invertir en bolsa y construir una cartera, la balanza se inclina hacia DEGIRO.

Para un trader con experiencia que sabe exactamente por qué necesita forex, derivados, posiciones cortas y análisis técnico, la elección puede ser IG.

Fiscalidad de DEGIRO e IG en España

Ser residente fiscal en España significa que debes tener en cuenta tus obligaciones fiscales independientemente de que utilices un bróker extranjero o una entidad con sucursal en España.

Cuando vendes acciones con beneficio o pérdida, esas ganancias y pérdidas patrimoniales se integran, con carácter general, en la base del ahorro. La Agencia Tributaria incluye expresamente las transmisiones de acciones negociadas en mercados oficiales dentro de este apartado.

Con productos derivados la documentación puede ser más compleja porque puedes acumular muchas más operaciones. Mantener un registro claro de aperturas, cierres, costes y resultados es especialmente importante.

En el caso de DEGIRO también debes prestar atención a las posibles obligaciones informativas relacionadas con bienes y derechos situados en el extranjero. El modelo 720 existe precisamente para determinadas categorías de bienes y derechos mantenidos fuera de España, aunque su obligación concreta depende de la naturaleza y valor de los activos y de tu situación.

Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre DEGIRO y el modelo 720.

No des por hecho que el informe que facilita un bróker equivale a una declaración fiscal ya preparada. Si tienes una cartera grande, muchos derivados o dudas sobre obligaciones informativas, merece la pena revisar el caso con un asesor fiscal.

Ventajas y desventajas de DEGIRO

Lo que más nos gusta

• Está muy bien orientado a acciones y ETFs.
• Tiene acceso a decenas de mercados internacionales.
• Sus comisiones para una operativa de compra y mantenimiento son competitivas.
• No cobra comisión de custodia ni inactividad según su tarifa publicada.
• La plataforma es relativamente sencilla.
• El efectivo de la cuenta bancaria asociada cuenta con la protección del sistema alemán de garantía de depósitos dentro de sus límites.

Lo que debes tener en cuenta

• El cambio de divisa puede tener más impacto del que parece.
• Puede haber costes de conectividad en mercados extranjeros.
• No ofrece acciones fraccionadas.
• No dispone de cuenta demo.
• Sus herramientas son menos potentes que las de IG para trading avanzado.
• Tener inversiones en el extranjero puede exigir más atención fiscal y documental.

Ventajas y desventajas de IG

Lo que más nos gusta

• Plataforma de trading mucho más potente.
• Acceso a una enorme cantidad de mercados.
• Herramientas avanzadas de análisis.
• Integración con TradingView, ProRealTime y otras soluciones.
• Cuenta demo para practicar.
• Muy buen encaje para traders experimentados que realmente necesitan derivados.

Lo que debes tener en cuenta

• Una parte importante de la oferta para minoristas se basa en derivados.
• Los costes son menos intuitivos que una simple comisión por comprar una acción o ETF.
• Pueden existir costes de financiación por mantener posiciones.
• El apalancamiento aumenta considerablemente el riesgo.
• No lo elegiríamos como primera opción para alguien que solo quiere construir una cartera sencilla de acciones y ETFs.

¿Cuál elegir entre DEGIRO e IG?

Elegiríamos DEGIRO para la mayoría de inversores particulares en España.

La razón es sencilla: para comprar acciones, ETFs y construir una cartera de medio y largo plazo, ofrece una combinación más lógica de productos, costes y facilidad de uso.

IG gana claramente cuando hablamos de trading. Es más potente, ofrece muchas más herramientas y da acceso a mercados que DEGIRO no cubre de la misma forma.

Pero esa ventaja solo sirve si realmente vas a utilizarla y entiendes los riesgos.

No elegiríamos IG para un principiante simplemente porque tenga más mercados. Tampoco elegiríamos DEGIRO para un trader que necesita forex, gráficos profesionales y una plataforma especializada.

Para invertir, DEGIRO. Para trading avanzado, IG.

Si tu objetivo es el primero, puedes ver DEGIRO y comprobar si sus condiciones encajan contigo antes de tomar una decisión.

Conclusión: DEGIRO es nuestra opción recomendada para invertir

La comparativa DEGIRO vs IG enfrenta dos buenos brókers, pero dirigidos a usuarios distintos.

DEGIRO es nuestra elección para quien quiere invertir en acciones y ETFs, controlar costes y mantener una cartera durante años. Tiene limitaciones, especialmente en herramientas avanzadas, acciones fraccionadas y cambio de divisa, pero cumple mejor con lo que necesita la mayoría de inversores particulares.

IG es una plataforma mucho más potente para trading. Precisamente por eso exige más conocimientos: trabajar con CFD, opciones, forex y apalancamiento no debería ser el punto de partida de alguien que todavía está aprendiendo a invertir.

Antes de elegir, piensa primero qué vas a hacer con la cuenta. El mejor bróker no es el que ofrece más cosas, sino el que encaja con tu estrategia sin hacerte asumir costes o riesgos que no necesitas.