Mejores bancos y cuentas para invertir
- Mejor opción global para invertir: MyInvestor.
- Mejor para invertir pequeñas cantidades y remunerar el efectivo: Trade Republic.
- Mejor para quien valora especialización y asesoramiento en inversión: Renta 4.
- Mejor banco digital para invertir principalmente en fondos: Openbank.
- Mejor banco tradicional para bolsa y herramientas de bróker: Bankinter.
No hay un ganador universal. MyInvestor nos parece la opción más equilibrada, pero Trade Republic puede resultar mejor para aportaciones pequeñas en acciones y ETFs, mientras que Renta 4, Openbank o Bankinter tienen sentido para perfiles bastante distintos.
Comparativa de los mejores bancos y cuentas para invertir
Antes de comparar la TAE hay una diferencia importante: la TAE de la cuenta remunera el efectivo que todavía no has invertido; no representa la rentabilidad que obtendrás comprando acciones, fondos o ETFs.
| Posición | Entidad | TAE sobre efectivo | Acciones y ETFs | Fondos de inversión | Costes destacados | Mejor para | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | MyInvestor | Promoción de hasta 2,50% TAE, con límites y condiciones; la remuneración ordinaria puede ser inferior | Sí | Sí, con una oferta especialmente fuerte en fondos e indexación | Acciones: 0,12%, mín. 3 € y máx. 25 €. ETFs: 0,12%, mín. 1 € y máx. 25 €. Sin custodia | Fondos, indexación y largo plazo | El mínimo de 3 € en acciones penaliza operaciones muy pequeñas |
| 2 | Trade Republic | 3,04% TAE promocional para nuevos clientes sobre hasta 50.000 € | Sí | Sí | Operaciones individuales: 1 € de costes externos de liquidación, además de posibles costes de terceros y diferenciales | Inversión periódica y pequeños importes | Menos herramientas avanzadas que un bróker tradicional |
| 3 | Renta 4 | 0% TAE en la cuenta; el Plan Easy invierte automáticamente parte del saldo en un fondo, por lo que no es una cuenta remunerada | Sí | Sí | Tarifas variables según mercado y producto | Inversores que quieren especialización y apoyo profesional | Más compleja y, según la operativa, menos barata que las opciones digitales |
| 4 | Openbank | Cuenta remunerada separada con 2,75% TAE promocional bajo condiciones | Sí | Más de 3.000 fondos | Bolsa nacional: 0,20%, mín. 10 €. Internacional: 0,20%, mín. 30 €. Puede existir custodia | Inversores de fondos que quieren banca digital integrada | Comprar acciones o ETFs con frecuencia puede resultar caro |
| 5 | Bankinter | Cuenta Bróker: 2% TAE hasta 5.000 € con requisitos. También ofrece una Cuenta Digital separada al 2,50% TAE hasta 100.000 € para nuevos clientes | Sí | Sí | Bolsa nacional desde 3,95 €; internacional desde 20 €. Puede existir custodia | Bolsa, mercados internacionales y herramientas de análisis | Los costes pesan más en carteras pequeñas |
Las condiciones publicadas por las entidades muestran diferencias muy importantes entre el dinero en cuenta y el dinero invertido. MyInvestor combina remuneración con una oferta amplia de inversión; Trade Republic destaca por el efectivo remunerado y su estructura sencilla; Renta 4 mantiene la cuenta al 0% TAE y canaliza la alternativa Easy mediante un fondo; Openbank separa claramente ahorro e inversión; y Bankinter dispone tanto de cuenta bróker como de cuentas bancarias remuneradas con condiciones propias.
Consejo Finantres: no elijas una plataforma de inversión por una diferencia de unas décimas en la TAE. Si vas a mantener 3.000 € en efectivo pero invertir 30.000 € durante años, las comisiones, el catálogo y la fiscalidad pueden tener bastante más impacto que el interés de la cuenta.
MyInvestor: nuestra primera opción por equilibrio entre cuenta e inversión
MyInvestor es un banco español especializado en inversión y es, para nosotros, la alternativa más completa de este ranking si buscas construir una cartera a largo plazo. Puedes profundizar en su funcionamiento, costes y puntos débiles en nuestra review de MyInvestor.
Su principal ventaja es que permite reunir en una sola entidad fondos de inversión, fondos indexados, acciones, ETFs, carteras automatizadas y otros productos. En acciones aplica una comisión del 0,12% por operación, con mínimo de 3 € y máximo de 25 €, mientras que en ETFs el mínimo baja a 1 €. No cobra mantenimiento, custodia, depositaría, inactividad ni cobro de dividendos, aunque hay que sumar los costes propios de mercado y, cuando corresponda, el cambio de divisa.
Para fondos de inversión resulta especialmente interesante. MyInvestor no añade comisiones de compra, venta, custodia o traspaso sobre los fondos comercializados; seguirás pagando, eso sí, los gastos internos que cobre la gestora de cada fondo.
Otro punto a favor es la parte fiscal. Al tratarse de un bróker español, la entidad informa de las posiciones y operaciones a la Agencia Tributaria y señala que sus clientes no tienen que presentar el modelo 720 por las acciones mantenidas mediante su bróker. Eso no significa que no tengas que declarar ganancias, pérdidas o dividendos: significa que la parte administrativa puede ser más sencilla.
¿Para quién lo recomendamos? Para alguien que quiere invertir durante años, utilizar fondos indexados, combinar fondos con ETFs o acciones y evitar tener varias plataformas diferentes.
Puntos fuertes: catálogo amplio, costes competitivos, fondos indexados, roboadvisor, ausencia de custodia en acciones y ETFs y fiscalidad más sencilla al trabajar con una entidad española.
Limitaciones: si solo quieres comprar acciones por importes muy pequeños, el mínimo de 3 € por operación puede pesar. Para trading activo tampoco es nuestra primera elección.
Si dudas entre las dos primeras posiciones, nuestra comparativa Trade Republic vs MyInvestor te ayudará a decidir según producto y forma de invertir.
Trade Republic: la mejor para pequeñas aportaciones y efectivo remunerado
Trade Republic ha evolucionado desde un bróker móvil hacia una propuesta que mezcla banca, ahorro e inversión. Puedes consultar sus ventajas y limitaciones en nuestro análisis de Trade Republic opiniones.
Su atractivo más evidente está en los costes. Las operaciones individuales tienen 1 € de costes externos de liquidación, además de los posibles gastos de terceros y del spread. Los planes de inversión permiten automatizar compras recurrentes de acciones y ETFs, una característica especialmente útil si quieres invertir pequeñas cantidades todos los meses.
La cuenta también destaca por la remuneración del efectivo: la oferta publicada para nuevos clientes llega al 3,04% TAE hasta 50.000 €, con cálculo diario y pago mensual. Esa remuneración es atractiva, pero no debería confundirse con la rentabilidad de las inversiones ni asumirse como permanente: las promociones y tipos de interés pueden cambiar.
Trade Republic es un banco alemán supervisado por BaFin y parte de su actividad en España se presta mediante su sucursal española, bajo supervisión del Banco de España y la CNMV. La entidad explica además que el efectivo depositado en sus bancos asociados está cubierto, con carácter general, por el sistema de garantía correspondiente hasta 100.000 € por cliente y banco.
¿Para quién lo recomendamos? Para quien quiere invertir desde el móvil, hacer aportaciones periódicas, empezar con poco dinero y mantener el efectivo pendiente de invertir remunerado.
Puntos fuertes: comisiones simples, inversión desde importes bajos, planes recurrentes, acciones fraccionadas, ETFs y una cuenta con remuneración competitiva.
Limitaciones: si necesitas herramientas profesionales de análisis, muchos tipos de órdenes o una experiencia de bróker avanzada, hay opciones más completas. Y recuerda que pagar 1 € no significa necesariamente que el coste económico total sea exactamente 1 €: el spread también importa.
Si priorizas especialmente la experiencia móvil, puedes comparar más alternativas en nuestra selección de mejores apps para invertir.
Ejemplo práctico: en una compra puntual de acciones por 1.000 €, una tarifa fija de 1 € equivale al 0,10% del capital. Si la operación cuesta 10 €, ya supone un 1% antes siquiera de que la inversión suba o baje. Por eso los mínimos por operación son tan importantes cuando inviertes cantidades pequeñas.
Renta 4: la mejor para quien quiere un banco realmente especializado en inversión
Renta 4 lleva décadas centrada en servicios de inversión y tiene un perfil muy diferente al de una app de inversión sencilla. En nuestra review de Renta 4 Bróker analizamos con más detalle su plataforma, costes y alternativas.
Su principal ventaja es la especialización. Permite acceder a fondos, acciones, ETFs, renta fija y productos más avanzados, y mantiene una red de oficinas con especialistas. Puede tener bastante sentido para un inversor que valora servicio, variedad y acompañamiento por encima de pagar la tarifa más baja posible en cada orden. Renta 4 Banco figura además en los registros del Banco de España y de la CNMV.
Hay un matiz importante con su liquidez. La cuenta vinculada al Plan Easy tiene 0% TIN y 0% TAE. Lo que hace el servicio es invertir automáticamente el saldo que supera determinadas cantidades en Renta 4 Foncuenta Ahorro FI. Eso puede dar rentabilidad positiva o negativa porque estamos hablando de un fondo de inversión, no de un depósito ni de una cuenta remunerada garantizada.
Esta distinción es clave. Una TAE del 0% no convierte a Renta 4 en una mala plataforma para invertir; simplemente significa que su propuesta de valor está en la inversión, no en pagar intereses por el efectivo de la cuenta.
¿Para quién lo recomendamos? Para inversores que quieren más productos, atención especializada, herramientas y una entidad cuyo negocio gira alrededor de la inversión.
Puntos fuertes: experiencia, amplitud de soluciones de inversión, oficinas y asesoramiento, fondos y acceso a mercados.
Limitaciones: puede resultar excesivo para alguien que solo quiere comprar un ETF al mes. Además, conviene estudiar bien el tarifario según el mercado y producto que vayas a utilizar.
Si tu objetivo principal son los fondos, también merece la pena comparar la oferta con las mejores plataformas para fondos indexados.
Openbank: una opción muy sólida si vas a invertir principalmente en fondos
Openbank combina una experiencia bancaria digital con la infraestructura del Grupo Santander y una oferta de inversión bastante amplia. Tienes más detalles en nuestra review de Openbank Bróker.
Donde más nos convence es en fondos. Openbank ofrece más de 3.000 fondos de inversión, entre indexados y gestión activa, y permite empezar desde importes muy bajos. La entidad no añade comisiones de suscripción, reembolso, traspaso o custodia a estos fondos; seguirás soportando los gastos internos establecidos por cada gestora.
La propuesta cambia bastante cuando hablamos de acciones y ETFs. Openbank publica una comisión del 0,20% con mínimo de 10 € para mercados nacionales y del 0,20% con mínimo de 30 € para internacionales, además de comisiones de custodia. Para aportaciones pequeñas o compras muy frecuentes, esa estructura puede encarecer mucho la estrategia frente a MyInvestor o Trade Republic.
En la parte de ahorro ofrece por separado una cuenta remunerada promocional al 2,75% TAE, con requisitos específicos como trasladar Bizum. Es importante no mezclar productos: esa remuneración corresponde al dinero depositado en la cuenta de ahorro, no a la rentabilidad de tu cartera.
¿Para quién lo recomendamos? Para usuarios que quieren seguir dentro de una experiencia bancaria tradicional y digital, invertir sobre todo mediante fondos y tener acceso a especialistas.
Puntos fuertes: enorme catálogo de fondos, respaldo de un gran grupo bancario, fondos desde importes bajos y posibilidad de utilizar roboadvisor.
Limitaciones: las tarifas de acciones y ETFs son bastante menos atractivas para operaciones pequeñas. Si vas a comprar fondos cotizados regularmente, compara primero nuestro ranking de mejores brokers para ETFs.
Bankinter: un bróker bancario completo para quien necesita más herramientas
Bankinter cierra nuestro top 5. Es una alternativa más clásica que MyInvestor o Trade Republic y puede encajar especialmente bien con un inversor que ya trabaja con el banco o que valora herramientas de mercado más completas. Puedes ampliar información en nuestra review de Bankinter Bróker.
Su bróker da acceso a más de 30 mercados y permite operar con acciones, ETFs, renta fija, derivados y otros instrumentos. En bolsa nacional las tarifas estándar parten de 3,95 € para determinados importes; en los principales mercados internacionales parten de 20 €, y pueden existir costes de custodia. Bankinter también dispone de promociones y modalidades como Bróker Cero, así que conviene revisar exactamente qué tarifa cumplirías tú.
Aquí la TAE merece una mención especial. Bankinter publica una Cuenta Bróker al 2% TAE hasta 5.000 € para clientes que realizan diez operaciones de compra o venta al trimestre y mantienen la comisión de custodia estándar. Paralelamente, su Cuenta Digital bancaria ofrece un 2,50% TAE hasta 100.000 € bajo las condiciones de la promoción para nuevos clientes. Son productos diferentes.
¿Para quién lo recomendamos? Para inversores que quieren un banco español completo, acceso a bastantes mercados, soporte y herramientas que van más allá de una app sencilla.
Puntos fuertes: bróker avanzado, mercados internacionales, herramientas de análisis, atención bancaria y variedad de productos.
Limitaciones: los mínimos de operación y las comisiones de custodia pueden hacer que una cartera pequeña salga relativamente cara. Antes de utilizar derivados, crédito o productos apalancados, asegúrate de entender bien cuánto puedes perder.
Cómo elegir una cuenta para invertir sin dejarte llevar solo por la TAE
La primera pregunta debería ser qué producto vas a comprar.
Si quieres construir una cartera con fondos indexados, MyInvestor es nuestra primera elección y Openbank puede ser una alternativa interesante. Si todavía estás aprendiendo cómo funcionan, consulta primero nuestra guía sobre cómo invertir en fondos indexados.
Si vas a hacer aportaciones mensuales pequeñas a acciones o ETFs, Trade Republic tiene una estructura de costes difícil de ignorar. Para una operativa más avanzada o si das mucho valor al soporte, Renta 4 y Bankinter empiezan a cobrar más sentido.
También hay alternativas que no entran en este top 5. bunq nos parece una de las opciones más interesantes si buscas combinar banca diaria, ahorro e inversión sencilla en una sola app. Permite invertir desde 10 € en acciones y ETFs mediante su servicio con Ginmon y ofrece cuentas de ahorro con remuneración variable; su estructura de inversión aplica condiciones y comisiones propias una vez terminan las promociones iniciales. Si ese enfoque híbrido encaja contigo, puedes consultar bunq aquí.
Error común: escoger el banco que paga la TAE más alta y después comprar productos de inversión caros. Una cuenta que remunera 10.000 € al 3% genera un equivalente bruto de unos 300 € al año si el tipo y el saldo se mantuvieran durante doce meses. Una cartera grande con costes excesivos puede perder bastante más que eso cada año solo en comisiones.
También debes separar protección del efectivo y riesgo de inversión. Que un depósito esté cubierto por un fondo de garantía no significa que una acción o un ETF no pueda perder valor. El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad en depósitos dinerarios.
Antes de abrir una cuenta puedes comprobar que una entidad esté habilitada mediante los registros oficiales de la CNMV y del Banco de España.
Consultar entidades autorizadas en la CNMV
Consultar registros del Banco de España
Consultar la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos
En fiscalidad también hay diferencias. Trabajar con una entidad española puede simplificar la información que recibe Hacienda, mientras que determinadas inversiones o cuentas en el extranjero pueden generar obligaciones adicionales según el producto, los importes y tu situación. No des por hecho que una plataforma extranjera implica automáticamente presentar el modelo 720, ni que una española elimina la obligación de declarar ganancias: hay que estudiar cada caso.
Conclusión
MyInvestor es nuestra primera opción entre los mejores bancos y cuentas para invertir porque combina una buena oferta de fondos, fondos indexados, acciones, ETFs y carteras automatizadas con costes competitivos y una operativa fiscal cómoda para un residente en España.
Trade Republic sería nuestra elección si vas a invertir pequeñas cantidades periódicamente y das mucho peso a la remuneración del efectivo. Renta 4 encaja mejor cuando buscas especialización y acompañamiento; Openbank destaca si tu estrategia gira alrededor de fondos; y Bankinter tiene más sentido si quieres un bróker bancario con herramientas y acceso a muchos mercados.
No decidas únicamente por la TAE. Primero calcula qué vas a invertir, cuántas operaciones harás al año y qué productos necesitas. Ahí es donde suelen aparecer las diferencias que realmente afectan a tu bolsillo.
