Mejores cuentas para empresas exportadoras
Nuestra selección queda así:
- Mejor opción global para pymes exportadoras: Bankinter Empresas.
- Mejor para cobrar y convertir diferentes divisas: Wise Business.
- Mejor para equipos internacionales y gestión multidivisa: Revolut Business.
- Mejor para comercio exterior, coberturas y financiación: BBVA Empresas.
- Mejor para gestión digital y pagos internacionales: Qonto.
Si quieres ampliar opciones antes de decidir, también puedes consultar nuestra guía de mejores bancos y cuentas para empresas y la comparativa específica de cuentas bancarias en divisas.
Comparativa de las top cuentas para empresas exportadoras
| Cuenta | TAE o remuneración | Coste base | Divisas y cambio | Cobros y pagos internacionales | Financiación y cobertura | Protección del dinero | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter Empresas | Hasta 3,00 % TAE el primer año y 1,50 % el segundo en determinadas opciones del Plan Empresas 0; depende de saldo y vinculación | Plan 0: 0 €/mes si se cumplen los requisitos | Cuenta en divisa incluida sin mantenimiento y acceso a Bróker Divisa | Servicios especializados de negocio internacional | Prefinanciación y postfinanciación de exportaciones hasta 6 meses, además de operativa de divisas | Bankinter está adherido al FGD español | Empresas que quieren una entidad principal para tesorería, exportación y financiación |
| Wise Business | No ofrece una TAE bancaria comparable; Wise Interest implica inversión y riesgo de capital | 60 € de alta para acceder a todas las funciones; sin suscripción mensual | Conversión desde 0,2 %, según divisa; datos de cuenta para recibir en 22 monedas | Muy enfocada a cobros, pagos y conversiones internacionales | No ofrece financiación tradicional de comercio exterior | Wise está regulada en el EEE por el Banco Nacional de Bélgica y salvaguarda los fondos de clientes | Empresas con muchos cobros, pagos y conversiones en moneda extranjera |
| Revolut Business | Entre 1 % y 2,25 % TAE variable en ahorro, según plan | Desde 10 €/mes; Grow 35 € y Scale 125 € | Más de 30 divisas; límites mensuales de cambio al tipo interbancario según plan | Transferencias internacionales y pagos en más de 150 divisas | No es su punto fuerte frente a un banco de comercio exterior | Depósitos elegibles protegidos hasta 100.000 € por el sistema lituano | Equipos internacionales, ecommerce y empresas con mucha operativa multidivisa |
| BBVA Empresas | 0 % TAE en la Cuenta Empresas Bienvenida | Sin administración ni mantenimiento en la Cuenta Empresas Bienvenida | Operaciones spot y forward y herramientas de seguimiento de divisas | Órdenes internacionales, Swift GPI y otros servicios de comercio exterior | Factoring internacional, avales, financiación y coberturas de divisa | BBVA está adherido al FGD español | Empresas con una operativa internacional más compleja |
| Qonto | Remuneración anual de hasta 2,50 % según plan elegible, con promociones superiores sujetas a condiciones | Desde 9 €/mes sin IVA con facturación anual | Transferencias internacionales en más de 30 divisas mediante Wise | Envíos a más de 150 países y recepción de transferencias SWIFT | Menos completa en trade finance y coberturas tradicionales | Entidad de pago supervisada por Banco de España y ACPR; aplica salvaguarda y garantías sobre fondos | Pymes que priorizan gestión digital, facturación y control de gastos |
No elegiríamos una cuenta para exportadores únicamente por su TAE. El tipo de cambio puede terminar teniendo bastante más impacto sobre los costes de una empresa internacional.
Ejemplo hipotético: imagina que tu empresa convierte el equivalente a 300.000 € al año procedentes de ventas en dólares. Una diferencia de solo un 0,5 % en el coste efectivo del cambio supone 1.500 € al año. En cambio, una remuneración del 2 % sobre un saldo medio de 30.000 € generaría 600 € brutos. La cuenta con la TAE más alta podría acabar siendo la opción más cara si su operativa en divisas es peor.
También conviene comprobar cómo está protegido el saldo. En los bancos españoles adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos, la cobertura general alcanza 100.000 € por titular —incluidas personas jurídicas— y entidad. En entidades de pago y bancos extranjeros el mecanismo puede ser diferente. Puedes ampliar este punto en la explicación del Banco de España sobre la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos.
Bankinter Empresas: nuestra opción más completa para una pyme exportadora
Bankinter Empresas nos parece especialmente interesante para una empresa española que no busca simplemente una cuenta corriente, sino una relación bancaria capaz de acompañar toda su operativa internacional.
Su Plan Empresas combina una cuenta para el día a día con servicios bastante relevantes para exportadores: cuenta en divisa, especialistas en negocio internacional y acceso a Bróker Divisa. Dentro del Plan Empresas 0, Bankinter publica una remuneración que puede alcanzar el 3 % TAE durante el primer año y el 1,50 % durante el segundo bajo determinadas modalidades de vinculación y tomando como referencia un saldo medio de 50.000 €. Las condiciones concretas cambian según la vinculación y deben revisarse antes de contratar.
Para nosotros, lo más diferencial está en otro punto. Bankinter ofrece prefinanciación y postfinanciación de exportaciones, permitiendo anticipar facturas de clientes internacionales durante un máximo de seis meses. También permite que la financiación se formalice en euros o en divisa, algo que puede resultar útil para coordinar la moneda de la deuda con la del futuro cobro.
Puedes profundizar en nuestro análisis de Bankinter para empresas internacionales: pagos, divisas y financiación. Para contrastar precios, requisitos y vinculación directamente con la entidad, también puedes revisar las condiciones oficiales del Plan Empresas de Bankinter.
Ventajas principales:
- Cuenta bancaria española y servicios de comercio exterior en la misma entidad.
- Remuneración del saldo bajo las condiciones del Plan Empresas 0.
- Una cuenta en divisa sin comisión de mantenimiento dentro del plan.
- Bróker Divisa para gestionar cambios de moneda.
- Financiación específica de exportaciones.
- Especialistas en negocio internacional.
- Posibilidad de centralizar tesorería, financiación y operativa exterior.
Limitaciones: no es una cuenta multidivisa del estilo de Wise o Revolut para mantener decenas de saldos y hacer pequeñas conversiones continuamente. Además, la TAE más atractiva exige cumplir determinadas condiciones de vinculación, por lo que hay que analizar el coste total de esa relación bancaria y no quedarse únicamente con el porcentaje anunciado.
Para quién la recomendaríamos: pymes españolas con clientes internacionales que necesitan una cuenta principal, realizan cobros en moneda extranjera y pueden requerir financiación, coberturas o apoyo especializado para sus exportaciones.
Si ese es tu perfil, tiene sentido revisar las condiciones de Bankinter Empresas y comprobar si el Plan Empresas encaja con tu operativa antes de tomar una decisión.
Wise Business: mejor para cobrar y convertir divisas
Wise Business juega en una liga diferente. No pretende sustituir necesariamente a un banco especializado en comercio exterior: su fortaleza está en recibir, mantener, convertir y enviar dinero internacionalmente con una estructura de precios muy transparente.
En nuestra review de Wise y sus opiniones explicamos con más detalle cómo funciona. Para una empresa exportadora puede ser especialmente útil cuando buena parte de sus clientes pagan en USD, GBP u otras monedas y se quiere evitar convertir cada cobro inmediatamente a euros.
Wise permite obtener datos bancarios para recibir dinero en 22 divisas, mientras que determinados pagos domésticos en monedas como EUR, USD, GBP o AUD pueden recibirse sin comisión. La configuración completa de Wise Business tiene un coste único de 60 € y las comisiones por enviar o convertir dinero parten del 0,2 %, aunque el coste exacto depende de cada moneda y operación.
Puedes comprobar directamente las tarifas oficiales de Wise Business.
Ventajas principales:
- Muy buena operativa multidivisa.
- Tipo de cambio basado en el tipo medio del mercado más una comisión explícita.
- Sin cuota de suscripción mensual.
- Datos bancarios para cobrar como una empresa local en diferentes mercados.
- Útil para empresas que reciben muchos pagos internacionales.
- Descuentos por volumen en determinadas operaciones.
Limitaciones: Wise no ofrece la misma estructura de financiación de exportaciones, créditos documentarios, avales o coberturas que un banco tradicional. Además, no debes confundir Wise Interest con una cuenta bancaria remunerada clásica: se trata de una solución de inversión y el capital está sujeto a riesgo.
Para quién la recomendaríamos: ecommerce, agencias, negocios digitales y pymes que cobran regularmente en diferentes divisas y priorizan reducir la fricción y los costes de conversión.
Revolut Business: mejor para empresas con equipos y pagos internacionales
Revolut Business es otra opción fuerte cuando las exportaciones forman parte de una empresa muy digital. Puedes consultar nuestro análisis completo de Revolut Business y sus opiniones.
Permite crear cuentas en diferentes divisas, enviar y recibir más de 30 monedas y gestionar tarjetas corporativas, miembros del equipo, límites de gasto, aprobaciones y pagos desde una misma plataforma.
Los planes parten de 10 €/mes y aumentan los límites de cambio de divisa y transferencias incluidos a medida que subes de nivel. Dentro de las asignaciones de cada plan se puede convertir al tipo de cambio interbancario; al superarlas se aplica un 0,6 % adicional, y los cambios fuera del horario del mercado de divisas tienen un recargo adicional del 1 %.
La parte de tesorería también es interesante. Revolut Business ofrece cuentas de ahorro con tipos variables que van del 1 % al 2,25 % TAE según el plan. Los depósitos elegibles están protegidos hasta 100.000 € por el sistema lituano de garantía de depósitos.
Ventajas principales:
- Gestión multidivisa muy completa.
- Tarjetas y controles de gasto para empleados.
- Buen encaje con startups y negocios digitales.
- Límites crecientes de cambio de divisa según el plan.
- Transferencias internacionales integradas.
- Cuenta de ahorro remunerada para empresas.
Limitaciones: si necesitas financiar exportaciones, contratar créditos documentarios o estructurar coberturas complejas, un banco especializado puede ofrecerte más herramientas. Además, en Revolut hay que calcular bien el plan necesario y vigilar los límites de cambio, porque superarlos aumenta el coste.
Para quién la recomendaríamos: empresas con empleados en varios países, ecommerce, startups y negocios que mueven dinero internacionalmente con mucha frecuencia.
Si tus principales candidatos son fintechs, nuestra comparativa entre Revolut y Wise ayuda a ver mejor dónde destaca cada una.
BBVA Empresas: mejor para comercio exterior con operativa bancaria compleja
BBVA Empresas es una alternativa potente cuando exportar implica algo más que cobrar una factura y convertir divisas.
Su área de negocio internacional ofrece órdenes de pago internacional, factoring internacional, avales y garantías, financiación de operaciones y compraventa de divisas. También permite trabajar con operaciones spot, forward y forward americano, además de configurar alertas y simular escenarios de cobertura.
La Cuenta Empresas Bienvenida tiene 0 % TIN y 0 % TAE y no cobra comisión de administración ni mantenimiento. También elimina determinadas comisiones habituales en transferencias realizadas dentro del Espacio Económico Europeo, aunque las transferencias internacionales fuera de ese ámbito y otra operativa especial tienen sus propias tarifas.
Ventajas principales:
- Amplia infraestructura de comercio exterior.
- Operativa spot y coberturas forward.
- Factoring internacional.
- Avales y garantías internacionales.
- Especialistas de negocio internacional.
- Banco español con una amplia estructura empresarial.
Limitaciones: para una microempresa que únicamente recibe pequeños pagos desde el extranjero puede resultar más estructura de la necesaria. Y aunque la cuenta base pueda tener 0 € de mantenimiento, los costes realmente importantes para un exportador están en la operativa internacional y en el cambio de moneda, que deben presupuestarse según el uso.
Para quién la recomendaríamos: empresas consolidadas que necesitan combinar cuenta corriente, pagos internacionales, financiación, coberturas y servicios más avanzados de comercio exterior.
Qonto: mejor para combinar administración digital y pagos internacionales
Qonto tiene más sentido cuando buscas una cuenta empresarial digital que reduzca trabajo administrativo y, al mismo tiempo, permita operar con clientes y proveedores internacionales. Puedes ver sus puntos fuertes y limitaciones en nuestras opiniones de Qonto.
Sus planes incluyen IBAN español, tarjetas para equipos, facturación, subcuentas, control de gastos y conexión con el contable. En la parte internacional utiliza infraestructura de Wise para enviar dinero en más de 30 divisas a más de 150 países.
Los planes de entrada empiezan desde 9 €/mes sin IVA con facturación anual. En pagos internacionales, las tarifas dependen del plan: Qonto publica, por ejemplo, un coste del 0,8 % para determinadas transferencias en divisas estándar y del 0,56 % en ciertos planes superiores, con un mínimo de 5 €.
Qonto también remunera determinados saldos. Sus condiciones financieras recogen tasas anuales de remuneración que pueden llegar al 2,50 % según el plan, además de promociones temporales para clientes que cumplan los requisitos. No conviene comparar esta cifra directamente con la TAE de todos los bancos sin revisar antes límites, condiciones y precio del plan.
Ventajas principales:
- Muy buena experiencia digital.
- IBAN español.
- Gestión de facturas, gastos y equipos.
- Pagos internacionales integrados.
- Remuneración en determinados planes.
- Buena opción para centralizar administración financiera.
Limitaciones: no es nuestra primera elección si la empresa necesita una estructura completa de financiación de exportaciones, créditos documentarios o coberturas sofisticadas de tipo de cambio. Para eso Bankinter o BBVA ofrecen un ecosistema bancario más amplio.
Para quién la recomendaríamos: pequeñas y medianas empresas que quieren simplificar contabilidad, facturación, tarjetas y pagos internacionales desde una plataforma principalmente digital.
Qué mirar antes de elegir una cuenta para una empresa exportadora
La TAE de las cuentas para empresas importa si mantienes bastante tesorería sin utilizar, pero para una compañía exportadora hay cinco costes que deberías revisar antes.
El primero es el cambio de divisa real que recibirás. No basta con que una plataforma anuncie una comisión baja: compara cuántos euros llegan finalmente después del margen aplicado sobre el tipo de cambio.
El segundo son las comisiones por transferencias internacionales y SWIFT. Conviene diferenciar entre enviar euros por SEPA, recibir una transferencia SWIFT y hacer un pago que además necesita conversión de moneda.
El tercero es la posibilidad de mantener saldos en la moneda en la que facturas. Si cobras 50.000 USD y sabes que dentro de dos semanas tendrás que pagar 35.000 USD a un proveedor, convertir primero todo a euros y después volver a dólares puede generar dos conversiones innecesarias.
El cuarto es el riesgo de tipo de cambio. Si firmas hoy un pedido de 200.000 USD que cobrarás dentro de cuatro meses, el margen final de la operación puede variar aunque el precio pactado con tu cliente no cambie. Ahí empiezan a tener sentido herramientas como forwards o seguros de cambio.
El quinto es la financiación. Una empresa exportadora puede ser rentable y, aun así, sufrir falta de liquidez porque paga producción, transporte y nóminas mucho antes de cobrar del cliente. El anticipo de exportaciones puede ser más importante que ahorrar unos euros en la cuota mensual de la cuenta.
Error común: escoger la misma solución para cualquier empresa internacional. Una agencia que cobra 20 facturas mensuales en USD necesita algo muy diferente a un fabricante que exporta mercancía por 500.000 € y necesita financiar pedidos, presentar garantías y cubrir el tipo de cambio.
Por eso también puede tener sentido una estrategia con dos proveedores complementarios: un banco como Bankinter o BBVA como relación bancaria principal y una solución como Wise o Revolut para determinadas operaciones multidivisa. Eso sí, añadir cuentas también aumenta la conciliación, el control administrativo y la necesidad de vigilar dónde permanece la tesorería.
Conclusión
Para una pyme española que exporta de forma recurrente y quiere centralizar cuenta, divisas, remuneración, apoyo especializado y financiación de exportaciones, Bankinter Empresas es una de las primeras opciones que compararíamos. Su combinación de Plan Empresas, cuenta en divisa, Bróker Divisa y financiación específica de exportaciones le da un perfil más completo que el de una simple cuenta multidivisa.
Wise Business tiene más sentido cuando la prioridad es recibir y convertir monedas de forma eficiente; Revolut Business destaca en empresas digitales con equipos y pagos internacionales; BBVA es especialmente completo para operaciones de comercio exterior más sofisticadas; y Qonto encaja mejor cuando el objetivo es simplificar la gestión financiera y administrativa.
La decisión final debería salir de tus números. Calcula cuánto mantienes de saldo medio, qué volumen conviertes cada año, qué monedas utilizas, cuántas transferencias internacionales realizas y si necesitas financiación o coberturas. La mejor cuenta para una empresa exportadora no es necesariamente la que más remunera, sino la que reduce el coste total y facilita la operativa internacional que realmente haces.
