Monzo vs HSBC: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Monzo o HSBC? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Monzo y HSBC, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Monzo

Tu experto: Alejandro Borja

HSBC

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Monzo

Comisión por descubierto: Aplicable, dependiendo del tipo de cuenta y acuerdo establecido.
Comisión por fondos insuficientes: No aplicable, pero se notifican intentos fallidos de pago.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No aplicable para la cuenta estándar.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Sin comisiones dentro de los límites establecidos; posibles cargos fuera del Reino Unido o al exceder el límite gratuito.
Comisión por exceso de transacciones: No aplicable, salvo para ciertas operaciones internacionales o límites específicos.

Comisiones en HSBC

Elige Monzo si:

Este banco es para ti si buscas una experiencia bancaria 100% digital, sin comisiones ocultas, con herramientas avanzadas para gestionar tus finanzas y realizar pagos internacionales de forma sencilla.

Elige HSBC si:

Este banco es para ti si eres una empresa o corporación con operaciones internacionales que busca soluciones financieras avanzadas y apoyo en estrategias de crecimiento global.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos HSBC y Monzo

Al comparar Monzo y HSBC para usuarios en España, HSBC se destaca por su sólida presencia y amplia gama de servicios financieros en el país. Ofrece productos de banca corporativa, global y de gestión de activos, conectando a clientes con oportunidades internacionales. Por otro lado, Monzo es un banco digital británico que, aunque permite a sus clientes utilizar sus tarjetas en España, requiere ser residente en el Reino Unido para abrir una cuenta y no proporciona IBAN español, lo que puede limitar ciertas operaciones bancarias locales. Para aquellos que buscan una experiencia bancaria completa y adaptada al mercado español, HSBC se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es HSBC.

Oferta de nuestro socio destacado

Freedom24

Freedom24 Oferta Especial*

Obtén hasta un 2.91% en € de interés anual y hasta un 4.37% en $ en saldos no invertidos.

Acceso a casi todos los mercados del mundo.

Sin depósito mínimo.

Crea tu cuenta en menos de 10 minutos.

Link directo a la web del broker

Cuenta online Monzo vs Cuenta online HSBC

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en su cuenta estándar.

No se aplica comisión de mantenimiento si se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por HSBC Expat.

Comisiones

Monzo ofrece operaciones básicas sin comisiones; sin embargo, algunas transacciones específicas, como retiros en cajeros automáticos en el extranjero que superen ciertos límites, pueden incurrir en cargos.

Las comisiones pueden variar según los servicios utilizados y el cumplimiento de los requisitos de elegibilidad. Es recomendable consultar las tarifas específicas con HSBC Expat.

Bizum

Monzo no es compatible con Bizum, ya que este servicio está enfocado en bancos españoles.

Este servicio no está disponible en las cuentas de HSBC Expat.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para abrir o mantener una cuenta en Monzo.

No es necesario domiciliar la nómina; sin embargo, se deben cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como mantener un saldo mínimo o tener una cuenta HSBC Premier en otro país.

¿Requieres requisitos adicionales?

Los solicitantes deben ser residentes en el Reino Unido y proporcionar una identificación válida y prueba de dirección durante el proceso de registro.

Sí, es necesario cumplir al menos uno de los siguientes criterios

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, Monzo proporciona una tarjeta de débito Mastercard gratuita con cada cuenta.

Sí, HSBC Expat ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Monzo no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sin embargo, dispone de productos como Monzo Flex, que permite dividir compras en pagos mensuales.

Sí, se puede solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación y condiciones específicas.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta con Monzo.

No se requiere un depósito mínimo específico para abrir la cuenta; sin embargo, se deben cumplir los criterios de elegibilidad mencionados anteriormente.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta estándar de Monzo no genera intereses. Sin embargo, ofrece opciones de ahorro con intereses a través de cuentas asociadas.

La TAE puede variar según los productos y servicios contratados. Es recomendable consultar directamente con HSBC Expat para obtener información detallada.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Los retiros en cajeros automáticos en el Reino Unido son gratuitos hasta £250 cada 30 días; a partir de ese monto, se aplica una comisión del 3%. En el extranjero, los retiros son gratuitos hasta £200 cada 30 días, con una comisión del 3% para cantidades superiores.

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos pueden estar sujetas a comisiones, especialmente si se realizan en una moneda diferente. Es aconsejable verificar las tarifas aplicables antes de realizar operaciones.

Bono de bienvenida

Actualmente, Monzo no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de nuevas cuentas.

Actualmente, HSBC Expat no ofrece bonos de bienvenida para nuevas aperturas de cuentas.

Comparativa de comisiones de HSBC vs Monzo

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Monzo no ofrece transferencias SEPA en euros, ya que opera principalmente en libras esterlinas dentro del Reino Unido.

Las transferencias SEPA estándar suelen ser gratuitas o con comisiones mínimas, mientras que las inmediatas pueden tener un coste adicional.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Monzo es un banco digital sin oficinas físicas, por lo que no ofrece este servicio.

Realizar transferencias en sucursal puede implicar comisiones que varían según la entidad y el tipo de transferencia.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Monzo permite transferencias internacionales en diversas divisas a través de su aplicación móvil, aplicando una comisión que varía según el monto y la moneda, además de un pequeño margen sobre el tipo de cambio.

Estas transferencias suelen conllevar comisiones que pueden oscilar entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que varían entre 15 y 40 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al ser un banco digital sin sucursales físicas, Monzo no ofrece este servicio.

Las comisiones para este tipo de transferencias pueden ser más elevadas que las realizadas por canales digitales, dependiendo de la entidad.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

En el Reino Unido, los retiros en cajeros automáticos son gratuitos hasta £250 cada 30 días; a partir de ese monto, se aplica una comisión del 3%. En el extranjero, los retiros son gratuitos hasta £200 cada 30 días, con una comisión del 3% para cantidades superiores.

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos pueden estar sujetas a comisiones, especialmente si se realizan en una moneda diferente o en cajeros fuera de la red de la entidad.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Monzo no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; por lo tanto, este servicio no está disponible.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen implicar comisiones más altas que con tarjeta de débito, además de posibles intereses desde el momento de la retirada.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Monzo ofrece facilidades de sobregiro previamente acordadas con el cliente. Si no se dispone de un sobregiro pactado, las transacciones que excedan el saldo disponible pueden ser rechazadas, y es posible que se apliquen comisiones o intereses según los términos y condiciones de la cuenta.

Los descubiertos no autorizados pueden acarrear comisiones y tipos de interés elevados, que varían según la entidad y las condiciones de la cuenta.

Cuenta nómina HSBC vs Cuenta nómina Monzo

Monzo no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, su cuenta corriente estándar permite domiciliar tu salario sin requisitos adicionales. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y proporciona una tarjeta de débito gratuita. Además, puedes beneficiarte de herramientas de gestión financiera, como notificaciones instantáneas de gastos y categorización de transacciones, para ayudarte a administrar tus finanzas de manera eficiente. Aunque no ofrece remuneración por el saldo de la cuenta corriente, puedes acceder a opciones de ahorro con intereses a través de productos adicionales.

HSBC no ofrece una cuenta nómina específica en España, ya que sus servicios en el país están orientados principalmente a clientes corporativos e institucionales. Para clientes particulares que buscan domiciliar su nómina, HSBC Expat ofrece cuentas internacionales, pero estas no están diseñadas específicamente para la domiciliación de nóminas y requieren cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como mantener un saldo mínimo o ser cliente Premier en otro país. Por lo tanto, si buscas una cuenta nómina con beneficios específicos, es recomendable considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a esta necesidad.

Cuenta ahorro Monzo versus Cuenta ahorro HSBC

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Monzo ofrece una TAE variable del 3,60% en sus cuentas de ahorro de acceso inmediato; los clientes de los planes Extra, Perks y Max pueden acceder a una TAE variable del 4,10%.

Las tasas de interés varían según el tipo de cuenta y la moneda. Por ejemplo, la cuenta Savings Booster ofrece una TAE fija del 4.70% para cuentas en GBP y USD, y del 3.10% para cuentas en EUR, con un plazo fijo de 3 meses.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro.

No se aplican comisiones de mantenimiento si se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por HSBC Expat.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro con Monzo.

Para la cuenta Savings Booster, se requiere un depósito mínimo de 25,000 GBP/USD o 25,000 EUR.

Bono de bienvenida

Actualmente, Monzo no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de cuentas de ahorro.

Actualmente, HSBC Expat no ofrece bonos de bienvenida para nuevas cuentas de ahorro.

Comparativa de seguridad entre Monzo y HSBC

Reguladores

Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) y la PRA en el Reino Unido.

HSBC está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.

Año de fundación

2015.

1865.

Protección al inversor

Los depósitos en Monzo están protegidos hasta £85,000 por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) del Reino Unido.

Los clientes de HSBC en el Reino Unido están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que cubre hasta £85,000 en caso de insolvencia de la entidad.

Monzo

Monzo está regulado por la FCA y la PRA, las principales autoridades financieras del Reino Unido.
Los depósitos de los clientes están protegidos hasta £85,000 bajo el esquema FSCS.
Utiliza autenticación biométrica y cifrado avanzado para proteger las cuentas de los usuarios.
Ofrece notificaciones en tiempo real para monitorizar cualquier actividad en la cuenta.
Su historial operativo desde 2015 demuestra un enfoque constante en la seguridad financiera digital.

HSBC

HSBC cuenta con más de 150 años de experiencia, lo que respalda su solidez financiera y reputación global.
Está regulado por entidades de primer nivel como la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.
Los fondos de los clientes están protegidos hasta £85,000 por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Cumple con estrictas normativas internacionales contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Posee un historial sólido y es considerado uno de los bancos más confiables a nivel mundial por su estabilidad.

Promociones actuales en HSBC y Monzo

Monzo ofrece actualmente varias promociones atractivas a través de sus planes de suscripción. Por £7 al mes, el plan Perks incluye un 4.10% TAE (variable) en las cuentas de ahorro de acceso inmediato, un trato semanal en Greggs, una Railcard anual, una entrada mensual para el cine en Vue y un 20% de descuento en comida en PizzaExpress de domingo a jueves. Para aquellos que buscan beneficios adicionales, el plan Max, desde £17 al mes, ofrece todas las ventajas de Perks más seguros de viaje y de móvil a nivel mundial, así como cobertura de asistencia en carretera en el Reino Unido y Europa. Estas promociones están diseñadas para mejorar la experiencia bancaria y proporcionar valor añadido a los clientes.

Actualmente, HSBC en España se centra en ofrecer servicios de banca corporativa, global y de mercados, así como gestión de activos, dirigidos principalmente a clientes corporativos e institucionales. No se han encontrado promociones específicas para clientes particulares en España. Sin embargo, a nivel internacional, HSBC Asset Management ofrece productos como el HSBC GIF Global Sustainable Long Term Equity Fund, diseñado para proporcionar crecimiento de capital a largo plazo invirtiendo en empresas que contribuyen activamente a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas. Para obtener información más detallada y actualizada sobre las promociones disponibles, se recomienda visitar la página oficial de HSBC Asset Management o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).