Resumen rápido
- Elegiríamos Bankinter PLAN Empresas 0 para sociedades y pymes que mantengan liquidez en cuenta y puedan cumplir sus requisitos de operativa.
- Bankinter remunera hasta 50.000 €, con hasta un 3 % TAE el primer año y hasta un 1,5 % TAE el segundo para nuevos clientes que permanezcan en PLAN 0.
- Santander gana en simplicidad: su Cuenta Negocios para Empresas tiene 0 € de mantenimiento sin exigir vinculación y es una cuenta no remunerada.
- Bankinter ofrece 100 transferencias SEPA web o de nóminas gratuitas al mes, tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento, tutor personal y primer TPV sin coste de alta y mantenimiento.
- La principal desventaja de Bankinter es importante: tras los tres primeros meses, hay que cumplir las condiciones del PLAN 0 para conservar sus ventajas y los 0 € de mantenimiento.
- Santander limita su Cuenta Negocios para Empresas a personas jurídicas con una facturación anual —o del grupo empresarial— inferior a 2 millones de euros; Bankinter dirige PLAN Empresas a pymes con facturación inferior a 5 millones.
- Ninguna de estas dos opciones es la cuenta correspondiente para un autónomo persona física. Ambas entidades tienen productos específicos para autónomos.
Para una empresa que encaje en el perfil de Bankinter, puedes consultar directamente la apertura del PLAN Empresas 0 y revisar las condiciones antes de iniciar el alta.
PLAN Empresas 0 de Bankinter vs Cuenta Negocios de Santander: comparativa rápida
| Característica | Bankinter PLAN Empresas 0 | Santander Cuenta Negocios Empresas |
|---|---|---|
| Mantenimiento | 0 €/mes en PLAN 0, sujeto a requisitos después de los 3 primeros meses. | 0 € sin condiciones. |
| Remuneración | Hasta 3 % TAE el primer año y 1,5 % TAE el segundo, máximo 50.000 €, para nuevos clientes y sujeto a condiciones. | 0 % TIN, 0 % TAE. |
| Transferencias | Primeras 100 transferencias SEPA web y nóminas al mes gratis. | Transferencias estándar e inmediatas en euros online y en cajeros sin comisión; se excluyen las urgentes. |
| Tarjeta incluida | Tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento. | Tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento. |
| Atención | Tutor personal especializado gratuito. | Atención mediante especialistas en empresas. |
| TPV | Primer TPV sin coste de alta y mantenimiento. | Dispone de soluciones TPV; algunas ventajas dependen de promociones y condiciones concretas. |
| Facturación | Pymes con facturación inferior a 5 M€. | Personas jurídicas con facturación anual o de grupo inferior a 2 M€. |
| Autónomos | No; Bankinter ofrece la Cuenta Profesional. | Existe una Cuenta Negocios específica para autónomos distinta de esta. |
La diferencia fundamental está bastante clara: Santander te cobra menos requisitos; Bankinter intenta darte más a cambio de una mayor vinculación.
Puedes ampliar las características de cada entidad en nuestro análisis de Bankinter Empresas y en el análisis de Santander Empresas.
Por qué recomendamos Bankinter PLAN Empresas 0
La remuneración de la tesorería es el argumento que termina inclinando la comparación hacia Bankinter.
Muchas empresas mantienen dinero permanentemente en la cuenta corriente para pagar nóminas, proveedores, impuestos y otros gastos próximos. Si ese saldo no se remunera, permanece disponible pero no genera intereses.
Bankinter permite que una parte de esa liquidez —hasta 50.000 €— genere remuneración durante los dos primeros años para nuevos clientes que permanezcan en el PLAN 0.
El ejemplo oficial de Bankinter para un saldo medio de 50.000 € y determinadas vías de acceso al PLAN 0 arroja una remuneración bruta de 1.480 € el primer año y 745 € el segundo, es decir, 2.225 € brutos durante los dos años.
Santander remunera su Cuenta Negocios al 0 % TAE, por lo que con esos mismos 50.000 € mantenidos en la cuenta el saldo no genera intereses.
Ejemplo práctico: una SL que suele mantener entre 30.000 € y 50.000 € de colchón para pagos puede obtener bastante más valor de Bankinter que otra empresa que termina cada mes con unos pocos cientos de euros en la cuenta. La segunda apenas aprovecharía la remuneración y podría valorar más la ausencia total de condiciones de Santander.
Eso sí: hablamos de intereses brutos, y su tratamiento contable y fiscal dependerá de la situación de la sociedad.
También nos gusta que Bankinter no se limite a la remuneración. El PLAN 0 incorpora 100 transferencias SEPA web o de nóminas gratuitas al mes, tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento, tutor personal, primer TPV sin coste de alta y mantenimiento y servicios específicos para empresas con operativa internacional.
Puedes consultar con más detalle los requisitos y comisiones del Bankinter PLAN 0 antes de decidir si tu actividad permite mantenerlo.
Cuando encaje con la operativa real de la empresa, puedes revisar el proceso para contratar Bankinter PLAN Empresas 0.
La parte menos atractiva de Bankinter: el PLAN 0 exige vinculación
Aquí está la letra que no conviene pasar por alto.
Los tres primeros meses disfrutas del PLAN Empresas 0 sin coste de mantenimiento, pero después Bankinter revisa la operativa de los tres meses anteriores y asigna mensualmente el plan correspondiente. Si dejas de cumplir las condiciones del PLAN 0, puedes pasar al PLAN 10, con 10 €/mes, o al PLAN 20, con 20 €/mes.
Hay diferentes vías para permanecer en PLAN 0. Por ejemplo, una contempla cobros de al menos 100.000 € por trimestre y tres operativas de pagos. Otras posibilidades dependen de menor volumen de cobros acompañado de seguros, negocio internacional, financiación o determinados saldos e inversiones en Bankinter.
Esto significa que no recomendaríamos Bankinter solo por ver el 3 % TAE en grande. Primero hay que comprobar qué vía de acceso al PLAN 0 encaja con la actividad que tu empresa ya realiza.
Hay otro matiz importante: el 3 % TAE del primer año y el 1,5 % del segundo corresponden a determinadas opciones de vinculación. Cuando para acceder al PLAN 0 interviene la contratación de seguros, Bankinter publica ejemplos con TAEs inferiores porque las primas entran en el cálculo del coste efectivo.
Consejo Finantres: no contrates un seguro que tu empresa no necesita exclusivamente para intentar conservar una cuenta remunerada. Haz las cuentas con el coste total de la vinculación, no solo con los intereses que puedes recibir.
Puedes revisar las condiciones oficiales del PLAN Empresas de Bankinter antes de contratar.
Dónde gana Santander Cuenta Negocios
Santander tiene una propuesta menos sofisticada, pero precisamente ahí está su fortaleza.
Su Cuenta Negocios para Empresas es una cuenta sin comisión de mantenimiento y sin condiciones para conseguir esa exención. No tienes que alcanzar un volumen concreto de cobros para evitar la comisión mensual de la cuenta.
Para una empresa pequeña con ingresos irregulares, poco saldo disponible o una operativa bancaria sencilla, esto puede ser más cómodo que estar pendiente cada mes del plan que le asigna Bankinter.
También sale bien parada en transferencias. Santander indica que las transferencias estándar e inmediatas en euros realizadas online o mediante cajeros no tienen comisión, aunque las transferencias urgentes quedan fuera de esta ventaja.
Bankinter, en cambio, incluye gratuitamente las primeras 100 transferencias SEPA web y de nóminas de cada mes; después de ese límite, determinadas transferencias nacionales en euros tienen un coste de 1 € por operación.
Por tanto, una empresa con muchísimas transferencias mensuales debería estudiar este apartado especialmente bien.
El punto débil de Santander es que su sencillez no viene acompañada de remuneración: la Cuenta Negocios tiene 0 % TIN y 0 % TAE. Una empresa que mantiene 40.000 € o 50.000 € de liquidez estable renuncia así a una ventaja que sí puede obtener con Bankinter si cumple el PLAN 0.
Puedes revisar las condiciones oficiales de la Cuenta Negocios de Santander para comprobar los servicios incluidos antes de contratar.
Bankinter empresas vs Santander empresas: cuál encaja según tu negocio
La búsqueda Bankinter empresas vs Santander empresas no tiene una respuesta idéntica para todas las sociedades. Hay varios perfiles donde la diferencia resulta bastante clara.
| Tu situación | Opción que vemos más lógica | Por qué |
|---|---|---|
| Mantienes entre 20.000 € y 50.000 € de tesorería con frecuencia | Bankinter | Puedes aprovechar la remuneración del saldo si mantienes el PLAN 0. |
| Tienes suficiente facturación y operativa bancaria para cumplir las condiciones | Bankinter | La vinculación puede coincidir con operaciones que ya haces. |
| Quieres olvidarte completamente de requisitos de mantenimiento | Santander | La Cuenta Negocios tiene 0 € de mantenimiento sin condiciones. |
| Tu actividad es pequeña o muy irregular | Santander puede ser más cómoda | Reduce el riesgo de acabar en otro plan por no alcanzar la operativa requerida. |
| Tu empresa factura entre 2 y 5 millones de euros | Revisaría primero Bankinter | La Cuenta Negocios de Santander exige facturación inferior a 2 M€, mientras PLAN Empresas se dirige a pymes por debajo de 5 M€. |
| Eres autónomo persona física | Ninguna de estas dos cuentas concretas | Bankinter y Santander tienen soluciones específicas para autónomos. |
| Haces más de 100 transferencias al mes | Conviene estudiar Santander | Bankinter limita a 100 las transferencias SEPA web y de nóminas gratuitas incluidas en PLAN 0. |
| Tienes operativa internacional relevante | Bankinter merece especial atención | Una de las vías del PLAN 0 contempla negocio internacional de al menos 15.000 € por trimestre más operativa de pagos. |
La decisión mejora mucho cuando haces esta comparación con la operativa real de los últimos tres o seis meses, en lugar de elegir pensando en lo que quizá haga la empresa en el futuro.
Revisa cuánto dinero mantienes de media en cuenta, cuántas transferencias realizas, qué pagos tienes domiciliados y cuál es tu facturación. Nuestra guía de tesorería para pymes y autónomos puede ayudarte a ordenar esas cifras antes de cambiar de banco.
¿Son seguras Bankinter y Santander para el dinero de una empresa?
En esta comparativa no vemos una diferencia determinante por protección básica de los depósitos.
Bankinter y Banco Santander están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. En general, el FGD garantiza los depósitos dinerarios hasta 100.000 € por titular y entidad, dentro de las condiciones establecidas por el propio fondo.
Puedes consultar directamente la información del Fondo de Garantía de Depósitos de España.
Esto es especialmente relevante para empresas con una tesorería elevada. Que una cuenta remunere hasta 50.000 € no significa que el riesgo sea cero: sigue existiendo riesgo de entidad, aunque la cobertura del FGD reduzca ese riesgo dentro de sus límites.
Tampoco hay que confundir una cuenta remunerada con una inversión de mercado. El saldo de Bankinter no está expuesto a las subidas y bajadas de acciones o fondos, pero la remuneración depende de las condiciones contractuales y del mantenimiento del PLAN 0.
Lo que revisaríamos antes de abrir cualquiera de las dos
Antes de cambiar la cuenta principal de una sociedad, comprobaríamos cinco cosas.
Primero, la facturación. Santander Cuenta Negocios se dirige a personas jurídicas con una facturación anual, propia o del grupo empresarial, inferior a 2 millones de euros. Bankinter PLAN Empresas amplía el perfil hasta pymes con facturación inferior a 5 millones.
Segundo, el saldo medio de tesorería. Cuanto más te acerques a los 50.000 € remunerables, mayor puede ser la ventaja económica de Bankinter durante los dos primeros años.
Tercero, la vinculación real. Si cumplir PLAN 0 implica contratar productos que no necesitas, el atractivo de Bankinter disminuye. Si los requisitos coinciden con cobros, pagos o actividad internacional que la empresa ya realiza, cambia mucho la ecuación.
Cuarto, las transferencias. Las 100 operaciones incluidas por Bankinter pueden sobrar a una pyme pequeña y quedarse cortas para otra con muchos proveedores o nóminas.
Quinto, qué ocurrirá después de los dos primeros años. La remuneración promocionada por Bankinter se concentra en ese periodo. A partir de ahí, conviene volver a comparar el coste y los servicios de la cuenta, porque la ventaja de remuneración desaparece según las condiciones publicadas por el banco.
Conclusión: ¿Bankinter PLAN Empresas 0 o Santander Cuenta Negocios?
Nos quedamos con Bankinter PLAN Empresas 0 para una pyme o sociedad que mantenga tesorería de hasta 50.000 € y tenga suficiente actividad para cumplir de forma natural las condiciones del PLAN 0.
La posibilidad de remunerar el saldo durante los dos primeros años, junto con las transferencias incluidas, la tarjeta de crédito, el tutor personal y el primer TPV sin mantenimiento, hace que su propuesta nos parezca más completa para una empresa con actividad bancaria recurrente.
Pero Santander tiene una ventaja muy concreta y muy valiosa: es bastante más sencillo mantener la cuenta a coste cero. Si tu empresa tiene poca operativa, saldos bajos o simplemente no quieres preocuparte por requisitos de vinculación, la Cuenta Negocios puede ser la elección más cómoda aunque renuncies a remunerar la tesorería.
Esa es la diferencia que más pesa para nosotros: Bankinter ofrece más potencial de valor; Santander exige menos a cambio.
Si tu empresa entra en el primer perfil y has comprobado que puedes mantener el PLAN 0 sin contratar productos innecesarios, puedes consultar la apertura de Bankinter PLAN Empresas 0 como siguiente paso.
