Resumen rápido: Bankinter PLAN Empresas 0 o N26 Business
- Para una SL, SA u otra sociedad: elegiríamos Bankinter. N26 Business no está diseñada para personas jurídicas.
- Para remunerar tesorería: Bankinter destaca con hasta un 3 % TAE el primer año y hasta un 1,50 % TAE el segundo, sobre un máximo de 50.000 €, sujeto a las condiciones del Plan 0.
- Para un autónomo que trabaja solo: N26 Business puede resultar más sencilla. Su plan Estándar no tiene cuota mensual.
- Para operativa empresarial completa: Bankinter ofrece gestor personal, tarjeta de crédito, transferencias de nóminas, soluciones de cobro y servicios de negocio internacional.
- Para experiencia móvil: N26 es una alternativa especialmente cómoda y digital.
- Principal inconveniente de Bankinter: mantener el Plan 0 después de los tres primeros meses exige una operativa y vinculación relevantes.
- Principal inconveniente de N26: su producto Business no sustituye a una cuenta bancaria a nombre de una sociedad.
Ganador para pymes y sociedades: Bankinter PLAN Empresas 0.
Bankinter empresas vs N26 empresas: la diferencia que debes tener clara
En una comparativa de Bankinter empresas vs N26 empresas, el primer filtro no debería ser la comisión mensual ni cuál tiene la app más bonita. Debería ser quién puede ser realmente el titular de la cuenta.
Bankinter indica que PLAN Empresas está destinado a pymes con una facturación anual inferior a 5 millones de euros y señala expresamente que no puede contratarlo un autónomo. Para estos últimos, el banco dispone de su Cuenta Profesional.
N26 está justo en el otro lado. N26 Business está creada para autónomos y profesionales independientes que operan bajo su propio nombre. No puedes poner el nombre de una SL, SA u otra sociedad en la cuenta o la tarjeta.
Esto significa que no estamos ante dos productos totalmente equivalentes.
Si tienes una empresa constituida, puedes ampliar información en nuestro análisis de Bankinter Empresas. Si trabajas por cuenta propia, nuestro análisis de N26 Empresas entra con más detalle en sus planes.
Comparativa rápida de Bankinter PLAN Empresas 0 y N26 Business
| Característica | Bankinter PLAN Empresas 0 | N26 Business |
|---|---|---|
| Perfil principal | Pymes y empresas | Autónomos y freelancers |
| ¿Sirve para sociedades? | Sí | No |
| Cuota básica | 0 €/mes en Plan 0 | Business Estándar: 0 €/mes |
| Periodo inicial | Plan 0 gratuito durante 3 meses | No necesita periodo promocional para el plan Estándar |
| Remuneración | Hasta 3 % TAE primer año y 1,50 % segundo, hasta 50.000 € | Business Metal anuncia 1,3 % TAE en ahorros |
| Transferencias | Primeras 100 transferencias SEPA web o nóminas/mes gratis | Transferencias SEPA desde app; las inmediatas son gratuitas |
| Tarjeta | Tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento | Débito; virtual gratuita en Estándar y física por 10 € |
| Gestor personal | Sí, incluido | Atención principalmente digital |
| TPV | Primer TPV sin coste de alta y mantenimiento | No es el punto fuerte de la propuesta |
| Operativa internacional | Cuenta en divisa, especialistas y bróker de divisas | Más limitada para transferencias en moneda extranjera |
| Protección del dinero | FGD español hasta 100.000 € por depositante y entidad | Fondo de Garantía alemán hasta 100.000 € por titular y entidad |
Las condiciones principales de Bankinter están recogidas en su documentación de PLAN Empresas. N26 publica cuatro planes Business: Estándar gratuito, Smart por 4,90 €/mes, Go por 9,90 €/mes y Metal por 16,90 €/mes.
¿Por qué preferimos Bankinter PLAN Empresas 0 para una pyme?
La remuneración de la tesorería marca una diferencia importante
El principal argumento de Bankinter es fácil de entender: el dinero que tu empresa mantiene en la cuenta puede generar intereses sin tener que invertirlo en productos sujetos a las oscilaciones del mercado.
PLAN Empresas 0 ofrece hasta:
- 3 % TAE durante el primer año.
- 1,50 % TAE durante el segundo año.
- Saldo máximo remunerado de 50.000 €.
- Liquidación mensual de intereses.
Bankinter utiliza como ejemplo un saldo medio de 50.000 € y el cumplimiento de determinadas modalidades de vinculación del Plan 0. En ese supuesto, la remuneración bruta publicada es de 1.480 € durante el primer año y 745 € durante el segundo, 2.225 € brutos entre ambos ejercicios.
Esto puede ser especialmente interesante para una sociedad que suele mantener entre 20.000 € y 50.000 € disponibles para nóminas, impuestos, proveedores o imprevistos.
No significa que haya que mantener más dinero en la cuenta únicamente para cobrar intereses. La empresa debería conservar la liquidez que necesite por motivos operativos. La remuneración tiene sentido como ventaja sobre un saldo que ya ibas a mantener disponible.
Si quieres valorar esta ventaja con las cifras de tu propia empresa, puedes revisar Bankinter PLAN Empresas 0 desde aquí.
Bankinter ofrece una operativa más propia de una empresa
Bankinter tampoco se limita a remunerar el saldo.
Dentro del Plan 0 incluye hasta 100 transferencias SEPA web o transferencias de nóminas gratuitas al mes, tarjeta de crédito sin comisión anual de emisión y mantenimiento y un tutor personal especializado.
Además, el primer TPV no tiene coste de alta ni mantenimiento. Eso sí, conviene no interpretar “TPV gratis” como “cobrar con tarjeta no cuesta nada”: Bankinter publica una tasa de descuento del 0,45 % para tarjetas de consumidores nacionales.
Ese matiz importa. Una empresa con mucha facturación mediante tarjeta debería calcular el coste de procesamiento, no fijarse únicamente en la cuota del terminal.
También puedes consultar nuestro análisis sobre si Bankinter Empresas es seguro antes de trasladar la tesorería de tu negocio.
El gestor personal puede aportar más de lo que parece
Para un freelance que apenas necesita recibir transferencias y pagar unos cuantos gastos, tener un gestor probablemente sea secundario.
Para una pyme que gestiona nóminas, financiación, cobros, proveedores o pagos internacionales, puede ser bastante más útil.
Bankinter incluye un tutor personal especializado sin coste adicional dentro del plan. N26 apuesta mucho más por la autogestión desde la aplicación.
Ningún modelo es necesariamente mejor en abstracto. La cuestión es cuánto soporte necesita tu empresa.
Lo que no nos gusta tanto de Bankinter PLAN Empresas 0
Aquí está la principal contrapartida: el Plan 0 no es una cuenta gratuita sin condiciones para siempre.
Los tres primeros meses se disfruta del Plan 0 gratuitamente. Después, Bankinter revisa cada mes la operativa realizada durante los tres meses anteriores y determina si la empresa sigue en el Plan 0 o pasa al Plan 10 o Plan 20.
Para mantener el Plan 0 hay distintas vías. Por ejemplo, una de ellas exige cobros de al menos 100.000 € por trimestre junto con tres operativas de pago. Otra reduce los cobros exigidos a 50.000 € trimestrales, pero añade la contratación de un seguro. También existen alternativas vinculadas a negocio internacional, financiación, inversión o determinados saldos.
Por eso no recomendaríamos Bankinter PLAN Empresas 0 simplemente porque anuncie un 3 % TAE.
Primero comprobaríamos si la empresa puede cumplir de forma natural alguna de las condiciones.
Consejo Finantres
No contrates productos adicionales únicamente para conservar una cuenta gratuita o alcanzar una TAE determinada sin hacer las cuentas.
Bankinter publica que en algunas modalidades que incluyen seguros la TAE efectiva del ejemplo puede ser inferior al 3 % del primer año y al 1,50 % del segundo, precisamente porque esos costes forman parte del cálculo.
La mejor situación es aquella en la que tu operativa normal ya cumple los requisitos del Plan 0.
Si no los cumples, puedes revisar nuestras alternativas a Bankinter Empresas antes de decidir.
¿Qué hace mejor N26 Business?
Sería injusto plantear esta comparativa como si N26 fuese una mala cuenta. No lo es. Para el perfil correcto puede resultar muy cómoda.
Su punto fuerte es un autónomo o freelance con una operativa sencilla y digital.
N26 Business Estándar no tiene cuota mensual, incluye una tarjeta virtual y ofrece un 0,1 % de cashback en pagos realizados con la tarjeta. Los planes Smart y Go mantienen ese 0,1 %, mientras que Business Metal eleva el reembolso al 0,5 %.
Además, las transferencias SEPA se gestionan desde la app y N26 indica que las transferencias inmediatas son gratuitas.
La aplicación, las notificaciones instantáneas, las tarjetas virtuales y los Espacios para separar dinero son especialmente útiles si buscas algo fácil de gestionar desde el móvil.
Ejemplo práctico del cashback de N26
Imagina un autónomo que paga 20.000 € al año de gastos profesionales con su tarjeta.
Con un cashback del 0,1 %, obtendría aproximadamente 20 € de reembolso.
Con Business Metal y su 0,5 %, serían aproximadamente 100 €, aunque Metal cuesta 16,90 € al mes, es decir, 202,80 € al año. Eso no significa que Metal no compense —incluye otras ventajas, seguros y remuneración del ahorro—, pero demuestra por qué no conviene elegir el plan premium únicamente por el cashback.
Las limitaciones de N26 Business para una empresa
La mayor ya la hemos visto: no puedes utilizarla como cuenta bancaria a nombre de una sociedad.
Pero existen otras diferencias.
N26 indica que las transferencias en moneda extranjera no están disponibles directamente a través de N26 Business y remite a Wise para esa operativa. Además, admite transferencias SWIFT entrantes, pero no salientes.
Para un profesional que factura principalmente en euros puede no importar demasiado.
Para una empresa que paga proveedores internacionales, cobra fuera de la zona SEPA o necesita gestionar divisas habitualmente, sí puede convertirse en una limitación.
Bankinter, por contra, integra servicios de negocio internacional, cuenta en divisa y acceso a un bróker de divisas dentro de su oferta empresarial.
También debes saber que N26 no permite mantener simultáneamente una cuenta personal y otra Business bajo el mismo titular.
Si la propuesta digital de N26 te convence pero quieres comparar otras opciones, nuestra comparativa de Revolut Business vs N26 Empresas puede ayudarte a ampliar alternativas.
¿Cuál es más segura, Bankinter o N26?
Las dos son entidades bancarias y cuentan con sistemas de garantía de depósitos, aunque pertenecen a países distintos.
Bankinter está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, con una cobertura máxima indicada de 100.000 € por depositante y entidad.
N26 es un banco alemán con licencia bancaria europea y sus depósitos están protegidos por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad.
Por tanto, no elegiríamos Bankinter frente a N26 simplemente diciendo que uno es un “banco de verdad” y el otro una app. N26 también es un banco con licencia.
La ventaja de Bankinter para esta comparativa viene de otro sitio: está ofreciendo un producto creado realmente para la operativa de una pyme o sociedad española.
¿Cuál elegir según tu tipo de negocio?
Elegiríamos Bankinter PLAN Empresas 0 si:
- Tienes una SL, SA u otra pyme.
- Mantienes habitualmente liquidez en cuenta.
- Puedes aprovechar la remuneración de hasta 50.000 €.
- Tu facturación y operativa permiten cumplir los requisitos del Plan 0.
- Pagas nóminas, impuestos o seguros sociales de forma habitual.
- Necesitas un gestor personal.
- Utilizas TPV.
- Trabajas con clientes o proveedores internacionales.
- Quieres centralizar más servicios financieros de la empresa en una misma entidad.
Puedes revisar también nuestra guía de cuentas para empresas si quieres comparar el mercado antes de trasladar la operativa.
Elegiríamos N26 Business si:
- Eres autónomo o freelance y trabajas bajo tu propio nombre.
- No necesitas una cuenta bancaria a nombre de una sociedad.
- Quieres una cuenta sin cuota mensual con Business Estándar.
- Valoras especialmente una buena experiencia móvil.
- Tu operativa es sencilla y principalmente en euros.
- Te interesa el cashback de las compras profesionales.
- No necesitas financiación, TPV ni una relación bancaria empresarial completa.
Dicho de otra manera: N26 puede ser la opción más sencilla para una persona que tiene un negocio; Bankinter es bastante más completo para una empresa como organización.
Conclusión: nuestro ganador es Bankinter PLAN Empresas 0
Para una pyme o sociedad española, nos quedamos con Bankinter PLAN Empresas 0 frente a N26 Business.
No porque N26 sea una mala entidad, sino porque su cuenta Business está orientada a autónomos que operan bajo su propio nombre. Para una sociedad, esa limitación prácticamente decide la comparativa antes de entrar en comisiones o funcionalidades.
Bankinter, además, suma una propuesta muy difícil de ignorar para empresas con liquidez: hasta un 3 % TAE el primer año y hasta un 1,50 % TAE el segundo sobre un máximo de 50.000 €, además de 100 transferencias SEPA web o de nóminas al mes, tarjeta de crédito sin coste de emisión y mantenimiento, gestor personal y servicios empresariales más completos.
Su punto débil también debe quedar claro: para seguir pagando 0 €/mes después de los tres primeros meses hay que cumplir las condiciones del Plan 0. Si tu empresa no alcanza esa operativa, la ventaja económica puede reducirse y conviene comparar alternativas.
Pero para una pyme que sí cumple los requisitos de forma natural y mantiene tesorería disponible, Bankinter PLAN Empresas 0 es nuestra elección en esta comparativa.
Puedes consultar las condiciones y abrir Bankinter PLAN Empresas 0 desde aquí.
