Resumen rápido
- Square gana en comisiones presenciales estándar: 1,25 % + 0,05 € frente al 1,45 % + 0,05 € de myPOS para determinadas tarjetas de consumidor nacionales y del EEE.
- myPOS gana en movilidad: su Go 2 funciona de forma independiente, con SIM de datos y wifi, mientras que Square Reader necesita conectarse a un móvil o tableta compatible.
- Square envía los cobros a tu cuenta bancaria vinculada a partir del siguiente día hábil; myPOS los abona inmediatamente en su propia cuenta de dinero electrónico.
- Para un negocio estable nos parece más equilibrado Square; para cobrar habitualmente fuera del establecimiento, myPOS tiene una ventaja clara.
Square vs myPOS: comparativa rápida
| Criterio | Square | myPOS |
|---|---|---|
| Comisión presencial estándar | 1,25 % + 0,05 € | Desde 1,45 % + 0,05 € |
| Dispositivo de entrada | Square Reader: 19 € + IVA | myPOS Go 2: 29 € + IVA |
| ¿Necesita móvil? | Square Reader, sí | Go 2, no |
| Conectividad móvil incluida | No en Reader | Sí en Go 2 |
| Disponibilidad del dinero | Desde el siguiente día hábil | Inmediata en la cuenta myPOS |
| Software de TPV y gestión | Más completo | Correcto, pero menos centrado en gestión integral |
| Mejor para | Comercios y negocios que quieren controlar costes y operaciones | Profesionales móviles y negocios que priorizan autonomía y liquidez inmediata |
Square publica una tarifa de 1,25 % + 0,05 € para pagos presenciales con tarjetas de la UE y del EEE, mientras que myPOS parte de 1,45 % + 0,05 € para tarjetas de consumidor nacionales y del EEE cuando la facturación mensual con tarjeta está por debajo de 10.000 €. Las tarifas cambian con determinadas tarjetas y perfiles de negocio.
Puedes comprobar los importes directamente en las tarifas oficiales de Square y las tarifas oficiales de myPOS antes de contratar.
Comisiones: Square es más barato en el escenario estándar
Si tu principal criterio es cuánto pagas por cada cobro presencial, Square parte con ventaja en la tarifa estándar comparable.
Imagina, como ejemplo ilustrativo, que procesas 100 pagos de 50 €, todos con tarjetas de consumidor del EEE. Habrías cobrado 5.000 €:
- Con Square, el coste sería aproximadamente 67,50 €.
- Con myPOS, el coste sería aproximadamente 77,50 €.
- La diferencia sería de 10 € sobre esos 5.000 € procesados.
El cálculo solo sirve para entender el impacto de las tarifas publicadas. El tipo de tarjeta, el volumen y otras condiciones pueden cambiar el resultado. myPOS ofrece precios personalizados para negocios que superan determinados volúmenes y Square también contempla tarifas adaptadas según el volumen y los productos contratados.
El error habitual es quedarse únicamente con el porcentaje anunciado. Conviene revisar el coste completo, incluido el componente fijo por pago y cualquier servicio adicional. En nuestra guía de comisiones de TPV explicamos qué costes merece la pena comprobar antes de contratar.
Hardware y movilidad: myPOS tiene ventaja si trabajas fuera de un local
El dispositivo más económico de Square es Square Reader, por 19 € + IVA, pero necesita conectarse a un teléfono o tableta compatible. Si quieres profundizar en sus limitaciones y puntos fuertes, tienes nuestro análisis de los datáfonos Square.
myPOS Go 2 cuesta 29 € + IVA y funciona por sí solo. Lleva SIM de datos integrada y conexión wifi, por lo que no necesitas utilizar el móvil para cobrar. Para autónomos que trabajan a domicilio, mercados, eventos o negocios donde la conectividad puede ser un problema, nos parece una solución más cómoda que Square Reader. Puedes ampliar detalles en nuestras opiniones sobre los datáfonos myPOS.
Si la conectividad es determinante en tu caso, también puedes revisar nuestra comparativa de datáfonos con SIM antes de elegir.
Square ofrece además Terminal, un dispositivo independiente con impresora integrada, por 165 € + IVA. myPOS también dispone de terminales superiores si necesitas más funciones que las que ofrece Go 2. La decisión no debería ser quién tiene el equipo más barato, sino qué dispositivo encaja con la forma real en la que vas a cobrar.
Antes de pagar por un equipo más avanzado, también merece la pena valorar si te compensa comprar o alquilar un datáfono según tu volumen y horizonte de uso.
¿Cuándo recibes el dinero? La diferencia que más puede afectar al día a día
Square transfiere normalmente los ingresos a la cuenta bancaria que tengas vinculada a partir del siguiente día hábil. No necesitas gestionar otra cuenta específica para recibir esos cobros.
Con myPOS, el dinero llega de forma inmediata a una cuenta de dinero electrónico de myPOS con IBAN. Esto puede ser especialmente útil si necesitas disponer rápidamente de la caja. myPOS indica que la liquidación en esa cuenta tarda segundos.
Hay, sin embargo, un coste que merece la pena conocer: si posteriormente quieres transferir ese dinero mediante una transferencia SEPA a otra cuenta bancaria, myPOS publica una comisión de 4 € por transferencia.
Por ejemplo, cuatro transferencias SEPA al mes supondrían 16 €. No tiene por qué ser un inconveniente si trabajas habitualmente dentro del ecosistema de myPOS, pero sí es un coste que debes meter en tus cálculos si tu intención es enviar el dinero regularmente a otra entidad.
En seguridad, Squareup International Limited y myPOS Limited prestan servicios en el EEE como entidades de dinero electrónico autorizadas en Irlanda. Square identifica la referencia C184117 y myPOS la C475122. Estar regulado no elimina contracargos, incidencias ni riesgos operativos, pero sí es un punto básico que deberías comprobar antes de confiar los cobros de tu negocio a cualquier proveedor.
¿Cuál elegiríamos según el tipo de negocio?
Elegiríamos Square para una tienda, cafetería o negocio con un punto de venta relativamente estable que quiera controlar costes y utilizar herramientas integradas de ventas, inventario, pedidos o gestión.
Elegiríamos myPOS para un profesional que cobra en distintos lugares y quiere un datáfono realmente autónomo, con conectividad móvil incorporada y disponibilidad inmediata de los ingresos dentro de myPOS.
También preferiríamos Square si quieres que los cobros terminen directamente en la cuenta bancaria que ya utilizas y no quieres añadir otra capa a tu gestión. myPOS tiene más sentido si valoras especialmente la liquidación inmediata y estás cómodo utilizando su propia cuenta de dinero electrónico.
Si quieres decidir según volumen, movilidad y forma de cobrar, nuestra guía sobre cómo elegir un TPV para un negocio te ayudará a identificar qué características necesitas realmente. Para autónomos, también puedes comparar las opciones de nuestra guía sobre el mejor TPV para autónomos.
¿Hay alternativas a Square y myPOS?
Si ninguna de las dos encaja del todo con tu negocio, tiene sentido comparar alguna alternativa antes de decidir. Teya es una opción que merece la pena tener en cuenta si quieres una tercera referencia y prefieres valorar sus condiciones frente a las de Square y myPOS.
Puedes consultar Teya y comparar sus condiciones para tu negocio antes de contratar. No elegiríamos una plataforma únicamente por una tarifa promocional: compara el coste real según tu facturación, el dispositivo que necesitas y la forma en la que quieres recibir los cobros.
Conclusión
Entre Square y myPOS, Square nos parece la opción más equilibrada para la mayoría de pequeños comercios que priorizan unas comisiones presenciales competitivas y un buen sistema de gestión del punto de venta. Su principal limitación en la gama de entrada es que Square Reader depende de otro dispositivo.
myPOS gana cuando la movilidad manda: el Go 2 es autónomo, incorpora conectividad móvil y los cobros quedan disponibles inmediatamente en la cuenta myPOS. A cambio, debes entender bien cómo funciona esa cuenta y tener en cuenta el coste de las transferencias salientes si vas a mover el dinero con frecuencia.
La decisión debería salir de tus números: volumen mensual, importe medio de cada venta, tipo de tarjetas que recibes y necesidad de movilidad. Square para un negocio más estable; myPOS si necesitas cobrar en movimiento con mayor autonomía.
