Resumen rápido
- Square suele encajar mejor si estás empezando, tus ventas son variables o valoras un software TPV completo.
- Un TPV bancario puede salir mejor si tienes volumen estable y consigues una tarifa negociada competitiva.
- Con Square debes contar la comisión por operación y el coste del hardware; con el banco, revisa cuota, tramos, mantenimiento, tarjetas excluidas y posibles condiciones adicionales.
- El fijo de 0,05 € de Square pesa más cuando haces muchos cobros de importe pequeño.
Square vs TPV bancario: veredicto rápido
| Criterio | Square | TPV bancario |
|---|---|---|
| Precio | Tarifa pública por operación | Depende del banco y del contrato |
| Cuota del software TPV básico | 0 € al mes | Puede haber cuota, bono o tarifa por uso |
| Hardware | Normalmente se compra | Puede alquilarse, cederse o incluirse |
| Gestión del negocio | Punto fuerte de Square | Depende de cada solución |
| Flexibilidad | Alta para volumen irregular | Puede ser mejor con volumen estable |
| Lo elegiríamos si… | Quieres simplicidad y software | Has conseguido una oferta total más barata |
Elegiríamos Square si quieres una estructura sencilla y prefieres no negociar cada condición. Elegiríamos el TPV bancario si ya tienes volumen suficiente para conseguir una oferta que mejore claramente el coste total.
La diferencia de fondo está explicada en nuestra guía sobre TPV bancario vs TPV independiente.
¿Qué sale más barato: Square o el TPV del banco?
Square publica para pagos presenciales con tarjetas de la UE y del EEE una comisión de 1,25 % + 0,05 € por operación. El software TPV básico parte de 0 € al mes y el hardware se paga aparte. Estas condiciones aparecen en las tarifas oficiales de Square para España. (squareup.com)
En un TPV bancario no existe una única tarifa que sirva para todos los negocios. Puedes encontrarte una cuota mensual, un bono por tramos, una comisión variable o una combinación de varios costes. Por eso conviene revisar nuestra guía de comisiones TPV y calcular cuánto cobra un banco por un TPV con tu propia facturación.
Ejemplo práctico: imagina que cobras 5.000 € al mes mediante 200 pagos presenciales de 25 €, todos con tarjetas de la UE o del EEE. Con la tarifa indicada por Square:
- 5.000 € × 1,25 % = 62,50 €
- 200 operaciones × 0,05 € = 10 €
- Coste estimado: 72,50 € al mes
Ese es el número que deberías enfrentar a la propuesta completa del banco. Si el banco te cobra menos de 72,50 € para ese mismo volumen y no añade costes relevantes, su oferta gana en este ejemplo.
Hay otro detalle fácil de pasar por alto: el fijo de 0,05 € importa mucho en tickets pequeños. En un cobro de 5 €, esos cinco céntimos equivalen por sí solos al 1 % del importe; sumados al 1,25 %, el coste efectivo sería del 2,25 %. Es un ejemplo matemático, no una tarifa distinta.
Las condiciones cambian para otros tipos de pago o determinadas tarjetas, así que no extrapoles este cálculo a toda tu operativa.
Square destaca por flexibilidad y software
Square no es solo un datáfono. Su propuesta combina cobro con herramientas de catálogo, ventas e inventario, algo útil si quieres centralizar parte de la gestión. Si ese es tu caso, nuestras opiniones de los datáfonos Square te permiten valorar el producto con más detalle.
El TPV bancario puede tener más sentido si tu prioridad es conseguir una tarifa muy ajustada gracias a tu volumen. Pero no firmaría únicamente porque ya trabajas con ese banco: pide el coste por escrito y revisa qué ocurre si superas un tramo, baja tu facturación o aceptas tarjetas con condiciones diferentes.
Antes de contratar, usa también esta guía para elegir un TPV para un negocio. Te ayudará a comparar precio, hardware, liquidaciones y condiciones sin convertir la decisión en una guerra de porcentajes.
¿Square es menos seguro por no ser un banco?
No. Que Square no sea tu banco no significa que opere fuera del sistema regulado. Sus condiciones para España indican que Squareup International Limited está autorizada por el Banco Central de Irlanda como entidad de dinero electrónico y presta servicios de pago en España dentro del marco europeo correspondiente.
Los servicios de pago en España están sometidos a normativa específica. El Banco de España recoge la normativa aplicable a los servicios de pago, que incluye el Real Decreto-ley 19/2018 y su desarrollo reglamentario. (bde.es)
Eso no significa que todas las opciones sean idénticas. Revisa quién presta realmente el servicio, cómo funcionan las devoluciones y reclamaciones y cuándo recibes el dinero. Si quieres evitar depender del TPV de una entidad bancaria, compara también los mejores TPV sin banco.
Entonces, ¿qué elegiríamos?
Square nos parece más lógico para un negocio que empieza, factura de forma irregular o quiere aprovechar su software de gestión.
El TPV bancario puede ser la mejor elección cuando el negocio ya mueve un volumen estable y el banco ofrece por escrito un coste total claramente inferior, sin condiciones que eliminen ese ahorro.
Antes de decidir, merece la pena comparar también alguna alternativa independiente. Por ejemplo, puedes consultar las condiciones de Teya y comprobar si su propuesta encaja mejor con el volumen y el tipo de cobros de tu negocio.
Conclusión
Para un negocio pequeño o con ventas variables, Square suele ser más fácil de entender y de presupuestar. Para un negocio con volumen estable, el TPV bancario puede ser más barato si existe una buena negociación.
No elegiría ninguno por costumbre. Calcula el coste mensual con tu facturación y tu número de operaciones, pide la oferta completa por escrito y compara una tercera propuesta. Esa comparación te dará una respuesta mucho más fiable que fijarte solo en el porcentaje anunciado.
