Resumen rápido: Teya o TPV bancario
| Criterio | Teya | TPV bancario |
|---|---|---|
| Precios | Cuotas por tramos y otros modelos según acuerdo | Dependen de la entidad, facturación y condiciones negociadas |
| Facilidad para comparar costes | Alta | Variable |
| Vinculación bancaria | Menor dependencia de tu banco habitual | Puede existir vinculación con cuenta u otros productos |
| Liquidaciones | Teya contempla liquidaciones rápidas según configuración | Depende de la entidad y del contrato |
| Negociación para gran volumen | Posible oferta adaptada | Puede ser muy competitiva |
| Movilidad | Datáfonos y cobro desde el móvil | Depende de la solución del banco |
| Nuestra elección general | Teya | Mejor si tienes una oferta bancaria especialmente buena |
Para la mayoría de pequeños negocios que quieren evitar condiciones difíciles de comparar y saber mejor cuánto les cuesta cobrar con tarjeta, empezaríamos mirando Teya. Puedes consultar directamente las condiciones de Teya para tu negocio antes de decidir.
Teya vs TPV bancario: la diferencia que realmente importa
Teya y un TPV bancario hacen esencialmente el mismo trabajo: permiten que tu negocio cobre pagos con tarjeta. La diferencia está en cómo se contrata, cómo se cobra el servicio y qué otros productos quedan alrededor del datáfono.
Teya publica una modalidad basada en tramos de facturación mensual con tarjeta. Por ejemplo, en sus planes y tarifas oficiales figura un tramo de hasta 5.000 € con una cuota de 44,90 € al mes, sin IVA. También contempla tarifas diferentes para determinados tipos de tarjeta y un coste sobre el volumen que supere el límite contratado.
La propia compañía explica además que el esquema concreto puede variar según el acuerdo comercial: puede utilizar una tarifa fija, una tarifa variable o un modelo IC++, entre otras configuraciones. Por eso no conviene contratar Teya basándose únicamente en una cifra vista fuera de tu oferta definitiva. Puedes consultar la explicación de cómo estructura Teya sus precios y comisiones.
Con un banco ocurre algo parecido, pero normalmente hay todavía más variables. Las condiciones pueden depender de la entidad, el tipo de tarjeta, la actividad del comercio, la facturación y el contrato firmado. El Banco de España publica precisamente información sobre las tasas de intercambio y de descuento aplicadas en operaciones con TPV, lo que permite comprobar que no existe una única “comisión bancaria estándar”.
Si quieres entender mejor qué conceptos debes sumar antes de decidir, consulta nuestra guía de comisiones de TPV.
¿Qué sale más barato: Teya o el TPV del banco?
No hay un ganador universal en precio.
Aquí es donde muchos negocios se equivocan: comparan el porcentaje que aparece en un anuncio y se olvidan del resto del contrato.
Debes sumar, como mínimo:
- cuota mensual;
- comisión por operación o tasa de descuento;
- alquiler o mantenimiento del datáfono;
- condiciones para tarjetas internacionales o de empresa;
- coste de terminales adicionales;
- posibles costes por superar un tramo;
- productos o servicios que debas contratar para conservar una bonificación.
Un ejemplo ayuda a verlo. En el tramo publicado por Teya de 44,90 € para hasta 5.000 € mensuales en pagos con tarjeta, utilizar los 5.000 € completos supone que esa cuota equivale aproximadamente a un 0,90 % del volumen procesado, antes de IVA y sin contar operaciones que queden fuera de la cuota. Es un ejemplo matemático, no una comisión universal de Teya.
Si tu banco te ofrece por escrito un coste total claramente inferior para esos mismos 5.000 €, el TPV bancario puede ser económicamente mejor. Si la oferta bancaria incluye varias cuotas, requisitos o bonificaciones difíciles de seguir, Teya gana atractivo por simplicidad.
Consejo Finantres: pide siempre al banco una simulación escrita con tu facturación real. Comparar dos ofertas sobre 1.000 €, 5.000 € o 10.000 € mensuales es mucho más útil que comparar únicamente el porcentaje anunciado.
¿En qué es mejor Teya frente a un TPV bancario?
La principal ventaja de Teya no es que vaya a ser siempre la opción más barata. Es que plantea el servicio alrededor de los pagos del negocio, en lugar de tratar el datáfono como una pieza más de una relación bancaria más amplia.
Teya publica liquidaciones al día siguiente dentro de sus planes y ofrece gestión de ventas desde su aplicación y portal. También permite integrar sus datáfonos con más de 50 sistemas de punto de venta.
Además, si no necesitas un terminal físico todo el tiempo, existe la posibilidad de cobrar sin contacto desde un teléfono compatible. Hemos analizado esta opción por separado en nuestras opiniones de Teya Tap.
Para un bar, una peluquería, un pequeño comercio o un profesional que cobra en movilidad, esa combinación puede resultar especialmente cómoda.
Error común: elegir un TPV bancario únicamente porque ya tienes la cuenta del negocio en ese banco. La comodidad tiene valor, pero no debería impedirte comparar cuánto vas a pagar y qué condiciones tendrás durante todo el contrato.
¿Cuándo puede ser mejor un TPV bancario?
Hay un escenario especialmente claro: cuando tu banco te ofrece unas condiciones negociadas difíciles de mejorar.
Un comercio que mueve un volumen elevado con tarjeta puede tener más capacidad de negociación que un pequeño negocio. En esos casos, unas décimas de diferencia en el coste porcentual pueden pesar más que la facilidad de contratación.
También puede tener sentido conservar el TPV bancario cuando ya está perfectamente integrado en tu operativa y cambiarlo generaría más trabajo que ahorro.
La clave es no confundir una promoción con el coste permanente. Compara siempre las condiciones que tendrás después de cualquier bonificación y revisa qué pasa si tu volumen sube o baja.
¿Es seguro usar Teya en lugar del TPV de un banco?
Que un datáfono venga de un banco conocido no significa automáticamente que sea más seguro que una solución de pagos independiente.
Teya informa de que los servicios de pago que presta en el Espacio Económico Europeo se canalizan a través de Teya Iceland hf., bajo supervisión de la autoridad financiera del Banco Central de Islandia.
En los TPV bancarios también conviene comprobar quién presta realmente el servicio de adquisición, porque la entidad que comercializa el datáfono y la que procesa los pagos no tienen por qué ser siempre la misma.
Para comparar costes de forma más objetiva, el Banco de España publica las tasas de intercambio y descuento de los proveedores. Un matiz importante: la tasa de intercambio no equivale por sí sola a todo lo que paga el comercio. La tasa de descuento incorpora además otros componentes del procesamiento y el margen del adquirente.
¿Para qué negocios elegiríamos Teya?
Nos inclinaríamos por Teya si:
- quieres entender fácilmente cuánto te cuesta aceptar pagos;
- prefieres no depender de negociar el TPV con tu banco;
- tienes una facturación con tarjeta relativamente estable;
- valoras las liquidaciones rápidas;
- necesitas movilidad o diferentes formas de cobrar;
- quieres centralizar pagos y seguimiento de ventas en una misma solución.
No elegiríamos Teya automáticamente si procesas un volumen muy alto y tu banco te ofrece una tarifa negociada sensiblemente inferior.
Tampoco firmaríamos sin revisar qué tarjetas quedan incluidas, cómo se cobra el exceso de facturación y qué modalidad contractual te están ofreciendo. La documentación de Teya contempla diferentes estructuras de precios, por lo que tu propuesta comercial concreta es la que manda.
¿Y si Teya no encaja contigo?
No tienes que reducir la decisión a Teya o tu banco.
Si quieres una solución independiente con otro modelo de costes, puedes revisar nuestra comparativa Teya vs SumUp o ver las diferencias entre Teya y myPOS.
También hemos recopilado más alternativas a Teya para negocios que priorizan otro tipo de terminal, estructura de comisiones o funcionalidades.
La comparación correcta es siempre la misma: coste total para tu facturación real + condiciones + rapidez de cobro + facilidad de uso.
Conclusión
Entre Teya y un TPV bancario, nuestra opción recomendada para la mayoría de autónomos y pequeños comercios es Teya, especialmente cuando se busca una solución sencilla de entender, flexible y centrada en los pagos.
El TPV bancario puede ganar si tienes suficiente volumen para negociar y recibes una oferta cuyo coste total sea claramente inferior. En ese caso, los números pesan más que la marca del proveedor.
Antes de contratar, compara ambas propuestas utilizando la facturación real de tu negocio y no únicamente la comisión anunciada. Si la diferencia económica es pequeña, nosotros daríamos más peso a la claridad de las condiciones, las liquidaciones y la facilidad para gestionar el servicio.
