Resumen rápido
- Teya es nuestra opción recomendada para comercios con cobros regulares que quieran unas condiciones ajustadas a su volumen y una solución de pagos completa.
- SumUp encaja mejor si vendes poco, de forma estacional o prefieres pagar por operación sin cuota mensual en su modalidad básica.
- Square destaca cuando, además de cobrar, necesitas software TPV y herramientas para gestionar el negocio.
- myPOS puede interesarte si trabajas en movilidad y valoras disponer rápidamente del dinero cobrado dentro de su ecosistema.
- Revolut Business tiene más sentido si ya utilizas su entorno empresarial y quieres integrar también los pagos presenciales.
- Un TPV bancario merece una comparación seria cuando procesas mucho volumen y tienes margen para negociar condiciones.
Si todavía estás abriendo la comparación, nuestra guía de mejores datáfonos y TPV para negocios te permite situar estas opciones frente al resto del mercado.
Teya frente a sus principales alternativas
| Opción | Modelo de costes | Puede encajar mejor si… |
|---|---|---|
| Teya | Oferta personalizada. Su página de precios indica un cargo de 19,99 € si el volumen mensual con tarjeta es inferior a 2.500 €. | Tienes cobros regulares y quieres recibir unas condiciones adaptadas a tu negocio. |
| SumUp | Pago por uso: 1,49 % por pago presencial y 0 €/mes. También dispone de Pagos Plus, con cuota mensual y una comisión inferior para determinadas operaciones. | Vendes poco o de forma irregular y quieres evitar costes mensuales en la modalidad básica. |
| Square | 1,25 % + 0,05 € por pagos presenciales con tarjetas de la UE y el EEE. | Quieres combinar pagos y software TPV. |
| myPOS | Desde 1,45 % + 0,05 € para determinadas tarjetas cuando la facturación mensual con tarjeta está por debajo de 10.000 €; por encima ofrece condiciones personalizadas. | Necesitas movilidad y disponer rápidamente de los cobros dentro de myPOS. |
| Revolut Business | Desde 0,8 % + 0,02 € en determinados pagos presenciales con Visa y Mastercard personales nacionales y europeas; otras tarjetas tienen tarifas superiores. | Ya trabajas con Revolut Business y quieres integrar los cobros presenciales. |
| TPV bancario | Condiciones negociadas según entidad, facturación, sector y contrato. | Mueves un volumen elevado y tienes capacidad para negociar. |
Esta tabla sirve para orientarte, pero no permite decidir por sí sola. En pagos presenciales también importan el ticket medio, el tipo de tarjeta que utiliza tu clientela, el precio de los terminales, las liquidaciones, los servicios adicionales y cualquier compromiso contractual.
Si quieres conocer Teya con más detalle antes de descartarla, en nuestro análisis de Teya y sus datáfonos revisamos sus principales puntos fuertes, costes y limitaciones.
Por qué Teya sigue siendo nuestra opción recomendada para muchos comercios
La diferencia de Teya frente a varias alternativas es que no parte de una única comisión pública aplicable por igual a todos los negocios. Su oferta se adapta al comercio y las comisiones dependen, entre otros factores, del acuerdo comercial y de los servicios contratados.
Eso hace que no puedas saber si Teya es cara o barata mirando únicamente una tabla general. Para compararla correctamente necesitas una propuesta basada en tu volumen, actividad y operativa.
Puedes revisar los precios oficiales de Teya y, si sus características encajan con tu negocio, consultar directamente qué condiciones puede ofrecerte Teya.
Consejo Finantres: compara siempre propuestas sobre la misma base. Pide que aparezcan claramente las comisiones por tipo de tarjeta, cualquier coste recurrente, el precio del hardware, las condiciones de liquidación y las posibles condiciones contractuales.
Un porcentaje atractivo pierde importancia si después aparecen costes que no habías tenido en cuenta. Y al contrario: pagar unas décimas más puede compensar si el servicio te evita problemas todos los días.
1. SumUp: la alternativa más sencilla si cobras poco o de forma irregular
SumUp es la alternativa que pondríamos primero sobre la mesa para un negocio pequeño, estacional o con ventas con tarjeta difíciles de predecir. Su modalidad de pago por uso no tiene cuota mensual y aplica un 1,49 % por transacción presencial.
También ofrece Pagos Plus, con 19 € al mes y una comisión del 0,75 % para determinadas operaciones, una modalidad que la propia compañía orienta a negocios que procesan un mayor volumen de pagos. Puedes comprobar el detalle en los precios oficiales de SumUp.
Ejemplo ilustrativo: si cobras 1.000 € en un mes y todas las operaciones entran en la tarifa del 1,49 %, pagarías 14,90 € en comisiones por esos cobros. Si no procesas ninguna venta en la modalidad de pago por uso, no tendrías esa comisión variable.
SumUp gana atractivo precisamente cuando no sabes cuánto vas a vender. Si quieres profundizar en terminales, costes y perfiles, puedes revisar nuestro análisis de los datáfonos SumUp.
También hemos preparado una comparativa específica de Teya frente a SumUp si tu decisión final está entre estas dos empresas.
Elegiríamos SumUp antes que Teya cuando el datáfono se utilice de forma muy esporádica y quieras minimizar costes recurrentes. Si los pagos con tarjeta ya son una parte estable del negocio, pediríamos primero una propuesta a Teya y compararíamos el coste efectivo de ambas.
2. Square: mejor si necesitas cobros y software TPV
Square no se limita al lector de tarjetas. Puede resultar especialmente interesante para comercios, restauración y negocios que quieren combinar los cobros con catálogo, inventario, pedidos, citas u otras funciones de gestión.
Para pagos presenciales con tarjetas de la UE y el EEE publica una comisión de 1,25 % + 0,05 € por operación. En determinadas tarjetas emitidas fuera del EEE existe un coste adicional. Puedes revisar el detalle en las tarifas oficiales de Square.
Ese fijo de cinco céntimos parece pequeño, pero el ticket medio cambia mucho el coste efectivo.
Ejemplo ilustrativo: imagina 1.000 € de ventas repartidos en 50 cobros de 20 €. El 1,25 % representa 12,50 € y los 50 cargos de 0,05 € suman otros 2,50 €. El coste total sería aproximadamente 15 €.
Una cafetería con cientos de cobros pequeños debería hacer los números de forma distinta a un profesional que recibe diez pagos elevados. En nuestro análisis de los datáfonos Square puedes profundizar en este efecto.
Si estás comparando específicamente ambas soluciones, tienes también nuestro análisis de Teya vs Square.
Square nos parece mejor que Teya cuando el software TPV es una parte central de la decisión. Si necesitas principalmente un datáfono y procesas pagos de forma recurrente, Teya merece estar antes en la comparación.
3. myPOS: una alternativa interesante para movilidad
myPOS encaja bien con profesionales y comercios que necesitan terminales autónomos, trabajan fuera de un local fijo o dan mucha importancia a disponer rápidamente del dinero cobrado dentro de la propia plataforma.
Para negocios por debajo de 10.000 € de facturación mensual con tarjeta, myPOS publica 0 € de gastos fijos mensuales y una tarifa desde 1,45 % + 0,05 € por transacción para determinadas tarjetas. Para volúmenes superiores plantea una oferta personalizada.
Aquí hay que mirar más allá del porcentaje principal. El coste depende del tipo de tarjeta y conviene revisar también las condiciones asociadas a otros servicios que vayas a utilizar.
Si esta opción te interesa por el hardware o la movilidad, nuestro análisis de los datáfonos myPOS entra con más detalle en su funcionamiento. También puedes ir directamente a la comparativa de Teya frente a myPOS.
Elegiríamos myPOS frente a Teya cuando la movilidad y el acceso inmediato a los cobros dentro de su ecosistema pesen especialmente en la decisión. Para un establecimiento con ventas presenciales bastante estables, compararíamos antes el coste efectivo de myPOS con la propuesta personalizada de Teya.
4. Revolut Business: tiene sentido si ya trabajas con su ecosistema
Revolut ofrece pagos presenciales mediante sus terminales y soluciones de Tap to Pay. Para Visa y Mastercard personales nacionales y europeas publica precios desde 0,8 % + 0,02 € por operación presencial, mientras que las tarjetas comerciales e internacionales tienen tarifas superiores.
La cifra de entrada es atractiva, pero no la analizaríamos aislada. La aceptación de pagos forma parte del ecosistema de Revolut Business, así que deberías valorar el coste y las condiciones del conjunto de servicios que realmente vas a utilizar.
No contrataríamos Revolut Business únicamente por una comisión de cobro llamativa sin revisar el resto. Sí puede ser una alternativa lógica cuando ya utilizas la plataforma y te compensa reducir el número de proveedores.
5. TPV bancario: puede ganar sentido cuando negocias mucho volumen
Un TPV bancario sigue siendo una alternativa real a Teya, sobre todo para empresas y comercios con bastante facturación mediante tarjeta. Su principal ventaja es la posibilidad de negociar unas condiciones concretas; su inconveniente es que no existe una tarifa única que permita saber de antemano qué pagarás.
Con mucho volumen, unas décimas de diferencia en la comisión efectiva pueden pesar bastante más que el precio inicial del terminal. Aun así, deberías revisar alquiler, mantenimiento, terminales adicionales, tarjetas internacionales, permanencia y condiciones de liquidación.
Pediríamos al banco y a Teya una oferta utilizando exactamente el mismo perfil de ventas. Así comparas dos propuestas reales en lugar de enfrentar cifras que no responden al mismo tipo de negocio.
Si estás justo en ese punto, nuestra comparativa de Teya vs TPV bancario te ayudará a valorar las diferencias con más detalle.
Antes de cambiar: comprueba si Teya sigue encajando mejor
Buscar alternativas a Teya no significa que debas abandonar Teya. Para nosotros, sigue siendo la opción recomendada para muchos comercios con cobros regulares, especialmente cuando reciben una propuesta competitiva adaptada a su volumen.
Nos parece interesante porque permite plantear unas condiciones comerciales ajustadas al negocio, ofrece datáfonos y permite recibir las ventas en la Cuenta de empresa Teya con liquidaciones al día siguiente.
No la elegiríamos a ciegas. Su propia página señala un cargo de 19,99 € cuando el volumen mensual con tarjeta queda por debajo de 2.500 €, por lo que un negocio con muy pocas ventas debería introducir también ese dato en sus cálculos.
Tampoco es la opción automática si necesitas un software TPV muy especializado o recibes una propuesta claramente mejor para tu perfil.
Si tus cobros son recurrentes, lo más útil es pedir a Teya unas condiciones adaptadas a tu negocio y compararlas con dos o tres alternativas utilizando tus ventas reales.
Cómo elegir entre Teya, SumUp, Square, myPOS, Revolut y un TPV bancario
La mejor forma de comparar estas opciones es utilizar números de tu negocio, no quedarse con una tabla genérica. Si quieres hacer esta selección desde cero, nuestra guía para elegir un TPV para un negocio te ayuda a ordenar los criterios.
1. Calcula tu volumen mensual con tarjeta. Un comercio que procesa 800 € al mes tiene necesidades muy diferentes a otro que cobra 30.000 €. Los costes recurrentes pesan mucho con poca facturación; las comisiones variables se vuelven más importantes cuanto mayor es el volumen.
2. Mira el ticket medio y el número de operaciones. Una comisión del 1,25 % + 0,05 € no cuesta lo mismo con 20 pagos de 50 € que con 200 pagos de 5 €, aunque el volumen total procesado sea idéntico.
3. Separa las tarjetas personales de las comerciales e internacionales. Muchas tarifas destacadas solo se aplican a determinados tipos de tarjeta. Esto importa especialmente en zonas turísticas y negocios B2B.
4. Suma todo el coste, no solo la comisión. Hardware, cuotas, servicios adicionales y posibles costes contractuales pueden cambiar completamente el resultado. Nuestra guía de comisiones TPV te ayuda a detectar estos conceptos.
5. Revisa la permanencia. Una pequeña diferencia de precio pierde importancia si acabas atado a un servicio que no te funciona. Si la flexibilidad es prioritaria, compara también los mejores TPV sin permanencia.
6. Valora la operativa diaria. Necesidad de movilidad, impresora, varios terminales, software de gestión, rapidez de liquidación y soporte pueden justificar pagar algo más si evitan problemas todos los días.
Consejo Finantres: toma tres meses representativos, calcula cuánto habrías pagado con cada proveedor y divide el coste total entre el volumen procesado. Ese porcentaje efectivo es más útil que cualquier reclamo comercial. Si cada décima es importante para tu negocio, nuestra comparativa de TPV con menos comisiones puede ayudarte a ampliar el cálculo.
Qué alternativa elegiríamos según el tipo de negocio
- Autónomo con pocos cobros o actividad estacional: SumUp.
- Tienda o restaurante que necesita software TPV: Square.
- Profesional móvil o negocio que prioriza terminales autónomos: myPOS.
- Empresa que ya trabaja con Revolut Business: Revolut.
- Negocio con mucho volumen y poder de negociación: pediríamos también una propuesta de TPV bancario.
- Comercio con cobros regulares que quiere unas condiciones adaptadas: Teya sería nuestra primera opción a valorar.
La decisión debe salir de una comparación real de costes y condiciones. Teya no tiene por qué ser la opción más barata en todos los escenarios, pero para un comercio con una facturación estable puede resultar más interesante que contratar automáticamente una solución estándar sin pedir antes una propuesta personalizada.
Conclusión
Las principales alternativas a Teya que compararíamos son SumUp, Square, myPOS, Revolut Business y los TPV bancarios, pero cada una resuelve mejor un problema distinto. SumUp gana puntos con ventas irregulares; Square, cuando el software importa; myPOS, en movilidad; Revolut, si ya trabajas en su ecosistema; y un TPV bancario, cuando tienes suficiente volumen para negociar.
Para un comercio con cobros recurrentes, seguiríamos poniendo a Teya como opción recomendada, siempre después de revisar la propuesta personalizada con los datos reales del negocio. Compara el coste efectivo, los tipos de tarjeta, el hardware, las liquidaciones y las condiciones del contrato antes de cambiar. Ahí está la diferencia entre una oferta que parece barata y una solución que realmente encaja.
