Resumen rápido
- Mejor opción entre Trade Republic e imagin para invertir: Trade Republic.
- Mejor para invertir periódicamente: Trade Republic, por sus planes recurrentes y la posibilidad de invertir de forma fraccionada desde importes pequeños.
- Mejor si ya eres cliente de imagin: imagin, porque puedes invertir sin mover dinero a otra plataforma.
- Mejor para fondos y gestión delegada: imagin ofrece más de 1.000 fondos y carteras gestionadas.
- Comisiones en operaciones pequeñas: están bastante igualadas; una compra de hasta 2.000 € cuesta 1 € en imagin fuera de promociones, mientras Trade Republic aplica 1 € de costes externos de liquidación por una operación individual, además de los costes que puedan corresponder al producto o ejecución.
- Seguridad: las dos operan dentro de marcos regulatorios sólidos, aunque invertir siempre implica riesgo de pérdida.
- Nuestra alternativa recomendada si buscas una app bancaria e inversión sencilla en el mismo sitio: bunq, especialmente para un perfil que prioriza una experiencia todo en uno.
Trade Republic vs imagin: comparativa rápida
| Criterio | Trade Republic | imagin |
|---|---|---|
| Enfoque principal | Inversión y gestión del dinero desde una app | Servicios financieros e inversión integrados en imagin |
| Acciones | Sí | Sí, más de 6.000 |
| ETFs | Sí | Sí, más de 1.000 |
| Fondos de inversión | Sí | Sí, más de 1.000 |
| Carteras gestionadas | No es su principal propuesta | Sí, desde 500 € |
| Inversión fraccionada | Sí, en activos seleccionados desde 1 € | No es su principal ventaja |
| Planes de inversión periódica | Sí | Más limitada para acciones y ETFs |
| Coste de una operación pequeña | 1 € de costes externos en operaciones individuales | 1 € hasta 2.000 € |
| Operaciones superiores a 2.000 € | 1 € de costes externos en una operación individual, más costes aplicables | 3 € hasta 6.000 € |
| Límite de compra | Depende del producto y condiciones | No permite compras superiores a 6.000 € en su BROker |
| Fiscalidad para residentes en España | Oferta española con obligaciones de retención e información según la configuración aplicable al cliente | CaixaBank informa directamente a la AEAT de las operaciones indicadas por imagin |
| Mejor para | Inversión autónoma y periódica | Clientes de imagin que quieren invertir sin cambiar de ecosistema |
La documentación oficial de Trade Republic explica su oferta para España y sus costes en la web de Trade Republic. imagin detalla su catálogo y las condiciones de su bróker en su sección oficial de inversión.
¿Cuál cobra menos comisiones, Trade Republic o imagin?
Para compras pequeñas de acciones o ETFs, la diferencia es mínima.
Trade Republic no cobra una comisión de orden tradicional, pero aplica 1 € de costes externos de liquidación por cada operación individual, además de posibles costes de terceros, costes propios del producto o diferenciales. Sus planes de inversión recurrentes no llevan comisión de Trade Republic.
imagin establece una tarifa de 1 € por compra o venta de hasta 2.000 € y de 3 € entre 2.000 € y 6.000 €. No admite compras superiores a 6.000 € a través de este servicio. También ofrece una promoción inicial de operaciones sin comisión, aunque el cambio de divisa puede seguir teniendo coste.
Un ejemplo sencillo ayuda a verlo:
- En una compra de 100 €, pagar 1 € equivale al 1 % del capital invertido. Para importes pequeños, este coste pesa bastante.
- Con 1.000 €, ese mismo euro representa un 0,10 %.
- Con una compra de 5.000 €, imagin aplica 3 €, mientras que la tarifa indicada por Trade Republic para una operación individual sigue siendo 1 € de costes externos, sin contar otros posibles costes asociados.
Por eso, no conviene quedarse únicamente con el reclamo de “1 € por operación”. Cuanto más pequeñas y frecuentes sean tus compras, más importante resulta utilizar planes periódicos eficientes. Si quieres entrar más en detalle, puedes consultar nuestro análisis de las comisiones de Trade Republic.
También debes revisar el coste del ETF, posibles diferenciales y el cambio de divisa cuando corresponda. Una plataforma barata no convierte automáticamente una inversión en buena.
¿Cuál tiene mejores opciones para invertir?
Aquí es donde Trade Republic empieza a separarse de imagin.
Trade Republic permite invertir en acciones, ETFs, fondos de inversión, renta fija, criptomonedas y otros activos desde su aplicación. También ofrece inversión fraccionada en determinados instrumentos y planes recurrentes, lo que resulta práctico para quien quiere aportar una cantidad fija cada mes.
Si, por ejemplo, quieres invertir 100 € al mes en un ETF, poder automatizar la aportación reduce bastante el trabajo manual. Eso no hace que la inversión sea menos arriesgada, pero sí facilita seguir una estrategia periódica.
Puedes profundizar en las posibilidades de la plataforma en nuestras opiniones de Trade Republic o comparar otras opciones entre los mejores brokers para ETFs.
imagin ha mejorado mucho su propuesta de inversión. Su catálogo incluye más de 6.000 acciones internacionales, más de 1.000 ETFs y más de 1.000 fondos de inversión. También permite acceder a carteras gestionadas desde 500 €.
Su principal ventaja no está en competir con un broker especializado en amplitud, sino en que puedes gestionar las inversiones desde la misma app y utilizando directamente el dinero de imagin.
Esto puede ser suficiente para alguien que compra unas pocas acciones o ETFs y no quiere abrir otra plataforma. Puedes ver sus puntos fuertes y limitaciones en nuestro análisis del broker de imagin.
Si tu prioridad es construir una cartera de acciones, también merece la pena comparar los mejores brokers para comprar acciones antes de decidir.
¿Qué plataforma es más segura?
No vemos la seguridad regulatoria como una razón suficiente para descartar ninguna de las dos, aunque funcionan bajo estructuras distintas.
Trade Republic Bank GmbH cuenta con sucursal en España y figura en los registros de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión, con código 1586. Puedes comprobar la inscripción directamente en el registro oficial de la CNMV.
La propia entidad explica que los valores depositados pertenecen al cliente y se mantienen separados, mientras que el efectivo mantenido en los bancos asociados puede estar cubierto por los sistemas de garantía de depósitos correspondientes hasta los límites legales aplicables.
Si quieres ampliar este punto, tenemos una guía específica sobre si Trade Republic es seguro.
En imagin, los servicios de inversión están vinculados a CaixaBank. CaixaBank figura en los registros de la CNMV como entidad de crédito española autorizada para prestar servicios de inversión.
Esto no significa que tus inversiones estén garantizadas. Una acción o un ETF puede bajar de precio aunque el intermediario sea perfectamente solvente y esté regulado. La regulación ayuda a proteger al inversor frente a determinados riesgos operativos y prácticas inadecuadas; no elimina el riesgo de mercado.
¿Cuál es más cómoda con Hacienda?
Esta diferencia era más importante cuando muchos brokers extranjeros dejaban prácticamente todo el trabajo fiscal al usuario, pero se ha reducido.
imagin indica que CaixaBank comunica a la Agencia Tributaria determinada información sobre las operaciones de inversión de sus clientes mediante modelos como el 189 y el 198, y que datos como ventas o dividendos pueden incorporarse al borrador de Renta Web.
Trade Republic ha localizado parte de su oferta en España mediante una sucursal española. Su documentación contractual contempla obligaciones españolas de retención e información para clientes que hayan completado el proceso correspondiente de migración a la oferta española.
Por tanto, no elegiríamos imagin únicamente por fiscalidad sin comprobar antes cómo está configurada tu cuenta concreta de Trade Republic.
Si ya utilizas esta última, nuestra guía de Trade Republic y Hacienda explica los puntos que conviene revisar.
En cualquier caso, la fiscalidad depende del producto y de la situación personal. Si tienes operaciones complejas, valores extranjeros o dudas sobre cómo declararlas, puede merecer la pena consultarlo con un asesor fiscal.
¿Cuál elegir según tu perfil?
Elige Trade Republic si quieres invertir de forma periódica. Sus planes recurrentes y la inversión fraccionada hacen que encaje especialmente bien con aportaciones pequeñas o mensuales.
Elige Trade Republic si quieres más posibilidades de inversión. Además de acciones y ETFs, ofrece otras clases de activos, por lo que tienes más margen si tu estrategia evoluciona.
Elige imagin si ya eres cliente y valoras la simplicidad. Si únicamente quieres comprar algunas acciones, ETFs o fondos sin trasladar dinero a otro intermediario, la comodidad puede pesar más que tener un catálogo todavía mayor.
Elige imagin si quieres fondos de inversión o gestión delegada dentro de su ecosistema. Sus fondos y carteras gestionadas cubren una necesidad que no coincide exactamente con la propuesta de inversión autónoma de Trade Republic.
Y hay una tercera posibilidad que merece la pena tener en cuenta. Para quien busca una sola app que combine gestión bancaria e inversión sencilla, nuestra alternativa recomendada es bunq. Está disponible en España y permite comprar acciones y ETFs desde 10 €, además de automatizar inversiones periódicas.
Puedes consultar bunq y abrir una cuenta desde aquí. La recomendamos especialmente para ese perfil todo en uno, pero no la presentaríamos como el broker más barato para operar grandes cantidades: después de su periodo promocional, bunq indica una tarifa estándar del 0,99 % por compra o venta, con descuentos en determinados planes.
Ese matiz es importante. La mejor app para centralizar tus finanzas no tiene por qué ser también la más barata para hacer muchas operaciones.
Si todavía quieres comparar más alternativas, puedes consultar nuestras mejores apps para invertir y las principales alternativas a Trade Republic.
Entonces, ¿es mejor Trade Republic o imagin?
Para invertir, Trade Republic gana esta comparativa.
Nos parece más completa para alguien que quiere construir una cartera por su cuenta, hacer aportaciones periódicas, invertir cantidades pequeñas mediante fracciones y disponer de más clases de activos sin cambiar de plataforma.
imagin sigue siendo una opción interesante, sobre todo para quien ya utiliza su aplicación y busca una forma sencilla de comprar acciones, ETFs o fondos sin salir del entorno de CaixaBank. Sus carteras gestionadas también pueden resultar útiles para quien prefiere delegar la inversión.
Lo que no haríamos es elegir únicamente por una diferencia de uno o dos euros. A largo plazo pesan más qué productos necesitas, cuánto vas a invertir, con qué frecuencia operarás y si la plataforma te permite seguir tu estrategia sin complicaciones.
Conclusión
Entre Trade Republic e imagin, elegiríamos Trade Republic para la mayoría de personas que buscan principalmente una plataforma de inversión. Su combinación de inversión fraccionada, planes periódicos y mayor amplitud de productos ofrece más recorrido.
imagin puede ser más cómodo para un usuario que ya está dentro de su ecosistema y quiere centralizar allí inversiones sencillas, fondos o una cartera gestionada. Y si buscas una alternativa que mezcle especialmente bien banca móvil e inversión básica en una sola aplicación, bunq es nuestra tercera opción recomendada, siempre teniendo en cuenta que sus costes de compraventa pueden ser mayores para determinadas operativas.
