Resumen rápido
- Mejor remuneración para nuevos clientes: Trade Republic, que anuncia un 3,04 % TAE, frente al 1,76 % TAE de la Cuenta Remunerada Pibank.
- Mejor para ahorrar sin complicaciones: Pibank, porque su cuenta remunerada no exige nómina, permanencia ni otros productos y remunera desde el primer euro.
- Mejor si también quieres invertir: Trade Republic, ya que permite acceder desde la misma plataforma a acciones, ETFs y otros activos.
- En seguridad, las dos cuentan con protección de depósitos, aunque Pibank utiliza el FGD español y Trade Republic trabaja con los sistemas de garantía de sus bancos asociados.
- Si quieres comparar más opciones antes de decidir, revisa nuestro análisis de las mejores cuentas remuneradas.
- Si buscas una alternativa más completa para el día a día y con mayor enfoque internacional, bunq es nuestra opción recomendada.
Trade Republic vs Pibank: principales diferencias
| Característica | Trade Republic | Pibank |
|---|---|---|
| Remuneración | 3,04 % TAE para nuevos clientes; otros clientes pueden tener condiciones diferentes | 1,76 % TAE |
| Desde qué saldo | Desde el efectivo elegible | Desde el primer euro |
| Pago de intereses | Mensual | Mensual |
| Condiciones | Debes tener activada la remuneración y comprobar la oferta aplicable a tu cuenta | Sin nómina, permanencia ni vinculaciones en la Cuenta Remunerada |
| Uso cotidiano | Cuenta con IBAN español y servicios bancarios | La Cuenta Remunerada está pensada principalmente para ahorrar |
| Inversión | Acciones, ETFs y otros activos | No |
| Protección del efectivo | Sistemas de garantía correspondientes a los bancos asociados | FGD español |
| Mejor para | Ahorrar e invertir desde la misma plataforma | Ahorradores que buscan sencillez |
Trade Republic publica un 3,04 % TAE para nuevos clientes, con liquidación mensual. La oferta concreta puede depender de las condiciones asignadas al cliente, por lo que conviene comprobar la remuneración que aparece en la aplicación antes de mover el dinero. Puedes ampliar los detalles en nuestro análisis de la cuenta remunerada de Trade Republic.
Pibank ofrece en su Cuenta Remunerada un 1,76 % TAE —1,75 % TIN— desde el primer euro, sin importe máximo remunerado, sin comisiones y con abono mensual de intereses. Es una cuenta destinada al ahorro: no tiene tarjeta asociada ni permite domiciliaciones, aunque puedes disponer del dinero mediante transferencia. Tienes todos los detalles en nuestra guía de la Cuenta Remunerada Pibank.
¿Cuál paga más por tus ahorros?
Si solo miramos la remuneración anunciada, Trade Republic gana para un nuevo cliente que pueda acceder al 3,04 % TAE.
Un ejemplo sencillo ayuda a ver la diferencia. Supongamos, de forma ilustrativa, que mantienes 10.000 € durante un año completo y que los tipos no cambian:
- Trade Republic al 3,04 % TAE: unos 304 € brutos.
- Pibank al 1,76 % TAE: unos 176 € brutos.
- Diferencia: aproximadamente 128 € brutos a favor de Trade Republic.
Es un ejemplo hipotético, no una rentabilidad garantizada. Los tipos de las cuentas remuneradas pueden modificarse y la remuneración concreta de Trade Republic puede depender del cliente.
Error común: mover todos tus ahorros por unas décimas de TAE sin comprobar antes las condiciones. La rentabilidad importa, pero también la protección del dinero, la facilidad para retirarlo y si la oferta es promocional o puede cambiar.
Si tu prioridad es exclusivamente obtener intereses sin domiciliar la nómina, también merece la pena revisar las mejores cuentas remuneradas sin nómina antes de decidir.
¿Cuál es más segura, Trade Republic o Pibank?
Las dos son entidades que operan dentro del marco regulatorio europeo, pero la protección del efectivo funciona de forma diferente.
Pibank es una marca de Banco Pichincha España. El dinero depositado está acogido al Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 € por titular y entidad. Esta estructura es especialmente fácil de entender para un ahorrador que quiere mantener su dinero en una entidad bancaria española.
Trade Republic Bank GmbH es un banco alemán y dispone de sucursal en España, registrada oficialmente en la CNMV. El efectivo de los clientes puede mantenerse en cuentas colectivas de bancos asociados y queda sujeto a los correspondientes sistemas europeos de garantía de depósitos, con protección de hasta 100.000 € por cliente y entidad de crédito, según la asignación del efectivo.
Esto no convierte a Pibank en una entidad automáticamente “más segura”. Sí hace que su esquema de protección resulte más directo para quien prefiere trabajar con el FGD español.
Para profundizar en cada entidad puedes consultar nuestras opiniones sobre Pibank y el análisis completo de Trade Republic.
¿Qué cambia si además quieres invertir?
Aquí aparece la mayor diferencia entre ambas.
Trade Republic no es solo una cuenta para aparcar efectivo. Desde la misma plataforma puedes acceder a acciones, ETFs y otros productos de inversión. Esto resulta cómodo si quieres mantener una parte del dinero disponible y utilizar otra para construir una cartera.
Pero conviene separar conceptos: el dinero remunerado y una inversión no tienen el mismo riesgo. Que el efectivo pueda estar protegido por un sistema de garantía de depósitos no significa que una acción o un ETF esté protegido frente a caídas de mercado.
Pibank es más simple. Su Cuenta Remunerada está diseñada fundamentalmente para guardar dinero y cobrar intereses. Esa menor versatilidad puede ser precisamente una ventaja si tu objetivo es tener un fondo de emergencia o una cantidad que no quieres mezclar con tus inversiones.
Consejo Finantres: si esos 10.000 € son tu colchón para imprevistos, no los inviertas únicamente porque la aplicación te permita hacerlo. El dinero que puedes necesitar a corto plazo cumple una función distinta al capital que destinas a largo plazo.
¿Trade Republic o Pibank? Qué elegir según tu perfil
Elegiríamos Trade Republic si:
- Puedes acceder a su remuneración superior y ese es uno de tus criterios principales.
- Quieres tener ahorro e inversión dentro de la misma plataforma.
- Te resulta cómoda una experiencia principalmente digital.
- Ya tienes claro qué parte de tu dinero quieres mantener líquida y qué parte quieres invertir.
Elegiríamos Pibank si:
- Quieres una cuenta exclusivamente orientada al ahorro.
- Prefieres que tus depósitos estén dentro del FGD español.
- No quieres depender de nómina ni vinculaciones para remunerar la Cuenta Remunerada.
- Prefieres mantener tus ahorros separados de tu broker.
Nuestro veredicto entre las dos: Trade Republic tiene más sentido para quien busca mayor remuneración y acceso a inversión, siempre que la oferta que aparezca en su cuenta siga siendo competitiva. Pibank nos parece más clara para alguien que simplemente quiere guardar dinero, cobrar intereses y no mezclar ahorro e inversión.
¿Y si quieres una opción más completa para el día a día?
Hay un tercer perfil para el que ninguna de las dos nos parece la opción más redonda: quien busca una app bancaria para gestionar el día a día, organizar el dinero y utilizarla también cuando viaja o mueve dinero entre países.
Para ese caso, bunq es nuestra opción recomendada. No la elegiríamos simplemente por perseguir la TAE más alta, sino por ofrecer una propuesta más centrada en la gestión bancaria digital y la flexibilidad cotidiana.
Puedes ver primero nuestra comparativa entre bunq y Trade Republic o leer las opiniones de bunq para comprobar si encaja mejor con tu forma de gestionar el dinero.
Si ese es precisamente el perfil que buscas, puedes valorar abrir una cuenta en bunq después de revisar sus condiciones y elegir el plan que realmente necesites.
¿Cómo tributan Trade Republic y Pibank en España?
Los intereses que recibes por mantener efectivo remunerado no son dinero libre de impuestos. En general, forman parte de los rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base del ahorro del IRPF.
Trade Republic indica que, para clientes con IBAN español, practica automáticamente una retención del 19 % sobre los intereses. Pibank también aplica la retención fiscal correspondiente sobre los intereses abonados.
Esto facilita la operativa, pero no significa que el 19 % sea necesariamente tu tributación definitiva: dependerá del conjunto de rendimientos incluidos en tu base del ahorro.
Si inviertes además desde Trade Republic, la fiscalidad deja de limitarse a los intereses. Puedes revisar nuestra guía sobre Trade Republic y Hacienda para entender las principales diferencias.
Conclusión
Entre Trade Republic y Pibank, nuestra elección depende de para qué quieres ese dinero.
Trade Republic gana si buscas remuneración y quieres combinar ahorro e inversión en una misma plataforma. Pibank gana en sencillez si quieres una cuenta específicamente pensada para guardar efectivo, sin vinculaciones y bajo el Fondo de Garantía de Depósitos español.
No elegiríamos una u otra únicamente por unas décimas de TAE. Antes de mover tus ahorros, comprueba el tipo que realmente te aplicarán, qué protección tiene el efectivo y para qué vas a utilizar ese dinero.
Y si quieres algo más orientado a funcionar como cuenta digital completa para el día a día y con mayor flexibilidad internacional, bunq es la alternativa que recomendamos comparar antes de tomar la decisión final.
