Resumen rápido
- Trade Republic nos parece mejor para mantener el dinero disponible y, además, tener servicios bancarios e inversión en la misma app.
- Su oferta promocional para nuevos clientes remunera el efectivo hasta un límite determinado, por lo que conviene revisar las condiciones antes de contratar.
- WiZink tiene más sentido si quieres contratar un depósito a plazo y prefieres conocer de antemano el tipo de interés que recibirás durante ese periodo.
- La cuenta de ahorro de WiZink es líquida, pero su remuneración es inferior a la de sus depósitos.
- En ambos casos existe protección de depósitos de hasta 100.000 € por depositante y entidad dentro del sistema que corresponda.
- Si buscas una alternativa más equilibrada como banco digital para el día a día y el ahorro, bunq es nuestra opción recomendada.
Trade Republic vs WiZink: diferencias clave
La comparación se entiende mucho mejor si separas el dinero que quieres tener disponible del que puedes dejar inmovilizado durante varios meses.
| Criterio | Trade Republic | WiZink |
|---|---|---|
| Ahorro líquido | Sí | Sí |
| Depósitos a plazo | No es su principal propuesta | Sí |
| Remuneración promocional | Sí | Puede variar según producto |
| Dinero disponible | Sí | Sí en cuenta de ahorro |
| Mínimo para ahorrar | Muy bajo | Desde 1 € en cuenta de ahorro |
| Mínimo en depósitos | No aplica | Desde 5.000 € |
| Uso como cuenta del día a día | Más completo | Muy limitado en su cuenta de ahorro |
| Inversión desde la misma plataforma | Sí | No es su enfoque |
| Protección de depósitos | Hasta 100.000 € según la entidad depositaria | Hasta 100.000 € mediante el FGD español |
| Mejor para | Liquidez y flexibilidad | Fijar una rentabilidad durante un plazo |
La primera diferencia importante es esta: la remuneración del efectivo de Trade Republic puede cambiar, mientras que un depósito WiZink fija sus condiciones durante el plazo contratado.
Puedes profundizar en las condiciones de la cuenta remunerada de Trade Republic y de la cuenta de ahorro WiZink antes de decidir.
¿Cuál paga más intereses, Trade Republic o WiZink?
Trade Republic publica una oferta del 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 € de efectivo para nuevos clientes. Es importante fijarse en la palabra “oferta”: no deberías asumir que ese será necesariamente el tipo que tendrás para siempre ni que las condiciones serán iguales para todos los clientes. Consultar las condiciones oficiales de Trade Republic
WiZink ofrece dos alternativas distintas. Su cuenta de ahorro remunera al 1,20 % TAE, mientras que entre sus depósitos destaca el de 18 meses al 2,85 % TAE, con una inversión mínima de 5.000 €. Algunos depósitos exigen además que el dinero proceda de otra entidad. Consultar los productos de ahorro de WiZink
Aquí está el matiz que puede ahorrarte una mala decisión: un 2,85 % fijo durante 18 meses y un 3,04 % promocional sobre dinero líquido no son productos equivalentes. Uno te permite asegurar unas condiciones durante un plazo; el otro prioriza disponibilidad y flexibilidad.
Si quieres comparar estas cifras con más entidades, tiene más sentido consultar las mejores cuentas de ahorro que elegir simplemente la TAE más alta que veas anunciada.
Ejemplo práctico: con 10.000 €, una remuneración del 3,04 % TAE mantenida durante un año completo equivaldría aproximadamente a 304 € brutos. Al 1,20 % TAE serían unos 120 € brutos. Es un ejemplo ilustrativo: el resultado real depende de cuánto tiempo se mantenga cada tipo y de las condiciones aplicables a tu cuenta.
Liquidez: aquí Trade Republic tiene ventaja
Para dinero que puedes necesitar de forma imprevista, Trade Republic resulta más flexible. El efectivo remunerado sigue disponible y no necesitas comprometerte a mantenerlo durante 12, 18 o 36 meses.
La cuenta de ahorro de WiZink también permite recuperar el dinero sin penalización. El problema aparece cuando eliges uno de sus depósitos a plazo.
WiZink permite cancelar anticipadamente sus depósitos, pero la cancelación es total y puede implicar devolver los intereses recibidos. Por tanto, no usaríamos un depósito para guardar todo el fondo de emergencia.
Un ejemplo sencillo: si tienes 20.000 € ahorrados pero puedes necesitar 5.000 € para una reparación, una mudanza o cualquier imprevisto, bloquear los 20.000 € solo para conseguir algunas décimas adicionales de rentabilidad puede ser una mala decisión.
Nuestro criterio: primero decide cuánto dinero necesitas mantener líquido. Solo después compara qué hacer con la parte que realmente puedes dejar quieta.
¿Cuál es más segura?
Tanto Trade Republic como WiZink son entidades reguladas, pero la protección del efectivo no funciona exactamente de la misma manera.
Trade Republic es un banco alemán y algunas de sus actividades se ofrecen mediante su sucursal española. La entidad explica que el efectivo de los clientes se mantiene en cuentas colectivas en bancos asociados y que los depósitos están protegidos por el sistema correspondiente hasta 100.000 € por cliente y entidad. Puedes ampliar este punto en nuestro análisis sobre si Trade Republic es seguro.
WiZink Bank es una entidad de crédito española adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español. Su dinero elegible está cubierto con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad. Puedes comprobar también nuestras opiniones sobre WiZink antes de contratar. Consultar cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos
Hay un detalle especialmente importante con WiZink: sus depósitos pueden admitir importes superiores a 100.000 €, pero que puedas depositar más dinero no significa que todo ese importe quede cubierto por el FGD. El límite general de protección sigue siendo de 100.000 € por depositante y entidad, salvo supuestos excepcionales previstos legalmente.
Trade Republic es bastante más útil como cuenta para el día a día
Esta puede ser la diferencia definitiva si no quieres abrir una cuenta exclusivamente para ahorrar.
Trade Republic permite combinar efectivo remunerado con tarjeta y servicios de inversión. También puedes comprar acciones, ETFs y otros activos desde la misma aplicación. Eso aporta comodidad, pero no significa que debas invertir el dinero que necesitas mantener seguro o disponible.
WiZink plantea su cuenta de ahorro de otra manera. No funciona como una cuenta corriente completa: no admite domiciliación de nómina ni recibos y no lleva asociada una tarjeta para utilizar ese saldo en el día a día. El dinero entra y sale fundamentalmente mediante transferencias.
Por tanto:
- Para aparcar dinero y moverlo cuando lo necesites, ambas pueden servir.
- Para centralizar más operativa bancaria, Trade Republic es más completa.
- Para contratar un producto específicamente pensado para fijar intereses durante un plazo, WiZink tiene ventaja.
¿Qué pasa con Hacienda?
Los intereses generados por cuentas bancarias y depósitos se consideran, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base imponible del ahorro.
Trade Republic ha localizado parte de su operativa para España y ofrece retención fiscal y documentación para facilitar el cumplimiento tributario. Aun así, si también compras acciones, ETFs, fondos, criptomonedas u otros productos, la fiscalidad deja de ser tan sencilla como declarar únicamente intereses. Nuestra guía de Trade Republic y Hacienda desarrolla esos casos con más detalle.
Con WiZink, al tratarse de una entidad española, la gestión fiscal de una cuenta de ahorro o depósito es más convencional. En cualquier caso, conviene comprobar los datos fiscales antes de confirmar la declaración de la renta, especialmente si tienes varios productos o circunstancias particulares.
¿Cuál elegiríamos entre Trade Republic y WiZink?
Elegiríamos Trade Republic si quieres mantener el dinero disponible, aprovechar una remuneración competitiva y valoras poder gestionar ahorro, pagos e inversiones desde una misma aplicación.
Elegiríamos WiZink si tienes al menos 5.000 € que sabes que no vas a necesitar durante un tiempo y prefieres contratar un depósito con un tipo fijado de antemano. Para dinero que puedes necesitar pronto, nos quedaríamos con su cuenta de ahorro antes que con el depósito, aunque la remuneración sea menor.
La decisión cambia bastante cuando buscas algo más completo que una cuenta de ahorro, pero no quieres que tu banco gire principalmente alrededor de la inversión. En ese caso, nuestra opción recomendada es bunq.
Para un usuario que quiere una experiencia bancaria digital más completa, herramientas para organizar el dinero y opciones de ahorro sin depender de una plataforma centrada principalmente en inversión, bunq nos parece la alternativa más equilibrada y la mejor opción de las tres para ese perfil. No la elegiríamos únicamente porque esperásemos que ofreciera siempre el interés más alto, sino por el conjunto.
Puedes ver primero nuestra comparativa de bunq frente a Trade Republic y, si encaja con lo que necesitas, consultar bunq y sus condiciones de apertura.
Conclusión
En una comparativa Trade Republic vs WiZink, Trade Republic gana para la mayoría de usuarios que priorizan liquidez y flexibilidad. Permite mantener el efectivo disponible, ofrece una remuneración competitiva bajo determinadas condiciones y tiene bastante más utilidad fuera del ahorro puro.
WiZink tiene una baza muy concreta: sus depósitos. Si puedes inmovilizar al menos 5.000 € y prefieres asegurar el tipo durante un plazo determinado, puede tener más sentido que una remuneración variable. Eso sí, no bloquearíamos dinero que puedas necesitar y tampoco superaríamos alegremente los límites cubiertos por el sistema de garantía.
Y si buscas una tercera vía con un enfoque más claramente bancario, pero manteniendo una experiencia digital moderna y opciones de ahorro, bunq es nuestra recomendación más equilibrada. El mejor siguiente paso no es perseguir unas décimas de TAE: es decidir primero cuánto dinero necesitas líquido, durante cuánto tiempo puedes prescindir del resto y qué tipo de cuenta vas a utilizar de verdad.
