Resumen rápido
- Revolut: nuestra elección entre las dos para principiantes, aportaciones pequeñas y una operativa sencilla desde el móvil.
- Swissquote: mejor si necesitas más mercados, fondos y productos avanzados y aceptas pagar más por operación.
- Para una compra pequeña de acciones o ETF, Revolut tiene una ventaja de costes importante. Swissquote Bank Europe aplica un mínimo de 14,95 € por operación en acciones y ETF.
- Las dos están reguladas, pero mediante entidades y mecanismos de protección diferentes. No conviene comparar únicamente el nombre del regulador o el importe de una garantía.
- Si no tienes que limitarte a estas dos, nuestra elección global para la mayoría de inversores minoristas en España es eToro, por su equilibrio entre sencillez, oferta y costes. Puedes consultar eToro aquí.
Revolut vs Swissquote: diferencias clave
| Criterio | Revolut | Swissquote |
|---|---|---|
| Entidad de inversión relevante | Revolut Securities Europe UAB | Swissquote Bank Europe SA para la cuenta europea de valores |
| Regulación | Banco de Lituania | CSSF de Luxemburgo |
| Acciones y ETF | Sí | Sí |
| Amplitud de mercados | Más limitada | Mucho mayor |
| Fondos y productos avanzados | Oferta más limitada | Oferta más amplia |
| Órdenes pequeñas | Coste muy competitivo | El mínimo por operación pesa bastante |
| Experiencia de uso | Muy sencilla y móvil | Más completa y orientada a inversores avanzados |
| Perfil que encaja mejor | Principiante y aportaciones periódicas | Inversor que necesita más mercados y profundidad |
La documentación oficial de Revolut confirma que su servicio de inversión se presta mediante Revolut Securities Europe UAB. Swissquote Bank Europe SA, por su parte, figura como entidad luxemburguesa regulada por la CSSF en la tarifa europea de inversión que hemos utilizado para esta comparación.
Si quieres profundizar en cada plataforma sin cargar esta comparativa con información que no necesitas para decidir, tienes por separado nuestras opiniones de Revolut y el análisis completo de Swissquote.
Seguridad y regulación: ¿cuál da más confianza?
Para invertir en valores, Revolut utiliza Revolut Securities Europe UAB, firma de inversión autorizada y supervisada por el Banco de Lituania. Sus condiciones señalan que el dinero y los instrumentos de la cuenta de inversión están protegidos hasta 22.000 € por el fondo lituano de garantía para inversores en los supuestos cubiertos por dicho sistema. Esto no protege contra una caída de tus acciones o ETF.
Con Swissquote hay un matiz importante: que la marca sea suiza no significa que un residente en España contrate necesariamente con la entidad suiza. Para la cuenta europea de inversión analizada, la entidad es Swissquote Bank Europe SA, con sede en Luxemburgo y regulada por la CSSF. Swissquote indica además que el efectivo elegible está protegido por el sistema luxemburgués de garantía de depósitos hasta 100.000 €.
Error común: comparar los 22.000 € de Revolut con los 100.000 € de Swissquote y concluir que una es varias veces más segura. No protegen exactamente lo mismo. Una cosa es un mecanismo de compensación al inversor y otra la garantía de depósitos sobre efectivo.
Tampoco ninguno de estos sistemas cubre las pérdidas normales de una inversión. Una acción puede caer un 30 % aunque el intermediario esté perfectamente regulado.
Por estructura institucional, damos ventaja a Swissquote, pero Revolut también presta su servicio de inversión mediante una entidad financiera autorizada en la UE. Si la seguridad es tu principal criterio, revisa también cómo comprobar si un bróker es seguro en España antes de depositar dinero.
Comisiones: Revolut gana claramente con importes pequeños
Aquí la diferencia es bastante fácil de medir.
Las condiciones de Revolut establecen que Standard y Plus no incluyen operaciones mensuales sin comisión; Premium incluye cinco y Metal y Ultra, diez. Una vez agotada la asignación correspondiente, la tarifa publicada para acciones y ETP es de 1 € por operación ejecutada. Algunos ETP incluidos en sus planes de inversión pueden comprarse sin esa comisión, aunque el propio ETF siga teniendo sus gastos internos.
Swissquote Bank Europe publica para acciones y ETF una comisión del 0,1 % con un mínimo de 14,95 € por operación. La misma tarifa indica que la cuenta europea no cobra comisión de custodia.
Ejemplo práctico: supón que compras 1.000 € de un ETF europeo, sin cambio de divisa y sin contar el TER del fondo.
- Con Revolut Standard o Plus, una orden que no forme parte de un plan de inversión elegible tendría un coste de 1 €, equivalente al 0,10 %.
- Con Swissquote, el 0,1 % serían solo 1 €, pero se aplica el mínimo de 14,95 €. Eso supone un 1,495 % sobre una compra de 1.000 €.
- Si utilizas una operación incluida en tu plan de Revolut o un ETP elegible para su plan de inversión, la comisión de ejecución puede ser de 0 €.
Para quien invierte 200 €, 500 € o 1.000 € cada mes, ese mínimo de Swissquote es difícil de justificar salvo que necesites alguna característica concreta de su plataforma.
El cambio de moneda también puede alterar mucho la comparación. Swissquote publica un spread del 0,9 % para conversiones de hasta 24.999 € y también un 0,9 % en auto-forex. En Revolut, el coste de convertir moneda antes de financiar la cuenta de inversión depende de las condiciones de cambio de tu plan.
Otro coste fácil de olvidar aparece si decides trasladar tu cartera. Revolut publica 35 USD por cada posición transferida al exterior, mientras que Swissquote Bank Europe establece 25 € por línea de valores.
Por eso recomendamos comparar algo más que el reclamo de la comisión de compraventa. Nuestra guía para evaluar las comisiones de un bróker explica qué costes merece la pena revisar antes de elegir.
Productos y facilidad de uso: Swissquote ofrece bastante más profundidad
Revolut permite invertir en miles de acciones de Estados Unidos y la UE, además de ETP y bonos. También ofrece acciones fraccionadas en determinados mercados, con mínimos que pueden facilitar mucho empezar con poco capital.
Swissquote Bank Europe ofrece un abanico considerablemente mayor, con acciones, ETF, fondos de inversión y acceso a otras familias de instrumentos y mercados, aunque la disponibilidad de productos complejos puede depender de la clasificación del inversor y de las restricciones regulatorias aplicables.
Aquí Swissquote gana sin demasiada discusión si necesitas amplitud. Pero tener más productos no convierte automáticamente a una plataforma en mejor para ti.
Si solo quieres comprar un ETF global cada mes, una interfaz sencilla y costes reducidos pueden ser bastante más valiosos que disponer de opciones, futuros o decenas de mercados que nunca utilizarás.
En nuestra valoración editorial, Revolut es más fácil para una operativa básica. Swissquote tiene más sentido cuando ya sabes qué mercados necesitas y quieres una plataforma con mayor profundidad.
Si tu prioridad son empresas cotizadas, compara también los mejores brókers para comprar acciones. Para una cartera indexada, te será más útil nuestra selección de mejores brókers para ETF.
¿Cuál elegir según tu perfil?
Elige Revolut si inviertes cantidades pequeñas o medias, valoras mucho la sencillez y tu cartera se concentra en acciones y ETF relativamente comunes. Entre estas dos plataformas, es nuestra opción preferida para quien empieza o hace aportaciones periódicas pequeñas.
Elige Swissquote si necesitas más bolsas, más divisas, fondos u otros instrumentos y quieres una infraestructura de inversión más completa. No pagaríamos sus mínimos simplemente por asociar “banco suizo” con una inversión mejor: tiene sentido cuando realmente vas a utilizar esa profundidad.
No elegiríamos Revolut solo porque ya tengas instalada la app. Si tu cartera empieza a crecer, conviene revisar costes de divisa, facilidad para trasladar posiciones, documentación fiscal y la variedad de activos que necesitarás en el futuro.
Hay además una tercera alternativa que, para un perfil minorista generalista en España, nos parece la opción más equilibrada de las tres: eToro. Su plataforma resulta más especializada en inversión que Revolut y más sencilla para el usuario medio que Swissquote. Puedes ampliar la información en nuestras opiniones de eToro.
eToro (Europe) Ltd está regulada por CySEC. Su tarifa publicada señala que los ETF no tienen comisión de operación y que las acciones pueden tener una tarifa fija de 1 o 2 USD según residencia y mercado. También indica que los nuevos clientes residentes en España no pueden operar con CFD, algo que debes tener presente si buscabas productos apalancados.
Si tu principal duda está entre la sencillez de ambas plataformas, la comparativa eToro vs Revolut te permite afinar la decisión. Frente al perfil más avanzado de Swissquote, puedes hacer lo mismo con eToro vs Swissquote.
Para la mayoría de inversores minoristas que quieren comprar acciones y ETF sin necesitar mercados especialmente sofisticados, nuestra elección global sería eToro. No la pondríamos por delante de Swissquote para quien necesite derivados o mercados muy concretos, pero sí como alternativa más equilibrada para un usuario generalista. Puedes ver la plataforma de eToro si quieres comprobar si su oferta encaja contigo.
Finantres puede recibir una compensación si contratas a través de determinados enlaces, sin coste adicional para ti. Esto no modifica nuestro criterio: una plataforma solo tiene sentido si sus costes, regulación y productos encajan con lo que necesitas.
Un último matiz para España: las ganancias y pérdidas derivadas de la venta de acciones se integran, con carácter general, en la base del ahorro. Además, determinados valores o derechos mantenidos en el extranjero pueden quedar sujetos a obligaciones informativas como el modelo 720 cuando se cumplen sus requisitos. Guarda extractos, precios de compra y venta, dividendos y movimientos de divisa; no des por hecho que un intermediario extranjero hará todo el trabajo fiscal por ti.
Conclusión
Entre Revolut y Swissquote, elegiríamos Revolut para principiantes, aportaciones pequeñas y carteras sencillas de acciones y ETF. El coste por operación es mucho más fácil de asumir cuando inviertes 200 €, 500 € o 1.000 € cada vez.
Swissquote gana cuando necesitas más mercados, más productos y una infraestructura de inversión mucho más profunda. Su principal desventaja para un pequeño inversor es el mínimo de 14,95 € por operación en acciones y ETF.
Si puedes valorar una tercera alternativa, eToro es nuestra elección global para la mayoría de inversores minoristas en España por su equilibrio entre facilidad de uso, variedad y costes. Swissquote seguirá teniendo más sentido para necesidades avanzadas; Revolut, para quien prioriza simplicidad y pequeñas aportaciones.
Antes de decidir, calcula cuánto te costaría tu operativa real durante un año. Es bastante más útil que escoger una plataforma por fama, número de productos o una comisión anunciada de forma aislada.
