Resumen rápido
- Para residentes en España: Revolut gana la comparativa, porque Freetrade solo permite abrir cuenta a residentes del Reino Unido. Freetrade lo confirma en su centro de ayuda oficial.
- Revolut tiene sentido para invertir de forma sencilla en acciones, ETF y otros productos desde la misma app, pero conviene revisar bien las comisiones de cada plan y el cambio de divisa.
- Freetrade puede ser competitivo para alguien que viva en Reino Unido, especialmente por su modelo sin comisión de compraventa, aunque aplica costes de cambio de divisa.
- Nuestra elección práctica para un residente en España que quiere una plataforma centrada en inversión es eToro antes que cualquiera de estas dos, especialmente si busca una oferta más enfocada a acciones y ETF y quiere utilizar un bróker con presencia europea.
Revolut vs Freetrade: la diferencia clave para invertir desde España
La comparación cambia bastante dependiendo de dónde vivas.
Freetrade es un bróker británico y solo permite registrarse a residentes del Reino Unido. Ser ciudadano español no es el problema: lo importante es tu residencia.
Revolut, en cambio, ofrece sus servicios de inversión en España a través de Revolut Securities Europe UAB. Puedes ampliar nuestro análisis en las opiniones de Revolut Bróker.
| Criterio | Revolut | Freetrade |
|---|---|---|
| Disponible para residentes en España | Sí | No |
| Regulación de la entidad de inversión | Banco de Lituania / marco UE | FCA británica |
| Acciones | Sí | Sí |
| ETF | Sí | Sí |
| Acciones fraccionadas | Sí, en determinados instrumentos | Sí, en determinados instrumentos |
| Modelo de costes | Depende del plan y operación | Sin comisión de compraventa, con otros costes |
| Cambio de divisa | Puede tener coste según plan | Tiene comisión según plan |
| Encaje para un residente en España | Sí | No |
Por tanto, no abriríamos Freetrade desde España aunque sus tarifas sobre el papel te parezcan mejores, porque simplemente no es una alternativa disponible para ese perfil.
Si quieres conocer la plataforma británica con más detalle porque resides en Reino Unido o estás comparando servicios internacionales, tienes nuestro análisis de Freetrade y sus principales ventajas y limitaciones.
Seguridad y regulación: ¿Revolut o Freetrade?
Las dos empresas operan dentro de marcos regulatorios reconocidos, pero la protección aplicable no es la misma.
Los servicios de inversión de Revolut para clientes europeos son prestados por Revolut Securities Europe UAB, una empresa de inversión lituana supervisada por el Banco de Lituania. Además, figura en el registro de la CNMV como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo que opera en España en libre prestación de servicios, con el número de registro 5175. Puedes comprobarlo directamente en el registro oficial de la CNMV.
Según Revolut, los valores de sus clientes se mantienen segregados y su sistema lituano de protección al inversor puede cubrir hasta 22.000 € en determinados supuestos en los que la entidad no pueda devolver los activos del cliente. Esto no cubre las pérdidas producidas porque una acción o un ETF baje de precio.
Puedes profundizar en este punto en nuestra guía sobre Revolut y la CNMV.
Freetrade, por su parte, está autorizada por la FCA británica, mantiene activos de clientes segregados y señala que sus cuentas están cubiertas por el FSCS para reclamaciones elegibles. De nuevo, esta protección se refiere a determinados problemas de la entidad, no al riesgo normal de perder dinero invirtiendo.
Consejo Finantres: no compares sistemas de garantía como si fueran seguros contra pérdidas bursátiles. Que un bróker esté regulado reduce determinados riesgos operativos y legales, pero una acción puede perder un 30 %, un 50 % o más aunque la plataforma funcione perfectamente.
Revolut vs Freetrade en comisiones: ¿cuál cuesta menos?
Aquí Freetrade parece especialmente atractivo sobre el papel, pero hay que mirar el coste completo.
Freetrade no cobra comisión por comprar o vender los instrumentos incluidos en su plataforma. Sin embargo, las operaciones en monedas distintas de la libra pueden generar costes de conversión. En su plan Basic, por ejemplo, Freetrade indica un coste de divisa del 0,99 % para operaciones que requieren conversión.
Para un residente en España, esa ventaja es puramente teórica porque no puede abrir la cuenta.
Revolut utiliza una estructura diferente. El coste puede cambiar según tu plan, el instrumento y el tipo de operación. También existen determinados planes de inversión sobre ETP seleccionados en los que las compras pueden realizarse sin comisión de ejecución, aunque siguen pudiendo existir costes del propio fondo, cambio de divisa u otros gastos. Puedes revisar las condiciones en la información oficial de comisiones de Revolut.
Tenemos también un desglose específico de las comisiones de Revolut Bróker.
Ejemplo práctico: imagina que inviertes 100 € todos los meses en un ETF. Una diferencia de unos céntimos en la comisión de compraventa probablemente importe menos que pagar repetidamente un porcentaje por convertir euros a otra moneda. Para aportaciones pequeñas y frecuentes, el coste de divisa puede ser más importante que el reclamo de “operaciones gratis”.
Ese es uno de los errores más habituales al comparar brókers: mirar solo la comisión de compra y olvidarse de cambio de moneda, costes del ETF, spreads, suscripciones o gastos por transferir posteriormente la cartera.
Productos y facilidad de uso
Revolut ha ampliado bastante su apartado de inversión. Su plataforma ofrece miles de acciones de mercados estadounidenses y europeos, además de ETF y ETP, bonos y otros servicios de inversión.
Si tu interés principal son las empresas cotizadas, puedes consultar nuestro análisis de las acciones disponibles en Revolut. Para inversión diversificada, también tenemos una guía específica sobre los ETF disponibles en Revolut.
Su principal ventaja es la comodidad. Si ya utilizas Revolut, puedes tener la inversión integrada dentro de una aplicación que conoces sin aprender a utilizar una plataforma especialmente compleja.
El inconveniente es precisamente el mismo: Revolut no nació como un bróker especializado. Un inversor que quiera construir una cartera más completa, comparar muchos mercados o utilizar herramientas específicamente diseñadas para invertir puede preferir una plataforma más centrada en inversión.
Freetrade también apuesta por una experiencia sencilla y dispone de miles de acciones, ETF y otros instrumentos para sus clientes británicos. Su plan Basic permite operar sin comisión de compraventa y su catálogo supera los 6.500 instrumentos según la propia compañía.
¿Cuál elegir según tu perfil?
La decisión es bastante más sencilla de lo que parece.
Elige Revolut si resides en España y:
- ya utilizas su aplicación y quieres centralizar también inversiones sencillas;
- quieres comprar acciones o ETF sin utilizar una plataforma demasiado compleja;
- haces pocas operaciones y has comprobado que los costes de tu plan encajan con tu estrategia;
- valoras especialmente una experiencia móvil sencilla.
Freetrade solo tendría sentido si resides en Reino Unido y:
- quieres un bróker pensado específicamente para inversión;
- priorizas operaciones sin comisión de compraventa;
- entiendes el impacto que puede tener la conversión de divisas;
- quieres utilizar productos y cuentas diseñados para el mercado británico.
Si tu objetivo principal es comprar empresas cotizadas desde España, también merece la pena comparar nuestra selección de mejores brókers para comprar acciones antes de decidir solo entre estas dos plataformas.
¿Qué alternativa tiene más sentido si inviertes desde España?
Para un residente en España que quiere utilizar una plataforma más enfocada en inversión, nuestra opción práctica sería eToro antes que Revolut o Freetrade.
Freetrade queda descartado por disponibilidad. Revolut puede funcionar muy bien para inversiones sencillas, pero eToro está más orientado desde el principio a invertir en mercados financieros y permite acceder desde una misma plataforma a acciones, ETF y otras clases de activos.
eToro presta servicios a clientes europeos mediante eToro (Europe) Ltd, regulada por CySEC. Su documentación regulatoria también recoge la segregación de activos de clientes y la cobertura del Investor Compensation Fund para reclamaciones elegibles hasta los límites aplicables.
Eso no significa que eToro sea siempre más barato ni mejor para absolutamente todo el mundo. Las comisiones dependen del instrumento y, antes de confirmar cualquier operación, conviene comprobar el coste, la moneda y si estás comprando el activo que realmente quieres.
Si quieres hacer esa comparación con más detalle, revisa nuestro análisis eToro vs Revolut y nuestras opiniones de eToro.
Para alguien que quiere pasar directamente a una plataforma centrada en inversión, puedes consultar eToro desde aquí y revisar sus condiciones antes de decidir. No abras una cuenta solo por una recomendación: comprueba primero productos, costes y regulación y asegúrate de que encajan con tu estrategia.
Fiscalidad para un residente en España
Elegir un bróker extranjero no hace desaparecer tus obligaciones fiscales en España.
Si eres residente fiscal español, las ganancias obtenidas al vender acciones forman parte, con carácter general, de las ganancias y pérdidas patrimoniales que se integran en la base del ahorro. Los dividendos también deben tenerse en cuenta y, cuando proceden del extranjero, pueden entrar en juego retenciones en origen y mecanismos para evitar la doble imposición.
La plataforma que utilices puede hacer que recopilar la documentación sea más o menos cómodo, pero la obligación fiscal depende de tu situación y de las operaciones realizadas, no de que el bróker sea Revolut, Freetrade o eToro.
Error que conviene evitar: pensar que Hacienda solo necesita conocer las inversiones realizadas con un intermediario español. Si eres residente fiscal en España, la renta mundial puede tener que declararse aquí. Para situaciones con muchos movimientos, dividendos extranjeros o activos en el exterior, puede merecer la pena consultar a un asesor fiscal.
Conclusión
Entre Revolut vs Freetrade, nuestra elección para alguien que vive en España es clara: Revolut. No porque gane necesariamente en todos los apartados, sino porque Freetrade no admite residentes españoles y, por tanto, no es una alternativa utilizable.
Revolut encaja especialmente bien si quieres empezar de forma sencilla, realizar inversiones relativamente básicas y tener todo integrado en una aplicación que ya utilizas.
Sin embargo, si tu objetivo principal es invertir y quieres una plataforma más especializada, nosotros priorizaríamos eToro. Ofrece una experiencia más centrada en mercados financieros y tiene más sentido como siguiente opción para alguien que está comparando brókers disponibles desde España. Puedes revisar las condiciones de eToro antes de decidir.
La clave no es elegir la aplicación que parezca más barata en una tabla. Comprueba disponibilidad, regulación, productos, coste total y facilidad fiscal antes de depositar dinero.
