XTB vs Revolut: ¿qué plataforma es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido de XTB vs Revolut

Para quien quiere construir una cartera de acciones o ETFs con una plataforma que no se quede pequeña, nuestra opción preferida es consultar las condiciones de XTB y valorar la apertura de una cuenta. Invertir implica riesgo de pérdida y conviene revisar siempre las tarifas aplicables antes de operar.

XTB vs Revolut: nuestro veredicto

Elegiríamos XTB como broker principal. Su plataforma está diseñada específicamente para invertir, ofrece un catálogo más amplio de acciones y ETFs y proporciona herramientas de análisis, tipos de órdenes y funciones de seguimiento superiores.

También permite combinar inversión a largo plazo con una operativa más activa. Esto no significa que debas utilizar sus productos complejos: una persona puede usar XTB únicamente para comprar acciones y ETFs al contado sin tocar CFDs ni opciones.

Revolut puede encajar mejor en un caso muy concreto: quieres hacer pocas compras, invertir cantidades pequeñas y gestionarlo todo desde una aplicación que ya utilizas. Su experiencia es más inmediata y reduce la fricción inicial, pero esa sencillez puede convertirse en una limitación cuando la cartera crece o quieres controlar mejor la operativa.

Puedes ampliar el análisis individual en nuestras guías de opiniones sobre XTB y opiniones sobre Revolut.

¿Qué son XTB y Revolut como plataformas de inversión?

XTB es un broker especializado que permite invertir en acciones, ETFs y derechos fraccionados. También ofrece opciones y CFDs sobre distintos mercados, productos que implican un riesgo bastante mayor y que no son adecuados para todos los inversores. Su plataforma está disponible tanto desde la web como desde el móvil y el ordenador.

Revolut ofrece sus servicios de inversión a través de Revolut Securities Europe UAB, una firma de inversión distinta de la entidad bancaria que presta otros servicios dentro de la aplicación. Su oferta incluye acciones, ETFs, bonos, carteras gestionadas mediante robo advisor y CFDs, además de servicios relacionados con criptomonedas.

Por tanto, ya no sería correcto presentar Revolut como una aplicación que solo permite comprar unas pocas acciones. Su oferta se ha ampliado. La diferencia principal es que XTB sigue ofreciendo una experiencia más orientada al inversor que quiere controlar su cartera, mientras que Revolut busca concentrar varios productos en una única app.

¿Cuál es más seguro, XTB o Revolut?

Las dos plataformas prestan servicios de inversión bajo regulación europea, pero su estructura legal no es la misma.

Regulación de XTB

XTB opera en España mediante XTB S.A., Sucursal en España, inscrita como empresa de servicios de inversión extranjera en el registro oficial de la CNMV con el número 40.

Los activos y el efectivo de los clientes deben mantenerse separados del patrimonio de la empresa. XTB también está adscrita al sistema de compensación de inversores de su país de origen, destinado a cubrir determinados supuestos en los que la entidad no pueda devolver el dinero o los instrumentos custodiados. Esta protección no cubre las caídas del mercado ni una mala decisión de inversión.

La presencia de una sucursal supervisada en España, su especialización como broker y su trayectoria hacen que, desde un punto de vista editorial, XTB nos resulte una estructura más fácil de entender para el inversor español.

Regulación de Revolut

Las inversiones de Revolut se ofrecen mediante Revolut Securities Europe UAB, autorizada y regulada como firma de inversión por el Banco de Lituania. Su licencia y los servicios autorizados pueden comprobarse en la ficha oficial del Banco de Lituania.

Esto significa que Revolut no es una plataforma de inversión sin supervisión. Sin embargo, debes distinguir entre la protección de los depósitos bancarios y la protección aplicable a la cuenta de inversión: no son el mismo producto ni dependen necesariamente de la misma entidad jurídica.

¿Cuál gana en seguridad?

No vemos motivos para considerar que una de las dos sea una plataforma no regulada. Aun así, damos ventaja a XTB como broker, principalmente por su sucursal española, su especialización y la mayor claridad de su estructura para invertir.

La regulación reduce determinados riesgos operativos, pero no elimina el riesgo de perder dinero. Tampoco convierte un CFD, una opción o una acción volátil en una inversión segura.

Comisiones de XTB vs Revolut

Las dos plataformas utilizan el reclamo de las operaciones sin comisión, pero el coste real depende de la divisa, el número de órdenes, el producto y la forma de ingresar el dinero.

Comisiones de XTB

XTB no cobra comisión de compraventa en acciones y ETFs mientras el volumen mensual acumulado no supere los 100.000 €. Por encima de ese límite aplica un 0,2 %, con un mínimo de 10 €. El cambio automático de divisa tiene un coste del 0,5 %.

También conviene conocer otros costes menos visibles:

• Los ingresos mediante transferencia bancaria son gratuitos, aunque el banco del cliente podría cobrar.
• Los ingresos inmediatos mediante tarjeta pueden tener una comisión del 0,70 % en euros.
• Puede aplicarse una comisión de mantenimiento de 10 € al mes cuando coinciden dos condiciones: no haber abierto o cerrado posiciones durante 365 días y no haber realizado ingresos durante 90 días. No se cobra cuando existe una posición abierta.
• Para carteras de acciones y ETFs que superen una media diaria de 250.000 €, existe una tarifa de custodia del 0,02 % anual sobre el importe que exceda ese nivel.
• El traspaso de valores hacia otro broker puede tener coste por ISIN.

Consejo experto: no ingreses dinero con tarjeta por costumbre sin revisar el coste. En una aportación de 5.000 €, una comisión del 0,70 % supondría 35 €. Una transferencia bancaria puede ser más lenta, pero normalmente resulta más eficiente.

Comisiones de Revolut

Revolut incluye un número mensual de órdenes de acciones y productos cotizados según el plan contratado:

• Estándar: 1 orden.
• Plus: 3 órdenes.
• Premium: 5 órdenes.
• Metal y Ultra: 10 órdenes.

Cuando se supera la asignación, la comisión de ejecución es del 0,25 % del importe, con un mínimo de 1 € para los planes Estándar, Plus, Premium y Metal. Para Ultra o Trading Pro, la tarifa indicada es del 0,12 %, también sujeta al mínimo aplicable.

Revolut no cobra comisión de custodia en su cuenta de trading. Además, las compras periódicas o puntuales realizadas mediante sus planes de inversión sobre determinados ETP pueden quedar exentas de comisión de ejecución, aunque siguen existiendo posibles costes del ETF, cambio de divisa o cargos regulatorios.

Aquí hay un matiz importante: no deberías contratar un plan de pago de Revolut solo para conseguir más operaciones incluidas sin calcular el coste de la suscripción. Si ya lo utilizas por otros servicios, el análisis cambia; si lo contratas únicamente para invertir, la cuota también forma parte del coste.

Ejemplo: cuatro compras mensuales de 100 €

Imagina que realizas cuatro compras de acciones de 100 € durante el mismo ciclo de facturación.

Con el plan Estándar de Revolut, la primera orden entraría dentro de la asignación mensual. Las otras tres podrían soportar el mínimo de 1 € cada una, por lo que pagarías 3 € de ejecución, salvo que se trate de operaciones incluidas en un plan de inversión exento.

En XTB, esas cuatro compras no tendrían comisión de compraventa mientras permanezcas dentro del límite mensual. No obstante, si las acciones cotizan en dólares y tu cuenta está en euros, podría aplicarse el 0,5 % por cambio de divisa.

El error común es comparar solo la comisión de ejecución. Para saber cuánto pagas de verdad hay que sumar cambio de divisa, suscripción, TER del ETF, impuestos bursátiles y posibles costes de transferencia.

Ejemplo: invertir 1.000 € en una acción estadounidense

En XTB, una conversión automática de 1.000 € a dólares con una tarifa del 0,5 % tendría un coste aproximado de 5 €. Es un ejemplo ilustrativo: el resultado exacto dependerá del importe convertido y de las condiciones de la operación.

En Revolut, la orden podría estar incluida dentro de tu asignación mensual, pero el coste de convertir euros a dólares depende del plan, los límites aplicables y las condiciones del cambio.

Para compras de valores extranjeros, la divisa puede ser más importante que el supuesto 0 % de comisión.

¿Cuál tiene más acciones, ETFs y productos de inversión?

XTB ofrece una selección amplia de acciones y más de 2.100 ETFs, además de derechos fraccionados, planes de inversión, opciones y CFDs. Su buscador y su plataforma están pensados para comparar instrumentos, consultar información del activo y ejecutar distintos tipos de órdenes.

Revolut permite invertir en acciones y ETFs, incluidas fracciones, desde importes reducidos. También ofrece bonos corporativos y gubernamentales, carteras automatizadas mediante robo advisor y CFDs.

Para aprender a evaluar estos productos antes de elegir plataforma, puedes consultar nuestra guía sobre qué es un ETF y cómo invertir sin cometer errores.

¿Quién gana en variedad?

La respuesta depende de qué entendamos por variedad.

Revolut reúne productos muy distintos dentro de una sola aplicación, incluyendo bonos y gestión automatizada. XTB, en cambio, ofrece más profundidad dentro de la inversión directa y el trading, especialmente en acciones, ETFs, análisis, opciones y operativa de mercado.

Para construir y controlar personalmente una cartera, preferimos XTB. Para delegar parte de la gestión en un robo advisor o comprar algún bono desde una interfaz sencilla, Revolut puede resultar más cómodo.

¿Cuál es más fácil de usar?

Revolut gana en simplicidad inicial. La inversión está integrada dentro de una aplicación conocida, el proceso tiene pocos pasos y resulta fácil realizar una primera compra.

Esa sencillez tiene dos caras. Ayuda a perder el miedo a empezar, pero también puede animar a comprar una acción sin haber pensado por qué se compra, qué peso tendrá en la cartera o qué riesgo se está asumiendo.

XTB requiere algo más de atención al principio, pero su plataforma resulta bastante accesible para ser un broker especializado. Puedes usarla para comprar un ETF al contado sin necesidad de emplear gráficos avanzados, apalancamiento ni productos derivados.

Nuestra opinión: Revolut es más fácil durante los primeros minutos; XTB es más útil durante los siguientes años.

XTB o Revolut para invertir en ETFs a largo plazo

Las dos plataformas permiten programar aportaciones en determinados ETFs sin comisión de ejecución bajo sus respectivas condiciones.

Los planes de inversión de XTB permiten combinar acciones y ETFs, activar aportaciones automáticas y empezar con importes reducidos. Las operaciones se mantienen dentro del régimen sin comisión hasta alcanzar el límite mensual establecido.

Revolut también permite configurar planes sobre determinados productos cotizados. Las compras realizadas dentro de esta funcionalidad pueden quedar fuera de la comisión de ejecución, aunque el inversor sigue soportando el TER del ETF y, cuando corresponda, el coste del cambio de divisa.

Para una estrategia muy sencilla, como aportar cada mes a un único ETF seleccionado, Revolut puede cumplir perfectamente.

Sin embargo, elegiríamos XTB para una cartera que pueda evolucionar: más ETFs, acciones individuales, distribución por mercados, seguimiento detallado y mayor control de las órdenes. También aparece entre las opciones analizadas en nuestro ranking de mejores brokers para invertir en ETFs desde España.

Advertencia práctica: que una aportación automática no tenga comisión no convierte al ETF en adecuado. Antes de comprar revisa el índice, la divisa, el TER, si acumula o reparte dividendos y el nivel de concentración geográfica o sectorial.

XTB vs Revolut para hacer trading

XTB es nuestra elección entre las dos para trading. Su plataforma, sus gráficos, las herramientas de análisis y la variedad de instrumentos están más orientados a una operativa activa.

Revolut también ofrece CFDs, por lo que ya no puede considerarse exclusivamente una app para inversión sencilla. Aun así, su experiencia de inversión sigue estando más integrada en un ecosistema generalista.

En ambas plataformas, los CFDs son productos apalancados y de riesgo elevado. Los avisos oficiales de los dos proveedores indican que una parte mayoritaria de las cuentas minoristas pierde dinero al utilizarlos.

No recomendamos empezar a hacer trading con CFDs porque la app resulte fácil de usar. Primero deberías entender el apalancamiento, los spreads, la financiación nocturna, las órdenes de cierre y cuánto puedes perder si el mercado se mueve en tu contra.

XTB también ofrece opciones. Estos instrumentos pueden emplearse para cubrir una cartera o tomar posiciones sobre el movimiento de un activo, pero tienen riesgos relacionados con la prima, el vencimiento, la volatilidad y la pérdida total del capital empleado en la opción.

Fiscalidad de XTB y Revolut en España

Ser residente fiscal en España implica declarar las ganancias, pérdidas, dividendos y demás rendimientos obtenidos mediante cualquiera de las dos plataformas.

Las ganancias o pérdidas producidas al vender acciones y otros instrumentos se calculan, en general, por la diferencia entre el valor de transmisión y el valor de adquisición. Cuando proceden de la transmisión de elementos patrimoniales, se integran normalmente en la base del ahorro.

No des por hecho que toda la información aparecerá correctamente incorporada al borrador de la renta. Conviene conservar:

• Informes anuales y extractos.
• Fechas y precios de compra y venta.
• Comisiones soportadas.
• Dividendos brutos y retenciones.
• Operaciones en divisas.
• Traspasos entre intermediarios.

En el caso de valores o efectivo mantenidos fuera de España, podrían existir obligaciones informativas si se cumplen los requisitos legales. El modelo aplicable depende de la ubicación jurídica de los activos, su naturaleza, los importes y la situación personal del contribuyente. Puedes revisar la información oficial de la AEAT sobre el modelo 720 y consultar con un asesor fiscal cuando haya dudas.

Matiz importante: abrir la cuenta desde una app española o disponer de atención en castellano no determina por sí solo dónde están depositados jurídicamente todos los activos.

¿Para quién es mejor XTB?

XTB encaja mejor si:

• Quieres un broker principal para mantener una cartera durante años.
• Compras acciones o ETFs de forma habitual.
• Necesitas una oferta amplia de mercados.
• Quieres analizar mejor cada activo antes de invertir.
• Te interesa crear varios planes o carteras.
• Prefieres una plataforma especializada.
• Deseas combinar inversión a largo plazo con una operativa más avanzada.
• Buscas una entidad con sucursal registrada en España.

No lo elegiríamos únicamente por sus CFDs u opciones. Para la mayoría de los inversores, el verdadero valor de XTB está en sus acciones, ETFs, planes de inversión y plataforma, no en utilizar apalancamiento.

¿Para quién es mejor Revolut?

Revolut puede encajar mejor si:

• Ya utilizas la aplicación y quieres realizar alguna compra ocasional.
• Harás pocas operaciones al mes.
• Priorizas una experiencia muy sencilla desde el móvil.
• Quieres invertir cantidades pequeñas.
• Te interesa utilizar un robo advisor.
• Buscas acceso sencillo a determinados bonos.
• No necesitas herramientas avanzadas de análisis.

No lo elegiríamos como broker principal si quieres construir una cartera amplia, controlar con detalle la ejecución o realizar muchas operaciones fuera de la asignación incluida en tu plan.

Principales ventajas y desventajas

Ventajas de XTB

• Plataforma especializada y más completa.
• Sucursal inscrita en la CNMV.
• Amplia selección de acciones y ETFs.
• Operaciones sin comisión hasta el límite mensual.
• Planes de inversión y aportaciones automáticas.
• Herramientas superiores para analizar mercados.
• Mayor recorrido para una cartera que va creciendo.

Desventajas de XTB

• Cambio de divisa del 0,5 %.
• Coste de determinados métodos de ingreso.
• Posible comisión de inactividad si se cumplen las dos condiciones establecidas.
• Los traspasos salientes pueden resultar caros.
• Incluye productos complejos que un principiante puede confundir con inversión tradicional.

Ventajas de Revolut

• Experiencia muy sencilla.
• Órdenes incluidas según el plan.
• Planes sobre determinados ETFs sin comisión de ejecución.
• Sin comisión de custodia en trading.
• Acceso a bonos y carteras automatizadas.
• Adecuado para compras pequeñas y ocasionales.

Desventajas de Revolut

• La comisión mínima pesa cuando haces pequeñas operaciones fuera de la asignación.
• El coste total depende bastante del plan contratado.
• Menos herramientas y profundidad que un broker especializado.
• La entidad que presta la inversión es distinta de la entidad bancaria.
• Tener muchos productos en una app puede facilitar decisiones impulsivas.

Cómo elegir entre XTB y Revolut sin equivocarte

Antes de abrir una cuenta, responde a estas cuatro preguntas:

1. ¿Cuántas operaciones harás cada mes?
   Si vas a superar con frecuencia la asignación de Revolut, sus comisiones mínimas pueden acumularse.
2. ¿Invertirás en euros o en otras divisas?
   Si compras activos estadounidenses, compara el coste completo de convertir euros a dólares.
3. ¿Quieres una cartera sencilla o una plataforma para crecer?
   Revolut puede bastar para un ETF y pocas compras. XTB ofrece más margen para ampliar la estrategia.
4. ¿Vas a invertir o a hacer trading?
   No mezcles una cartera a largo plazo con CFDs apalancados. Son actividades con riesgos y objetivos muy diferentes.

También puedes contrastar estas plataformas con nuestra selección de mejores brokers online para invertir desde España.

Conclusión: ¿es mejor XTB o Revolut?

XTB es nuestra opción recomendada en esta comparativa. La elegiríamos para invertir regularmente en acciones y ETFs, construir una cartera a largo plazo y disponer de una plataforma con más herramientas y recorrido.

Revolut tiene sentido para un usuario que busca máxima simplicidad, hará pocas operaciones y valora poder invertir desde una aplicación que ya conoce. También aporta alternativas interesantes, como bonos y gestión automatizada.

La diferencia no está únicamente en quién cobra menos por una orden. Está en qué plataforma te ayuda a mantener una estrategia con más control cuando aumentan el capital, la frecuencia y la complejidad de la cartera.

Antes de tomar la decisión, puedes revisar la oferta y las condiciones de XTB para inversores en España. Comprueba las tarifas, invierte solo en productos que entiendas y evita utilizar apalancamiento sin experiencia.

Finantres puede recibir una compensación si contratas a través de algunos enlaces, sin coste adicional para ti. Esto no modifica nuestro criterio: priorizamos seguridad, costes, riesgos y encaje por perfil.