Mejores cuentas para pagar proveedores extranjeros
- Mejor opción integral para una pyme española con negocio internacional: Bankinter Empresas.
- Mejor para reducir fricción en pagos frecuentes en divisas: Wise Business.
- Mejor para operativa multidivisa y automatización: Revolut Business.
- Mejor para combinar pagos internacionales y gestión administrativa: Qonto.
- Mejor alternativa de banca tradicional para comercio exterior: BBVA Empresas.
Si la mayor parte de tus costes están denominados en dólares, libras u otras monedas, también merece la pena revisar nuestra comparativa de mejores bancos y cuentas en divisas. La cuenta con la cuota mensual más baja no siempre es la que te hace pagar menos.
Comparativa de las top cuentas para pagar proveedores extranjeros
| Cuenta | Ideal para | Cuota y transferencias | Divisas y pagos internacionales | TAE o remuneración del saldo | Protección del dinero | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter Empresas | Pymes españolas con importaciones, proveedores recurrentes o necesidades de financiación | PLAN Empresas 0 puede tener 0 € de mantenimiento si se cumplen los requisitos; incluye hasta 100 transferencias SEPA web al mes | Cuenta en divisa, bróker de divisas, especialistas en negocio internacional y soluciones de financiación de importaciones | Hasta 3 % TAE el primer año y 1,5 % el segundo, con condiciones y saldo máximo remunerado de 50.000 € | Bankinter está adherido al FGD español, con hasta 100.000 € por depositante y entidad | Hay que cumplir operativa o vinculación para mantener las condiciones del PLAN 0 |
| Wise Business | Empresas que hacen muchas transferencias y conversiones de divisa | Sin suscripción mensual; 60 € para acceder a las funciones y datos de cuenta. Envíos y conversiones desde el 0,2 %, según divisa | Más de 40 divisas, pagos internacionales, datos bancarios locales y pagos por lotes | No ofrece una TAE bancaria sobre el saldo operativo. Su función Intereses es un servicio de inversión distinto y con capital en riesgo | Wise Europe SA es una entidad de pago; el dinero se salvaguarda, pero no está cubierto como un depósito bancario por el sistema belga de garantía | No sustituye a un banco si necesitas crédito, financiación comercial o servicios bancarios complejos |
| Revolut Business | Negocios digitales y empresas con tesorería en varias monedas | Plan Esencial desde 10 €/mes; Grow desde 35 € y Scale desde 125 € | Más de 25 divisas en cuenta y transferencias en más de 35; las franquicias de cambio y transferencias dependen del plan | Cuenta de ahorro desde 1 % hasta 2,25 % TAE variable, según plan | Los depósitos elegibles en Revolut Bank UAB están cubiertos hasta 100.000 € por el sistema lituano | Al superar las franquicias del plan aumentan los costes; en SWIFT también pueden intervenir bancos corresponsales |
| Qonto | Pymes que quieren centralizar pagos, facturas, equipo y contabilidad | Desde 9 €/mes con facturación anual; los planes superiores amplían transferencias y funciones | Más de 30 divisas y más de 150 países mediante su integración con Wise; transferencias internacionales estándar desde el 0,8 %, con tarifas inferiores en determinados planes | Hasta un 5 % anual durante los primeros 2 meses y después entre el 1,25 % y el 2,25 % según plan y condiciones. No es una TAE de depósito bancario | Qonto es una entidad de pago supervisada por Banco de España y ACPR; aplica un sistema de salvaguarda de fondos | En pagos internacionales grandes, una comisión porcentual puede pesar más que la cuota mensual |
| BBVA Empresas | Empresas que valoran banca tradicional, comercio exterior y financiación | Cuenta Empresas Bienvenida sin comisión de administración y mantenimiento; determinadas transferencias en el EEE están incluidas | Pagos internacionales en distintas divisas, seguimiento SWIFT GPI y herramientas de comercio exterior y cobertura de divisa | 0 % TAE en la Cuenta Empresas Bienvenida | BBVA está adherido al FGD español, con cobertura de hasta 100.000 € por depositante y entidad | Los costes de pagos fuera del ámbito incluido y del cambio de divisa dependen de la operación y tarifa aplicable |
Importante: una TAE elevada puede ser interesante para la tesorería, pero en este tipo de cuenta es secundaria. Si pagas cantidades importantes al extranjero, el coste del cambio de divisa puede tener bastante más impacto que los intereses obtenidos por el saldo.
Bankinter Empresas: la opción más completa para una pyme con operativa internacional
Bankinter Empresas es la opción que más nos convence cuando no buscas únicamente una transferencia barata, sino una relación bancaria completa para una empresa española que compra fuera. Puedes ampliar información en nuestro análisis de Bankinter Empresas.
Su PLAN Empresas combina cuenta corriente, transferencias SEPA, una cuenta en divisa sin mantenimiento, acceso a cotizaciones de divisas y especialistas en negocio internacional. Además, Bankinter dispone de financiación de importaciones y soluciones de Supply Chain Finance para gestionar pagos a proveedores internacionales.
Esto marca una diferencia frente a las plataformas centradas exclusivamente en mover dinero. Si compras mercancía fuera de España y necesitas financiar el periodo entre pagar al proveedor y cobrar posteriormente a tus clientes, la financiación comercial puede resultar tan importante como ahorrar unas décimas en el cambio de moneda.
También tiene una ventaja poco habitual: el PLAN Empresas 0 puede remunerar el saldo hasta un 3 % TAE durante el primer año y un 1,5 % durante el segundo, hasta 50.000 €, siempre que se cumpla la operativa exigida. Una de las vías para acceder al PLAN 0 contempla precisamente realizar al menos 15.000 € trimestrales de operativa de negocio internacional junto con determinadas operaciones de pago.
Puntos fuertes:
- Banca española con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos.
- Especialistas en comercio exterior y divisas.
- Cuenta en moneda extranjera y herramientas para gestionar el riesgo de cambio.
- Financiación de importaciones y soluciones para proveedores.
- Remuneración competitiva si cumples las condiciones del PLAN Empresas 0.
Limitaciones:
- Las mejores condiciones exigen alcanzar determinados niveles de operativa o vinculación.
- El PLAN Empresas está dirigido a pymes que cumplen los criterios establecidos por Bankinter.
- En operaciones internacionales debes comprobar el cambio aplicado, las comisiones SWIFT y los posibles costes de bancos intermediarios antes de ordenar el pago.
Tenemos una guía específica sobre Bankinter para empresas internacionales si tu negocio compra o vende habitualmente fuera de España.
Para una pyme que quiere centralizar pagos a proveedores, divisas, financiación y operativa bancaria en una entidad española, Bankinter Empresas es una de las opciones más completas de esta comparativa. Puedes consultar las condiciones de Bankinter Empresas y comprobar si tu volumen de operaciones encaja con los requisitos del plan antes de cambiar de cuenta.
Wise Business: especialmente fuerte si tu prioridad es pagar en otras divisas
Wise Business tiene un enfoque diferente. No es un banco tradicional, sino una entidad de pago especializada en transferencias internacionales y conversión de monedas. Puedes consultar también nuestras opiniones sobre Wise.
Su principal ventaja para pagar proveedores es la transparencia del cambio. Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado y añade una comisión que muestra antes de confirmar la operación. Las tarifas de envío y conversión parten del 0,2 %, aunque el porcentaje concreto depende de la moneda, ruta e importe. Mantener más de 40 divisas es gratuito y existe descuento por volumen a partir de determinados importes mensuales.
Consulta las tarifas oficiales de Wise para Empresas
Para una empresa importadora esto puede ser especialmente útil porque permite separar claramente el tipo de cambio de la comisión. Además, Wise ofrece pagos por lotes de hasta 1.000 destinatarios y API, lo que puede ahorrar bastante trabajo a empresas que pagan numerosas facturas internacionales.
Ejemplo práctico: imagina que una empresa paga el equivalente a 10.000 € al mes a un proveedor estadounidense. Un sobrecoste del 1 % en el tipo de cambio supone 100 € por operación, o 1.200 € al cabo de doce pagos. Es un ejemplo ilustrativo, pero explica por qué conviene comparar el coste de conversión y no solo la comisión visible de la transferencia.
Puntos fuertes:
- Especialización en pagos y conversiones internacionales.
- Más de 40 divisas.
- Coste mostrado antes de confirmar la transferencia.
- Pagos masivos, API e integraciones contables.
- Sin cuota de suscripción mensual.
Limitaciones:
- No ofrece la misma gama de crédito y financiación comercial que un banco.
- Las comisiones cambian según divisa, importe y ruta.
- Los fondos de la cuenta Wise están salvaguardados, pero no funcionan como un depósito bancario cubierto por un fondo de garantía de depósitos.
Si casi todo lo que necesitas es convertir euros y pagar facturas extranjeras con un coste fácil de identificar, Wise merece estar entre las primeras opciones que compares.
Revolut Business: buena para multidivisa, automatización y equipos
Revolut Business tiene sentido para empresas que no solo pagan proveedores internacionales, sino que trabajan de forma habitual con varias monedas, diferentes países y varios miembros del equipo. En nuestra review de Revolut Business analizamos con más detalle sus puntos fuertes y límites.
Permite mantener y cambiar más de 25 divisas, enviar más de 35 y realizar pagos en más de 130 monedas. Cada plan incluye distintas franquicias para cambio de divisa y transferencias, de modo que el coste real depende mucho de cuánto muevas cada mes.
Los planes de empresa incorporan también una cuenta de ahorro con una TAE variable que va desde el 1 % en Esencial hasta el 2,25 % en Enterprise. El punto interesante no es solo la remuneración: Revolut combina divisas, controles de gasto, aprobaciones, tarjetas de equipo y automatización desde una misma interfaz.
Compara los planes oficiales de Revolut Business
Puntos fuertes:
- Cuenta multidivisa muy integrada.
- Herramientas de control y aprobación de gastos.
- Buen encaje para empresas digitales y equipos distribuidos.
- Cuenta de ahorro remunerada disponible según plan.
- Revolut Bank UAB opera como entidad de crédito y sus depósitos elegibles están protegidos hasta 100.000 € por el sistema de garantía lituano.
Limitaciones:
- Las franquicias de cambio y transferencias varían bastante entre planes.
- Los bancos intermediarios pueden cobrar en determinadas transferencias SWIFT.
- Una empresa con mucho volumen debe calcular si le compensa subir de plan o pagar operaciones adicionales.
Si estás entre esta opción y Qonto, nuestra comparativa de Revolut Business vs Qonto te permite ver mejor las diferencias.
Qonto: interesante si quieres controlar proveedores y administración desde el mismo sitio
Qonto encaja especialmente bien en pymes que quieren unir pagos, gestión de facturas, accesos para empleados y colaboración con el contable. Puedes ampliar sus características en nuestras opiniones de Qonto.
Para pagos internacionales utiliza una integración con Wise y permite operar en más de 30 divisas y más de 150 países. En las divisas internacionales estándar, la tarifa publicada parte del 0,8 % con un mínimo de 5 €, mientras que determinados planes reducen el porcentaje al 0,56 %.
Aquí conviene hacer números antes de decidir.
Coste que puede pasar desapercibido: sobre un pago de 20.000 €, una tarifa del 0,8 % son 160 €. Si realizas varias compras internacionales al mes, esa comisión puede ser mucho más relevante que ahorrar 10 o 20 € en la cuota de la cuenta.
Qonto dispone además de un programa de remuneración que puede alcanzar el 5 % anual durante los dos primeros meses para nuevos clientes elegibles y, después, situarse entre el 1,25 % y el 2,25 % según el plan. La propia Qonto aclara que se trata de una cuenta de pago y no de una cuenta bancaria o producto de ahorro, por lo que no conviene compararlo directamente con la TAE de un depósito bancario.
Puntos fuertes:
- Muy buena gestión de facturas y gastos.
- Accesos y permisos para equipos.
- IBAN español.
- Pagos internacionales integrados.
- Buena conexión entre operativa bancaria y administración.
Limitaciones:
- Tiene cuota mensual.
- Las comisiones porcentuales pueden pesar en facturas internacionales grandes.
- Qonto es una entidad de pago, no un banco tradicional. Sus fondos se protegen mediante mecanismos de salvaguarda propios de este tipo de entidad.
La elegiríamos antes por organización, control y automatización administrativa que por ser necesariamente la alternativa más barata para mover grandes volúmenes de divisa.
BBVA Empresas: una alternativa sólida si necesitas comercio exterior y banca tradicional
BBVA combina una cuenta empresarial tradicional con una infraestructura bastante completa para comercio exterior. Antes de elegirla, puedes revisar tanto nuestras opiniones de BBVA como el análisis específico de BBVA Empresas.
Su Cuenta Empresas Bienvenida tiene 0 % TAE y no cobra comisión de administración ni mantenimiento, además de incluir determinadas transferencias realizadas dentro del Espacio Económico Europeo en las monedas indicadas por BBVA.
Donde resulta especialmente interesante para este artículo es en comercio exterior. Desde su banca para empresas permite ordenar transferencias a otros países y divisas, consultar el tipo de cambio antes de la operación y hacer seguimiento mediante SWIFT GPI. También ofrece financiación de importaciones, créditos documentarios y herramientas para gestionar el riesgo de tipo de cambio.
Si quieres bajar al detalle operativo, tenemos una guía sobre la transferencia internacional con BBVA.
Puntos fuertes:
- Banco tradicional con red y gestores especializados.
- Cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos español.
- Amplia infraestructura de comercio exterior.
- Transferencias SWIFT y seguimiento de operaciones.
- Financiación y herramientas de cobertura de divisa.
Limitaciones:
- Un pago internacional fuera de las transferencias incluidas puede implicar costes adicionales.
- Hay que comparar el tipo de cambio ofrecido con alternativas especializadas.
- Si únicamente buscas mover divisas al menor coste posible, una fintech especializada puede encajar mejor.
BBVA tiene más sentido cuando valoras el paquete completo de banca empresarial y comercio exterior que cuando tu único criterio es reducir unos céntimos el coste de cada transferencia.
Qué mirar antes de elegir una cuenta para pagar proveedores extranjeros
1. El coste total, no la comisión anunciada. Suma comisión de transferencia, margen de cambio, cuota del plan y posibles gastos de bancos intermediarios. Una transferencia anunciada como gratuita puede seguir siendo cara si el cambio de divisa es poco competitivo.
2. La moneda en la que recibe el proveedor. Si tu factura es de 25.000 USD, compara cuánto te cuesta garantizar que el proveedor reciba esos 25.000 USD. Ese dato es más útil que mirar únicamente cuántos euros salen inicialmente de tu cuenta.
3. SEPA no es lo mismo que SWIFT. Un pago en euros dentro de SEPA suele ser más sencillo. Una transferencia a otro país o en otra moneda puede utilizar SWIFT y pasar por bancos corresponsales.
4. Quién paga los gastos. En transferencias SWIFT puedes encontrar esquemas como OUR o SHA. Con OUR, el ordenante asume normalmente más gastos para intentar que el beneficiario reciba el importe previsto; con SHA, los costes se reparten. Comprueba siempre las condiciones de la operación concreta.
5. Qué tipo de entidad custodia tu dinero. No todas las plataformas de esta comparativa son bancos. El Banco de España explica que los depósitos bancarios elegibles pueden estar cubiertos por un sistema de garantía, mientras que las entidades de pago utilizan otros mecanismos de protección o salvaguarda.
Consulta cómo funciona la garantía de depósitos según el Banco de España
6. Cómo gestiona tu equipo los pagos. Si manejas muchas facturas, valora pagos por lotes, doble aprobación, permisos por empleado, integración contable, API y justificantes fáciles de descargar. Ahorrar diez minutos por factura puede tener más impacto operativo que ahorrar unos céntimos en una transferencia.
Error común: elegir la cuenta por la TAE. Supón, como ejemplo ilustrativo, que mantienes 30.000 € de saldo medio y obtienes un 2 % anual: serían unos 600 € brutos antes de impuestos. Si durante el año cambias 100.000 € a otras divisas y soportas un sobrecoste del 1 %, perderías 1.000 € solo en cambio de moneda. Para una empresa importadora, el coste de divisa merece tanta atención como la remuneración.
Conclusión
No existe una única cuenta que sea la más barata para todas las empresas. La mejor opción depende de cuánto pagas, en qué divisas, a cuántos proveedores y de si necesitas algo más que transferencias internacionales.
Para una pyme española que quiere combinar cuenta bancaria, divisas, especialistas en comercio exterior y posibles soluciones de financiación, Bankinter Empresas es una de las opciones más equilibradas. Si tu prioridad absoluta es reducir fricción y transparentar el coste del cambio, Wise Business merece una comparación directa. Revolut Business destaca en operativa multidivisa y automatización; Qonto en gestión administrativa; y BBVA en banca tradicional y comercio exterior.
Antes de mover la operativa de tu empresa, compara una transferencia real con el importe que sueles pagar a tus proveedores. Mira cuánto sale de tu cuenta y cuánto recibe exactamente el beneficiario. Esa prueba suele decir más que cualquier titular sobre comisiones o remuneración.
