Simulador de depósitos a plazo fijo de CaixaBank
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por Raisin
por Raisin
Resumen rápido
- El Depósito Bonificado de CaixaBank es a 12 meses.
- Se puede contratar desde 5.000 €.
- El interés base es del 0,10 % TIN y 0,10 % TAE.
- Puedes mejorar el TIN con nómina, pensión o productos bonificadores.
- El interés máximo anunciado llega al 1,10 % TIN, pero la TAE puede bajar si los productos vinculados tienen coste.
- Los intereses se abonan al vencimiento.
- La cancelación total anticipada implica no cobrar intereses.
- CaixaBank está adherido al FGD español, con cobertura general de hasta 100.000 € por titular y entidad.
Cómo usar la calculadora CaixaBank
Para simular el depósito de CaixaBank necesitas introducir tres datos:
- Importe que vas a depositar.
- Plazo, que en este producto es de 12 meses.
- Tipo aplicable según tu caso: 0,10 % TIN base o una cifra superior si cumples bonificaciones.
La fórmula sencilla sería:
Capital depositado x tipo de interés = intereses brutos aproximados.
Por ejemplo, si depositas 50.000 € a 12 meses al 0,10 % TIN, el interés bruto sería:
50.000 € x 0,10 % = 50 € brutos.
Después habría que aplicar la retención fiscal correspondiente. Si tributas en España, los intereses de depósitos se consideran rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención, tal como explica la Agencia Tributaria.
| Importe | TIN aplicado | Interés bruto | Interés neto aproximado con retención del 19 % |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | 0,10 % | 5 € | 4,05 € |
| 20.000 € | 0,10 % | 20 € | 16,20 € |
| 50.000 € | 0,10 % | 50 € | 40,50 € |
| 70.000 € | 0,10 % | 70 € | 56,70 € |
Consejo experto: con una TAE tan baja en la modalidad base, la calculadora no solo sirve para ver cuánto cobras. Sirve sobre todo para comprobar si el depósito compensa frente a otras alternativas disponibles.
Condiciones clave del depósito
El depósito a plazo fijo de CaixaBank se comercializa como Depósito Bonificado. Según la información oficial de CaixaBank, parte de un 0,10 % TIN y 0,10 % TAE, con posibilidad de añadir bonificaciones.
Las condiciones principales son:
- Plazo de 12 meses.
- Importe mínimo de 5.000 €.
- Intereses abonados al vencimiento.
- Necesidad de tener una cuenta corriente en CaixaBank.
- Sin comisiones ni gastos propios del depósito.
- Posibilidad de retirada total o parcial anticipada.
- Cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos español.
El punto delicado está en la cuenta asociada. Aunque el depósito no tenga comisiones propias, la cuenta corriente vinculada puede tener sus propias condiciones. Por eso conviene revisar también la cuenta online de CaixaBank o las condiciones de la cuenta que ya tengas abierta.
Error común: mirar solo “sin comisiones” en el depósito y olvidar la cuenta asociada. Si la cuenta tiene costes o exige requisitos, el beneficio real del depósito puede reducirse mucho.
Cómo funcionan las bonificaciones
CaixaBank permite mejorar el interés del depósito si tienes determinados productos o servicios vinculados. Según la documentación precontractual del banco, cada producto bonificador puede sumar 0,25 % TIN, mientras que la nómina, pensión o determinados ingresos recurrentes pueden sumar 0,50 % TIN.
La suma máxima del interés mínimo y las bonificaciones no puede superar el 1,10 % TIN.
| Situación | TIN aproximado |
|---|---|
| Sin productos adicionales | 0,10 % |
| Con nómina o pensión domiciliada | 0,60 % |
| Con un producto bonificador | 0,35 % |
| Con nómina y dos bonificadores | 1,10 % |
Los bonificadores pueden incluir seguros, productos de jubilación, alarma u otros servicios concretos. Pero aquí hay que ir con cuidado: si el producto vinculado tiene coste, la TAE real puede ser inferior a lo que sugiere el TIN.
CaixaBank muestra ejemplos en los que, al incluir costes de productos bonificadores, la TAE puede incluso quedar por debajo del interés nominal esperado. Esto es importante porque la TAE es la cifra que mejor resume el resultado económico real.
Para ver el contexto general del producto, puedes leer nuestro análisis de depósitos a plazo fijo CaixaBank.
Ejemplos con y sin vinculación
Imagina que tienes 50.000 € y quieres contratar el depósito durante 12 meses.
| Escenario | TIN | Interés bruto aproximado | Comentario |
|---|---|---|---|
| Sin vinculación adicional | 0,10 % | 50 € | Resultado muy bajo para 12 meses. |
| Con nómina o pensión | 0,60 % | 300 € | Mejora clara, si ya tienes la nómina allí. |
| Con nómina y bonificadores | 1,10 % | 550 € | Puede no compensar si los productos añadidos cuestan dinero. |
El caso más limpio suele ser el de quien ya tiene CaixaBank como banco principal y cumple condiciones sin contratar nada nuevo. Si tienes que contratar productos solo para mejorar el depósito, conviene hacer números con calma.
Ejemplo práctico: si el depósito te da 250 € más por una bonificación, pero el seguro o producto vinculado te cuesta 180 € al año, el beneficio adicional real baja mucho. Y si ese producto no lo necesitabas, puede que no tenga sentido contratarlo solo por el depósito.
Fiscalidad de los intereses
Los intereses del depósito tributan en España como rendimientos del capital mobiliario. En la práctica, el banco aplicará una retención a cuenta y después esa información se integra en tu declaración.
Para importes normales, el primer tramo de la base del ahorro tributa al 19 % hasta 6.000 € de rendimientos. Si tus intereses, dividendos o ganancias superan ciertos tramos, se aplican tipos superiores de forma progresiva.
Ejemplo sencillo:
| Interés bruto | Retención aproximada del 19 % | Interés neto |
|---|---|---|
| 50 € | 9,50 € | 40,50 € |
| 300 € | 57 € | 243 € |
| 550 € | 104,50 € | 445,50 € |
Puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Advertencia importante: la calculadora debe mostrarte el interés bruto y, si es posible, el neto. El dato bruto ayuda a comparar productos, pero el neto es el que realmente llega a tu bolsillo.
Seguridad y cobertura del FGD
CaixaBank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español. El FGD cubre, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de que una entidad adherida no pueda devolver los depósitos.
Esto significa que, si tienes menos de 100.000 € por titular en CaixaBank, el depósito entra dentro del límite general de cobertura. Si tienes más dinero, conviene repartirlo o, al menos, entender qué parte queda fuera de esa protección.
También puedes leer nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito y el artículo sobre qué riesgo tiene un depósito a plazo fijo para valorar mejor este punto.
Cancelación anticipada
El Depósito Bonificado permite retirar dinero antes del vencimiento, pero la consecuencia depende de si haces una retirada total o parcial.
Según CaixaBank:
- Si haces una cancelación total anticipada, no recibes intereses.
- Si haces una retirada parcial, el dinero que quede en el depósito seguirá generando intereses si mantiene las condiciones.
- Debe quedar al menos 500 € en el depósito para mantenerlo activo tras una retirada parcial.
Esto hace que el producto sea más flexible que otros depósitos cerrados, pero no significa que puedas mover el dinero sin coste financiero.
Caso realista: si depositas 20.000 € y a los 6 meses necesitas retirarlo todo, recuperarás tu dinero, pero perderás los intereses. Por eso no conviene meter en un plazo fijo el dinero que podrías necesitar para imprevistos.
Si esta parte te preocupa, te interesa leer la guía sobre si un plazo fijo se puede cancelar.
CaixaBank frente a otras opciones
La principal ventaja de CaixaBank es la seguridad de una gran entidad española, su red de oficinas y la facilidad para clientes que ya operan con el banco. La principal debilidad es que la remuneración base es baja y la mejora depende de vinculación.
Si tu prioridad es buscar más interés con condiciones claras, conviene comparar con otras opciones del mercado. Puedes empezar por los mejores depósitos a plazo fijo o por los mejores depósitos a plazo fijo a 1 año.
También puedes valorar partners directos de Finantres como Raisin depósitos si quieres acceder a depósitos europeos, o bunq depósitos si encaja con tu perfil de ahorro. En ambos casos, revisa siempre plazo, TAE, garantía aplicable y condiciones de retirada.
| Perfil | Opción que suele encajar mejor |
|---|---|
| Ya eres cliente de CaixaBank y cumples condiciones sin coste | Puede tener sentido por comodidad. |
| Buscas maximizar intereses | Compara antes con otros depósitos. |
| Necesitas liquidez | Mejor valorar una cuenta remunerada. |
| No quieres contratar seguros ni productos extra | Ojo con la TAE final del depósito bonificado. |
Depósito o cuenta remunerada
Si necesitas tener el dinero disponible, una cuenta remunerada puede ser más práctica que un depósito. No siempre pagará más, pero te da más flexibilidad.
La comparación rápida sería:
| Producto | Ventaja | Punto a vigilar |
|---|---|---|
| Depósito CaixaBank | Tipo pactado y FGD español. | Baja remuneración base y vinculación. |
| Cuenta remunerada | Dinero más disponible. | Condiciones cambiantes y límites de saldo. |
| Depósito europeo | Más variedad de tipos y plazos. | Revisar garantía, país y fiscalidad. |
Puedes seguir comparando en nuestra guía de mejores cuentas remuneradas o en la comparativa de depósitos a plazo fijo vs cuentas remuneradas.
Consejo experto: si tienes 30.000 €, no tienes por qué meterlo todo en un único producto. Puedes dejar una parte líquida para imprevistos y otra parte en depósito si no vas a necesitarla durante 12 meses.
Qué revisar antes de contratar
Antes de contratar el depósito de CaixaBank, revisa estos puntos:
- Qué TIN y TAE te aplican realmente.
- Si necesitas contratar productos para mejorar el interés.
- Cuánto cuestan esos productos vinculados.
- Si la cuenta asociada tiene comisiones.
- Qué pasa si cancelas antes.
- Cuándo se verifican las condiciones de bonificación.
- Si ya tienes otros saldos en CaixaBank y superas los 100.000 € cubiertos por el FGD.
- Si existen alternativas con mejor remuneración y menos vinculación.
Señal de alerta: si la única forma de mejorar el depósito es contratar algo que no necesitas, probablemente la mejora no sea tan buena como parece. Primero calcula el resultado neto y después decide.
Conclusión
La calculadora de depósito a plazo fijo CaixaBank es útil para ver rápido cuánto puedes generar con el Depósito Bonificado, pero el número importante no es solo el interés bruto. Hay que mirar la TAE, los costes de productos vinculados, la cuenta asociada y qué ocurre si necesitas retirar el dinero antes.
Para clientes que ya tienen nómina, pensión o productos en CaixaBank, puede ser una opción cómoda. Para quien busca sacar más partido a sus ahorros sin demasiada vinculación, conviene compararlo con otros depósitos y cuentas remuneradas antes de decidir.
