DEGIRO vs MEXEM: ¿qué bróker es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido: DEGIRO o MEXEM

• Nuestra opción recomendada para la mayoría de inversores: DEGIRO.
• Mejor para acciones y ETFs sin complicarse demasiado: DEGIRO.
• Mejor para principiantes y usuarios intermedios: DEGIRO.
• Mejor para mercados y herramientas avanzadas: MEXEM.
• Mejor para opciones, futuros y operativa sofisticada: MEXEM.
• Mejor si necesitas acciones fraccionadas: MEXEM.
• Regulación: ambos operan bajo regulación europea y aparecen en los registros oficiales de la CNMV, aunque su estructura legal y de custodia es diferente.
• Comisiones: no hay un ganador universal. DEGIRO destaca en operaciones sencillas y ETFs seleccionados; MEXEM puede ser más competitivo en determinados mercados internacionales y para inversores con mayor volumen.
• Fiscalidad: al utilizar estructuras extranjeras, conviene prestar atención a la declaración de ganancias, dividendos y posibles obligaciones informativas sobre patrimonio en el extranjero.

Si tu objetivo es comprar acciones o ETFs y mantener una operativa relativamente sencilla, puedes abrir una cuenta en DEGIRO desde aquí. Invertir implica riesgo de pérdida y conviene revisar antes sus condiciones y tarifas para asegurarte de que encaja con tu estrategia.

Finantres puede recibir una compensación si contratas determinados servicios a través de nuestros enlaces. Eso no modifica nuestro criterio: primero valoramos si la plataforma tiene sentido para el perfil del lector y después la recomendamos.

DEGIRO vs MEXEM: nuestro veredicto

Para un inversor particular que vive en España y quiere comprar acciones, ETFs o construir una cartera a largo plazo, elegiríamos DEGIRO en la mayoría de casos.

No porque MEXEM sea peor. De hecho, MEXEM tiene ventajas importantes. El problema es que muchas de esas ventajas solo aportan valor cuando realmente necesitas una plataforma más avanzada.

DEGIRO ofrece una combinación especialmente equilibrada de costes competitivos, variedad suficiente de mercados y una experiencia más fácil de manejar. Si tu cartera va a consistir en varios ETFs, acciones españolas, europeas o estadounidenses y unas pocas operaciones al mes, probablemente no necesites mucho más.

Puedes profundizar en nuestro análisis completo de DEGIRO y sus ventajas y desventajas antes de decidir.

MEXEM empieza a resultar más interesante cuando necesitas más mercados, acciones fraccionadas, múltiples divisas, tipos de orden avanzados, opciones, futuros, API o la infraestructura de Interactive Brokers. Para ese perfil, merece la pena revisar también nuestras opiniones sobre MEXEM.

Consejo Finantres: no elijas MEXEM únicamente porque tenga más herramientas. Una función que nunca vas a utilizar no hace mejor a un bróker. Para una cartera sencilla, una plataforma que entiendas bien suele aportar más valor que otra con cien posibilidades que no necesitas.

¿Qué bróker es más seguro, DEGIRO o MEXEM?

Los dos brokers cuentan con un marco regulatorio europeo real, pero su estructura no es idéntica.

DEGIRO opera bajo flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. La entidad bancaria está supervisada principalmente por BaFin en Alemania y la sucursal neerlandesa está registrada en DNB y supervisada también por AFM. FlatexDEGIRO Bank SE figura además en el registro oficial de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en España.

DEGIRO explica que mantiene los activos de inversión mediante estructuras separadas de sus propios activos. Además, el efectivo depositado en la cuenta bancaria vinculada de flatexDEGIRO Bank SE está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por cliente. Si unos activos segregados no pudieran ser restituidos, el sistema alemán de indemnización de inversores contempla una compensación del 90 % de la pérdida cubierta, con un máximo de 20.000 €. Esta protección no cubre las pérdidas normales porque una acción o un ETF baje de precio.

MEXEM Ltd, por su parte, es una empresa de inversión chipriota supervisada por CySEC con licencia 325/17. También aparece en el registro oficial de la CNMV como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo que opera en España en régimen de libre prestación.

Su estructura es algo más compleja porque la propia documentación de MEXEM explica que actúa como intermediario para Interactive Brokers y que la cuenta del cliente se integra con su infraestructura. MEXEM también es miembro del Investor Compensation Fund chipriota, cuya indemnización para clientes cubiertos puede alcanzar 20.000 €.

¿Cuál nos transmite más sencillez desde el punto de vista del usuario particular? DEGIRO. No significa que MEXEM sea inseguro, sino que la estructura DEGIRO-flatexDEGIRO resulta más fácil de entender para alguien que simplemente quiere comprar acciones y ETFs.

Si la seguridad es tu prioridad, te recomendamos revisar también nuestra guía sobre cómo comprobar si un bróker es seguro en España antes de depositar dinero.

Advertencia importante: que un bróker esté regulado no convierte una inversión en segura. La regulación ayuda a reducir determinados riesgos operativos y de contraparte, pero no evita que puedas perder dinero si tus inversiones caen de valor.

Comisiones de DEGIRO vs MEXEM: ¿cuál es más barato?

Aquí la respuesta depende mucho de qué compres, cuánto inviertas y en qué moneda.

DEGIRO publica para acciones de la Bolsa de Madrid una comisión de 1 € más 1 € de tramitación por operación, es decir, 2 €. Para acciones de mercados estadounidenses muestra la misma estructura de 1 € más 1 € de tramitación, a lo que debe añadirse el coste de cambio de divisa cuando corresponda. Su conversión automática de divisas tiene un coste publicado del 0,25 %.

En ETFs, DEGIRO diferencia entre ETFs globales —2 € más 1 € de tramitación— y los incluidos en su Selección Principal, donde la comisión de negociación es de 0 € y se aplica 1 € de tramitación por operación. Pueden existir otros costes, como spread, conectividad, divisa o gastos propios del producto.

Si quieres entrar al detalle, tenemos un análisis específico de las comisiones de DEGIRO.

MEXEM utiliza otra estructura. Para acciones y ETFs denominados en euros publica una comisión del 0,06 % del valor de la operación, con un mínimo general de 1 €. En operaciones ejecutadas específicamente en la Bolsa de Madrid, el mínimo publicado asciende a 3 € por orden. Para acciones estadounidenses publica 0,005 dólares por acción, con un mínimo de 1 dólar.

MEXEM también cobra la conversión de divisa por separado y aplica un mínimo. Esto es especialmente importante: el coste de divisa puede cambiar cuál de los dos brokers resulta más barato. Su propia documentación recomienda comprobar los precios mostrados en la plataforma antes de operar, ya que las tarifas pueden variar según producto, mercado y operación.

Puedes consultar nuestra guía completa sobre las comisiones de MEXEM para comparar escenarios más concretos.

Un ejemplo sencillo con acciones españolas

Imagina que compras 2.000 € de una empresa negociada en la Bolsa de Madrid.

Con la tarifa publicada de DEGIRO, la operación tendría un coste de 2 € entre comisión y tramitación.

En MEXEM, el 0,06 % de 2.000 € serían 1,20 €, pero la Bolsa de Madrid tiene un mínimo publicado de 3 € por orden.

En este ejemplo hipotético, DEGIRO saldría 1 € más barato antes de considerar cualquier otro coste que pudiera aplicarse.

No parece una diferencia enorme, y no lo es. El problema aparece cuando realizas muchas operaciones: veinte diferencias de un euro ya son 20 € que podrías haber evitado.

El coste de la divisa puede cambiar la comparación

Supón ahora que quieres invertir 10.000 € en acciones estadounidenses y tienes que convertir euros a dólares.

Con una comisión de cambio del 0,25 %, solo la conversión automática en DEGIRO equivaldría a unos 25 €, antes de sumar la comisión de compra. Es un ejemplo matemático basado en la tarifa publicada, no el coste definitivo de una operación concreta.

MEXEM cobra la conversión de divisa de forma independiente y aplica un mínimo, por lo que puede ganar atractivo cuando las conversiones son de mayor importe. En operaciones pequeñas, ese mínimo también puede pesar proporcionalmente más.

Este es uno de los pocos casos en los que no recomendaríamos elegir DEGIRO automáticamente: si vas a mover cantidades importantes entre varias divisas de manera frecuente, merece la pena calcular primero el coste completo de MEXEM.

Error común: comparar únicamente la comisión de compra de una acción. El coste real puede incluir también cambio de divisa, spread, conectividad con mercados, datos, costes del producto o retiradas. El bróker con la comisión más llamativa no siempre es el que termina costando menos.

Productos y mercados: MEXEM gana en amplitud

MEXEM es claramente el bróker más completo de los dos si medimos únicamente cantidad de herramientas y posibilidades.

Su oferta incluye acciones, ETFs, bonos, fondos, opciones, futuros, divisas, warrants y otros instrumentos. Además, la plataforma utiliza la infraestructura tecnológica de Interactive Brokers y ofrece herramientas como Trader Workstation, API y tipos de órdenes avanzados.

También permite operar con acciones fraccionadas en valores elegibles, algo útil si quieres invertir pequeñas cantidades en compañías cuyo precio por acción es elevado.

DEGIRO ofrece acciones, ETFs, bonos y derivados en una oferta suficientemente amplia para muchos inversores, pero no permite comprar acciones fraccionadas: las compras se realizan en acciones completas.

¿Es eso un problema?

Depende de tu cartera.

Si quieres invertir 100 € al mes y una acción cuesta 500 €, las fracciones de MEXEM pueden ayudarte a repartir mejor cada aportación. Si inviertes principalmente mediante ETFs cuyo precio por participación entra dentro de tu presupuesto, la ausencia de fracciones en DEGIRO probablemente importe mucho menos.

Para la mayoría de inversores que buscan una cartera convencional de acciones y ETFs, preferimos la simplicidad de DEGIRO frente a tener un catálogo más grande que posiblemente nunca se utilice.

¿Cuál es más fácil de utilizar?

Aquí DEGIRO tiene una ventaja bastante clara.

Su propuesta está mucho más centrada en el inversor particular: buscas el valor, seleccionas la bolsa, introduces una orden y controlas tu cartera sin tener que configurar demasiadas opciones.

MEXEM ofrece también interfaces más sencillas, pero debajo tiene una infraestructura mucho más potente. Puedes acceder a herramientas, múltiples plataformas, gráficos avanzados, API, diferentes tipos de órdenes y soluciones pensadas para usuarios que quieren controlar muchos más detalles de la ejecución.

Eso es excelente cuando lo necesitas.

Cuando no lo necesitas, puede convertirse simplemente en complejidad.

Nuestra recomendación: si estás empezando o llevas una cartera de largo plazo relativamente sencilla, nos quedaríamos con DEGIRO. Si ya sabes qué significa gestionar saldos en distintas divisas, utilizas órdenes avanzadas o necesitas Trader Workstation y API, MEXEM empieza a tener mucho más sentido.

En nuestra sección de brókers y plataformas de inversión puedes comparar ambas opciones con otras alternativas si ninguna termina de encajar contigo.

DEGIRO vs MEXEM para invertir a largo plazo

Para una cartera de largo plazo basada principalmente en acciones y ETFs, DEGIRO es nuestra opción preferida.

Tiene suficiente variedad para construir carteras diversificadas y su Selección Principal de ETFs puede reducir mucho el coste de determinadas compras. Además, una plataforma sencilla puede ser una ventaja real cuando tu estrategia consiste en comprar periódicamente y evitar operar por impulso.

MEXEM tiene sentido para un inversor a largo plazo más avanzado: alguien que diversifica entre muchos países, trabaja con varias divisas, quiere acciones fraccionadas o necesita acceder a mercados e instrumentos menos habituales.

La clave está en no confundir más posibilidades con una mejor estrategia.

Ejemplo realista: si tu plan consiste en invertir 500 € cada mes en dos ETFs globales y mantenerlos durante años, probablemente obtengas poco beneficio práctico utilizando una plataforma profesional llena de tipos de órdenes y derivados. Tu prioridad debería ser controlar costes, diversificar, mantener la disciplina y entender perfectamente qué estás comprando.

DEGIRO vs MEXEM para trading y usuarios avanzados

Aquí cambia nuestro ganador: MEXEM es más potente.

Su acceso a la infraestructura de Interactive Brokers, diferentes plataformas, API, opciones, futuros y herramientas avanzadas lo hacen más adecuado para operadores que necesitan bastante más que comprar una acción y mantenerla.

Eso tampoco significa que aconsejemos operar productos complejos por el simple hecho de que estén disponibles.

Opciones, futuros, margen y otros instrumentos pueden producir pérdidas importantes y requieren entender bien el apalancamiento, la liquidez y el comportamiento del producto.

Señal de alerta personal: si estás eligiendo MEXEM porque te atrae tener opciones, futuros o herramientas de trading pero todavía no sabes explicar cómo funcionan sus riesgos, probablemente no necesites esos productos. Empieza por entenderlos antes de poner dinero en ellos.

Para inversión tradicional, seguimos inclinándonos por DEGIRO. Para un usuario experimentado que sabe exactamente qué herramientas necesita, MEXEM puede ser superior.

Fiscalidad de DEGIRO y MEXEM en España

Utilizar un bróker extranjero no te libra de tus obligaciones fiscales en España.

Si eres residente fiscal español, las ganancias y pérdidas obtenidas al vender inversiones y los dividendos que recibas pueden tener que declararse en el IRPF conforme a las reglas que correspondan a cada operación. Tener la cartera fuera de España también puede generar obligaciones informativas adicionales dependiendo del importe y de cómo estén localizados jurídicamente los bienes y derechos.

El Modelo 720 puede ser relevante para determinados bienes y derechos situados en el extranjero. La Agencia Tributaria utiliza, entre otros criterios, el umbral de 50.000 € para los distintos bloques de información, pero existen reglas, excepciones y criterios de valoración específicos. Puedes comprobarlos directamente en la información oficial de la Agencia Tributaria sobre el Modelo 720.

No conviene asumir que superar una cifra concreta en la pantalla de tu bróker significa automáticamente que tengas una obligación: hay que revisar la titularidad, la localización de los activos y el resto de tus bienes en el extranjero.

DEGIRO permite descargar estados de cuenta, transacciones, posiciones e informes anuales que pueden utilizarse como apoyo para preparar la declaración.

Si te decides por esta plataforma, nuestra guía sobre DEGIRO y Hacienda explica con más detalle los puntos que conviene revisar.

MEXEM también ofrece informes de actividad, históricos y documentación fiscal desde su portal.

Matiz fiscal importante: la documentación del bróker ayuda, pero la responsabilidad de declarar correctamente sigue siendo tuya. Si tienes una cartera elevada, varias divisas, dividendos extranjeros o dudas con el Modelo 720, consultar a un asesor fiscal puede evitar errores bastante más caros que cualquier diferencia de comisión entre DEGIRO y MEXEM.

¿Para quién recomendamos DEGIRO?

Elegiríamos DEGIRO si:

• Quieres invertir principalmente en acciones y ETFs.
• Buscas una plataforma relativamente sencilla.
• Estás empezando o tienes un nivel intermedio.
• Inviertes con un horizonte de largo plazo.
• Quieres acceder a mercados internacionales sin montar una operativa demasiado compleja.
• No necesitas acciones fraccionadas.
• No necesitas una API ni herramientas de ejecución profesionales.
• Prefieres una estructura de costes relativamente fácil de seguir.
• Quieres mantener el foco en tu cartera en lugar de disponer de decenas de herramientas de trading.

Para este perfil, DEGIRO es nuestra opción recomendada entre los dos.

¿Para quién recomendamos MEXEM?

Elegiríamos MEXEM si:

• Eres un inversor experimentado.
• Necesitas más mercados y productos financieros.
• Quieres acciones fraccionadas.
• Operas opciones o futuros y entiendes sus riesgos.
• Utilizas Trader Workstation u otras herramientas avanzadas.
• Necesitas API.
• Gestionas saldos en varias divisas.
• Haces operaciones internacionales de mayor importe y quieres estudiar con detalle el coste del cambio de divisa.
• DEGIRO se te ha quedado corto por razones concretas, no simplemente porque quieras una plataforma con más funciones.

MEXEM es una alternativa muy potente, pero no creemos que su mayor complejidad aporte suficiente valor al inversor medio como para colocarlo por delante de DEGIRO de forma general.

Principales ventajas y desventajas

Conclusión: ¿es mejor DEGIRO o MEXEM?

Para la mayoría de inversores particulares en España, nos quedamos con DEGIRO.

Su combinación de sencillez, costes competitivos y acceso a acciones y ETFs hace que encaje mejor con quien quiere invertir sin convertir la gestión de su bróker en una tarea técnica.

MEXEM es mejor plataforma para determinados usuarios avanzados. Tiene más herramientas, una infraestructura más potente, acciones fraccionadas y más posibilidades de operativa. Si realmente necesitas todo eso, puede ser la decisión correcta.

Pero si tu objetivo es construir una cartera, invertir con regularidad y mantener las cosas relativamente simples, preferimos DEGIRO.

Antes de decidir, calcula qué comprarás, cuántas operaciones harás y cuánto dinero tendrás que convertir a otras divisas. Una diferencia pequeña en la comisión anunciada puede importar menos que utilizar un bróker que comprendas y puedas mantener durante años.

Si ese perfil encaja contigo, puedes consultar DEGIRO y abrir tu cuenta desde este enlace. Revisa siempre las tarifas y condiciones antes de depositar dinero y recuerda que invertir implica riesgo de pérdida.