Resumen rápido
- Los depósitos MyInvestor están disponibles a 1, 3, 6 y 12 meses.
- El importe mínimo habitual es de 10.000 € y el máximo de 100.000 €.
- La rentabilidad puede mejorar si tienes o contratas una cartera automatizada desde 150 €.
- Sin esa vinculación, la TAE suele ser inferior.
- Los intereses se abonan al vencimiento junto con el capital.
- La cancelación anticipada está permitida, pero normalmente implica perder los intereses.
- MyInvestor opera bajo el Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura general de hasta 100.000 € por titular y entidad.
Qué depósitos ofrece MyInvestor actualmente
MyInvestor comercializa depósitos a plazo fijo en euros con vencimientos cortos: 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses. Son productos pensados para quien quiere saber desde el principio cuánto puede generar su dinero si mantiene el depósito hasta el final.
Según la información publicada por MyInvestor en su página de depósitos a 1, 3, 6 y 12 meses, la contratación parte de un importe mínimo de 10.000 €. El máximo habitual es de 100.000 €, una cifra importante porque coincide con el límite general protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos por titular y entidad.
La idea es sencilla: eliges plazo, bloqueas el dinero durante ese periodo y cobras los intereses al vencimiento. Pero hay un matiz importante: la rentabilidad más alta puede exigir vinculación con una cartera automatizada. Si ya usas MyInvestor para invertir, esta condición puede ser asumible. Si solo quieres un depósito puro, hay que valorarla con más calma.
Si todavía estás analizando la entidad en conjunto, puede ayudarte revisar nuestra guía de MyInvestor opiniones antes de mirar solo la rentabilidad del depósito.
Rentabilidad según plazo y vinculación
La rentabilidad de los depósitos MyInvestor depende de si cumples o no la condición de tener una cartera automatizada. La oferta estándar puede cambiar, pero la estructura actual gira alrededor de dos niveles: una TAE superior para clientes con cartera automatizada y una TAE menor para el resto.
| Plazo | Rentabilidad con cartera automatizada | Rentabilidad sin cartera automatizada | Importe habitual |
|---|---|---|---|
| 1 mes | Hasta el 2,25 % TAE. | En torno al 2,00 % TAE. | De 10.000 € a 100.000 €. |
| 3 meses | Hasta el 2,25 % TAE. | En torno al 2,00 % TAE. | De 10.000 € a 100.000 €. |
| 6 meses | Hasta el 2,25 % TAE. | En torno al 2,00 % TAE. | De 10.000 € a 100.000 €. |
| 12 meses | Hasta el 2,25 % TAE. | En torno al 2,00 % TAE. | De 10.000 € a 100.000 €. |
La condición relevante es la cartera automatizada desde 150 €. Es una cantidad baja, pero no deja de ser un producto de inversión. Aunque las carteras automatizadas puedan tener perfiles conservadores, no son lo mismo que un depósito: su valor puede moverse y no tienen la misma lógica de garantía que el dinero depositado.
Aquí está la parte que muchos usuarios pasan por alto: si contratas una cartera solo para subir unas décimas la TAE del depósito, debes entender qué estás contratando, qué comisiones tiene y qué riesgo asumes. Para comparar productos de ahorro sin mezclar conceptos, puedes revisar también nuestra guía de depósitos a plazo fijo.
Cuánto puedes ganar con ejemplos
La TAE ayuda a comparar, pero no significa que vayas a ganar ese porcentaje íntegro si el plazo es de 1, 3 o 6 meses. Un depósito al 2,25 % TAE durante 3 meses no genera un 2,25 % en tres meses, sino la parte proporcional aproximada de ese periodo.
Ejemplo orientativo con 10.000 €:
| Plazo | TAE usada en el ejemplo | Interés bruto aproximado |
|---|---|---|
| 1 mes | 2,25 %. | Unos 18,75 € brutos. |
| 3 meses | 2,25 %. | Unos 56,25 € brutos. |
| 6 meses | 2,25 %. | Unos 112,50 € brutos. |
| 12 meses | 2,25 %. | Unos 225 € brutos. |
Estos cálculos son aproximados y antes de impuestos. Sirven para poner la rentabilidad en euros, que es lo que realmente ayuda a decidir. Si vas a colocar 10.000 € a un mes, una TAE llamativa puede quedarse en una cantidad modesta. Si colocas 50.000 € durante 12 meses, el impacto ya es más visible.
Consejo práctico: antes de contratar, calcula la diferencia entre la TAE con vinculación y sin vinculación. Si por tener una cartera automatizada la mejora supone, por ejemplo, unos pocos euros más en un plazo corto, quizá no compense añadir un producto de inversión que no necesitas.
Para hacer números con tu caso concreto, puedes usar nuestra calculadora de depósitos a plazo fijo.
Comisiones, cancelación y letra pequeña
MyInvestor suele presentar sus depósitos como productos sin comisiones de apertura, mantenimiento o cancelación. Aun así, el punto importante no es solo si hay comisión, sino qué ocurre con los intereses si cancelas antes de tiempo.
En los depósitos MyInvestor, la cancelación anticipada puede permitir recuperar el capital, pero normalmente implica no cobrar los intereses generados. Es decir, si metes 20.000 € a 6 meses y cancelas antes del vencimiento, lo relevante no es solo que te devuelvan el dinero, sino que puedes quedarte sin la remuneración esperada.
El Banco de España explica que, en los depósitos tradicionales, una comisión o penalización por cancelación anticipada debe estar prevista en el contrato y no puede superar los intereses devengados. Puedes verlo en su explicación sobre la cancelación anticipada de depósitos a plazo.
Error común: contratar el plazo más largo solo porque paga algo más. Si crees que puedes necesitar el dinero para una reforma, una entrada de vivienda, impuestos o un gasto familiar, quizá te convenga un plazo más corto aunque el interés sea algo menor. También puedes leer nuestra guía sobre si puedes retirar un depósito a plazo fijo antes del vencimiento.
Seguridad, FGD y fiscalidad básica
Los depósitos de MyInvestor están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español, al tratarse de una entidad vinculada a Andbank España. El FGD cubre, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad en depósitos de dinero. El propio Fondo lo explica en su página oficial sobre garantía de depósitos.
Este punto es importante porque el límite se calcula por titular y entidad, no por producto. Si tienes 70.000 € en cuenta y 50.000 € en un depósito dentro de la misma entidad, estarías por encima de los 100.000 € cubiertos de forma general. En ese caso, conviene repartir el ahorro entre entidades si quieres mantener toda la parte líquida bajo cobertura.
En fiscalidad, los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario en España. MyInvestor practicará la retención que corresponda y después esos intereses se integran en la declaración de la renta. No es un motivo para descartar el producto, pero sí para mirar la rentabilidad neta, no solo la bruta.
Si quieres ampliar esta parte, en Finantres tienes una guía específica sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo y otra sobre el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
Cuándo encajan estos depósitos
Los depósitos MyInvestor pueden tener sentido para un perfil conservador que ya tiene claro que no quiere asumir volatilidad con esa parte del dinero. Encajan especialmente cuando buscas un plazo corto, quieres conocer la rentabilidad desde el principio y no necesitas disponer del dinero antes del vencimiento.
Pueden encajar si:
- Buscas un depósito online con plazo corto.
- Tienes al menos 10.000 € que no necesitas usar de inmediato.
- Valoras operar con una entidad española.
- Ya tienes MyInvestor o no te importa abrir cuenta.
- Entiendes la condición de la cartera automatizada si quieres mejorar la TAE.
- Prefieres una rentabilidad moderada pero conocida frente a productos con fluctuación.
No encajan tan bien si:
- Necesitas liquidez total en cualquier momento.
- Quieres invertir menos de 10.000 €.
- No quieres contratar ningún producto adicional.
- Buscas la TAE más alta del mercado sin mirar condiciones.
- Te incomoda tener que revisar promociones y cambios de tipos.
Advertencia útil: si ya tienes una cuenta remunerada que te paga algo menos pero te deja mover el dinero sin esperar al vencimiento, compara la diferencia real en euros. A veces, por ganar 20 € o 30 € brutos más, puedes perder flexibilidad que sí necesitas.
Alternativas antes de contratar MyInvestor
Antes de decidir, compara los depósitos MyInvestor con otras opciones de ahorro disponibles en España. No porque MyInvestor sea mala opción, sino porque el mercado de depósitos cambia con frecuencia y algunos bancos ajustan sus tipos en función de la evolución del BCE y de su necesidad de captar dinero.
El siguiente paso lógico es comparar con una selección actualizada de los mejores depósitos a plazo fijo. Ahí puedes ver si la TAE de MyInvestor compensa frente a otros bancos con plazos similares, importes mínimos más bajos o menos vinculación.
También puedes mirar alternativas como cuentas remuneradas si prefieres mantener liquidez diaria. Una cuenta remunerada puede pagar menos que un depósito, pero te permite retirar el dinero cuando quieras, algo que puede ser más valioso si no tienes un colchón de emergencia separado.
Comparación sencilla: si tienes 10.000 € y dudas entre una cuenta remunerada al 1,50 % TAE con liquidez diaria y un depósito al 2,25 % TAE a 12 meses, la diferencia bruta aproximada sería de 75 € al año. Esa diferencia puede merecer la pena si no necesitas el dinero, pero quizá no si vas justo de liquidez.
Conclusión
Los depósitos MyInvestor son una opción interesante para ahorradores conservadores que buscan plazos cortos, contratación online y una rentabilidad conocida desde el inicio. Su punto fuerte está en combinar plazos de 1, 3, 6 y 12 meses con cobertura del FGD español y una operativa sencilla.
La letra pequeña está en la vinculación. Para acceder a la rentabilidad más alta, puede hacer falta contratar o mantener una cartera automatizada, y eso ya no es un depósito puro. Antes de contratar, revisa la TAE aplicable a tu caso, el plazo, el importe, la cancelación anticipada y si la mejora de rentabilidad compensa realmente añadir otro producto.
