Resumen rápido
- Freedom24 puede encajar mejor para invertir a largo plazo si valoras una oferta amplia de acciones y ETFs, acceso a diferentes mercados, bonos y un plan de inversión recurrente.
- eToro puede ser más cómodo si estás empezando, quieres invertir importes pequeños mediante acciones fraccionadas o te interesan CopyTrader y sus carteras temáticas.
- En seguridad están bastante igualadas: las entidades europeas de ambos brokers están supervisadas por CySEC y figuran en los registros de la CNMV para prestar servicios en España.
- En costes depende mucho de cómo inviertas: Freedom24 aplica su tarifa habitual a las órdenes puntuales, pero las compras realizadas mediante su Plan de Inversión Recurrente pueden tener un 0% de comisión de intermediación. eToro no cobra comisión en operaciones de ETFs, aunque pueden existir otros costes.
- Si tu objetivo es formar una cartera diversificada y mantenerla durante años, Freedom24 nos parece especialmente interesante por la combinación de amplitud de mercado, inversión recurrente y herramientas de análisis.
Si ese es tu perfil, puedes revisar las condiciones de Freedom24 y comprobar si encaja con tu forma de invertir antes de abrir cuenta.
eToro vs Freedom24: comparativa rápida
| Criterio | eToro | Freedom24 | Encaja mejor cuando… |
|---|---|---|---|
| Facilidad de uso | Muy sencilla y visual | Más información y funciones en pantalla | eToro si priorizas simplicidad |
| Principiantes | Muy accesible | Requiere algo más de adaptación | Depende de cuánto quieras profundizar |
| Acciones y ETFs | Amplia oferta y acciones fraccionadas | Más de 40.000 acciones y 3.600 ETFs según la plataforma | Freedom24 si priorizas amplitud |
| Inversión recurrente | Disponible en determinados mercados y productos | 0% de comisión en compras que cumplan las condiciones del plan recurrente | Freedom24 para inversión sistemática |
| Acciones fraccionadas | Sí, en activos admitidos | No | eToro |
| Bonos | Oferta más limitada | Parte relevante de su catálogo | Freedom24 |
| Inversión social | CopyTrader y Smart Portfolios | No ofrece un ecosistema equivalente | eToro |
| Mercados internacionales | Amplio acceso | Más de 20 bolsas de América, Europa y Asia | Freedom24 si buscas más profundidad |
| Regulación para usuarios de España | CySEC y registro CNMV | CySEC y registro CNMV | Muy similares |
| Perfil que mejor encaja | Simplicidad, fracciones y social investing | Cartera a largo plazo, amplitud y análisis | Depende de tus prioridades |
Freedom24 declara una oferta de más de 40.000 acciones y 3.600 ETFs, además de acceso a más de 20 bolsas. Su propuesta está especialmente orientada al inversor que quiere ir construyendo una cartera con el tiempo y tener más margen para ampliar productos y mercados sin cambiar de broker.
eToro, por su parte, reúne acciones, ETFs, criptoactivos, CopyTrader, Smart Portfolios y CFDs en un entorno más sencillo y muy orientado al móvil. Esa diferencia explica buena parte de la Freedom24 vs eToro comparison: una prioriza más la profundidad de inversión y la otra la facilidad de uso y el componente social.
¿Cuál es más seguro, eToro o Freedom24?
Las dos plataformas operan en España mediante entidades de inversión domiciliadas en Chipre. eToro (Europe) Ltd está autorizada por CySEC con licencia 109/10 y aparece en el registro oficial de eToro en la CNMV. Freedom Finance Europe Ltd está autorizada por CySEC con licencia 275/15 y figura en el registro oficial de Freedom Finance Europe en la CNMV.
Esto significa que pueden prestar servicios de inversión a residentes en España, pero no significa que la CNMV sea su supervisor de origen. La supervisión principal corresponde a CySEC.
Freedom24 cuenta además con Freedom24 Iberia, S.L. como agente registrado en España, con dirección en Madrid. Es un punto que puede resultar útil para quien valore una presencia local además de la estructura europea del broker.
Ambas entidades están sujetas al Investor Compensation Fund de Chipre. Este mecanismo puede cubrir hasta 20.000 euros por cliente elegible en determinados supuestos en los que una firma no pueda cumplir sus obligaciones. No cubre las pérdidas provocadas porque una inversión baje de precio.
Consejo experto
No elijas un broker únicamente porque esté regulado. La regulación es imprescindible, pero también conviene comprobar cómo mantiene tus activos, qué entidad firma el contrato contigo, cuánto cuesta retirar dinero y qué ocurre si quieres trasladar tu cartera a otra plataforma.
Comisiones de Freedom24 vs eToro
Las tarifas son uno de los puntos donde más fácil es equivocarse. No basta con mirar un reclamo de “0%”: importan el tipo de orden, el tamaño de la inversión, la retirada, la divisa y si estás haciendo una compra puntual o una aportación recurrente.
Costes de eToro
eToro puede cobrar una comisión fija de 1 o 2 dólares al abrir y cerrar posiciones manuales en acciones, dependiendo del país de residencia y de la bolsa en la que cotice el activo. Esa comisión no se aplica a los ETFs, CopyTrader o Smart Portfolios.
eToro permite además utilizar cuentas en determinadas divisas locales, incluido el euro para clientes elegibles. Una retirada desde una cuenta local puede no tener comisión, mientras que las retiradas desde la cuenta de inversión en dólares pueden soportar una tarifa fija de 5 dólares.
Para revisar cada concepto con más detalle, consulta nuestro análisis de las comisiones de eToro.
Costes de Freedom24
En el plan Smart, la tarifa publicada para acciones y ETFs de Estados Unidos y Europa es de 2 euros o dólares por orden más 0,02 euros o dólares por acción. No existe cuota mensual en ese plan. La retirada de efectivo tiene una comisión fija publicada de 7 euros.
Freedom24 tiene, sin embargo, una diferencia importante que cambia bastante la comparación para quien invierte periódicamente: las compras realizadas mediante su función de inversión recurrente pueden tener un 0% de comisión de intermediación. Esto se aplica a las compras que cumplen las condiciones del plan; la venta y otras operaciones siguen sujetas a las tarifas correspondientes.
Puedes consultar el resto de conceptos en nuestro análisis de las comisiones de Freedom24.
Ejemplo práctico: compra puntual frente a inversión recurrente
Imagina que compras 10 acciones a 50 euros cada una mediante una orden normal con el plan Smart de Freedom24. Invertirías 500 euros y la comisión orientativa sería:
- Tarifa por orden: 2 euros.
- Coste por 10 acciones: 0,20 euros.
- Coste total de compra: 2,20 euros.
Si vendieras posteriormente las mismas 10 acciones, se aplicaría de nuevo la tarifa correspondiente. El coste de ida y vuelta sería de unos 4,40 euros antes de otros posibles gastos.
Con una orden puntual de solo 100 euros, una tarifa fija de 2 euros pesa mucho más en porcentaje. Pero aquí hay un matiz importante que el artículo anterior no reflejaba bien: si tu estrategia consiste en realizar compras recurrentes y el activo entra dentro del plan de Freedom24, la compra puede ejecutarse con un 0% de comisión de intermediación.
Esto hace que Freedom24 tenga bastante más sentido para inversión periódica de lo que parece si solo miras su tarifa Smart para órdenes manuales.
Error común
“0% de comisión” no significa que cualquier operación sea gratis. Hay que comprobar qué operación concreta está bonificada y cuáles no. También pueden existir costes propios del producto, de mercado, bancarios o de retirada.
Productos disponibles: dónde destaca cada broker
eToro: sencillez, fracciones e inversión social
eToro destaca por reunir en una sola app acciones, ETFs, criptoactivos y herramientas sociales. También permite comprar acciones completas o fraccionadas en los activos admitidos, algo útil cuando quieres invertir una cantidad fija sin depender del precio de una acción completa.
Su mayor diferencia sigue siendo CopyTrader, que permite replicar automáticamente las operaciones de otros usuarios, además de las Smart Portfolios. Puede resultar cómodo, pero copiar a otro inversor no elimina el riesgo ni convierte su historial en una garantía de resultados.
Freedom24: amplitud de mercado e inversión a largo plazo
Freedom24 resulta más interesante cuando quieres que el broker pueda acompañarte si tu cartera se vuelve más amplia con el tiempo. Su oferta estándar de acciones y ETFs se basa en valores reales y no únicamente en exposición mediante CFDs, y la plataforma añade bonos, herramientas de análisis, contenido educativo y acceso a múltiples mercados.
La amplitud es uno de sus argumentos más fuertes: Freedom24 publica una oferta superior a 40.000 acciones y 3.600 ETFs en más de 20 bolsas, además de mercados de América, Europa y Asia.
También ofrece datos de mercado, análisis, diferentes tipos de órdenes y herramientas de seguimiento de cartera. No necesitas todo eso para hacer tu primera inversión, pero puede ser útil si quieres evitar quedarte limitado por una app excesivamente básica cuando tu cartera crezca.
Puedes profundizar en sus ventajas y limitaciones en nuestras opiniones de Freedom24.
El Plan de Inversión Recurrente de Freedom24 cambia bastante la comparación
Este es uno de los puntos que más merece la pena mirar si tu objetivo es invertir todos los meses.
Freedom24 permite programar compras recurrentes y escoger importe y frecuencia. En las operaciones que cumplen las condiciones de esta función, la compra puede realizarse con un 0% de comisión de intermediación. El plan no elimina el riesgo de mercado y tampoco significa que vender sea gratuito.
Hay otra limitación práctica: Freedom24 no ofrece acciones fraccionadas. Por ejemplo, si quieres invertir 150 euros al mes y el activo que has elegido cuesta 220 euros por unidad, no podrás comprar una fracción simplemente para cuadrar esos 150 euros.
Ahí eToro puede ser más cómodo. Si, en cambio, puedes comprar unidades completas y buscas automatizar una estrategia de largo plazo, el plan recurrente de Freedom24 reduce mucho la importancia de su comisión mínima de las órdenes manuales.
¿Qué plataforma es más fácil de usar?
eToro suele resultar más sencilla en los primeros minutos. La navegación es visual, el buscador es fácil de entender y la experiencia está diseñada para que un usuario con poca experiencia pueda localizar un activo y enviar una orden sin enfrentarse a demasiada información.
Freedom24 tiene una interfaz algo más densa porque muestra más datos, mercados y herramientas. Eso puede requerir un pequeño periodo de adaptación, pero tampoco significa que sea una plataforma reservada a expertos.
La pregunta útil es otra: ¿prefieres la interfaz más simple posible o una plataforma en la que tengas margen para hacer más cosas a medida que aprendes?
Caso realista
Imagina dos inversores que quieren aportar 150 euros al mes.
El primero quiere repartir ese dinero entre varias acciones caras y valora poder comprar 25 o 30 euros de cada una. eToro encaja mejor gracias a las acciones fraccionadas.
El segundo quiere comprar periódicamente uno o dos ETFs, no necesita fracciones y busca mantener la cartera durante años. En ese caso, Freedom24 puede resultar especialmente interesante si esos activos pueden incluirse en su plan recurrente con 0% de comisión de compra.
Freedom24 o eToro según tu perfil
Elige Freedom24 si…
- Quieres construir una cartera de acciones y ETFs a largo plazo.
- Valoras una oferta amplia de mercados y activos.
- Quieres automatizar compras periódicas mediante su Plan de Inversión Recurrente.
- Te interesa complementar renta variable con bonos.
- Prefieres comprar valores reales dentro de su oferta estándar de acciones y ETFs.
- Quieres herramientas de análisis y más información dentro de la propia plataforma.
- No necesitas acciones fraccionadas como elemento central de tu estrategia.
Elige eToro si…
- Estás empezando y quieres una app especialmente sencilla.
- Te interesan las acciones fraccionadas.
- Quieres invertir cantidades muy concretas independientemente del precio de cada acción.
- Te interesan los criptoactivos dentro de la misma plataforma.
- Valoras CopyTrader, Smart Portfolios o una cuenta de práctica.
- El componente social de la plataforma te resulta útil.
No elegiríamos Freedom24 si…
- Las acciones fraccionadas son imprescindibles para tu estrategia.
- Quieres una interfaz extremadamente minimalista.
- Vas a retirar pequeñas cantidades con mucha frecuencia y la tarifa fija de 7 euros supone un coste relevante.
- Solo quieres comprar uno o dos activos y no vas a aprovechar su mayor profundidad.
No elegiríamos eToro si…
- Buscas una oferta más amplia de mercados y valores.
- Quieres incorporar bonos a tu cartera desde el mismo broker.
- Prefieres una experiencia menos centrada en inversión social.
- Quieres que la inversión directa a largo plazo sea el centro de la plataforma.
Si también estás valorando alternativas más cercanas al modelo de neobroker, nuestra comparativa de Freedom24 vs Trade Republic resuelve mejor esa decisión concreta.
Y si prefieres ampliar la búsqueda más allá de estas dos plataformas, puedes consultar nuestra selección de mejores brokers para comprar acciones.
¿Cuál es mejor para acciones y ETFs a largo plazo?
Para un inversor que quiere comprar acciones o ETFs y mantenerlos durante años, Freedom24 nos parece especialmente bien posicionada cuando se busca una cartera amplia, inversión recurrente y acceso a diferentes mercados desde un mismo broker.
El Plan de Inversión Recurrente refuerza precisamente ese perfil. Automatizar las aportaciones puede ayudarte a seguir una estrategia sin tener que acordarte de lanzar cada orden manualmente, aunque seguirás teniendo que decidir qué compras, cuánto inviertes y qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir.
eToro puede seguir siendo más cómodo si tu prioridad es invertir cantidades pequeñas y exactas mediante fracciones o quieres la interfaz más sencilla posible.
Nuestra preferencia se inclina hacia Freedom24 para una estrategia de inversión sistemática y a largo plazo, siempre que no necesites acciones fraccionadas y su catálogo encaje con lo que quieres comprar.
¿Cuál es mejor para trading?
Ninguna debería elegirse para trading únicamente porque permita operar rápido.
eToro ofrece CFDs, posiciones cortas y apalancamiento, además de sus herramientas sociales. Freedom24 tiene una plataforma más cercana a un broker tradicional, con distintos tipos de órdenes y acceso a mercados internacionales.
En los productos complejos hay un punto que no cambia de un broker a otro: puedes perder dinero rápidamente si utilizas apalancamiento o instrumentos que no entiendes. El acceso a determinados productos puede además estar sujeto a un test de conveniencia.
La CNMV considera los CFDs productos complejos y de elevado riesgo. Si tu objetivo principal es invertir a largo plazo, no necesitas incorporar derivados o apalancamiento solo porque la plataforma los permita.
Fiscalidad de eToro y Freedom24 en España
eToro y Freedom24 operan mediante entidades extranjeras. Como residente fiscal en España, debes declarar las ganancias y pérdidas obtenidas al vender inversiones y los dividendos cobrados, aunque el broker no traslade toda la información directamente a tu borrador.
Las ganancias derivadas de la venta de acciones se integran, con carácter general, en la base del ahorro. Los dividendos extranjeros también deben declararse en España, teniendo en cuenta los convenios para evitar la doble imposición y las posibles retenciones soportadas en origen. La Agencia Tributaria explica el tratamiento de los dividendos procedentes de otro país.
También puede existir una obligación informativa sobre determinados bienes o derechos situados en el extranjero, como el modelo 720, si se cumplen los requisitos correspondientes. No conviene decidir si debes presentarlo únicamente por el país del broker: importa dónde se consideran depositados los activos, su naturaleza y los importes.
Matiz fiscal importante
Guarda los extractos de operaciones, dividendos, retenciones, comisiones y cambios de divisa. Un informe del broker facilita mucho el trabajo, pero la responsabilidad de que la declaración sea correcta sigue siendo tuya.
Si manejas cantidades importantes, varias divisas o inversiones en diferentes países, merece la pena revisar tu caso con un asesor fiscal.
Conclusión: ¿Freedom24 o eToro?
Freedom24 y eToro pueden servir para invertir desde España, pero nos parecen más interesantes para perfiles distintos.
eToro conserva una ventaja clara para quien quiere empezar con una app sencilla, invertir mediante fracciones, acceder a criptoactivos o utilizar CopyTrader.
Freedom24 nos convence más para el inversor que quiere construir una cartera con perspectiva de largo plazo, disponer de una selección amplia de acciones y ETFs, acceder a más mercados y automatizar compras mediante un plan recurrente que puede aplicar un 0% de comisión de intermediación.
La decisión práctica quedaría así:
- Freedom24 si priorizas inversión a largo plazo, amplitud de mercado, acciones y ETFs reales, inversión recurrente y más herramientas para analizar tu cartera.
- eToro si priorizas simplicidad, fracciones, criptoactivos e inversión social.
No necesitas elegir el broker con más funciones, sino el que tenga las funciones que realmente vas a utilizar. Si el perfil de Freedom24 encaja con tu estrategia, puedes consultar sus condiciones y valorar la apertura de cuenta desde aquí.
