eToro vs DEGIRO: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Elige eToro si buscas una app sencilla, cuenta demo, acciones fraccionadas, criptomonedas y herramientas como CopyTrader.
• Elige DEGIRO si priorizas una operativa bursátil más tradicional, numerosas bolsas y acceso a opciones o futuros.
• Para aportaciones pequeñas, eToro suele ofrecer más flexibilidad porque permite invertir por importe y comprar fracciones de acciones.
• Para órdenes grandes en mercados internacionales, DEGIRO puede resultar competitivo, pero debes sumar el cambio de divisa y las posibles tarifas de conectividad.
• Nuestra opción recomendada para empezar es eToro, siempre que compres activos reales, controles el riesgo divisa y no copies estrategias que no entiendas.

Puedes consultar las condiciones de eToro para usuarios de España antes de abrir la cuenta. El valor de las inversiones puede subir o bajar y podrías recuperar menos dinero del invertido.

eToro vs DEGIRO: comparativa rápida

Nuestro veredicto: ¿es mejor eToro o DEGIRO?

eToro es nuestra recomendación para la mayoría de usuarios que empiezan desde España. Su plataforma resulta más fácil de entender, permite practicar con dinero virtual y facilita invertir cantidades pequeñas sin tener que comprar una acción completa.

Esto importa más de lo que parece. Una acción que cotiza a 300 € puede quedar fuera de tu presupuesto si el broker solo permite comprar títulos enteros. Con eToro puedes invertir, por ejemplo, 50 € en esa empresa mediante una fracción. DEGIRO, en cambio, confirma que solo permite negociar acciones completas.

DEGIRO gana cuando el usuario busca una herramienta más cercana a un broker bursátil clásico. Da acceso a más de 50 bolsas y mercados de 30 países, además de acciones, ETFs, bonos, opciones y futuros. Es una propuesta interesante para quien ya sabe qué producto quiere comprar y no necesita funciones sociales ni una experiencia especialmente guiada.

Puedes profundizar en las opiniones sobre eToro y en nuestro análisis de DEGIRO para inversores españoles antes de tomar una decisión.

¿Cuál es más seguro y está mejor regulado?

Los dos brokers operan bajo regulación europea, aunque su estructura jurídica y sus sistemas de protección no son iguales.

eToro presta sus servicios de inversión en la Unión Europea mediante eToro Europe Ltd, entidad regulada por la CySEC con licencia 109/10. También figura en el registro oficial de la CNMV para prestar servicios en España bajo el pasaporte europeo.

Los clientes de eToro Europe están cubiertos por el Fondo de Compensación de Inversores chipriota, con un límite de 20.000 €. Esta protección puede intervenir ante determinados incumplimientos de la entidad, pero no cubre las pérdidas causadas por caídas del mercado.

DEGIRO opera mediante la sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. El banco está supervisado principalmente por BaFin en Alemania, mientras que su sucursal neerlandesa está registrada en el DNB y supervisada por el DNB y la AFM.

El efectivo depositado en la cuenta bancaria de DEGIRO está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por titular. Los valores se mantienen segregados mediante entidades separadas y, si no pudieran devolverse, el sistema alemán de indemnización cubre el 90 % de la pérdida con un máximo de 20.000 €.

Conclusión sobre seguridad: ambos pueden utilizarse legalmente desde España. DEGIRO tiene una estructura bancaria y de custodia más fácil de interpretar, mientras que eToro ofrece una protección regulatoria adecuada dentro de un modelo multiactivo más amplio. En ninguno de los dos casos la regulación elimina el riesgo de perder dinero al invertir.

Comisiones de eToro y DEGIRO

No conviene decidir mirando únicamente el reclamo de “cero comisiones”. El coste final también puede incluir cambio de divisa, spread de mercado, tarifas por operación, conexión a bolsas o financiación.

Costes principales de eToro

La página oficial de tarifas de eToro indica que:

• La apertura y administración de la cuenta no tienen coste.
• Las acciones pueden llevar una comisión fija de 1 o 2 dólares al abrir y cerrar, según el país de residencia y la bolsa.
• Esa comisión fija no se aplica a los ETFs.
• Las acciones y ETFs reales no tienen comisión de custodia ni financiación nocturna.
• Las retiradas desde una cuenta local en euros no tienen comisión; las realizadas desde la cuenta en dólares pueden costar 5 dólares.
• Puede existir un coste de conversión cuando la divisa de la cuenta y la del activo no coinciden.

eToro permite mantener una cuenta en euros y otra en dólares. La cuenta local facilita los ingresos y retiradas mediante transferencias SEPA, pero no debes asumir que todas las operaciones en mercados extranjeros quedan libres de conversión. Antes de confirmar una orden, revisa el desglose que aparece en el ticket.

Costes principales de DEGIRO

Según la relación oficial de tarifas de DEGIRO, una orden de acciones españolas o estadounidenses tiene una tarifa de 1 €, a la que normalmente se añade 1 € de tramitación. El coste habitual sería, por tanto, de unos 2 € antes de impuestos o gastos específicos del mercado.

Otros ejemplos de su tarifa publicada:

DEGIRO también puede cobrar 2,50 € por año y mercado utilizado, con algunas excepciones. En nuestra guía sobre las comisiones de DEGIRO explicamos estos costes con más detalle.

Ejemplo práctico: invertir 100 € todos los meses

Imagina que realizas una aportación mensual de 100 € a un ETF.

Si el ETF forma parte de la Selección Principal de DEGIRO, el coste de tramitación sería de 1 €. Eso equivale al 1 % de cada aportación, antes de contar el coste interno del ETF o una posible conversión de divisa.

En eToro, los ETFs reales están excluidos de la comisión fija aplicada a las acciones. Seguirían existiendo el spread de mercado y, en algunos casos, costes o exposición por divisa, pero la ausencia de una tarifa fija puede resultar ventajosa para aportaciones pequeñas.

Consejo experto: una comisión de 1 € parece insignificante cuando inviertes 5.000 €, pero representa un porcentaje importante cuando compras solo 50 o 100 €. Compara siempre el coste con el tamaño de cada orden.

Acciones, ETFs y mercados disponibles

Los dos brokers permiten construir una cartera de acciones y fondos cotizados, pero la experiencia es diferente.

eToro destaca por:

• Acciones enteras y fraccionadas.
• ETFs y planes de inversión periódica.
• Criptomonedas dentro de la misma plataforma.
• CopyTrader y carteras temáticas.
• Cuenta virtual con 100.000 dólares ficticios.
• Una interfaz especialmente cómoda para usar desde el móvil.

DEGIRO destaca por:

• Acceso a decenas de bolsas de Europa, América y Asia.
• Acciones, ETFs, bonos y fondos de inversión.
• Opciones y futuros para usuarios que superen los test correspondientes.
• Herramientas más centradas en órdenes y mercados que en funciones sociales.
• Posibilidad de transferir posiciones hacia otros brokers.

Para comprar ETFs de forma autónoma, DEGIRO tiene una oferta muy amplia y una selección con costes reducidos. eToro es más cómodo cuando quieres aportar importes concretos, invertir desde el móvil o combinar acciones, ETFs y otros activos en una sola app.

Nuestra comparativa de los mejores brokers para ETFs puede ayudarte a valorar también otras alternativas.

¿Qué plataforma es más fácil de usar?

eToro ofrece una experiencia claramente más accesible. La navegación es visual, las posiciones se muestran de forma sencilla y puedes alternar entre la cartera real y la virtual sin abrir otra cuenta.

La cuenta demo es especialmente útil para familiarizarte con las órdenes, los movimientos de la cartera y la volatilidad. Eso no significa que practicar con dinero virtual reproduzca tus emociones al invertir dinero real, pero sí reduce el riesgo de cometer errores técnicos durante los primeros días.

DEGIRO también tiene una plataforma limpia, aunque presupone que entiendes términos como bolsa de cotización, ISIN, orden limitada, divisa o centro de ejecución. No ofrece cuenta demo y tampoco permite comprar acciones fraccionadas.

Ganador en facilidad de uso: eToro.

CopyTrader: ventaja de eToro, pero no un atajo

CopyTrader permite replicar proporcionalmente las operaciones de otro usuario. Es una función exclusiva de eToro dentro de esta comparativa y puede resultar útil para estudiar cómo gestionan sus carteras otros inversores.

El error sería confundir copiar con delegar el riesgo. El inversor copiado puede cambiar de estrategia, asumir más exposición de la esperada o atravesar pérdidas prolongadas.

Antes de copiar a alguien, revisa:

• Cuántos años de historial visible tiene.
• Qué caída máxima ha sufrido.
• Qué concentración mantiene en sus principales posiciones.
• Si utiliza cripto, apalancamiento o activos muy volátiles.
• Si su estrategia encaja con tu horizonte y tolerancia al riesgo.

Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. No copies una cartera únicamente porque haya tenido un buen año.

¿Cuál es mejor para invertir a largo plazo?

DEGIRO suele asociarse con la inversión a largo plazo porque permite comprar valores completos en numerosas bolsas y mantenerlos en una estructura de broker tradicional.

Sin embargo, eToro puede encajar mejor para quien empieza con poco capital. Las acciones fraccionadas facilitan diversificar sin necesitar cientos o miles de euros, y la ausencia de una comisión fija en ETFs evita que una tarifa mínima pese demasiado sobre aportaciones pequeñas.

La decisión depende de cómo construyas la cartera:

• Aportaciones pequeñas y frecuentes: eToro suele ser más flexible.
• Compras grandes y poco frecuentes: compara la tarifa total de ambos, incluido el cambio de divisa.
• Necesidad de transferir la cartera en el futuro: revisa previamente qué activos pueden trasladarse y cuánto costaría.
• Compra de títulos completos en bolsas concretas: DEGIRO puede ofrecer más profundidad de mercado.
• Cartera sencilla desde el móvil: eToro tiene una curva de aprendizaje menor.

No elijas únicamente por la comisión de compra. Para una estrategia de décadas también importan la custodia, la disciplina, la diversificación y la posibilidad de mantener el plan cuando el mercado cae.

¿Cuál es mejor para trading y productos complejos?

DEGIRO ofrece opciones, futuros, productos apalancados y operativa a crédito para determinados perfiles. Son herramientas avanzadas que pueden provocar pérdidas superiores a las previstas si no se comprende su funcionamiento.

DEGIRO no ofrece CFDs. eToro, por su parte, indica en sus condiciones que los nuevos usuarios residentes en España no pueden operar con CFDs. Por tanto, ninguno debería elegirse desde España pensando principalmente en este producto.

eToro sí resulta más completo para criptomonedas e inversión social. Aun así, las criptomonedas pueden sufrir caídas muy pronunciadas y no cuentan con las mismas protecciones que los instrumentos financieros tradicionales.

Advertencia: usar margen, opciones, futuros o cripto no mejora automáticamente una cartera. Añade complejidad y puede aumentar de forma considerable las pérdidas.

Fiscalidad de eToro y DEGIRO en España

Utilizar un broker extranjero no evita pagar impuestos en España. En general, las ganancias y pérdidas obtenidas al vender acciones o ETFs se integran en la base del ahorro del IRPF. Los dividendos también deben declararse, teniendo en cuenta las posibles retenciones practicadas en el país de origen.

eToro ofrece un informe fiscal para determinados países y DEGIRO facilita informes anuales descargables. Estos documentos ayudan a preparar la declaración, pero debes comprobar los importes, divisas, retenciones y precios de adquisición. El informe de DEGIRO es informativo y no sustituye a la declaración presentada por el contribuyente.

Según el tipo y valor de los activos mantenidos en el extranjero, también pueden resultar aplicables obligaciones informativas como los modelos 720 o 721. Depende de los saldos, la ubicación de los activos y tu situación personal, por lo que conviene consultar a un asesor fiscal cuando el patrimonio sea elevado o combines valores y criptomonedas.

¿Para quién recomendamos cada broker?

No existe un broker perfecto para todos. Puedes revisar también nuestra selección de mejores brokers online para comparar estas plataformas con otras opciones disponibles en España.

Conclusión

Elegiríamos eToro para la mayoría de principiantes, inversores con poco capital y usuarios que quieren una plataforma sencilla. Las acciones fraccionadas, la cuenta virtual y una experiencia móvil más intuitiva hacen que empezar resulte menos complicado.

DEGIRO sigue siendo una buena alternativa para quien busca numerosas bolsas, títulos completos, opciones o futuros y una operativa más cercana a la de un broker tradicional. No lo vemos tan cómodo para aportaciones muy pequeñas ni para quien necesita más acompañamiento durante sus primeras inversiones.

Antes de decidir, calcula el coste de las operaciones que realmente vas a realizar. No compares una compra de 100 € en un ETF con una orden de 10.000 € en acciones estadounidenses: el resultado puede ser completamente distinto.

Para un usuario que valore simplicidad, fracciones y facilidad de uso, el siguiente paso lógico es revisar la oferta y las condiciones de eToro. Finantres puede recibir una compensación si abres una cuenta desde este enlace, sin coste adicional para ti. Esto no modifica nuestro criterio editorial.