DEGIRO vs Skilling: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Mejor para invertir a largo plazo: DEGIRO.
• Mejor para comprar acciones y ETFs directamente: DEGIRO.
• Mejor para principiantes que quieren invertir: DEGIRO.
• Mejor para trading activo con CFDs y forex: Skilling.
• Mejor plataforma para análisis y trading avanzado: Skilling.
• Mejor opción general para la mayoría de usuarios de España: DEGIRO.
• Ambos están regulados y figuran en los registros de la CNMV, aunque bajo estructuras regulatorias distintas.
• Skilling advierte de que el 49% de las cuentas de inversores minoristas pierde dinero operando con CFDs con este proveedor.

Si quieres comprar acciones o ETFs y mantenerlos en cartera, puedes consultar DEGIRO y abrir una cuenta desde este enlace. Antes de hacerlo, revisa siempre las tarifas y asegúrate de que sus productos encajan con tu estrategia.

Si quieres profundizar antes de elegir, tienes nuestros análisis completos de DEGIRO y Skilling.

La diferencia clave entre DEGIRO y Skilling: invertir o hacer trading

Esta es la parte que realmente debería decidir tu elección.

Con DEGIRO puedes acceder a acciones, ETFs, bonos, fondos de inversión, opciones, futuros, productos apalancados y otros instrumentos. DEGIRO señala que ofrece acceso a más de 45 bolsas internacionales y confirma expresamente que ya no ofrece CFDs.

Skilling funciona de otra manera. Cuando operas, por ejemplo, sobre una acción o un ETF, lo haces mediante un contrato por diferencias o CFD. No compras la acción de la compañía ni una participación del ETF: firmas un derivado cuyo resultado depende del movimiento de su precio.

Esto permite operar al alza o a la baja y utilizar apalancamiento, pero añade complejidad y riesgo.

Ejemplo práctico: imagina que quieres mantener durante diez años un ETF mundial. En DEGIRO puedes comprar el ETF y mantenerlo en cartera. Con Skilling estarías operando un CFD ligado al precio del ETF, que puede generar costes de financiación si mantienes la posición abierta. Son estrategias completamente diferentes.

Por eso no elegiríamos Skilling simplemente porque una determinada operación pueda parecer barata. Para invertir, importa tanto lo que compras como cuánto pagas por comprarlo.

¿Cuál es más seguro, DEGIRO o Skilling?

Los dos brokers tienen regulación europea, pero sus estructuras no son idénticas.

Seguridad de DEGIRO

DEGIRO opera mediante flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. La entidad está principalmente supervisada por BaFin en Alemania, mientras que la sucursal neerlandesa está registrada en DNB y supervisada por AFM y DNB. En España, flatexDEGIRO Bank SE figura como entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en libre prestación con el número 516 de la CNMV. Puedes comprobarlo directamente en el registro oficial de la CNMV.

Las inversiones de los clientes se mantienen separadas mediante una entidad jurídica independiente. Además, el efectivo mantenido en la cuenta bancaria asociada está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por cliente. Si los activos segregados no pudieran devolverse, existe también un sistema alemán de indemnización que cubre el 90% de la pérdida, con un máximo de 20.000 € por cliente. Las criptomonedas quedan fuera de esta última cobertura.

Si esta cuestión te preocupa especialmente, tenemos una guía específica sobre la seguridad de DEGIRO.

Seguridad de Skilling

Skilling Limited está autorizada por CySEC con licencia CIF 357/18 y aparece en la CNMV como empresa del Espacio Económico Europeo que opera en España en libre prestación, con número de registro 4591. Su programa registrado incluye expresamente servicios relacionados con CFDs. Puedes verificarlo en la ficha oficial de Skilling en la CNMV.

Skilling indica que mantiene el dinero de clientes en cuentas segregadas, pertenece al Investor Compensation Fund chipriota y ofrece protección contra saldo negativo a clientes minoristas que cumplan los requisitos.

Hay un detalle de seguridad que conviene conocer: la CNMV ha advertido sobre un clon que suplanta a Skilling Limited utilizando números de teléfono españoles. La advertencia se refiere al impostor, no a Skilling Limited registrada con el número 4591. Si alguien te llama inesperadamente diciendo representar al broker, no transfieras dinero sin comprobar antes dominio, entidad y datos regulatorios.

Puedes ampliar este punto en nuestro análisis de Skilling y la CNMV.

Nuestro veredicto en seguridad: damos ventaja a DEGIRO para el inversor tradicional, especialmente por su estructura bancaria, custodia segregada y orientación a la compra de activos. Skilling es una entidad regulada, pero eso no convierte los CFDs en un producto de bajo riesgo.

Comisiones de DEGIRO vs Skilling

Comparar únicamente una comisión con un spread puede llevarte a una conclusión equivocada. DEGIRO cobra principalmente por ejecutar operaciones sobre activos; Skilling obtiene buena parte de sus ingresos mediante spreads y costes asociados a CFDs.

Comisiones de DEGIRO

La tarifa publicada por DEGIRO establece, entre otros costes:

• Acciones de la Bolsa de Madrid: 1 € de comisión más 1 € de tramitación por operación.
• Acciones estadounidenses en mercados como NYSE y Nasdaq: 1 € más 1 € de tramitación.
• ETFs de la Selección Principal negociados en Tradegate: 0 € de comisión más 1 € de tramitación.
• Otros ETFs: 2 € más el coste de tramitación aplicable.
• Conversión automática de divisas: 0,25%.
• Puede existir una comisión de conectividad de 2,50 € por año y mercado, con determinadas excepciones.

Puedes ver el desglose con más detalle en nuestra guía sobre las comisiones de DEGIRO.

Ejemplo práctico: si compras 1.000 € de una acción española y la operación soporta 1 € de comisión más 1 € de tramitación, esos 2 € equivalen al 0,2% de tu inversión inicial. Con una orden de 10.000 €, esos mismos 2 € representan el 0,02%. Es un ejemplo ilustrativo que no incluye spread, impuestos ni otros posibles costes asociados.

Aquí aparece un error muy frecuente: mirar únicamente la comisión de compraventa y olvidar divisa, mercado utilizado y tamaño de cada operación.

Costes de Skilling

La cuenta Standard de Skilling anuncia spreads desde 0,8 pips y depósito inicial de 100 €, mientras que la Premium ofrece spreads desde 0,1 pips, cobra desde 35 dólares por millón negociado y exige un depósito inicial considerablemente mayor o cumplir determinados requisitos de volumen. Para clientes minoristas, el apalancamiento indicado llega hasta 1:30 según la cuenta y el instrumento.

Además, mantener una posición abierta puede generar swaps o costes de financiación overnight. Skilling señala que estos se calculan diariamente y que pueden ser positivos o negativos según la posición y el instrumento.

Aquí está el coste oculto que más puede importar a un inversor de largo plazo: un spread atractivo al abrir una posición no compensa necesariamente mantener durante meses un CFD con costes de financiación.

Ganador en costes: para comprar acciones y ETFs y mantenerlos, nos quedamos con DEGIRO. Para trading intradía con forex o CFDs, la comparación depende del instrumento, el spread, el volumen y el tipo de cuenta de Skilling.

¿Qué productos ofrece cada broker?

DEGIRO tiene una oferta más lógica para quien quiere crear una cartera de inversión. Su catálogo incluye acciones, ETFs, bonos, fondos, opciones, futuros y otros instrumentos negociados en múltiples mercados internacionales.

Skilling se centra en CFDs sobre acciones, forex, índices, materias primas y criptomonedas. Su catálogo permite especular sobre muchos mercados desde una misma plataforma, pero eso no equivale a poseer esos activos.

DEGIRO también ofrece productos complejos, como opciones, futuros y operativa a crédito. Que los tenga disponibles no significa que sean adecuados para un principiante. El mismo principio se aplica al apalancamiento de Skilling: primero entiende cuánto puedes perder y después decide si necesitas el producto.

Plataformas: DEGIRO es más simple, Skilling gana para trading

Aquí Skilling tiene una ventaja clara para el trader.

Permite operar con Skilling Trader, TradingView, cTrader, MetaTrader 4 y MetaTrader 5, además de ofrecer herramientas pensadas para análisis técnico y ejecución activa.

DEGIRO utiliza su propia plataforma web y app. Nuestra valoración es que resulta más fácil de entender cuando el objetivo es buscar un activo, introducir una orden y seguir una cartera, pero no intenta competir con plataformas especializadas de forex y CFDs.

Esto no convierte automáticamente a Skilling en mejor broker. Más herramientas son una ventaja solo si las necesitas.

Si vas a comprar un ETF una vez al mes, tener decenas de indicadores técnicos probablemente no te aporte demasiado. Si haces trading intradía y utilizas gráficos avanzados, tipos de órdenes y análisis técnico, la situación cambia.

¿Cuál es mejor para principiantes?

DEGIRO nos parece mejor para un principiante que quiera aprender a invertir.

La razón no es que DEGIRO elimine el riesgo —ningún broker puede hacerlo—, sino que permite empezar con productos que pueden ser mucho más fáciles de comprender: compras una acción o un ETF, sabes qué tienes en cartera y decides cuándo venderlo.

Skilling denomina Standard a su cuenta más básica y la presenta como adecuada para principiantes, pero eso no cambia la naturaleza del producto: estarías entrando en el mundo de los CFDs y el apalancamiento. La propia plataforma advierte de que el 49% de las cuentas minoristas pierde dinero operando CFDs con este proveedor.

Consejo Finantres: no confundas una interfaz sencilla con un producto sencillo. Puedes abrir un CFD en unos segundos y seguir sin comprender bien el margen, el apalancamiento, el spread o el coste overnight.

Si todavía estás comparando alternativas, revisa también nuestra selección de mejores brokers online antes de tomar una decisión.

¿Cuál es mejor para invertir a largo plazo?

Aquí la diferencia es amplia: elegiríamos DEGIRO.

Un inversor de largo plazo suele necesitar acceso a acciones y ETFs, costes razonables, mercados internacionales y una estructura cómoda para mantener posiciones durante años. DEGIRO encaja mucho mejor con ese uso.

Skilling no sería nuestra primera elección para esa estrategia porque estarías utilizando CFDs en vez de comprar los activos subyacentes. Además, mantener determinadas posiciones abiertas puede generar costes de financiación.

Supón que quieres invertir 500 € al mes durante años en una cartera de ETFs. Para nosotros tiene mucho más sentido comprar los ETFs mediante un broker pensado para inversión que reproducir esa exposición continuamente mediante derivados.

Eso no garantiza que vayas a ganar dinero. Las acciones y ETFs también pueden caer, y una cartera mal construida puede perder valor. La ventaja está en utilizar un instrumento más coherente con la estrategia.

¿Cuál es mejor para trading, CFDs y forex?

Para trading activo, Skilling gana claramente.

Está construido alrededor de CFDs, forex, posiciones largas y cortas, apalancamiento y plataformas especializadas. Además de su plataforma propia, ofrece TradingView, cTrader y MetaTrader.

DEGIRO dispone de opciones, futuros, posiciones cortas y operativa a crédito para determinados perfiles, pero no ofrece CFDs y su propuesta principal sigue estando mucho más cerca de la inversión que del trading de forex.

Eso sí: que Skilling sea mejor para trading no significa que recomendemos hacer trading a quien está empezando.

El apalancamiento puede multiplicar el efecto de un movimiento pequeño del mercado. Una caída que sería manejable comprando un activo sin deuda puede provocar una pérdida mucho más rápida cuando operas con margen.

Si no entiendes con precisión qué son margen, stop-out, spread, swap y protección contra saldo negativo, una cuenta demo tiene más sentido que empezar directamente con dinero real.

Fiscalidad de DEGIRO y Skilling en España

Si eres residente fiscal en España, utilizar un broker extranjero no elimina tus obligaciones con Hacienda.

En las inversiones tradicionales, las ganancias y pérdidas derivadas de transmisiones de activos se integran, con carácter general, dentro de las reglas de ganancias y pérdidas patrimoniales del IRPF. La Agencia Tributaria contempla también reglas específicas para determinadas operaciones con derivados y establece que las ganancias y pérdidas derivadas de transmisiones se compensan conforme a las reglas de la base del ahorro.

En Skilling deberás llevar un control especialmente cuidadoso de las operaciones cerradas, costes y resultados de tus CFDs. En DEGIRO tendrás que controlar, entre otras cosas, compras, ventas, dividendos y posibles conversiones de divisa.

Además, tener dinero, valores o determinados derechos en el extranjero puede implicar obligaciones informativas como el modelo 720 cuando se cumplen sus requisitos. La Agencia Tributaria establece obligaciones diferenciadas según el tipo de bien o derecho y aplica umbrales específicos, por lo que no debería decidirse únicamente mirando el saldo total del broker.

Para DEGIRO puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre DEGIRO y Hacienda.

Matiz fiscal importante: la fiscalidad depende del instrumento y de tu situación personal. Si manejas importes elevados, muchos CFDs, valores extranjeros o dudas sobre declaraciones informativas, merece la pena consultar el caso concreto con un asesor fiscal.

DEGIRO o Skilling: cuál elegir según tu perfil

Nuestra decisión quedaría así:

Elige DEGIRO si:

• Quieres comprar acciones o ETFs.
• Tu horizonte es de varios años.
• Estás construyendo una cartera.
• Buscas exposición a mercados internacionales.
• Prefieres poseer los activos en vez de replicar su precio mediante CFDs.
• Quieres una plataforma más centrada en inversión que en especulación.

Skilling puede encajarte mejor si:

• Sabes cómo funcionan los CFDs.
• Tu objetivo principal es hacer trading.
• Quieres operar forex.
• Necesitas TradingView, cTrader, MT4 o MT5.
• Utilizas posiciones largas y cortas dentro de una estrategia definida.
• Comprendes el apalancamiento y puedes asumir pérdidas rápidas.

Y hay un tercer escenario: si DEGIRO no cubre alguna necesidad concreta, no tienes por qué pasar directamente a Skilling. Puedes comparar otros brokers regulados con una oferta de inversión diferente antes de asumir la complejidad de los CFDs.

Conclusión

Entre DEGIRO y Skilling, nuestra recomendación general es DEGIRO.

Para un usuario de España que quiere comprar acciones, invertir en ETFs o construir una cartera a largo plazo, su propuesta nos parece más coherente: compras activos en lugar de utilizar CFDs, tienes acceso a numerosos mercados y los costes son relativamente fáciles de identificar.

Skilling tiene una ventaja clara en otro terreno. Es mejor herramienta para un trader de CFDs y forex que valore MetaTrader, TradingView o cTrader. Pero también exige entender mejor el apalancamiento, los swaps, el margen y la posibilidad de sufrir pérdidas rápidas.

La decisión, por tanto, no está igualada: DEGIRO para invertir; Skilling para trading con CFDs. Para la mayoría de lectores que buscan una plataforma donde construir patrimonio mediante acciones y ETFs, nos quedamos con DEGIRO.