Mejores depósitos a plazo fijo para empresas
Nuestra selección queda así:
- Mejor para excedentes de tesorería elevados: Banco Finantia.
- Mejor para elegir entre diferentes plazos: EBN Banco.
- Mejor para combinar ahorro y operativa empresarial: Bankinter Empresas.
- Mejor para empresas que valoran asesoramiento bancario: Banco Sabadell.
- Mejor para compañías con operativa internacional: Deutsche Bank.
Hay una advertencia importante: no todas las entidades publican una TAE estándar para personas jurídicas. En banca de empresas es frecuente que el tipo dependa del importe, plazo, relación con el banco o propuesta comercial concreta. Cuando no hemos podido verificar una TAE empresarial pública, la indicamos como “a consultar” en lugar de trasladar al artículo una oferta para particulares.
Comparativa del top 5 de depósitos a plazo fijo para empresas
| Posición | Entidad | TAE para empresas | Importe y plazo | Cancelación anticipada | Garantía de depósitos | La elegiríamos para… |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Banco Finantia | A confirmar. Su ficha pública muestra referencias de hasta el 3,00% TAE, pero la vigencia indicada para esa campaña ha finalizado, por lo que no la tratamos como una oferta contratable sin reconfirmación. | La última gama publicada partía de 50.000 € y llegaba a 500.000 €, con plazos de 12 a 36 meses. | Los Depósitos Visión publicados son no cancelables; otras modalidades pueden contemplar cancelación bajo condiciones. | FGD portugués, hasta 100.000 € por depositante y entidad. | Empresas con un excedente elevado que puedan inmovilizarlo y negociar previamente las condiciones. |
| 2 | EBN Banco | Hasta el 3,00% TAE en la gama Sinycon Plus publicada. La entidad contempla la contratación por personas jurídicas, aunque determinados importes requieren contacto directo. | Desde 5.000 € en la gama general, con diferentes vencimientos. Para personas jurídicas con importes elevados hay que consultar condiciones. | Sinycon Plus no permite cancelación anticipada. | FGD español, hasta 100.000 € por depositante y entidad, salvo exclusiones legales. | Empresas que conocen bien cuándo necesitarán el dinero y quieren fijar la remuneración durante varios plazos. |
| 3 | Bankinter Empresas | Variable según importe y plazo. El banco dispone de un buscador de depósitos empresariales; una ficha pública muestra, como ejemplo concreto, un depósito a 6 meses al 0,02% TAE, por lo que conviene solicitar el tipo aplicable antes de contratar. | En esa ficha concreta: desde 6.000 € hasta 2.000.000 €. | Admite cancelación total y parcial en el ejemplo publicado, bajo su fórmula de remuneración por cancelación. | FGD español, hasta 100.000 € por depositante y entidad. | Pymes que quieren integrar depósitos, cobros, pagos y gestión habitual de tesorería en una misma entidad. |
| 4 | Banco Sabadell | A consultar. Su oferta de tesorería empresarial incluye depósitos, pero no publica una única TAE estándar para empresas. | Plazo y condiciones adaptados a la empresa mediante su gestor. | Depende de las condiciones concretas del depósito contratado. | FGD español, hasta 100.000 € por depositante y entidad. | Empresas que valoran acompañamiento y una relación bancaria más amplia. |
| 5 | Deutsche Bank | A consultar para empresas. La banca empresarial contempla operativa con depósitos a plazo, pero no publica una TAE empresarial única que podamos trasladar a esta comparativa. | Según propuesta y necesidades de tesorería de la empresa. | Según producto y contrato. | FGD español, hasta 100.000 € por depositante y entidad. | Empresas con actividad internacional que quieren centralizar más servicios financieros. |
No compares solo la TAE. Una diferencia de 0,30 puntos porcentuales sobre 100.000 € supone unos 300 € brutos al año. Si para conseguirla tienes que inmovilizar el dinero durante mucho más tiempo y después necesitas recurrir a financiación bancaria, la decisión puede salir cara.
Para comparar escenarios de capital y plazo puedes utilizar nuestra calculadora de depósitos a plazo fijo. También conviene revisar cómo están los intereses de los depósitos a plazo fijo en España antes de aceptar la primera propuesta comercial.
Otro punto clave es la protección. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre con carácter general hasta 100.000 € por titular y entidad, y el Banco de España aclara expresamente que esta protección puede alcanzar tanto a personas físicas como jurídicas. Hay excepciones para determinados tipos de entidades, especialmente financieras, por lo que una sociedad que no sea una pyme operativa convencional debería comprobar su situación concreta.
En Banco Finantia existe una diferencia importante: su sucursal española está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos portugués, también con un límite general de 100.000 € por depositante y entidad.
Y cuidado con la fiscalidad: si el titular es una sociedad, los intereses no tributan como el ahorro de una persona física en el IRPF. Se incorporan a la fiscalidad de la empresa y, con carácter general, las rentas sometidas a retención en el Impuesto sobre Sociedades tienen un porcentaje del 19%. Esa retención es un pago a cuenta, no necesariamente el impuesto final que soportará la sociedad. Puedes consultar la regulación en la Ley del Impuesto sobre Sociedades.
Banco Finantia: nuestra primera opción para excedentes elevados
Banco Finantia ocupa la primera posición sobre todo por su especialización en depósitos para patrimonios y saldos elevados. En nuestra review de Banco Finantia puedes profundizar en la entidad, su funcionamiento y sus puntos fuertes.
Su gama pública de depósitos ha manejado importes de entre 50.000 € y 500.000 €, bastante por encima del mínimo habitual de muchos depósitos dirigidos al público general. El pago de intereses se realiza al vencimiento y sus modalidades Visión se plantean para dinero que puede mantenerse inmovilizado durante todo el plazo.
El matiz importante está en la TAE. La ficha pública de Finantia muestra referencias de hasta el 3,00% TAE para varios vencimientos, pero la propia entidad asigna una vigencia limitada a esas condiciones y ese periodo ha finalizado. Por eso no utilizaríamos ese 3,00% como una oferta empresarial garantizada sin obtener antes una propuesta escrita del banco.
Por qué está en nuestro ranking
La vemos especialmente interesante para una empresa que dispone de bastante tesorería y sabe que una parte no será necesaria durante meses. Su mínimo elevado deja fuera a negocios pequeños, pero puede encajar mejor en sociedades con excedentes relevantes.
Su gran limitación es precisamente la liquidez. Bloquear 100.000 € o 200.000 € tiene sentido solo si existe un colchón suficiente para nóminas, proveedores, impuestos e imprevistos.
Ejemplo práctico: una empresa tiene 250.000 € en caja, pero calcula que necesitará al menos 120.000 € durante los próximos doce meses. No tendría sentido colocar los 250.000 € en un depósito no cancelable por unas décimas adicionales de TAE. El capital que puede inmovilizar es el excedente real, no todo el saldo bancario.
Antes de contratar, merece la pena revisar también las ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo, especialmente si la empresa tiene flujos de caja irregulares.
Lo recomendaríamos para: empresas con saldos elevados, necesidades de liquidez predecibles y capacidad para mantener el depósito hasta vencimiento.
No sería nuestra primera elección para: negocios pequeños o empresas que puedan necesitar recuperar el dinero con poca antelación.
EBN Banco: una opción muy fuerte para elegir plazo
EBN Banco destaca porque su negocio está bastante orientado al ahorro y la inversión y dispone de una gama amplia de depósitos. Puedes conocer mejor la entidad en nuestras opiniones de EBN Banco.
Su Depósito Sinycon Plus publica diferentes vencimientos y una remuneración que llega hasta el 3,00% TAE en los plazos más largos de la gama. La documentación de EBN establece además que las personas jurídicas pueden contratar depósitos y que, cuando manejan determinados importes elevados, deben ponerse en contacto con la entidad.
La contrapartida es clara: Sinycon Plus no permite la cancelación anticipada. Esa característica ayuda a entender por qué no basta con ordenar depósitos por TAE.
Para una empresa, EBN puede tener bastante sentido si el director financiero puede dividir la tesorería por vencimientos. En vez de inmovilizar 300.000 € durante cuatro años, por ejemplo, podría estudiarse una escalera de depósitos con diferentes fechas de vencimiento, siempre que las condiciones disponibles lo permitan.
Además, EBN Banco está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español y la propia entidad informa de la cobertura general de hasta 100.000 € por depositante y entidad.
Lo recomendaríamos para: sociedades que buscan tipos fijos, varios vencimientos y tienen una buena previsión de caja.
Su principal limitación: sacrificar liquidez para acceder a las modalidades no cancelables.
Bankinter Empresas: una de las mejores opciones si quieres gestionar toda la tesorería en el mismo banco
Bankinter Empresas ocupa la tercera posición por un motivo distinto: no lo elegiríamos pensando únicamente en encontrar la TAE más alta de un depósito, sino por la combinación entre depósitos, cuenta empresarial y operativa del negocio. Puedes consultar nuestro análisis de Bankinter Empresas para ver la propuesta completa.
El banco permite buscar depósitos para empresas por importe y vencimiento y contempla cuestiones como renovación, liquidación de intereses y cancelación anticipada. La TAE depende del producto concreto, por lo que no consideramos correcto atribuirle un porcentaje general que Bankinter no publica para todos los depósitos empresariales.
Y aquí aparece una alternativa especialmente interesante. El PLAN Empresas 0 remunera el saldo de nuevos clientes hasta un 3% TAE durante el primer año y hasta un 1,5% TAE durante el segundo, con un máximo remunerado de 50.000 €, siempre que se cumplan las condiciones de operativa correspondientes. Está destinado a pymes con una facturación anual inferior a 5 millones de euros. No es un depósito a plazo fijo, por lo que no debes mezclar ambas TAEs en la misma comparación.
Puedes revisar las condiciones completas en la información oficial de Bankinter Empresas.
Esto hace que Bankinter sea especialmente interesante cuando quieres conservar una parte de la tesorería disponible y estudiar por separado qué cantidad merece la pena llevar a plazo. Nuestra guía sobre depósitos a plazo fijo frente a cuentas remuneradas te ayudará a entender cuándo puede tener más sentido cada opción.
Consejo Finantres: no inmovilices 50.000 € a doce meses solo porque el depósito pague unas décimas más si ese dinero forma parte del colchón operativo de la empresa. La disponibilidad también tiene valor.
Si buscas precisamente una solución para centralizar cobros, pagos, liquidez y operativa bancaria de una pyme, Bankinter Empresas nos parece una de las opciones que merece la pena comparar antes de decidir.
Lo recomendaríamos para: pymes que quieren algo más que un depósito y valoran gestionar la tesorería desde una misma entidad.
Su principal limitación como depósito: necesitas consultar la TAE concreta para tu importe y plazo; su ventaja competitiva está más en el conjunto de la propuesta empresarial que en un tipo fijo universal.
Banco Sabadell: fuerte en gestión de tesorería y atención a empresas
Banco Sabadell tiene una presencia especialmente consolidada en banca empresarial. Si quieres conocer primero la entidad en conjunto, puedes consultar nuestras opiniones de Banco Sabadell.
Dentro de sus soluciones de tesorería, Sabadell ofrece depósitos orientados a empresas y plantea la elección del producto con apoyo de un gestor. La entidad destaca que permiten colocar liquidez durante un plazo determinado y recuperar el capital al vencimiento.
Aquí somos especialmente prudentes con la comparativa de rentabilidad: Sabadell no muestra en su página empresarial una TAE única que podamos publicar como referencia general. El tipo debe obtenerse para la operación concreta.
Eso no tiene por qué ser malo. En tesorerías elevadas, una propuesta personalizada puede resultar interesante. Lo que no haríamos es contratar sin pedir al menos estos cinco datos por escrito: TAE, vencimiento, importe mínimo, tratamiento de una cancelación anticipada y condiciones de renovación.
También conviene distinguir sus depósitos para empresas del Depósito Online dirigido a personas físicas, porque trasladar las condiciones de uno al otro puede llevar a una comparación equivocada.
Lo recomendaríamos para: empresas que ya trabajan con Sabadell o valoran disponer de un gestor especializado para organizar su tesorería.
Su principal limitación para comparar online: la falta de una TAE empresarial pública y homogénea.
Deutsche Bank: interesante para empresas con operativa internacional
Deutsche Bank completa nuestro top 5. Su mayor fortaleza no está en presentar una oferta pública agresiva de depósitos para empresas, sino en combinar la gestión de tesorería con servicios bancarios para compañías que operan en diferentes mercados. Tienes más información en nuestro análisis de Deutsche Bank Empresas.
La operativa de empresas de Deutsche Bank contempla depósitos a plazo fijo, incluyendo consultas y determinadas operaciones relacionadas con las imposiciones. Sin embargo, no hemos encontrado una TAE estándar de depósitos empresariales que pueda publicarse como válida para todas las compañías.
La entidad sí publica TAEs para depósitos destinados expresamente a personas físicas, pero no las hemos trasladado a esta tabla porque hacerlo daría una imagen engañosa del producto disponible para una sociedad.
Deutsche Bank puede tener más sentido para una empresa con negocio internacional, gestión de divisas o necesidades bancarias más complejas, que además quiera colocar puntualmente excedentes de tesorería.
Lo recomendaríamos para: empresas internacionalizadas que busquen una relación bancaria más amplia.
Su principal limitación: si tu única prioridad es encontrar la mayor TAE posible a plazo fijo y contratarla de forma sencilla por internet, existen alternativas más transparentes.
Conclusión
No elegiríamos un depósito para empresas mirando únicamente la cifra grande de la TAE. Primero calcularíamos cuánto dinero puede inmovilizar realmente la empresa, después definiríamos el plazo y solo entonces compararíamos rentabilidad. Una mala previsión de tesorería puede costar mucho más que unas décimas adicionales de intereses.
Banco Finantia ocupa nuestra primera posición para empresas con excedentes elevados, siempre que la entidad confirme por escrito las condiciones aplicables a la persona jurídica. EBN Banco nos parece especialmente competitivo cuando buscas varios vencimientos y puedes asumir la falta de liquidez. Bankinter Empresas destaca si, además de remunerar tesorería, quieres integrar la operativa diaria de la pyme. Sabadell y Deutsche Bank tienen más sentido cuando valoras una relación bancaria empresarial amplia y condiciones negociadas.
Hay otra regla que no conviene olvidar: 100.000 € por entidad es la referencia general de cobertura de los fondos de garantía, no 100.000 € por cada depósito que abras en el mismo banco. Si tu empresa maneja varios cientos de miles de euros, la distribución entre entidades también forma parte de la gestión del riesgo.
Antes de tomar una decisión puedes seguir comparando entidades en nuestras reviews de depósitos a plazo fijo. El objetivo no es encontrar un depósito que pague más a cualquier precio, sino uno que encaje con el calendario real de caja de tu empresa.
