Resumen rápido
| TPV | Cómo funciona la tarifa plana | Mejor para | Nuestra valoración |
|---|---|---|---|
| Teya | Cuota fija según el tramo de facturación elegido | Quien prioriza claridad y previsibilidad | Nuestra recomendación |
| CaixaBank MyCommerce+ | La cuota cambia automáticamente según lo facturado ese mes | Negocios con ventas variables | Muy buena alternativa bancaria |
| Unicaja | Eliges un tramo mensual de facturación | Pequeños comercios con cobros nacionales estables | Muy competitiva |
| BBVA Bono TPV | Cuota mensual vinculada al volumen del comercio | Quien busca un TPV bancario sencillo | Interesante si encajas en sus bonos |
| Santander / Getnet | Tarifa plana que se adapta a la facturación | Negocios que quieren varias modalidades de TPV | Buena, pero exige pedir precio |
Si buscas una recomendación directa: empezaríamos comparando Teya con CaixaBank y Unicaja. Son las alternativas en las que resulta más sencillo entender cómo cambia el coste en función de lo que cobra tu negocio.
1. Teya: el TPV con tarifa plana que recomendamos
Teya ocupa el primer puesto porque su sistema responde especialmente bien a lo que busca alguien que quiere una tarifa plana para su datáfono sin tener que descifrar demasiadas condiciones.
Eliges el tramo que corresponde al volumen de pagos con tarjeta de tu negocio y pagas una cuota mensual:
| Facturación mensual con tarjeta | Cuota mensual |
| Hasta 2.500 € | 29,90 € |
| Hasta 5.000 € | 44,90 € |
| Hasta 7.500 € | 54,90 € |
| Hasta 10.000 € | 59,90 € |
| Hasta 15.000 € | 79,90 € |
| Hasta 20.000 € | 99,90 € |
| Hasta 30.000 € | 139,90 € |
| Hasta 40.000 € | 169,90 € |
| Más de 40.000 € | Tarifa personalizada |
Los importes publicados no incluyen IVA. Según el tramo se incluyen uno o varios terminales Teya Go o Teya Pro. Si superas la facturación contratada, Teya aplica un 1,5 % únicamente sobre el importe que exceda el límite.
La tarifa incluye pagos con Visa y Mastercard nacionales y de la UE. Las tarjetas internacionales, empresariales, comerciales y American Express quedan fuera de la cuota fija y tienen una comisión específica.
Esto último importa. Una cafetería que recibe principalmente tarjetas particulares españolas no tiene el mismo perfil que un hotel que cobra continuamente tarjetas corporativas e internacionales.
Ejemplo práctico: imagina que contratas el tramo de hasta 5.000 € y un mes cobras 5.500 €. No pagarías un porcentaje sobre los 5.500 €, sino la cuota correspondiente y el 1,5 % sobre los 500 € de exceso. Esos 500 € generarían 7,50 € adicionales, antes de impuestos.
Ese sistema nos parece especialmente fácil de presupuestar. Puedes consultar Teya y ver qué tramo encaja con tu negocio.
2. CaixaBank MyCommerce+: muy buena si tu facturación cambia cada mes
La Tarifa Plana MyCommerce+ de CaixaBank tiene una diferencia interesante respecto a Teya: no tienes que acertar de antemano con un único tramo, porque el importe mensual se adapta a la facturación realizada durante ese mes.
Sus tramos publicados son:
| Facturación mensual | Cuota |
| Hasta 2.000 € | 12 € |
| Hasta 4.000 € | 24 € |
| Hasta 6.000 € | 36 € |
| Hasta 8.000 € | 44 € |
| Hasta 10.000 € | 55 € |
| Hasta 15.000 € | 80 € |
| Hasta 20.000 € | 100 € |
| Hasta 25.000 € | 120 € |
Por encima de 25.000 €, se mantiene la cuota correspondiente y se aplica un 1,15 % sobre el exceso, con un mínimo de 0,05 € por operación. Determinadas tarjetas, como algunas comerciales o internacionales, quedan fuera de las condiciones de la tarifa plana.
Esto hace que MyCommerce+ resulte especialmente interesante para un negocio estacional.
Piensa en una tienda que factura 3.500 € con tarjeta un mes y 9.000 € al siguiente. No necesita contratar permanentemente una tarifa pensada para sus meses fuertes: la cuota se adapta al tramo alcanzado.
CaixaBank ofrece además determinadas promociones para nuevos comercios sujetas a requisitos, así que conviene separar el precio estructural de la tarifa de cualquier bonificación temporal que pueda existir.
Puedes profundizar en terminales, condiciones y puntos débiles en nuestro análisis del TPV de CaixaBank.
3. Unicaja: especialmente interesante para volúmenes pequeños y medios
Unicaja también ofrece una tarifa plana TPV real por tramos, con mantenimiento del primer terminal incluido.
Las cuotas publicadas son bastante fáciles de comparar:
| Facturación máxima mensual con tarjetas nacionales | Cuota mensual |
| 1.000 € | 9 € |
| 2.000 € | 19 € |
| 4.000 € | 30 € |
| 6.000 € | 42 € |
| 10.000 € | 60 € |
Si superas el volumen contratado, Unicaja cobra un 1,10 % sobre el exceso, con un mínimo de 0,35 € por operación. Los terminales adicionales cuestan 10 € al mes cada uno.
Hay otro detalle que no deberías pasar por alto: la tarifa cubre las operaciones con tarjetas nacionales. Las tarjetas internacionales quedan fuera y se procesan con sus propias condiciones.
Por eso la vemos especialmente bien para una peluquería, clínica, pequeño restaurante o comercio local cuya clientela pague mayoritariamente con tarjetas españolas.
Además, Unicaja permite solicitar cambios de tramo si el negocio evoluciona, aunque la modificación debe tramitarse para que entre en vigor posteriormente.
Tienes más detalles en nuestro análisis del TPV de Unicaja.
4. BBVA Bono TPV: una tarifa plana bancaria sencilla
BBVA utiliza el Bono TPV, una modalidad de cuota mensual vinculada a la facturación del comercio.
Su Bono TPV 10 tiene una cuota publicada de 10 € al mes, mientras que para negocios con mayor facturación existen otros bonos. La entidad también ofrece una modalidad variable para quien prefiera pagar en función de las ventas.
El punto fuerte es precisamente poder elegir entre los dos modelos.
Si tus cobros son recurrentes y relativamente predecibles, el Bono TPV puede tener sentido. Si apenas cobras con tarjeta algunos meses, probablemente te interese comparar también cuánto pagarías con la tarifa variable.
Hay que revisar qué operaciones entran exactamente dentro del bono. Las condiciones de BBVA excluyen determinadas tarjetas, como tarjetas B2B, del tratamiento estándar de la tarifa plana, y los terminales adicionales pueden tener su propio mantenimiento.
No elegiríamos BBVA únicamente por ver una cuota baja en el anuncio. Primero comprobaríamos qué Bono TPV corresponde al volumen anual real del comercio y cuánto acabarías pagando con tus tipos habituales de tarjeta.
Puedes ver esas diferencias con más detalle en nuestra guía del TPV de BBVA.
5. Santander y Getnet: buena oferta de TPV, pero pide la tarifa antes de decidir
Santander comercializa sus soluciones TPV mediante Getnet y dispone de una tarifa plana mensual que se adapta automáticamente a la facturación del negocio.
La gama es amplia. Puedes encontrar TPV físicos, terminales inteligentes, cobro desde el móvil, TPV para ecommerce, enlaces de pago y soluciones pensadas para negocios con varios puntos de cobro.
¿Por qué no lo colocamos más arriba?
Por transparencia de precios.
Santander explica públicamente cómo funciona su tarifa plana, pero para conocer las tarifas estándar aplicables remite al usuario a consultar las condiciones comerciales.
Eso hace más difícil sentarte con una calculadora y compararlo directamente con Teya, CaixaBank o Unicaja.
Santander dispone de bonificaciones que pueden reducir la cuota del TPV si se cumplen determinados requisitos. No las tomaríamos como único criterio para elegir, porque una promoción puede depender de vinculaciones o condiciones adicionales.
Si te interesa Getnet, pide una propuesta por escrito donde aparezcan al menos la cuota, los tramos, las tarjetas excluidas, el coste al exceder la facturación y el precio de terminales adicionales.
¿Cuál es realmente el mejor TPV con tarifa plana?
No elegiríamos el mismo para todos los negocios.
Teya es nuestra recomendación general porque sus precios, tramos y coste por exceso son fáciles de comprobar. Sabes con bastante precisión qué estás contratando antes de empezar.
CaixaBank MyCommerce+ nos gusta más para negocios estacionales, porque la cuota se adapta al volumen facturado durante el mes.
Unicaja puede salir especialmente bien con facturaciones pequeñas o medias y clientes que pagan mayoritariamente con tarjetas nacionales.
BBVA y Santander son alternativas bancarias perfectamente comparables, pero requieren revisar con más atención qué condiciones concretas se aplicarán a tu comercio.
La mejor tarifa no es necesariamente la que tenga la cuota más baja, sino la que produzca el menor coste real con las tarjetas que reciben tus clientes.
Cómo comparar dos tarifas planas TPV correctamente
Antes de contratar, coge los extractos de tu negocio y mira cuánto has cobrado con tarjeta durante varios meses. No uses únicamente tu mejor mes ni una estimación optimista.
Después compara cinco cosas:
- La cuota correspondiente a tu facturación normal.
- Qué pagarás cuando superes el límite.
- Qué tarjetas están incluidas.
- Cuánto cuesta añadir otro terminal.
- Si existen vinculaciones, permanencias o servicios adicionales necesarios.
Nuestra guía sobre comisiones de TPV puede ayudarte a detectar costes que suelen pasar desapercibidos.
Error común: contratar un tramo demasiado pequeño porque su cuota parece más barata. Si lo superas prácticamente todos los meses, el coste por exceso puede hacer que acabes pagando más que con el tramo inmediatamente superior.
También ocurre lo contrario. Si contratas 10.000 € de capacidad cuando normalmente cobras 4.000 €, estás pagando por un margen que apenas utilizas.
Un ejemplo para entender por qué el volumen importa
Imagina dos comercios.
El primero cobra 2.000 € todos los meses con tarjetas de consumidores nacionales. Su prioridad debería ser encontrar un tramo bajo con pocas excepciones y sin costes adicionales innecesarios.
El segundo factura entre 3.000 € y 10.000 € dependiendo del mes. Aquí una tarifa que se reajuste automáticamente, como MyCommerce+, puede resultar especialmente cómoda porque evita sobredimensionar permanentemente el tramo.
Ninguno debería elegir únicamente mirando el precio del datáfono.
Lo que importa es cuánto cuesta procesar tus cobros reales durante todo el año.
Conclusión
Si quieres un TPV con tarifa plana y buscas una decisión sencilla, Teya es nuestra primera opción. Publica claramente los tramos, las cuotas y el coste aplicado si superas el límite, algo especialmente útil para saber cuánto puede costarte aceptar tarjetas cada mes.
CaixaBank sería nuestra alternativa preferida si tu facturación fluctúa bastante, mientras que Unicaja destaca para volúmenes pequeños y medios con mucha tarjeta nacional. BBVA y Santander completan la selección para quienes prefieran trabajar con una entidad bancaria y estén dispuestos a revisar una propuesta concreta.
Antes de firmar, utiliza tus cobros reales de varios meses. Una tarifa plana solo es buena si el tramo, las tarjetas incluidas y los posibles excesos encajan con tu negocio.
Y si Teya encaja con lo que necesitas, puedes revisar sus tarifas y elegir el tramo adecuado para tu volumen de cobros antes de contratar.
