Resumen rápido
- Raisin encaja mejor para ahorro promocional a corto plazo: su Cuenta Bienvenida ofrece un tipo superior durante un periodo limitado y no exige domiciliar nómina.
- Bankinter encaja mejor como banco para el día a día: su Cuenta Digital remunera el saldo y añade tarjeta, Bizum y operativa bancaria habitual.
- No compares solo la TAE: importa cuánto dinero remunera cada opción, durante cuánto tiempo y qué ocurre cuando termina la promoción.
- La protección de los depósitos funciona de forma diferente: Bankinter está adherido al fondo español; con Raisin debes comprobar qué entidad recibe el dinero y qué sistema nacional de garantía le corresponde.
- Si ninguna termina de encajarte y buscas una experiencia bancaria digital con ahorro integrado, bunq es nuestra alternativa recomendada.
Raisin vs Bankinter: veredicto rápido
Si tu prioridad es sacar más rendimiento a un dinero que ya tienes ahorrado y no necesitas para pagos diarios, Raisin tiene más sentido. Su propuesta está diseñada para comparar y contratar productos de ahorro, y puedes profundizar en nuestras opiniones de Raisin antes de decidir.
Si buscas una cuenta principal o secundaria con la que también puedas pagar, usar Bizum y tener tarjeta, Bankinter es más completo. En ese caso, merece la pena revisar también nuestras opiniones de Bankinter para valorar la entidad más allá de la remuneración.
| Criterio | Raisin Cuenta Bienvenida | Bankinter Cuenta Digital |
|---|---|---|
| Tipo de producto | Cuenta de ahorro a través de Raisin | Cuenta bancaria remunerada |
| Remuneración de referencia | 3,10 % TAE durante 3 meses | 2,50 % TAE |
| Saldo remunerado | De 1 € a 60.000 € | Hasta 100.000 € |
| Requisito principal | Ser nuevo cliente elegible | Ser nuevo cliente elegible |
| Liquidez | Sí | Sí |
| Tarjeta y Bizum | No está pensada como cuenta del día a día | Sí |
| Mejor para | Aparcar ahorro y buscar rentabilidad a corto plazo | Unir operativa bancaria y ahorro |
Las fichas oficiales muestran esas condiciones para las ofertas comparadas, aunque los tipos y las promociones pueden cambiar, por lo que conviene comprobarlos antes de contratar.
Raisin publica para su Cuenta Bienvenida un 3,10 % TAE (3,06 % TIN) durante tres meses, desde 1 € y hasta 60.000 €, con disponibilidad del dinero y dirigida a nuevos clientes que cumplan sus condiciones. Puedes comprobar los detalles en la ficha oficial de la Cuenta Bienvenida de Raisin.
Bankinter informa para su Cuenta Digital de un 2,50 % TAE (2,47 % TIN) hasta 100.000 €, sin comisión de mantenimiento ni requisitos de domiciliación para obtener esa remuneración, aunque la oferta está limitada a nuevos clientes. Revisa siempre la ficha oficial de la Cuenta Digital de Bankinter antes de contratar.
Si quieres situar ambas frente al resto del mercado, nuestra guía de mejores cuentas remuneradas te permite comparar otras alternativas sin cargar esta comparativa con productos que responden a búsquedas distintas.
¿Cuál remunera mejor?
Para un ahorrador que solo mira el tipo promocional, Raisin parte con ventaja. Pero la diferencia real depende del saldo, del tiempo y de si después vas a mover el dinero.
Ejemplo ilustrativo: con 20.000 € durante tres meses y manteniendo el saldo constante, un 3,06 % TIN equivale aproximadamente a 153 € brutos de intereses. Con un 2,47 % TIN, el resultado sería de unos 123,50 € brutos. La diferencia ronda los 29,50 € antes de impuestos.
Ese ejemplo explica por qué no merece la pena perseguir unas décimas de rentabilidad sin mirar el esfuerzo que supone cambiar de producto. Raisin tiene sentido si vas a gestionar activamente tu ahorro y revisar qué hacer al terminar el periodo promocional. Puedes ver los detalles de la Cuenta Bienvenida de Raisin y sus comisiones y condiciones.
Bankinter, en cambio, puede compensar si valoras tener el dinero remunerado dentro de un banco con operativa diaria. Antes de elegir, revisa la cuenta de ahorro de Bankinter y las comisiones de Bankinter para no fijarte únicamente en el tipo anunciado.
Error común: comparar una promoción de tres meses con una remuneración de mayor duración como si fueran equivalentes. La TAE ayuda a comparar, pero la decisión práctica depende de cuánto tiempo mantendrás el dinero y de las condiciones posteriores.
Seguridad y fiscalidad: la diferencia que sí importa
Bankinter está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, que cubre con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad. La propia entidad recoge esta protección en la información de sus cuentas.
En Raisin debes mirar qué banco recibe finalmente el depósito o el ahorro. Raisin explica que los bancos colaboradores de la UE están cubiertos por sus respectivos sistemas nacionales de garantía, normalmente hasta 100.000 € por depositante y banco. Por eso conviene entender cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos y no asumir que el límite se aplica a “Raisin” como una única bolsa.
En fiscalidad, los intereses de cuentas y depósitos se integran en la base del ahorro del IRPF. Con una entidad española, la retención suele resultar más sencilla; en determinados productos extranjeros disponibles mediante Raisin puede no existir retención española automática y tendrás que comprobar cómo declararlos.
Si acumulas cuentas o depósitos en el extranjero, también conviene revisar si tu caso puede quedar afectado por obligaciones informativas como el modelo 720 en Raisin. La AEAT establece reglas específicas para cuentas en el extranjero y un umbral general de 50.000 € para este bloque de información.
Consejo práctico: no elijas un producto extranjero solo por unas décimas más de TAE si después la gestión fiscal te resulta incómoda. Para muchos ahorradores, la simplicidad administrativa también tiene valor.
¿Cuál elegir según tu caso?
Elige Raisin si ya tienes resuelta tu cuenta del día a día, quieres separar el ahorro y estás dispuesto a revisar productos cuando termine una promoción. También encaja si te interesa acceder a depósitos y cuentas de ahorro de distintos bancos europeos desde una sola plataforma.
Elige Bankinter si prefieres tener en la misma entidad tu dinero disponible, tarjeta, Bizum y una cuenta remunerada. Es una opción más lógica si valoras una relación bancaria completa y no quieres mover el ahorro entre diferentes entidades con frecuencia.
Si ninguna de las dos termina de encajarte, nuestra opción recomendada es bunq para un perfil que prioriza una experiencia bancaria digital con ahorro y gestión del dinero dentro de la misma app. No la elegiríamos solo por el tipo de interés: su remuneración y sus condiciones pueden variar, así que revisa el plan que te corresponde antes de abrir la cuenta.
La decisión no debería ser “qué banco paga más”, sino qué estructura encaja mejor con cómo vas a usar el dinero. Para un colchón que quieres optimizar durante unos meses, Raisin. Para una cuenta bancaria completa que también remunere, Bankinter. Y si buscas una alternativa digital más equilibrada entre ahorro y operativa, bunq es la opción que priorizaríamos.
Conclusión
Entre Raisin y Bankinter, Raisin nos parece mejor para un ahorrador que busca rentabilizar liquidez a corto plazo y no necesita usar ese dinero para el día a día. Bankinter tiene más sentido si quieres una cuenta bancaria completa, con servicios habituales y remuneración sin separar tanto la operativa del ahorro.
No elegiríamos solo por la TAE. Revisa cuánto saldo se remunera, durante cuánto tiempo, qué requisitos existen, qué fondo de garantía cubre el dinero y cómo tendrás que declarar los intereses. Esa combinación de rentabilidad, comodidad y fiscalidad pesa más que unas décimas de diferencia.
