Resumen rápido
- Trading 212 gana en flexibilidad y operaciones puntuales: su cuenta Invest no cobra comisión de compraventa ni custodia y permite mantener varias divisas.
- Trade Republic gana para inversión periódica: sus planes de inversión están pensados para automatizar compras recurrentes y su estructura es especialmente cómoda para el largo plazo.
- En seguridad, las dos ofrecen una estructura regulada sólida, aunque la entidad concreta de Trading 212 depende de tu residencia.
- Si buscas una plataforma más amplia que estas dos, nuestra alternativa preferida es eToro por combinar acciones, ETFs, criptoactivos y herramientas como CopyTrader en una misma plataforma, siempre que encaje con tu país y tu forma de invertir.
| Criterio | Trading 212 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Operaciones puntuales en acciones y ETFs | Sin comisión de compraventa | 1 € de liquidación en la operativa estándar |
| Cambio de divisa | 0,15 % cuando conviertes fondos | Conversión integrada; pueden influir spread y condiciones de ejecución |
| Inversión periódica | Pies y AutoInvest | Planes de inversión |
| Cuenta multidivisa | Sí, 12 divisas en Invest | Menos orientada a gestionar saldos en distintas divisas |
| Acciones fraccionadas | Sí | Sí |
| Oferta adicional | Cripto según país y CFDs mediante cuenta específica | Bonos, cripto, derivados, fondos y mercados privados según país |
| Regulación para un cliente residente en España | Trading 212 EU GmbH, BaFin | Trade Republic Bank GmbH, BaFin; sucursal española para determinados servicios |
| Mejor para | Flexibilidad y control de costes | Automatización y simplicidad |
Si ninguna termina de encajarte, también puedes contrastarlas con nuestro ranking de mejores brokers antes de decidir.
Comisiones: cuál sale más barato de verdad
Trading 212 tiene una ventaja muy clara para quien compra acciones y ETFs de forma manual: en la cuenta Invest cobra 0 € de comisión de compraventa y 0 € de custodia. Su principal coste propio al invertir es el 0,15 % cuando necesitas convertir una divisa.
Además, Invest permite mantener GBP, USD, EUR y otras divisas. Eso es importante porque no tienes por qué convertir euros a dólares cada vez que operas: puedes mantener saldo en USD o depositarlo directamente si tu banco te lo permite.
Puedes consultar las tarifas oficiales de Trading 212 y nuestro análisis detallado de las comisiones de Trading 212.
Trade Republic no cobra una comisión de orden tradicional, pero en la operativa estándar aplica 1 € de costes externos de liquidación por transacción. Si seleccionas determinadas modalidades de ejecución directa, el coste puede ser diferente. También debes contar con posibles spreads, gastos del producto y costes de terceros.
En sus planes de inversión no cobra comisión de corretaje propia, lo que hace que sea especialmente interesante para aportaciones periódicas. Conviene revisar siempre el desglose previo a la operación porque un ETF, bono u otro producto puede tener sus propios gastos.
Aquí puedes consultar la estructura oficial de precios de Trade Republic y nuestra guía sobre las comisiones de Trade Republic.
Ejemplo práctico. Si compras manualmente 100 € de un ETF que cotiza en euros, Trading 212 no tendría comisión directa de compraventa. En Trade Republic, un coste de liquidación de 1 € equivale al 1 % de una inversión de solo 100 €. Con una compra de 1.000 €, ese mismo euro representa un 0,1 %.
Con acciones estadounidenses cambia la comparación. Si Trading 212 tiene que convertir 1.000 € a dólares, un 0,15 % supondría unos 1,50 € de cambio de divisa. Si ya mantienes dólares en la cuenta, ese coste de conversión no se produciría en cada orden.
Por eso, Trading 212 suele tener ventaja en operaciones manuales frecuentes, sobre todo si gestionas bien las divisas. Trade Republic resulta especialmente competitivo si tu estrategia consiste en automatizar aportaciones y operar poco.
Seguridad y regulación: qué debes comprobar
No elegiríamos entre estos dos brokers únicamente por quién tiene el logotipo de un regulador más conocido. Lo importante es saber qué entidad te presta el servicio y cómo se custodian tu efectivo y tus valores.
Para nuevos clientes residentes en España, Trading 212 asigna la cuenta a Trading 212 EU GmbH, entidad alemana autorizada y supervisada por BaFin. En otros países puede prestar el servicio mediante entidades reguladas por FCA, CySEC o ASIC, por lo que las protecciones concretas cambian según la residencia.
Trading 212 indica que los valores de los clientes de su entidad europea se mantienen separados de su propio patrimonio. El efectivo no invertido puede beneficiarse de protección bancaria de hasta 100.000 € por persona y banco asociado, mientras que el esquema alemán EdW cubre determinados supuestos de incumplimiento en la salvaguarda de fondos hasta sus límites legales. Estas protecciones no cubren una caída del valor de tus inversiones.
Si quieres profundizar en este punto, tenemos una guía específica sobre Trading 212 y su regulación.
Trade Republic es un banco alemán supervisado por BaFin. En España dispone además de una sucursal que presta determinados servicios bajo supervisión del Banco de España y la CNMV, entre ellos la custodia y servicios ligados a su IBAN español y a determinados fondos de inversión.
El efectivo se mantiene en bancos asociados y puede beneficiarse del sistema de garantía de depósitos correspondiente hasta 100.000 € por cliente y entidad, mientras que los valores custodiados siguen siendo propiedad del cliente.
Puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre Trade Republic y la CNMV.
Nuestro criterio: los dos ofrecen un marco regulatorio razonable para un inversor minorista. Trade Republic tiene una pequeña ventaja práctica para quien valora una estructura bancaria y servicios locales europeos; Trading 212 sigue siendo una opción sólida, pero debes fijarte más en qué entidad te corresponde según tu país.
Productos y experiencia de uso
Para acciones y ETFs, cualquiera de las dos cubre bien las necesidades de un inversor particular. Ambas permiten invertir importes pequeños y utilizar fracciones.
Trading 212 destaca por su cuenta multidivisa, Pies y AutoInvest. Puedes repartir una cartera por porcentajes y automatizar aportaciones manteniendo bastante control sobre cómo quieres construirla.
También existen otros productos dentro del ecosistema Trading 212, como criptomonedas en determinadas jurisdicciones y CFDs mediante una cuenta separada. Los CFDs implican apalancamiento y un riesgo elevado de pérdida, por lo que no los consideramos una extensión natural de una cartera de inversión a largo plazo.
Trade Republic ha ampliado bastante su propuesta. Además de acciones y ETFs, ofrece según el mercado bonos, criptomonedas, derivados, fondos de inversión y mercados privados, junto con inversión fraccionada y planes recurrentes.
Para alguien que solo quiere construir una cartera sencilla de fondos cotizados, puedes comparar también nuestra selección de mejores brokers para ETFs. Si tu prioridad son empresas individuales, tienes la comparativa de brokers para comprar acciones.
La diferencia práctica es bastante sencilla: Trading 212 te da más sensación de control sobre la operativa; Trade Republic intenta que tengas que tomar menos decisiones.
¿Dónde están disponibles?
Aquí sí hay una diferencia importante si la comparativa se lee desde fuera de Europa.
Trading 212 opera mediante distintas entidades y acepta clientes de numerosos países de Europa y también de otros mercados. España figura entre los países atendidos por Trading 212 EU GmbH.
Trade Republic tiene una presencia mucho más centrada en Europa y exige que el cliente tenga residencia permanente y fiscal en uno de los países en los que presta servicio. Su propia documentación recoge disponibilidad en mercados como Alemania, Francia, España, Italia, Países Bajos, Portugal, Irlanda y otros países europeos.
Por tanto, no des por hecho que puedes abrir cualquiera de las dos desde tu país. En España sí están disponibles ambas, pero un lector de Latinoamérica, Asia u otros mercados puede encontrarse con que Trade Republic ni siquiera sea una opción.
¿Cuál elegir según tu perfil?
Elige Trading 212 si haces compras manuales de acciones o ETFs con cierta frecuencia, quieres mantener varias divisas o prefieres tener más control sobre cómo automatizas tu cartera.
Elige Trade Republic si quieres realizar aportaciones periódicas, valoras una app muy sencilla y buscas una plataforma orientada a construir una cartera a largo plazo sin demasiada gestión diaria.
Si resides en España, Trade Republic suma una ventaja práctica: su sucursal española e IBAN local permiten una gestión fiscal más integrada y retenciones automáticas en determinados rendimientos. Aun así, conviene revisar la declaración anual porque el tratamiento depende del producto y de tu situación personal.
Para trading activo, no elegiríamos ninguna únicamente por sus bajas comisiones. La calidad de ejecución, tipos de órdenes, spreads, herramientas y gestión del riesgo importan mucho más cuando aumentas la frecuencia. Y si vas a utilizar derivados o apalancamiento, primero deberías entender cuánto puedes perder.
Hay una tercera opción que nos parece especialmente interesante si buscas algo más completo que estas dos. Finantres prefiere eToro como alternativa global para quien quiere reunir acciones, ETFs, criptoactivos y funciones de inversión social como CopyTrader en una sola plataforma. No significa que sea más barato en todos los casos: las comisiones dependen del activo, el mercado y el país, y conviene revisarlas antes de operar.
Puedes consultar las tarifas oficiales de eToro y nuestras opiniones de eToro antes de decidir. En el caso de residentes en España, además, existen restricciones específicas sobre determinados productos como los CFDs para nuevos usuarios, así que merece la pena comprobar qué instrumentos tendrás realmente disponibles.
Conclusión
Entre Trading 212 y Trade Republic, nos quedaríamos con Trade Republic para un inversor europeo que busca automatizar aportaciones y mantener una estrategia sencilla a largo plazo. Su propuesta resulta especialmente cómoda para quien no quiere dedicar tiempo a gestionar divisas o ajustar cada operación.
Trading 212 nos parece mejor si priorizas flexibilidad, compras manuales y una cuenta multidivisa. La ausencia de comisión directa en acciones y ETFs puede marcar diferencia cuando realizas muchas operaciones, siempre que controles bien los posibles costes de cambio de moneda.
Y si quieres salir de esta comparación y buscar una plataforma más amplia, nuestra alternativa preferida es eToro para quien valora una oferta multiactivo y herramientas de inversión social. Antes de abrir cuenta en cualquiera de ellas, comprueba regulación, costes, productos disponibles en tu país y si realmente encajan con la forma en la que vas a invertir.
