Resumen rápido
- Freedom24 no es nuestra elección para contratar fondos indexados tradicionales.
- Sí permite invertir en índices mediante una amplia oferta de ETFs; la propia plataforma anuncia más de 3.600 ETFs.
- Un ETF indexado puede replicar el mismo índice que un fondo indexado, pero no tiene el mismo tratamiento fiscal en España.
- Si quieres fondos tradicionales y aprovechar el régimen de traspasos cuando corresponda, busca una plataforma especializada en fondos.
- Si prefieres invertir mediante ETFs, nuestra opción preferida por sencillez es eToro, siempre entendiendo que estarías comprando ETFs y no un fondo indexado tradicional.
¿Freedom24 tiene fondos indexados?
Freedom24 ofrece acciones, bonos, opciones y, sobre todo para esta consulta, una oferta amplia de fondos cotizados o ETFs. Su catálogo público destaca más de 3.600 ETFs de gestoras internacionales.
Eso permite construir una cartera indexada, pero no significa que estés contratando el mismo producto que encontrarías en una comercializadora de fondos de inversión.
Por ejemplo, desde Freedom24 puedes buscar un ETF UCITS que replique el S&P 500, el MSCI World u otro índice. Si quieres profundizar en esta parte, tenemos un análisis específico de los ETFs disponibles en Freedom24.
El matiz importante es este: puedes invertir de forma indexada con Freedom24, pero la vía práctica es el ETF.
Freedom Finance Europe Ltd figura además en los registros de la CNMV como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación, con número de registro 4547, y está regulada por CySEC bajo licencia 275/15. Puedes ampliar el análisis general en nuestras opiniones de Freedom24.
Fondo indexado y ETF indexado: no confundas los dos productos
Los dos pueden seguir exactamente el mismo mercado, pero funcionan de forma diferente. Si quieres entrar al detalle, aquí explicamos la diferencia entre fondo indexado y ETF.
| Característica | Fondo indexado tradicional | ETF indexado |
|---|---|---|
| Sigue un índice | Sí | Sí |
| Cotiza durante la sesión | No | Sí |
| Se compra mediante | Suscripción de participaciones | Orden de mercado |
| Traspaso fiscal sin tributar en España | Puede aplicarse si cumple los requisitos | No se aplica el régimen de traspasos |
| Disponible en Freedom24 | No es su vía habitual de indexación | Sí |
Para un residente fiscal en España, la fiscalidad puede ser la diferencia decisiva. La CNMV explica que el diferimiento fiscal puede aplicarse a traspasos entre fondos españoles y determinados fondos UCITS comunitarios registrados, mientras que no se aplica a los fondos cotizados. Puedes consultar la guía fiscal de fondos de inversión de la CNMV.
Un ejemplo sencillo: imagina que inviertes 10.000 € y tu posición pasa a valer 12.000 €. Si realizas un traspaso entre fondos que cumplen las condiciones del régimen fiscal, esos 2.000 € de ganancia no se integran en el IRPF en ese momento. Si vendes un ETF para comprar otro, la venta puede materializar una ganancia o pérdida patrimonial que deberás tener en cuenta fiscalmente.
Por eso merece la pena revisar nuestra guía sobre fiscalidad de los fondos indexados antes de decidir solo por las comisiones del broker.
Entonces, ¿cómo puedes invertir de forma indexada con Freedom24?
Si ya utilizas Freedom24 y quieres seguir un índice, lo lógico es buscar un ETF UCITS adecuado para inversores europeos. Freedom24 indica expresamente que determinados ETFs estadounidenses no están disponibles para clientes minoristas europeos cuando no cumplen los requisitos de información de PRIIPs.
Antes de comprar, comprueba qué índice replica, su TER, si es de acumulación o distribución, la divisa, la bolsa donde cotiza y el coste real de la operación.
Freedom24 también dispone de un plan de inversión recurrente para acciones y ETFs. Dentro de esa función, la entidad publica una comisión del 0% tanto para la aportación mediante tarjeta como para la compra programada del instrumento. Fuera de ese plan pueden aplicarse otras tarifas, así que conviene revisar las comisiones de Freedom24 antes de hacer aportaciones pequeñas.
Error común: ver un ETF del S&P 500 y pensar que has contratado un fondo indexado tradicional. La exposición al índice puede parecerse mucho, pero el vehículo, la forma de comprarlo y su fiscalidad no son iguales.
Si tu intención real era construir una cartera pasiva con aportaciones periódicas, también puede ayudarte nuestra guía sobre cómo invertir en fondos indexados.
¿Qué opción tiene más sentido para invertir en índices desde España?
Depende de qué quieras comprar.
Si quieres fondos indexados tradicionales y valoras especialmente la posibilidad de realizar traspasos con diferimiento fiscal, Freedom24 no sería nuestra primera elección. En ese caso tiene más sentido comparar las mejores plataformas para fondos indexados y elegir una que comercialice directamente este tipo de fondos.
Si, en cambio, te encaja utilizar ETFs indexados, Freedom24 sí es una opción válida. Tiene una oferta muy amplia y permite automatizar compras de ETFs mediante su plan recurrente.
Para un inversor que prioriza una plataforma sencilla y quiere indexarse mediante ETFs, en Finantres preferimos eToro como alternativa práctica. eToro ofrece ETFs y publica una comisión de intermediación del 0% para las operaciones con ETFs, aunque siguen existiendo posibles costes derivados del spread de mercado, cambio de divisa u otras condiciones generales de la cuenta.
La recomendación tiene un matiz importante: eToro nos encaja para invertir mediante ETFs indexados, no como sustituto de una plataforma especializada en fondos indexados tradicionales.
Si dudas entre ambas plataformas para esta estrategia, puedes consultar también nuestra comparativa de eToro frente a Freedom24 o revisar los mejores brokers para ETFs.
Conclusión
Freedom24 no es la plataforma que elegiríamos si tu objetivo concreto es contratar fondos indexados tradicionales. Lo que sí permite es conseguir una exposición muy similar a muchos índices mediante ETFs.
Para un inversor español, no conviene tratar ambos productos como si fueran idénticos. Los fondos indexados pueden tener una ventaja fiscal importante gracias al régimen de traspasos cuando se cumplen los requisitos; los ETFs ofrecen más flexibilidad de negociación, pero funcionan de otra manera.
Si quieres fondos tradicionales, compara comercializadores especializados. Si prefieres construir tu cartera indexada mediante ETFs y buscas sencillez, eToro es nuestra opción preferida; si priorizas amplitud de catálogo y el plan de inversión recurrente, Freedom24 también merece estar en la comparación.
