| Aspecto | Detalle |
|---|---|
| Número de ETFs disponibles | Más de 5,000 ETFs, incluyendo los principales mercados como el S&P 500, MSCI World, FTSE All-World |
| Bolsas | Euronext, NASDAQ, NYSE, Xetra, entre otras |
| Spread | Varía según el ETF, pero generalmente es competitivo |
| Comisiones | ETFs de la selección core: 0 € en la primera transacción de cada mes, luego 2€ por transacción |
| Horas de mercado | Depende de la bolsa, pero sigue el horario de las principales bolsas globales |
| Mínimo de inversión | No hay un mínimo específico para invertir en ETFs |
Cómo funciona invertir en ETFs en DEGIRO
Invertir en ETFs en DEGIRO es bastante sencillo a nivel operativo: eliges el ETF, decides el mercado donde cotiza y lanzas la orden. El punto importante es entender que no todos los ETFs dentro de DEGIRO funcionan igual a nivel de costes, porque el broker separa dos grupos: los ETFs de su Selección Principal (Core Selection) y el resto de ETFs disponibles en los mercados.
La diferencia entre estos dos grupos es clave, porque determina qué comisiones vas a pagar por operar.
En la práctica, así funciona comprar ETFs dentro de la plataforma:
- Buscas el ETF por nombre, ticker o ISIN.
- Ves en qué mercados cotiza (Xetra, Euronext, Tradegate, etc.).
- Compruebas si el ETF pertenece o no a la Selección Principal de DEGIRO.
- Lanzas una orden de compra o venta igual que harías con una acción.
Hasta aquí no hay nada raro. La diferencia real aparece cuando miras qué ETFs entran dentro de la Selección Principal.
La Selección Principal (Core Selection) de ETFs
DEGIRO mantiene una lista de ETFs seleccionados —principalmente de proveedores grandes como iShares, Vanguard, Amundi o SPDR— que tienen condiciones operativas más baratas que el resto.
La idea detrás de esta lista es simple: facilitar que los inversores puedan construir una cartera diversificada con ETFs populares sin pagar las comisiones habituales del mercado.
Dentro de esta selección encontrarás ETFs muy utilizados por inversores a largo plazo, por ejemplo:
- ETFs del MSCI World
- ETFs del S&P 500
- ETFs del MSCI Emerging Markets
- ETFs de bonos globales
- ETFs de mercados europeos
Es decir, los típicos ETFs que se usan para estrategias de inversión periódica o carteras indexadas.
Un detalle importante que muchos pasan por alto: la Core Selection no es un tipo de cuenta ni una promoción temporal. Es simplemente una lista concreta de ETFs dentro del catálogo del broker.
Si el ETF está dentro de esa lista, se aplican unas condiciones de operación determinadas. Si eliges otro ETF fuera de esa selección, las tarifas cambian.
Y aquí es donde empieza la parte que de verdad interesa al inversor: cuánto cuesta realmente operar esos ETFs dentro de DEGIRO, porque no todos los costes se ven a primera vista. Eso es lo que vamos a ver en detalle en la siguiente sección.
Los mejores ETFs disponibles en DEGIRO
Aquí tienes una selección de 10 de los mejores ETFs que puedes comprar en DEGIRO:
- Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUSA)
- Índice: S&P 500
- ISIN: IE00B3XXRP09
- Total Expense Ratio (TER): 0.07%
- Mercado: Euronext Amsterdam
- » ¿Interesado en invertir en este índice? Mejores ETFs S&P 500.
- iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA)
- Índice: MSCI World
- ISIN: IE00B4L5Y983
- TER: 0.20%
- Mercado: Euronext Amsterdam
- Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL)
- Índice: FTSE All-World
- ISIN: IE00B3RBWM25
- TER: 0.22%
- Mercado: London Stock Exchange
- iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX)
- Índice: S&P 500
- ISIN: IE00B5BMR087
- TER: 0.07%
- Mercado: London Stock Exchange
- Lyxor MSCI World UCITS ETF – Acc
- Índice: MSCI World
- ISIN: FR0010315770
- TER: 0.30%
- Mercado: Xetra
- iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (EIMI)
- Índice: MSCI Emerging Markets
- ISIN: IE00BKM4GZ66
- TER: 0.18%
- Mercado: London Stock Exchange
- Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF (DXET)
- Índice: Euro Stoxx 50
- ISIN: LU0274211217
- TER: 0.09%
- Mercado: Xetra
- SPDR Bloomberg Barclays Euro Government Bond 1-3 Years UCITS ETF
- Índice: Bloomberg Barclays Euro Government Bond
- ISIN: IE00B14X4S71
- TER: 0.15%
- Mercado: Euronext Paris
- iShares Nasdaq-100 UCITS ETF (CNDX)
- Índice: Nasdaq-100
- ISIN: IE00B53SZB19
- TER: 0.33%
- Mercado: Euronext Amsterdam
- Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF (VEUR)
- Índice: FTSE Developed Europe
- ISIN: IE00B945VV12
- TER: 0.10%
- Mercado: Xetra
Comisiones reales de los ETFs en DEGIRO (lo que pagas de verdad)
Cuando se habla de ETFs en DEGIRO, casi todo gira alrededor de la Selección Principal (Core Selection). Ahí es donde el broker intenta posicionarse como una opción muy barata para invertir de forma periódica. Pero conviene entender bien qué cuesta cada operación según el ETF que compres.
La diferencia principal es simple: no cuesta lo mismo comprar un ETF de la Core Selection que uno que esté fuera de esa lista.
Coste de operar ETFs de la Core Selection
Si el ETF está dentro de la Selección Principal, la tarifa base de DEGIRO es 0 € de comisión de trading.
Sin embargo, la operación no es totalmente gratuita porque se aplica un coste de tramitación de 1 € por orden.
En la práctica, esto significa que muchas compras de ETFs dentro de esa selección terminan costando 1 € por operación.
Para un inversor que hace aportaciones periódicas (por ejemplo cada mes o cada trimestre), esto es lo que hace que DEGIRO resulte atractivo frente a muchos bancos tradicionales.
Coste de ETFs fuera de la Selección Principal
Cuando el ETF no está en la Core Selection, la estructura cambia.
En ese caso aparece una comisión de trading adicional, que depende del mercado donde cotice el ETF.
| Tipo de ETF | Coste aproximado por operación |
|---|---|
| ETF de la Core Selection | 1 € por orden (coste de tramitación) |
| ETF fuera de la selección | 2 € + 1 € de tramitación |
Esto hace que muchas operaciones de ETFs fuera de la selección acaben costando alrededor de 3 € por operación, dependiendo del mercado.
No es una comisión alta comparada con muchos brokers tradicionales, pero sí cambia bastante la lógica de uso. Por eso muchos inversores que usan DEGIRO para invertir a largo plazo terminan centrando su cartera en ETFs que están dentro de la Selección Principal.
El punto importante aquí no es solo la comisión en sí, sino saber si el ETF que quieres comprar entra o no en esa lista, porque es lo que realmente determina cuánto pagarás cada vez que inviertas.
Costes ocultos al invertir en ETFs en DEGIRO
Cuando alguien dice que invierte en ETFs en DEGIRO “por 1 €”, normalmente solo está mirando la comisión de la orden. El problema es que en la práctica hay otros costes que no aparecen en el momento de comprar, pero que igualmente afectan a la rentabilidad.
No son comisiones raras ni trampas del broker. Simplemente costes operativos que muchos inversores no miran hasta que ya están usando la cuenta.
Los tres más importantes son estos.
Cambio de divisa (AutoFX)
Si compras un ETF que cotiza en una moneda distinta al euro, DEGIRO aplica automáticamente una conversión de divisa.
El sistema que usa por defecto es AutoFX, y tiene un coste aproximado del 0,25% sobre el importe convertido.
Esto solo aparece cuando compras ETFs que cotizan, por ejemplo, en:
- dólares (USD)
- libras (GBP)
- francos suizos (CHF)
En cambio, si compras ETFs en Xetra, Euronext o Borsa Italiana en euros, este coste directamente no existe.
Por eso muchos inversores europeos prefieren comprar ETFs UCITS que cotizan en euros aunque el ETF invierta en EE. UU. o en mercados globales.
Tarifa de conectividad a mercados
DEGIRO cobra una pequeña tarifa anual por tener acceso a ciertos mercados bursátiles.
La cifra es sencilla:
- 2,50 € al año por mercado
Pero hay dos detalles importantes:
- solo se cobra si operas en ese mercado
- no se aplica a los ETFs de la Core Selection
Para la mayoría de inversores en ETFs esto termina siendo un coste muy pequeño, pero conviene saber que existe.
Spread y mercado donde ejecutas la orden
El último coste no es una comisión directa, pero sí puede influir en el precio al que compras o vendes el ETF.
Muchos ETFs dentro de DEGIRO se ejecutan a través de Tradegate, un mercado muy usado por brokers europeos para operaciones minoristas.
La diferencia frente a otros mercados es que a veces el spread (diferencia entre compra y venta) puede ser ligeramente mayor.
Esto no significa que sea un problema, pero sí conviene tener en cuenta algo sencillo:
- si operas con ETFs muy líquidos, el impacto suele ser mínimo
- si operas con ETFs pequeños o poco negociados, el spread puede notarse más
Por eso muchos inversores experimentados revisan siempre el volumen y el mercado donde cotiza el ETF antes de lanzar la orden.
En cualquier caso, estos costes no convierten a DEGIRO en un broker caro. Simplemente explican por qué el coste total de invertir en ETFs no siempre es exactamente el que aparece en la comisión de compra.
Fiscalidad de los ETFs en DEGIRO si resides en España
Invertir en ETFs desde España a través de DEGIRO tiene una particularidad importante: el broker no hace de intermediario fiscal con Hacienda. Es decir, no practica retenciones automáticas sobre ganancias ni envía un borrador fiscal como sí hacen muchos bancos españoles.
Esto no significa que sea complicado declarar los ETFs, pero sí implica que la responsabilidad de incluir correctamente las operaciones en la declaración de la renta es del inversor.
Cómo tributan los ETFs en la declaración de la renta
Los ETFs tributan en España dentro de la base del ahorro, igual que las acciones.
En la práctica, se generan dos tipos de rendimientos:
- Plusvalías o minusvalías cuando vendes el ETF.
- Dividendos, si el ETF es de distribución.
Las ganancias se integran en la base del ahorro y tributan según los tramos vigentes:
- 19% hasta 6.000 €
- 21% entre 6.000 € y 50.000 €
- 23% entre 50.000 € y 200.000 €
- 27% a partir de 200.000 €
Un punto importante: los ETFs no permiten traspasos fiscales entre fondos como ocurre con los fondos de inversión españoles. Si vendes un ETF para comprar otro, la ganancia o pérdida se materializa y debe declararse.
Qué documentación proporciona DEGIRO
Aunque no comunica directamente las operaciones a Hacienda española, DEGIRO sí facilita información para preparar la declaración.
Dentro de la plataforma puedes descargar:
- Informe anual de actividad
- Resumen de dividendos recibidos
- Historial completo de compras y ventas
Con estos documentos puedes calcular fácilmente las plusvalías y dividendos obtenidos durante el año fiscal.
Muchos inversores españoles utilizan directamente ese informe para trasladar los datos a su declaración de la renta.
Cuándo puede aparecer el Modelo 720
Aquí es donde suele aparecer la mayor preocupación.
El Modelo 720 es una declaración informativa sobre bienes en el extranjero. Puede ser obligatorio si el valor conjunto de activos financieros en cuentas fuera de España supera los 50.000 €.
Como DEGIRO opera a través de entidades fuera de España, algunos inversores pueden tener que presentar este modelo cuando su cartera alcanza ese nivel.
No es un impuesto adicional ni implica pagar nada más. Simplemente es una declaración informativa.
En cualquier caso, solo se presenta si se superan ciertos umbrales y en muchos casos solo se hace una vez, salvo que el patrimonio aumente significativamente.
