Resumen rápido
- Active y Trader ofrecen las mismas funciones avanzadas principales: margen, venta en corto y derivados.
- La gran diferencia está en el margen: Active limita su uso al 50% del margen disponible; Trader permite utilizar hasta el 100%.
- Active tiene un enfoque más conservador y suele encajar mejor con quien quiere acceso a herramientas avanzadas sin maximizar el apalancamiento.
- Trader está pensado para usuarios experimentados que utilizan margen con mayor intensidad y entienden el riesgo de una liquidación forzosa o de acabar con saldo negativo.
- Si solo quieres comprar acciones o ETFs a largo plazo, es posible que no necesites ninguno de los dos perfiles.
Diferencia entre cuenta Active y Trader en DEGIRO
DEGIRO denomina a Active y Trader “perfiles” de cuenta. Los dos parten de las funciones de un perfil Basic y añaden operativa a crédito, posiciones cortas en valores y derivados. Según la explicación oficial de DEGIRO sobre Active y Trader, la diferencia central está en cuánto margen puede utilizar cada perfil.
| Característica | Active | Trader |
|---|---|---|
| Compra de acciones y ETFs | Sí | Sí |
| Operativa a crédito | Sí | Sí |
| Uso del margen disponible | Hasta el 50% | Hasta el 100% |
| Venta en corto | Sí, con restricciones según producto y mercado | Sí, con restricciones según producto y mercado |
| Opciones y futuros | Sí, si se cumplen los requisitos | Sí, si se cumplen los requisitos |
| Enfoque de riesgo | Más conservador | Menos conservador |
| Perfil que encaja mejor | Usuario que quiere flexibilidad adicional | Usuario experimentado que utiliza margen con intensidad |
La idea importante es esta: Trader no desbloquea una inversión mejor ni una rentabilidad mayor. Simplemente te permite utilizar más margen y, con ello, asumir una exposición superior.
Error común: interpretar ese 50% o 100% como un porcentaje fijo de tu cartera. No funciona así. DEGIRO calcula el margen disponible teniendo en cuenta el riesgo y la composición de la cartera.
Por ejemplo, si DEGIRO calculase de forma hipotética un margen disponible de 4.000 €, Active permitiría utilizar hasta 2.000 € de ese margen y Trader hasta 4.000 €. Es solo un ejemplo ilustrativo: el margen real puede ser diferente y cambiar con las posiciones que mantengas.
¿Qué puedes hacer con Active y Trader?
Con ambos perfiles puedes acceder a tres funciones que aumentan bastante la complejidad y el riesgo de la cuenta:
- Operativa a crédito: invertir utilizando dinero prestado por DEGIRO.
- Venta en corto: abrir determinadas posiciones buscando beneficiarte de una caída del precio.
- Derivados: operar con productos como opciones y futuros cuando estén disponibles y hayas superado los requisitos correspondientes.
Tener acceso a estas funciones no significa que tengas que utilizarlas. Si tu estrategia consiste en comprar acciones o ETFs sin apalancamiento, activar un perfil más avanzado puede añadir complejidad sin darte ninguna ventaja práctica.
Antes de habilitar productos complejos, conviene entender bien el test de conveniencia de DEGIRO. Estos tests no eliminan el riesgo: buscan comprobar que tienes unos conocimientos mínimos sobre el producto o servicio que quieres activar.
¿Cuándo elegir Active?
Active es nuestra elección preferida entre los dos perfiles para la mayoría de usuarios que realmente necesitan funciones avanzadas.
Puede tener sentido si:
- quieres utilizar margen de forma puntual;
- necesitas operar con opciones o futuros;
- quieres disponer de venta en corto en determinados productos;
- prefieres un límite de margen más conservador;
- entiendes el apalancamiento, pero no necesitas utilizar toda la capacidad de financiación que ofrece Trader.
La principal ventaja de Active no es que sea “seguro”. Sigue permitiendo productos complejos y operativa apalancada. Lo que hace es restringir más el uso del margen, creando un límite adicional frente a Trader.
Si todavía estás comparando el broker en su conjunto, nuestro análisis de DEGIRO opiniones te ayuda a revisar seguridad, productos, comisiones, ventajas y limitaciones antes de tomar una decisión.
¿Cuándo elegir Trader?
Trader tiene sentido en un escenario bastante más concreto: ya utilizas margen de forma habitual, sabes cómo se calcula el riesgo de la cartera y necesitas más capacidad de financiación que la disponible con Active.
Puede encajar si:
- haces una operativa más activa;
- utilizas derivados con frecuencia;
- gestionas posiciones apalancadas de forma sistemática;
- controlas el margen libre antes y después de cada operación;
- sabes qué harías si el mercado se mueve con fuerza en tu contra.
No elegiríamos Trader solo porque su nombre parezca más profesional. Tener más margen disponible también significa tener más capacidad para equivocarte con dinero prestado.
Si no tienes claro cómo interpretar esta parte de la plataforma, revisa primero nuestra guía sobre margen libre en DEGIRO.
¿Necesitas realmente Active o Trader?
Esta es probablemente la pregunta más útil antes de cambiar de perfil.
DEGIRO permite habilitar la operativa a crédito incluso desde un perfil Basic, siempre que se cumplan los requisitos correspondientes. Por tanto, si lo único que quieres es disponer de margen, puede que no necesites pasar a Active o Trader.
En cambio, para acceder a funciones como la venta en corto o determinados derivados, Active y Trader siguen teniendo sentido. DEGIRO exige perfiles compatibles y los tests correspondientes para operar con este tipo de productos.
Para un inversor que compra acciones o ETFs a largo plazo sin apalancamiento, nuestra preferencia sería mantener la estructura más sencilla que cubra sus necesidades. Más funciones no equivalen a una cartera mejor.
Si quieres valorar otras opciones antes de decidirte, puedes comparar plataformas desde nuestra página de brókers para invertir desde España.
¿Cuánto cuesta pasar de Active a Trader?
DEGIRO indica que el cambio de perfil es gratuito. Eso no significa que utilizar las funciones que habilitas lo sea.
La operativa a crédito tiene un coste de financiación. Las posiciones cortas pueden generar costes propios y los derivados tienen tarifas específicas dependiendo del producto y del mercado. DEGIRO también aplica costes asociados a determinadas operaciones, mercados y conversiones de divisa.
Por eso, el coste importante no es “tener Trader”, sino cómo utilizas las herramientas que Trader pone a tu alcance.
Antes de operar, revisa nuestra guía de comisiones de DEGIRO y contrástala con la relación de tarifas del broker. Las condiciones de financiación y las tarifas de productos concretos pueden cambiar, así que es mejor comprobar el coste aplicable a tu operación que memorizar una cifra.
Cómo cambiar de perfil en DEGIRO
El cambio se gestiona desde la propia cuenta. DEGIRO indica que debes acceder a tu perfil de trading, seleccionar el perfil deseado, completar los tests de conveniencia necesarios y aceptar la documentación correspondiente.
La guía oficial para cambiar el perfil de DEGIRO señala también que existe un periodo de reflexión de 24 horas durante el cual no puede utilizarse la función de apalancamiento.
No veas el test como un trámite que hay que superar “como sea”. Si una pregunta sobre margen, derivados o pérdidas potenciales no te resulta clara, eso es una buena señal de que conviene estudiar el producto antes de activarlo.
Riesgos que debes entender antes de elegir Active o Trader
El salto desde una operativa sencilla a una cuenta con margen, cortos o derivados cambia bastante el tipo de riesgo que asumes.
1. El apalancamiento amplifica las pérdidas.
Supón, como ejemplo hipotético, que tienes 10.000 € propios y utilizas 3.000 € adicionales de margen para invertir 13.000 €. Si la posición cae un 10%, perderías 1.300 €, equivalente al 13% de tu capital inicial, antes de intereses y otros costes.
Sin esos 3.000 € prestados, una caída del 10% sobre 10.000 € supondría una pérdida de 1.000 €. El apalancamiento no hace que el mercado sea más rentable: hace que cualquier movimiento tenga un impacto mayor sobre tu dinero.
2. Puedes recibir una llamada de margen.
Si el riesgo de la cartera supera los límites permitidos, puedes verte obligado a aportar fondos, reducir posiciones o asumir cierres de posiciones. Por eso conviene vigilar el margen libre y no tratar el crédito disponible como si fuera efectivo propio.
3. Puedes llegar a tener saldo negativo.
DEGIRO advierte expresamente de que operar con derivados, posiciones cortas y crédito implica riesgos adicionales y puede ocasionar pérdidas superiores al importe depositado.
4. El margen tiene un coste aunque tu operación no funcione.
Utilizar dinero prestado genera costes de financiación. Mantener durante más tiempo una posición que no evoluciona como esperabas también puede aumentar el coste total de la operación.
La mejor protección no es elegir Active en lugar de Trader. Es no utilizar un nivel de apalancamiento que no entiendas o cuyas pérdidas no puedas asumir.
¿Es seguro usar DEGIRO con un perfil Active o Trader?
El perfil que elijas cambia el riesgo de tu operativa, no la entidad con la que trabajas.
flatexDEGIRO Bank SE figura en los registros de la CNMV como una entidad de crédito comunitaria que presta servicios de inversión en España en régimen de libre prestación de servicios, con número de registro 516. Puedes comprobarlo directamente en el registro oficial de la CNMV.
DEGIRO identifica a flatexDEGIRO Bank Dutch Branch como la sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE y señala que el banco está supervisado principalmente por BaFin, mientras que la sucursal neerlandesa está registrada en DNB y supervisada por AFM y DNB.
Eso no convierte Active o Trader en perfiles sin riesgo. La regulación ayuda a evaluar la entidad, pero no evita las pérdidas derivadas del mercado, del apalancamiento o de un producto complejo.
Si quieres profundizar en esta parte, tienes nuestra guía sobre si DEGIRO es seguro y legítimo.
¿Cambia algo en la fiscalidad española por elegir Active o Trader?
El nombre del perfil no crea por sí mismo una fiscalidad diferente. Lo que importa son las operaciones que hagas: ventas de valores, dividendos, derivados, posiciones cortas y demás movimientos que puedan tener consecuencias fiscales.
La diferencia práctica es que una operativa más activa y compleja suele generar más movimientos que registrar y revisar para la declaración. Si inviertes desde España, conviene conservar extractos, justificantes y documentación de las operaciones, especialmente cuando utilizas productos complejos.
Para entender el contexto general del broker en la declaración española, puedes consultar nuestra guía sobre DEGIRO y Hacienda.
La fiscalidad depende del tipo de operación y de tu situación personal. Ante operativas complejas con derivados, cortos o un volumen elevado de movimientos, merece la pena revisar el caso con un asesor fiscal.
¿Recomendamos DEGIRO y qué perfil elegiríamos?
Sí, DEGIRO es una opción recomendada por Finantres para determinados inversores en España, especialmente para quienes valoran el acceso a acciones, ETFs y distintos mercados y están dispuestos a entender bien sus costes y funcionamiento.
Nuestra elección por perfiles sería:
- Basic: para quien invierte de forma sencilla y no necesita cortos ni derivados.
- Active: para quien sí necesita herramientas avanzadas, pero prefiere un límite de margen más conservador.
- Trader: para usuarios con experiencia que utilizan margen con intensidad y conocen bien las consecuencias de una llamada de margen.
Si DEGIRO encaja con tu perfil, puedes abrir tu cuenta a través de Finantres. Antes de activar Active o Trader, empieza por el perfil más sencillo que cubra lo que realmente necesitas.
Conclusión
Entre Active y Trader, elegiríamos Active para la mayoría de usuarios que necesitan derivados, venta en corto o margen, porque ofrece las principales funciones avanzadas con un límite de margen más conservador.
Trader tiene sentido cuando ese límite se queda corto por una razón concreta y ya tienes experiencia gestionando apalancamiento. No es una mejora automática de Active: es un perfil que te permite asumir más exposición.
Y si tu objetivo es comprar acciones o ETFs a largo plazo sin estrategias complejas, probablemente la mejor decisión sea no complicar la cuenta. En inversión, tener más herramientas solo aporta valor cuando sabes por qué las necesitas.
