Qué es el test de conveniencia en DEGIRO y por qué te lo pide
El test de conveniencia en DEGIRO es una pequeña evaluación que el broker te pide completar antes de permitirte operar con determinados productos financieros. Su objetivo es comprobar si tienes los conocimientos básicos para entender cómo funciona ese instrumento y, sobre todo, qué riesgos implica.
No es algo exclusivo de DEGIRO ni una decisión del propio broker. Es una exigencia regulatoria dentro de la normativa europea MiFID II, que obliga a las plataformas de inversión a evaluar si un producto es adecuado para un inversor minorista cuando se trata de instrumentos más complejos.
Por eso, el test suele aparecer la primera vez que intentas operar con ciertas categorías de productos dentro de la plataforma.
Normalmente lo verás cuando intentas acceder a instrumentos como:
- Opciones
- Futuros
- Productos con apalancamiento
- Venta en corto
- Préstamo de valores
- Algunos ETFs complejos o estructurados
En ese momento, DEGIRO te pedirá responder a unas preguntas rápidas sobre cómo funciona ese tipo de producto, qué riesgos tiene y qué puede pasar en distintos escenarios de mercado.
Aquí es importante entender algo que muchos inversores en España confunden: no es un control de tu cuenta ni de tu dinero. El broker no está revisando tus fondos, ni evaluando tu perfil financiero, ni haciendo un análisis patrimonial.
Simplemente está cumpliendo con la obligación de comprobar que entiendes el producto antes de permitirte operar con él. Si quieres utilizar ese tipo de instrumento en DEGIRO, tendrás que completar primero ese test dentro de la plataforma.
Qué pasa si suspendes el test de conveniencia en DEGIRO
Suspender el test de conveniencia de DEGIRO no implica ningún problema con tu cuenta ni con tu dinero. Simplemente significa que el broker considera que, por ahora, no puede habilitarte ese tipo de producto concreto porque no has demostrado conocer bien sus riesgos.
La consecuencia práctica es bastante sencilla: no podrás abrir nuevas posiciones en ese producto ni aumentar una posición existente dentro de esa categoría.
Lo que sí puedes hacer sin problema es gestionar lo que ya tengas en cartera. Si ya tenías una posición abierta antes del test, DEGIRO te permite cerrarla cuando quieras. El objetivo de la restricción es evitar que aumentes exposición a un producto que el sistema considera que todavía no dominas.
Para que lo tengas claro, funciona así:
| Situación | Qué ocurre en la cuenta |
|---|---|
| No apruebas el test | No puedes operar con ese producto |
| Abrir nuevas posiciones | No permitido |
| Aumentar una posición existente | No permitido |
| Cerrar posiciones abiertas | Sí permitido |
Otro punto importante es que no te quedas bloqueado definitivamente. DEGIRO permite varios intentos para completar el test.
| Regla del test | Cómo funciona |
|---|---|
| Intentos disponibles | 3 intentos |
| Si fallas los 3 | Debes esperar |
| Cuándo puedes repetir | Después de 24 horas |
En la práctica, muchos inversores suspenden el primer intento porque responden rápido o sin haber operado nunca con ese instrumento. Lo normal es revisar cómo funciona ese producto y volver a intentarlo más tarde.
Cómo hacer el test de conveniencia en DEGIRO paso a paso
El test de conveniencia en DEGIRO se hace directamente dentro de tu cuenta. No necesitas contactar con soporte ni enviar ningún documento. Está integrado en la plataforma y se completa en unos minutos.
Normalmente el propio sistema te lo pedirá cuando intentes operar con un producto que requiere ese test. Aun así, también puedes hacerlo manualmente desde la configuración de tu cuenta.
La ruta dentro de la plataforma es esta:
- Entra en tu cuenta de DEGIRO.
- Ve al apartado Configuración / Ajustes.
- Busca la sección Características del producto.
- Verás una lista de categorías de productos disponibles.
- Selecciona el producto que quieres activar.
- Pulsa en realizar test de conveniencia.
- Responde las preguntas y envía el test.
Si lo apruebas, esa categoría de producto se habilita automáticamente en tu cuenta y ya podrás operar con normalidad.
Las preguntas suelen girar alrededor de tres cosas muy concretas:
- Cómo funciona ese instrumento financiero.
- Qué riesgos tiene (especialmente pérdidas potenciales).
- Cómo afectan factores como el apalancamiento o el vencimiento.
No es un examen largo ni técnico. La mayoría de los tests se completan en pocos minutos y solo sirven para verificar que entiendes las bases antes de operar con ese producto dentro de DEGIRO.
